中国中小企业生存环境研究：问题与建议.doc

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1、中国中小企业生存环境研究：问题与建议2011-10-11摘要：2011年9月，工信部正式发布了“十二五”中小企业成长规划。这是中国第一个关于中小企业发展的国家级专项规划。该规划提出了一系列扶持中小企业发展的政策和建议，诸如减轻中小企业负担、创建中小企业公共服务平台、增强中小企业创新能力建设工程等。本文针对这一规划的出台，对目前中国中小企业面临的主要问题及相关的政策建议进行了梳理。一、中国中小企业生存环境现状1中小企业存在融资难的问题全国人大常委、全国人大内务司法委员会副主任委员，民建中央副主席 辜胜阻 多重不利因素的叠加，让2011年成为中小企业最为纠结和困难的一年。中小企业目前面临严重的生存

2、困境。2008年中小企业最大的问题是融资难，2009年是全球金融危机，2010年是用工荒，而今年则是多种不利因素的叠加。如果对中小企业来说，2009年是最困难的一年，2010年是最复杂的一年，那2011年则是中小企业是最纠结的一年。目前可能有10%的中小企业在升级，有20%左右可能正在转型中，而60%到70%的企业现在则是面临严重的生存困境。当前中小企业生存困境最突出的表现有三方面：一是前所未有的融资难。重公轻私的银行偏好在今年表现明显，中小企业大概只有10%能够从正规银行体系得到贷款。浙江有80%的小企业靠民间借贷，年息最高的达到180%。目前民间借贷的年利率高达120%，即使这样，民间融资

3、还是供不应求。民间借贷缺乏监管、利率高，中小企业还本归息的压力极大，已经潜藏着巨大的债务纠纷的风险。二是十分严峻的用工。中小企业招不到人，留不住人，而且人工成本越来越高。用工荒不仅是技工在荒，普工也荒，不仅是沿海荒，内地也荒。新生代的农民工是要体面生活，老一代农民工干的事新生代农民工不干，所以出现大部分事情没有人干和大部分人没有事干的情况。三是高成本时代来临。借贷利率、人民币汇率、税率、工人薪金、土地出让金等多重因素叠加，让中小企业成本高企。此外，流通成本亦是重要因素。当前我国路桥费在商品价格中间占比达到4%到10%，商品的物流成本占到物价的20%到40%，而美国的这一比例只有8.7%。国务院

4、发展研究中心“中小企业发展新环境新问题新对策”课题组 中小企业融资难仍然存在，小微企业的问题尤为突出。随着银行市场竞争的加剧和中央银行多次提高存款准备金率（限制了银行资金运用规模），为提高经营利润，商业银行开始由过去的偏重客户信贷规模转向偏重单笔贷款的利率水平。由于大型国有企业融资渠道广阔，实力强大，银行很难上浮利率；而在先天弱势的中小企业面前，银行的谈判优势极为明显。在利润和风险的双重约束下，商业银行必然会选择中型企业中排位靠前的企业作为信贷对象。相比之下，大中型商业银行对小型企业和微型企业的重视还远远不够。2010年中国银行业小企业贷款占贷款总额的比例为14.73%。作为对比，美国小企业贷

5、款占同期美国商业银行贷款总额的比例达到1/3强。目前商业银行对中小企业的贷款基本上都是上浮，幅度在20%70%之间。除贷款利息以外，中小企业还要负担登记费、评估费、公证费、担保费、审计费、工商查询费等费用。我们在调查中，企业反映综合贷款成本已经高达贷款额的10%15%。按照一年利率6.31%、上浮50%、担保费率为利率的50%计，在未考虑其他费用的情况下，小企业一年期贷款的成本就达到14.2%。由于大企业即便上浮利率幅度也很小（在过去两年流动性宽松时期大企业贷款利率通常是下浮的），而且大企业往往不需要担保，因此估计目前小企业贷款成本比大企业要高出68个百分点。从部分发达国家经验看，小企业贷款平

6、均利率高出大企业贷款利率1.52个百分点。1993年以来，澳大利亚小企业贷款平均利率相对大企业贷款利率平均溢价1.51个百分点，2005年以来，平均溢价幅度在1.66个百分点。在美国，10万美元以下的微型企业贷款利率较最低风险贷款利率高出2个百分点左右。从银行、担保机构角度来看，这种收费是对中小企业较大贷款风险的有限补偿（尚不能完全覆盖其承担的风险），监管部门也认为“高风险高收益”是合理的；但从中小企业角度看，如此之重的资金成本意味着企业的资金利润率至少要达到10.5%以上才不致亏本（按负债率50%、银行一年期存款利率3.25%计），而从目前我国产业的情况来看，平均利润率能够达到这一水平的行业

7、并不多。中小企业本来就在市场竞争中处于弱势，其所处的经营领域多为微利行业，面对如此之高的资本成本，企业将很难发展。中国人民银行研究局局长 张健华 中小企业在扩大就业、提高效率、加快创新、促进经济增长等方面发挥着不可或缺的作用。但长期以来，世界范围内普遍存在中小企业融资难问题，融资难成为制约中小企业发展的主要瓶颈之一。低收入国家的中小企业从金融机构获得贷款的比例显著低于中高收入国家。世界银行对129个国家的企业调查结果显示，中小企业比大型企业面临更严峻的融资约束，低收入国家尤为显著。在中低收入国家，分别只有31.8%和16.7%的小型企业可获得贷款或授信，而在高收入国家，该比例达到47.8%。中

8、型和大型企业获得贷款情况要明显好于小型企业，但获得贷款的企业比例在不同收入的国家情况有所不同。比较来看，在低收入国家，各类企业获得贷款的比例相差较大，小型企业获得银行贷款的比例不到中型企业的一半，几乎只有大型企业的三分之一。而在中等和高收入国家，这种差距相对较小。从国别比较看，在新兴市场国家，巴西、马来西亚的中小企业获得贷款的比例较高，甚至高于高收入国家。我国小企业能够获得的外部融资特别是银行贷款的比例总体上好于其他新兴市场国家。根据世界银行集团国际金融公司(IFC)2010年9月发布的报告显示，到2009年底，新兴经济体正式注册登记的中小企业中，从正规金融机构获得过融资的比例仅为45%55%

9、，如果加上未注册登记的小型、微型企业，这一比例仅为10%15%。根据印度2009年9月发布的第四次印度中小企业普查，印度从金融机构融资的中小企业约135万家，占中小企业总数的5.18%；从金融机构以外融资的中小企业共有约53万家，占总数的2.05%；而依赖自我融资和没有融资的中小企业总数约2421万家，占总数的92.77%。从我国情况看，中国人民银行中小企业征信系统提供的数据表明，到2010年底，与金融机构发生过信贷关系的中小企业数量为800万家，占注册登记中小企业总数的70%。如果将登记的个体工商户计算在内，我国约有4400万户小型、微型企业，中小企业融资可得性比例降为18%。两个比例均明显

10、高于IFC报告和印度的数据。2.中小企业存在市场准入难的问题国务院发展研究中心产业经济研究部研究员 魏际刚 市场进入的难易程度，是衡量中小企业发展环境好坏的重要标志。国际上，许多发达国家为促进中小企业的发展，通过立法放宽经济管制，限制垄断，允许中小企业自由进入各类产业和市场，保护中小企业平等参与竞争。我国近些年来加快了行政审批制度改革，行政审批数量大幅减少，中小企业市场进入限制有所降低。同时，加强了对不正当竞争的法律法规的制定和完善，在多数行业实现了中小企业的自由进入。但是，中小企业市场进入的一些深层次障碍并未完全消除，发展环境并不宽松，某些领域的进入问题依然突出。总的来说，市场进入问题仍然是

11、制约中小企业发展的主要障碍因素之一，这种状况亟待转变。中国社会科学院中国经济评价中心主任，金融研究所结构金融室副主任 刘煜辉 我国中小企业长期以来就好似在夹缝中生存，市场竞争环境并不乐观。与大企业特别是国有企业相比，中小企业明显处于市场竞争的劣势。目前，在诸多的行业和领域均存在着国有企业垄断的局面，虽然在新旧的“非公36条”中对鼓励非公经济进入垄断行业做出了详细的规定，但从实践来看，这种国企垄断、民资难入的格局并未发生根本性的改变，不少民营企业大胆尝试的结果，大多都铩羽而归。不仅如此，近些年来，国有经济还不断向竞争领域扩张，大大压缩了中小企业的生存空间。据统计，在目前100多家央企中，除了2家

12、电网企业、3家电信企业、2家石油石化企业之外，其他企业都处于竞争性领域。即便是这7家企业，业务范围也有相当大的比重是在竞争性领域。3.微型企业生存更加困难国务院发展研究中心研究员 李国强 微型企业是比小企业更小的一种企业类型，在企业总量中占有绝对多数，具有重要的经济功能和社会功能，在国外受到广泛关注和高度重视。我国现行企业划型分类及统计中没有“微型企业”这一正式类别，对中小企业进行扶持时，微型企业往往被边缘化，得不到重视。国务院发展研究中心技经部副部长 张承惠 尽管目前出台了很多政策措施，但是同其他国家相比，我国对小微型企业的政策力度不够，针对性不强，重点不突出。具体表现在：第一，缺乏完整的制

13、度设计和法律法规保障。美国政府对小微企业贷款提供一套完备的担保计划，美国联邦小企业署（SBA）为小微企业提供完备的融资保证、小额贷款方案、灾难重建贷款方案等支持；美国社区再投资法（CRA）则旨在防止小微企业遭受授信歧视。日本除了政策性金融给予中小企业很大支持以外，在危机期间，政府还专门出台法规，要求商业银行对不能按期偿还贷款的企业给予展期等支持。相比之下，我国的政策和法规体系都不够全面，对商业银行等机构缺少强制性的社会责任要求。第二，部门之间协调不够，导致中小企业划型标准修改迟迟没有出台。中小企业法实施已经8年多，但两个配套办法（“中小企业发展基金设立使用管理办法”和“中小企业信用担保管理办法

14、”）至今尚未出台。第三，基础设施建设尚不完备。例如对小微企业缺乏完备的征信体系，导致商业银行开展小微企业业务缺少可资参考的信用记录，从而增加风险定价难度和初期数据积累成本；再如缺乏对小微企业贷款的统计体系，导致对小微企业金融服务的状况把握不准。二、政策建议1改善中小企业融资难的问题中国人民银行研究局局长 张健华 根据一些国家的实践经验和世界银行的研究成果，支持性的法律法规框架、完善的金融基础设施和有效的政府支持机制是中小企业融资能得到较好发展的三个主要因素。政府若能在这三方面有所作为，就可以有效地拓展中小企业融资空间，中小企业融资就会因此得到极大改善。建立健全支持中小企业融资的法律法规体系，鼓

15、励金融机构适度竞争，能有效提高中小企业融资水平。法律监管框架在改进中小企业融资方面起着关键作用。世界银行针对中小企业的调查和一些国家的实践经验表明，建立支持中小企业融资的相关法律法规在扩大中小企业融资规模和范围中作用显著。良好的银行法律法规可以保证银行的稳定和高效，避免过于严格的银行登记审批制度，允许具有更好中小企业贷款经验和小额贷款能力的银行进入中小企业融资市场，促进信贷市场竞争，降低银行传统信贷业务的利润率，从而促使商业银行有动力在大公司业务范围之外发展中小企业金融业务，扩大经营领域。股票、债券等直接融资的相关立法，可以很好地促进证券市场和合格投资者的发展，使大型企业能更便利地更多地获得股

16、票、债券等银行贷款以外的融资工具支持，减少大型企业对银行贷款的依赖，从而促进商业银行间的贷款竞争，为中小企业获得银行贷款提供有利条件和更多机会。与此同时，有关法律法规强化对债权人权利的保护，完善抵押制度，降低贷款人的风险和损失，非常有利于促进中小企业融资。此外，法律法规也应该促进互助银行、融资租赁公司等其他金融机构的发展，推动中小企业获得更多的租赁和保理等业务。2完善中小企业市场进入制度国务院发展研究中心产业经济研究部研究员 魏际刚 应按照“自由进入、充分竞争、公平公正”的市场经济建设目标，深化垄断行业、公用事业和军工领域改革，对能够放开的行业，尽早放开。消除部门利益、地方利益和垄断势力利益的

17、影响，进一步改革前置性审批制度，清理市场准入的操作层面实际存在的或明或暗、或直接或间接的障碍。加快制定和完善各行各业准入的配套政策，加紧制定和优化市场统一准入标准，鼓励有条件、具备资质的中小企业进入基础设施建设领域，给予其足够的市场机会。推进行业准入政策与管理的公开化、公平化、程序化、规范化。同时，应加快服务型政府建设，简化中小企业生产经营中的各类认证程序。在全国范围内组织开展减轻中小企业负担专项治理，清理不利于中小企业发展的各种规定。按照“能免则免、能减则减”的原则，进一步清理整顿涉及中小企业的收费，重点是行政许可和强制准入的中介服务收费、具有垄断性的经营服务收费等。此外，应限制各种市场垄断

18、行为，保护中小企业的利益不受侵犯，认真实施反垄断法、反不正当竞争法，为中小企业创造公平竞争的环境和条件，全面落实中小企业促进法，积极制定配套性的全国法规及地方性法规，改变中小企业的法律保障机制，使发展中小企业迈入法制化轨道。综合运用法律和政策规范和引导大企业与小企业的关系，限制大企业对中小企业的各种歧视行为，鼓励大企业对中小企业实施业务外包和特许权经营的相关政策。三、小结工信部正式发布的“十二五”中小企业成长规划指出，要将中小企业从当前的发展困境中拯救出来，光靠一些空洞笼统而又缺乏可操作性的口号是不行的。必须尽快打破市场竞争不公平的竞争环境，消除垄断和特权，完善市场经济制度，这才是中小企业长久健康发展的根本之道，因此，相关政策的落实到位才是未来中国中小企业突破困境的关键。作者：国研网宏观经济研究部编撰 来源：国研网宏观经济月度分析报告责任编辑：孟娜