某银行储蓄国债(电子式)业务管理办法.doc
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1、中国银行储蓄国债(电子式)业务管理办法第一章总则第一条为规范储蓄国债(电子式)(以下简称储蓄国债)业务,维护投资者权益,加强管理,防范风险,根据财政部、人民银行储蓄国债(电子式)管理办法,制定本办法。第二条本办法所称储蓄国债,是指财政部在中华人民共和国境内发行,通过银行网点面向个人投资者销售的、以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。第三条本办法所称储蓄国债业务,是指银行通过网点柜台,代理财政部发行和兑付储蓄国债,办理经批准的与储蓄国债相关的其他各类业务。第二章基本规定第四条储蓄国债发行对象为个人投资者。企事业单位、行政机关和社会团体等机构投资者不得购买。第五条储蓄国债从开始发行之日起计息,付
2、息分为利随本清和定期付息两种方式。利率分为固定利率和浮动利率两种方式。第六条储蓄国债以元为单位办理各项业务,资金结算单位为元,保留两位小数。第七条 储蓄国债认购、提前兑付实行债券和资金的实时结算。第八条储蓄国债不可流通转让,在规定时间可以办理提前兑付、质押贷款、非交易过户等业务。第九条遇法定节假日,仅能办理储蓄国债开销户、认购、提前兑付和查询业务。第十条一级分行开办储蓄国债业务须经总行批准,各级行应将辖内营业网点报当地财政部门、中国人民银行当地分支机构备案,并向社会公布。第三章业务管理第一节账户管理第十一条储蓄国债债权实行二级托管体制,中央国债公司为一级托管机构,银行为二级托管机构。投资者在银
3、行开立国债二级托管账户(以下简称储蓄国债账户),用以记载投资者所拥有的储蓄国债数额。第十二条投资者须以实名开立储蓄国债账户,同一投资者在银行只允许开立一个账户。第十三条投资者开立储蓄国债账户,须接受中国银行储蓄国债(电子式)托管服务章程。第十四条投资者开立储蓄国债账户,须在银行指定一个人民币结算账户(借记卡或活期存款账户),作为储蓄国债账户的资金结算账户。资金结算账户与储蓄国债账户的开户人应为同一人。在同一一级分行内,投资者可变更资金结算账户。第十五条连续年余额为零的储蓄国债账户将自行注销。第二节发行认购第十六条发行额度(一)储蓄国债发行额度不在各分行间进行分配,各网点均在总行额度内销售。(二
4、)储蓄国债发行期内遇中国人民银行调整同期限存款利率,从调息之日起停止发行,发行剩余额度由财政部收回。(三)在包销方式下,正常发行结束的剩余额度由总行持有到期。在代销方式下,剩余额度由财政部收回。(四)总行包销国债额度的发行手续费归属总行。各分行实际售出国债额度的发行手续费归属分行,由总行定期全额下划分行。第十七条认购(一)储蓄国债仅在发行期内办理认购业务。(二)单期储蓄国债设单个个人国债账户最低、最高购买限制额。(三)储蓄国债认购可采取免填单形式办理。第三节付息及兑付第十八条付息和到期兑付储蓄国债付息日或到期日营业开始前,付息或付息兑付资金自动划入投资者资金结算账户。第十九条提前兑付(一)在规
5、定时间内,投资者可办理储蓄国债账户内全部或部分债券的提前兑付。(二)付息日及到期日前财政部规定的若干个工作日内不可办理提前兑付业务,付息日起恢复办理。代销债券提前兑付开始日前不可办理提前兑付业务。(三)投资者可在资金结算账户所属的一级分行辖内任意网点办理提前兑付。(四)提前兑付需按规定扣除一定利息,并按兑付本金的规定比例收取手续费,手续费直接从兑付资金中扣除。(五)提前兑付的计息方式1、持有期不满规定时间,不支付利息,但也不扣除利息。2、持有期满规定时间的,在扣除相应月数或天数的利息和手续费后,根据当期执行利率享受持有期应计利息。发行文件另有规定的除外。(六)有权单位可依据有关规定对投资者储蓄
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