许昌电子支付的应用与发展探究毕业论文.doc

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1、本科生毕业论文许昌电子支付的应用与发展探究 学 院 管理（经济）学院 专 业 电子商务 独 创 性 声 明本人郑重声明：所呈交的毕业论文是本人在指导老师指导下取得的研究成果。除了文中特别加以注释和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表的研究成果。与本研究成果相关的所有人所做出的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示了谢意。签名：_ _年_月_日授权声明本人完全了解许昌学院有关保留、使用本科生毕业论文的规定，即：有权保留并向国家有关部门或机构送交毕业论文的复印件和磁盘，允许毕业论文被查阅和借阅。本人授权许昌学院可以将毕业论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复

2、制手段保存、汇编论文。本人论文中有原创性数据需要保密的部分为：无 学生签名： 年月日指导教师签名： 年月日许昌电子支付的应用与发展探究摘 要 经济的快速发展和云技术的腾飞，将人们的生活方式变得越来越简单。支付宝的出现标志着我国全面进入了电子支付时代，从国内支付宝与微信的红包大战，到大洋彼岸苹果、谷歌、三星的移动支付对决，电子支付市场凭借着其巨大的商业潜力，成为了商业巨头们的必争之地。未来的支付市场将是电子支付的天下，而许昌作为智慧城市建设试点城市，电子支付却处在发展初期，技术落后、人才匮乏，怎样促进许昌支付业转型和加快电子支付的发展，将会是未来建设智慧许昌的工作重点。关键词： 电子支付；许昌；

3、发展The research of Xuchangthe development and application of ElectronicpaymentABSTRACT Rapid economic development and growth of cloud technology will become more and more simple way of life of people. Alipay marks the emergence of full access to the Electronic payment era, Paypal and micro letter env

4、elopes war from the country, across the ocean of Apple, Google, Samsungs mobile payment battle, the Electronic payment market by virtue of its huge commercial potential as a business tycoon their battleground. Future payments will be in the world market of Electronic payment, and Xuchang city as a p

5、ilot smart city, but in the early stages of development of Electronic payment, backward technology, lack of talent, how to promote and accelerate the transformation of Xuchang payment industry development of Electronic payment, will be future construction MLA wisdom Xuchang. Key words：Electronic pay

6、ment; Xuchang; Development 目录一、概述1（一）选题的来源1（二）选题的意义1（三）国内外电子支付研究现状1二、电子支付相关理论2（一）电子支付的概念2（二）电子支付的主要形式3（三）第三方电子支付平台分析4三、许昌电子支付的应用与发展现状5（一）许昌主要的电子支付模式5（二）许昌电子支付使用习惯探究7四、许昌电子支付的问题及趋势探究9（一）存在的问题9（二）许昌电子支付未来发展探究10五、结语11参考文献12致 谢13许昌电子支付的应用与发展探究一、概述（一）选题的来源随着科技的飞速发展、互联网的快速普及以及生活水平的不断提高，人们的生活模式也在慢慢地发生改变，传统

7、的消费模式已经不能有效满足人们快节奏的工作生活，电子商务应运而生。电子商务从一出现就展现出了它的巨大魅力，短短十几年时间，我国电子商务的发展让世界为之瞠目，2014年双十一，天猫商城仅当天成交额就高达571.12亿元，伴随着电子商务的快速发展，作为电子商务基础的电子支付也迎来了新一轮的变革。许昌创建文明城市的成功，是许昌经济建设的一个里程碑，也是许昌经济技术转变的一个转折点，电子商务是许昌经济腾飞的重要组成部分，而电子支付作为电子商务基础，从许昌的电子支付去分析许昌的经济发展状况就显得尤为重要。（二）选题的意义近年来，随着信息化的不断提高，大数据、云计算这些技术的不断成熟，电子商务也迎来了飞速

8、发展时期。经济的发展，必然不能缺少金融业这一主力军，电子商务作为金融业的一个新生儿，它的发展吸引着无数人的眼球。然而电子商务的应用环境都是虚拟的，商务活动所涉及的双方也基本上是在虚拟环境中进行交易，资金的安全成了亟待解决的问题，电子支付平台便是解决这一问题的产物。电子支付具有一定的安全性、公正性、便捷性和开放性，在消除人们对网络购物和交易顾虑的同时也为商家提供了更多的增值服务。为了更深一层的了解许昌经济状况，我们对许昌电子支付的现状和未来发展状况做了一些分析和探究。（三）国内外电子支付研究现状计算机技术、远程通讯技术和互联网技术的发展为早期的电子支付系统提供了沃土，虚拟货币的出现转变了传统的商

9、业模式，银行成为最早使用计算机技术处理业务的行业之一，便利快速的计算机技术使得用户通过互联网实现资金的划拨和清算成为可能。Helen Colinson在1995年首次提出了电子钱包（electronic wallet）的概念，认为使用电子钱包作为支付工具的电子支付，能够成为一种安全、快捷、便利的互联网支付方式。Ledingham在1996将电子支付系统分为“转账系统”和“代币系统”；国际清算银行（BIS），将电子支付系统划分为批发支付系统（Wholesale Payments System） 和零售支付系统（RetailPayments System），其中，批发支付系统由于涉及到的货物和资金

10、较多 ，业务较为繁杂，或者需要时效性，一般情况下主要是针对企业跟银行，或者银行和银行之间的支付；零售支付体现在一个零上，每一笔业务资金较少，由于业务的非集中性，就产生了对时效性的要求也不高。国际上发达国家电子支付起步较早，并且趋于成熟，以美国为例2015年初“三星收购LoopPay”，“Google与Softcard等无线运营商展开合作”，苹果、三星、谷歌等巨头开始就线下电子支付市场展开猛烈的竞争，相比较于中国还在发展线上电子支付来说，已经在开展线下电子支付竞争的美国已经领先我们一步。1998年招商银行率先推出的网上银行业务可以看做是电子支付在中国的起步，早起由于基础设施不完善，技术水平不达标

11、，电子支付发展比较缓慢，由于支付宝的快速普及，2005年中国的电子支付完成了蜕变，进入飞速发展期，这一年也常被称为中国的电子支付元年。2004 年阿里巴巴集团成立“支付宝”，第三方电子支付开始进入大众的视野，李亚欣通过对支付宝的研究，论证了支付宝作为行业的领导者，对国内第三方支付市场发展具有无可替代的作用。微信支付于2013年推出，其凭借于微信庞大的用户群和与财付通的合作，迅速成为国内第二大第三方支付企业。李珣（2014）认为，相对于行业大佬支付宝来说新兴的微信支付也有其独特的优势：一对于定位于移动支付终端支付服务的支付宝来说，微信支付更倾向于方便、快捷的支付体验，而且微信支付依托于微信平台，

12、其庞大的用户群体都是微信支付的潜在客户，形象点来说就是蛋糕已经在这放着，接下来就看怎么去分了；另一方面，微信支付与线下电子支付更加契合，相对于线上电子支付来说，线下电子支付市场规模同样巨大。二、电子支付相关理论（一）电子支付的概念东北财经大学出版的电子支付与结算中给出电子支付的定义：资金或者货币在虚拟网络上通过计算机互联网络用电子信息传递形式实现流通与支付。当代国际金融与贸易大词典中对电子支付的定义：顾客在商场或者其他商店购物时，不必使用现金支付，而是使用磁卡结帐。基本流程是销售点的支付终端识别并确认顾客磁卡的合法性后，通过计算机网络渠道，将资金发送到相应银行的中央计算机系统进行处理，确认无误

13、后将客户磁卡上的资金划拨到商户账户上。本文引用电子支付指引的对于电子支付的定义:“电子支付是指单位、个人通过电子终端，直接或间接向银行业金融机构发出支付指令，实现货币支付与资金转移。电子支付的业务类型按电子支付指令发起方式分为网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交易和其他电子支付”。（二）电子支付的主要形式二十一世纪的今天，云计算、云物流、物联网、移动互联网等技术促进了电子商务的飞速发展，掀起了一场世界经济的电子化改革，改变了商业伙伴之间的合作关系模式，转变了传统的商业交易模式。依托于互联网技术的各种前沿科技的发展，使得“地球村”变得名副其实。作为电子商务核心的电子支付因其

14、便利性、时效性、无距性等特点已经成为了人们日常交易活动中不可或缺的一部分。电子支付的发展日新月异，也导致了出现多种电子支付形式的分类方法，大部分学者的分类方法都比较类似，将电子支付形式划分为网上支付、移动支付、电话支付以及其他类型的电子支付，本文根据支付媒介的不同把电子支付划分为刷卡支付、无卡支付和代扣支付三种。电子支付形式刷卡支付无卡支付代扣支付线下终端支付自助设备支付其他认证平台其他有卡设备电话支付网上支付公共事业代付分期业务保险代付移动支付终端图2-1（三）第三方电子支付平台分析电子商务的发展离不开电子支付，在电子商务出现之前商家跟消费者之间的资金转移都是通过传统的支付方式，直接依托于银

15、行。传统的交易方式不能在交易双方之间建立起一个信用平台，对双方进行有效的约束和监督，而且传统支付手段太过于单一，双方只能通过某一银行为交易平台，进行资金的转移，或者是直接进行汇款，整个交易过程中最大的限制就是大部分的商家都采用的是款到发货的形式，这就导致了每一笔有效的交易存在严重的安全性问题。货物的质量是否如能够达到预期、交易双方是否存在欺诈、退换货物是否能够得到有效满足等等环节都无法得到可靠的保证，交易欺诈的事件屡屡发生。电子商务的发展因为支付的问题陷入瓶颈，交易的双方都迫切需要一个有效地解决办法，这种情况下第三方电子支付平台应运而生，它的基本工作原理就是在交易的过程中再介入一个第三方，第三

16、方不负责资金的划拨与货物的发放，主要作用是确保双方资金货物安全，有效地减少交易欺诈事件。第三方电子支付是指第三方独立机构提供的能够有效保障资金安全的交易平台，第三方必须要有具备一定的经济实力和良好的信誉保障的独立机构担任。第三方支付平台通过与银行签订协议，以具备支付结算功能的银行为支撑，向客户提供安全、便捷、快速的个性化服务。有需求才有供给，第三方电子支付平台是在电子交易过程中为买卖双方提供担保服务的非银行金融机构，是以盈利为目的的组织，是整个电子支付产业链中必不可少的纽带。2015年最新统计数据显示，国内最大的第三方支付平台“支付宝”实名注册用户已超3亿，支付宝钱包活跃用户现已超过2.7亿，

17、在移动支付市场占据了80%以上的市场份额，乃当之无愧的电子支付业霸主。财付通凭借多年的发展以及近期开发的微信和手机QQ支付，通过腾讯众多用户基础，慢慢改变着一部分用户支付习惯，截至目前斩获10.0%的市场份额，排名第二。通过第三方支付平台，用户选择好自己需要的产品或服务后，将资金通过电子支付平台转移给第三方，第三方收到资金后就会通知卖方，并要求卖方发货，买方收到货物，并检验货物质量，确认货物没问题后就通知第三方将资金划拨给卖家，通过建立一个第三方平台来监督双方，欺诈事件就得到了有效的避免。在整个第三方支付流程中，第三方凭借其巨大的专业优势，成为整个交易过程中的重要组成部分，而银行因为要面对的客

18、户是第三方机构，这样就简化了银行的工作流程，使得整个交易过程更加的顺畅。第三方支付平台因此而成为电子支付不可缺少的一部分，第三方支付一跃成为电子支付市场的最大支付方式。三、许昌电子支付的应用与发展现状经济的发展离不开货币，货币主要的作用是支付交易，从这个点出发我们对许昌经济发展的探究就可以从许昌电子支付应用状况来得到一个相对权威的解答。对于许昌电子支付模式的分析我们还是以上文的分类模式进行。（一）许昌主要的电子支付模式1刷卡支付（1）线下支付终端支付 许昌线下支付终端应用最多的当属POS机，具有代表性，POS机刷卡消费，在许昌已经具有了成熟的市场。 POS机属于线下支付终端，将POS机通过网络

19、或者电话线安装在一些购物消费性场所，就能够在现场实现资金划拨，它具有消费、查询和转帐等功能，使用起来方便、准确，在商场、超市、商店、以及酒店和一些高档消费场所都配备有POS机。通货膨胀导致货币贬值，大量现金交易的方式已经逐渐被取代，将来一张小小银行卡或许就能解决所有问题。（2）自助设备支付 自助设备支付，在许昌发展比较缓慢，使用频率最高的就是ATM机为代表的自助支付，以往银行的ATM自助设备只有两种功能，一种是取款功能，一种是存款功能，现在许昌市各大银行都配备了一种新型ATM终端：ATM自助服务终端，这种终端不能办理现金业务，却能办理大量的其他业务，比如外币兑付、水电费代缴、电话费代缴、基金买

20、卖等。除去这种还有一种我们常见的汽车站火车站配备的自助购票机，也可以刷卡自助购票。（3）其他有卡设备支付 其他的有卡设备最具代表意义的是预付卡业务，也称会员卡，是商家为了挽留客户而推出的一种促销手段，本身具有极大的便利性和优惠性，消费者通过在会员卡里预存一定的金额，享受赠送资金，或者打折等优惠，消费的时候直接刷会员卡支付就可以了，会员卡业务在许昌发展的相对成熟。2无卡支付（1）网上支付 网上支付是适用范围最广的支付方式，其强大的包容性使得网上支付适合于各种电子支付环境，其用户群体从政府到企业再到个人，适用于各种不同的群体。网上支付最具代表性的为各大银行的自主开发的网上银行，是电子支付诞生的标志

21、，相比较于其他第三方网上支付来说，网上银行支付平台为银行自己的系统，省去了与用户之间的第三方，使的业务流程更快、更便捷。网上银行主要分为两种业务方向：一是上文提到的网上银行，主要为用户提供便捷的银行业务；二是第三方网上支付，主要为用户提供商业性交易支付业务。许昌各大企业之间的资金划拨，基本都是通过网上银行来办理，而平时所进行的网上购物活动则大部分是通过第三方支付平台来进行交易的。（2）电话支付 随着银行业务的发展和客户数量的增多，传统的银行业务已经无法满足用户需求，为提高业绩增长点，发展新型电子支付业务，移动电话运营商和银行等金融机构共同开发出了电话支付。所谓电话支付，就是利用手机、固话、小灵

22、通等通过与银行系统的业务对接，确认用户身份后，直接进行资金支付业务，由于客户身份不能有效确定，电话支付普及率和使用率一直偏低，在许昌能用到电话支付的屈指可数，如电话购票。（3）移动支付终端支付 移动支付是指交易双方进行商业活动的时候，使用具有移动支付功能的移动终端设备为载体，通过特定的通讯网络以非接触的形式来完成商业交易活动。互联网的应用和经济的发展，给电子支付创造了无限的发展空间，第三方支付平台的出现和智能手机的普及，让移动支付的出现变的顺其自然，移动支付凭借着其优异的便携性和快捷性必将成为主流电子支付方式之一。移动支付终端支付作为当前主流电子支付方式，其前景十分广阔，是未来电子支付发展的主

23、要方向，移动支付终端支付是指基于第三方电子支付平台的其他支付方式，如微信支付、二维码支付、城市一卡通支付以及最近炒的火热的手机支付也称NFC近场支付等。（4）其它支付平台支付 其他支付平台的发展属于商业特色，没有特定的规章制度，如某家店铺跟消费者自己制定一个协议，通过一个账号和其他信息进店消费不用在携带任何东西，报账号和个人信息就可以了。3代扣支付代扣支付属于电子支付中最小的一部分，占比不到10个百分点，基本情况如下：（1）公共事业代付 “公共事业代付”我们也称它为“公共事业缴费代扣”，行业上没有一个比较清晰的定义，笔者认为公共事业缴费代扣其实是指：政府、企业或者一些其他机构与用户事先签订好协

24、议，当用户公共事业业务缴费时间到达之后直接从用户账户上扣除一定的金额，实现自动缴费的一种服务。如许昌瑞贝卡水业与支付宝签订合同，用户可以直接从支付宝上代缴水费，极大的方便了用户。（2）保险代付 保险行业属于金融界三大行业之一，每个人的一生都与保险有着密不可分的联系，我们每年车险，寿险，交通险等等需要与保险公司发生多笔业务往来，如果每次都需要用户自己去办理相关业务，这就造成了时间成本和精力成本的大量浪费，因此代收代付业务产生了。在许昌用户的保险代付业务大都是通过银行，银行利用自己的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的代收代付业务。（3）分期业务 分期业务在许昌最早大范围应用的行业是按揭付房

25、贷和车贷，分期付款从出现伊始他的目标对象是生产周期长、成本费用高的产品，如前面提到的房屋和汽车，经过近几年的发展，分期业务在小件的商品上也大规模流行开来。分期业务简单点来讲就是对于一件消费者购买起来有困难但是又急需的商品，商家可以与消费者签订协议，商家先行交付商品，消费者依据协议每一个时间单位偿还一定的金额，在规定的时间内还清所有金额。分期业务在许昌流行开来是从手机开始，分期乐、大学生分期购、信用卡分期首付0元得手机等，现在已经成为一种消费浪潮，手机、家电、家具等也都开始了分期购买，分期业务刺激了许昌的经济消费，是现代电子支付业务中的重要组成部分（二）许昌电子支付使用习惯探究自电子支付出现以来

26、，通过不断地改革和发展，以及云计算、大数据等新技术的应用，使得电子支付的应用范围不断扩大，用户的电子支付频率不断加大，电子支付习惯正在慢慢形成。从2006年至今，中国电子支付行业的发展日新月异，速度之快让世界为之瞠目，据中国电子商务研究中心(100EC.CN)监测数据显示，2014年全年，全国共产生的有效电子支付业务333亿笔，金额1404万亿元，相对于前期分别增长了29.28%和30.65%，这个数额是14年全年GDP总额的22倍。同年，全国共产生的非现金支付业务627亿笔，金额1817万亿元，支付系统共处理支付业务305亿笔，金额3388万亿元，相比与前期分别增长了29.51%和15.29

27、%。电子支付在所有支付业务中的占比越来越重，经济的发展已经离不开电子支付的支撑。许昌作为智慧城市试点城市、河南经济建设重点城市，其电子支付的发展可谓是重中之重，2014年许昌电子支付用户使用占比最高的是第三方互联网支付，达到了58.4%，第三方移动支付和网上银行紧随其后，三者均超过了pos机支付。图3-1从图3-1可以看出用户更喜欢用第三方支付和银行电子渠道，这跟许昌近几年支付行业发展分不开：一各大银行电子化业务发展迅速，银行不遗余力的发展网上银行和手机银行业务，为了抢占电子市场甚至开出了开网银送礼品，手机银行转账免手续费，信用卡网上消费送积分等等一系列的促销手段；二各大中小互联网企业层出不穷

28、，这些企业在前期的用户宣传和后期的发展中，都在潜移默化的把电子支付模式传递给消费者，各种新兴的支付模式发展也都反映出了各类企业对于电子支付的重视；三智能移动终端和互联网的大众化为电子支付的蓬勃发展提供良好的环境，支付愈发顺畅，用户体验愈发便捷，支付安全措施不断完善，电子支付应用不断普及，也使得用户支付方式向电子支付迁移。POS机支付仅占用户消费习惯的百分之38.3%，可见许昌线下电子支付市场的大蛋糕基本上还没有被瓜分，除了POS机支付，时代前沿的二维码支付和未来发展重点的移动支付还处在萌芽阶段，当美国的移动支付市场因苹果、谷歌、三星的激烈竞争开始迅速起飞，中国还在进行白热化的微信和支付宝线上支

29、付大战，当中国掀起线下支付的大潮的时候，许昌作为智慧城市试点城市，也必将会随着这场大潮腾飞。四、许昌电子支付的问题及趋势探究（一）存在的问题1、地域性差异，技术发展落后 与经济发展相对比较好的北、上、广和一些沿海城市相比，许昌地处中部地区，位于农业大省河南中部，尽管中原崛起的口号喊了几年了，但是经济的发展不是一朝一夕的事情，再加上许昌市属于一个地级市，大型企业和新型信息化企业不多，这种硬性的条件造成了许昌市经济发展落后，在2015新的城市发展排行榜名单中，许昌被排为四线城市。经济发展的落后一定程度上也能代表技术发展的落后，许昌没有大型的电子信息化企业，虽然说很多小型化的电子信息公司、电子商务公

30、司等如雨后春笋层出不穷，但大都是一些滥竽充数之辈，许多电子信息公司的老板连最基本的知识都不懂。种种技术发展落后的现状，也是导致许昌电子支付行业难以形成有效突破的原因。2、支付方式单一 许昌的电子支付模式非常单一，基本上属于线下电子支付POS机一家独大，线上电子支付支付宝遥遥领先的局面。在实际过程中我们总是会遇到一些问题，比如消费者忘记携带钱包导致没有现金和银行卡，你那么对于中意的商品只能望洋兴叹，如果商家开通了支付宝支付，或者微信支付，那么只需要借用一部手机就轻松搞定。而网上购物，大部分消费者则使用支付宝支付，由于地区限制，商品到达消费者手中会有一定时间的延时，影响消费者的使用感知，支付模式支

31、付方式的单一也在一定程度上限制了经济的发展。3、电子支付业务宣传不足，支付习惯滞后 在许昌，用现金在实体店消费的消费观念已经根深蒂固,这种传统的购物方式和面对面消费的行为，给许昌电子支付的发展带来了很大的阻碍。大多数人在交易时仍习惯用现金，这种情况随着年龄段的增大而增高，刷卡支付从2000年以来虽然也取得了重大的突破，购物商场以及一些高档消费场所都配备有POS机终端，但相对于现金交易来说，刷卡消费依然不是主力。特别是对于许昌经济条件相对落后的县级村级地区，由于用户受教育程度低，对计算机、网络、智能终端等现代化信息工具缺乏认识和了解，再加上传统消费习惯的影响，用户更加倾向于现金交易而对信息技术、

32、电子商务等新生事物缺乏信心。一方面对电子商务认识度不够导致用户积极性不高，参与意识不强，电子商务在县级村级地区难以展开，电子支付无法深入到各个村庄中；另一方面，由于网上银行和各大电子支付企业在对客户身份、经济能力和消费水平等信息没有有效的渠道去获取，信息的真实性也无法确认，这就导致出了问题后难以维权，容易受到损害，反过来说由于网上银行以及三方支付企业提供的是虚拟化的网络金融服务,用户也难以了解各家提供金融服务的优劣,从而造成盲目选择或者是扎堆效应，从而造成不理性的客户流向,对一些高质量的网络金融服务提供商产生不必要的排挤冲击和影响,其结果就是信息不能有效传达而导致一定的风险。（二）许昌电子支付

33、未来发展探究1、加大地方校企合作，注重人才培养 经济的发展离不开科技，科技的发展离不开人才，政府和企业要积极培养适应电子支付发展需要的高素质人才。许昌市拥有三所高校，每年毕业的大学生有1万多人，这么多优秀的人才每年留在本地的并不多,他们的选择要么是大型企业，要么是北、上、广等经济发达地区，全国各地的大学生每年往那边去的不知凡几，归根结底有两个原因，一是薪资待遇等方面不能满足需求，二是发展空间不足。没有人才一切都是空谈，针对这两个问题,可以开展适合许昌本地的校企合作模式，招揽培养一批利于自己发展的可用兵：一是企业可以每年在高校选拔一些适合自己发展的人才，可以给与一定生活学习上的补助措施，在毕业之

34、前与之签订相关协议，毕业之后能够直接就业工作；二是每个人工作的选择也是一生事业是否顺利的基点，企业制定规范合适的企业文化，合理的晋升制度等，给员工制定出一套比较好的晋升制度，培养员工忠诚，留住高等人才。 2、转变单一支付模式，加快云支付发展 单一的电子支付模式不能满足消费者需求，近年来新兴技术的发展促进了云支付的快速发展。最近兴起的二维码支付，苹果手机上自带的手机感应支付等都属于云支付范畴，广州某商场的二维码支付堪称经典，消费者只需要一部手机，把所需要的商品用手机扫描一下，结束购物时进行网上自助付款，不再需要排队付款即可潇洒完成购物，近期苹果公司新上市的iphone6、iphone6 plus

35、 以及Apple Watch，就有苹果公司开发内置的NFC近场支付功能，带给用户极致的支付体验。建立许昌网上商城电子商务平台，本质上和淘宝平台一样，只是地区限制在许昌，所有许昌商家皆可入驻许昌网上商城，不仅可以刺激实体经济在网上的新一轮发展，而且没有了地区限制，消费者甚至可以做到下单半小时就能收到商品的，极致购物体验。云计算的发展推动了一系列云技术升级，转变单一支付模式，加快云支付的引进和发展将会是未来企业工作的重点。3、借助建设智慧许昌东风，建立健全电子支付平台 许昌市人民政府与国内云计算整体解决方案供应商浪潮签署战略合作协议。根据协议，浪潮将为许昌市智慧城市顶层设计、云数据中心建设、平台及

36、应用实现等方面提供产品和服务。智慧许昌东风已起，借助这次东风加大对电子支付方向的支持力度，培育自己的电子支付人才，建立健全许昌地方的电子支付平台将对许昌的经济发展具有重要作用。五、结语 电子支付作为电子商务的核心，是经济建设必不可少的一部分。2014年互联网金融的飞速发展让各大企业都看到了网络经济的强大能力，许昌作为智慧城市建设试点城市，其互联网金融的建设必将会是重中之重。通过加大电子支付方面的支持力度，借助智慧许昌发展潮流，加快许昌电子支付发展，对许昌未来的经济建设以及智慧许昌的推进都有着重大的作用。参考文献1 刘丹. 常见电子商务支付平台 J. 电子商务,2011,09(12):171-1

37、72.2 马刚,李洪心.电子支付与结算M. 东北财经大学出版社.2011.12.3 刘刚. 电子商务支付体系构建与应用研究D. 武汉大学, 2011.4 吴晓光.从第三方支付机构的崛起看我国信用体系建设J.中国金融.2011(4):39.5 周虹.电子支付与网络银行M. 北京:中国人民大学出版社,2006.6 荆林波,刘波. 我国电子支付工具与传统支付方式的竞争分析J. 经济管理,2008(11):28-32.7 刘刚. 电子商务支付体系构建与应用研究D. 武汉大学, 2011.8 4G移动支付解决方案.信息安全与通信保密J.2011(4):25.9 刘丽文. 中美第三方支付监管体制的比较研究

38、D. 北京:北京邮电大学,2011.10 徐昭. 微信支付对金融消费者的影响及不足探析J.经济师,2014(5):145146.11 李珣.移动支付：进击的微信 PK 无力应对的支付宝J.记者观察:上,2014(2):5657.12 秦垚.电子支付接受行为影响因素实证研究D.昆明:昆明理工大学,2010.13 秦杨勇著.战略规划M.北京:经济管理出版社,2011.04.14 艾瑞咨询. 2014年电子支付用户更爱哪种支付方式?R.2015.15 张奎.手机支付模式与市场价值分析J. 时代金融,2008(11).致 谢转眼间大学的时光即将过去，感谢学校给我们提供这么优秀的学习环境和良好的学习氛围

39、，让我们能够顺利完成学业。在此我由衷的感谢张晓丽老师，从开始的选题到材料的收集，从文章的展开到逐字逐句的分析，每一步都都凝聚着她的心血，正是因为在她无私的指导下我才能顺利完成论文，师恩重于山，老师的帮助我无以为报，在今后的工作生活中，我将秉承张老师的精神，努力学习，认真工作，无私奉献，做一个对社会有用的人，以求无愧与老师的教导。另外，我要感谢我的父母，是他们生育养育了我，是他们用辛勤的双手支撑着这个家，让我能够茁壮成长，让我能够顺利完成大学学业，毕业后我将尽快融入社会中，努力工作，为这个家，为他们撑起一片天。最后我要感谢我的同学，在写论文期间是他们帮我去找资料，遇到瓶颈的时候是他们集思广益帮我想办法，才使我能够顺利完成论文。