金融投资规划模板课件.ppt
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1、第六讲金融投资规划,第一节投资规划的基本知识,投资的概念投资规划的概念投资品种概述投资规划程序 投资应考虑的因素投资策略,一、投资的概念,投资是指为未来收入货币而奉献当前的货币实物投资(直接投资)金融投资(间接投资)证券投资是购买有价证券及其派生工具以期获得收益的一种投资行为,放弃现在确定的消费,期待未来不确定的收益,投资的目的,为大额消费做准备提供退休资金(投资是补充未来收入来源)积累财富,投资关注的是未来!,二、投资规划的概念,投资规划的概念是指根据个人理财目标和可投资资源,以及风险承受能力的实际情况来确定有效投资方式的一系列投资的组合分析和管理。影响投资规划的因素宏观环境市场波动投资新产
2、品的出现(股指期货、创业板等)个人投资目标的高低,三、投资品种概述,四、个人理财投资规划程序,确定投资决策,进行投资品种分析,构建投资组合,评估投资组合绩效,创立投资目标,建立有效的投资目标应思考的问题,你的资金的用途是什么?你需要多少钱才能达到投资目标?你如何得到这些钱?你需要多长时间积累这些钱?你愿意为投资计划承担多少风险?什么经济或个人状况会改变你的投资目标?考虑到你的经济状况,你的投资目标合理吗?你愿意为达到理财目标而做出牺牲吗?如果没有达到理财目标,后果将是什么?,第二节股票投资,一、股票的定义,股票是有价证券的一种主要形式,是股份证书的简称,是股份公司为筹集资金而发行给股东作为持股
3、凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。每股股票都代表股东对企业拥有一个基本单位的所有权。股票是股份公司资本的构成部分,可以转让、买卖或作价抵押,是资金市场的主要长期信用工具。股票的用途出资证明参与经营权利润分配权,二、股票的特征,收益性是股票是最基本的特征,它是指持有股票可以为持有人带来收益的特性。风险性是指股票可能产生经济利益损失的特性。持有股票要承担一定的风险。流动性是指股票可以自由地进行交易。永久性是指股票所载有权利的有效性是始终不变的,因为它是一种无期限的法律凭证。参与性是指股票持有人有权参与公司重大决策。波动性是指股票交易价格经常性变化,或者说与股票票面价值经常不一致。,三、如何进
4、行股票交易,开户,购买,出售,股票交易流程,上海证券交易所,总高120米,地上29层,地下3层,上海证券交易所大厅,深圳证券交易所,深圳证券交易所大厅,(一)如何开户,开立证券账户上海、深圳两交易所证券账户主要分为A股证券账户;B股证券账户以及基金账户等。开立证券公司账户在券商(证券公司)办理资金帐户,一个投资者可拥有多个资金帐户。投资者资金帐户的存款,券商按银行活期存款利率支付利息。,A股开户流程,证券帐户卡(正面),证券帐户卡(背面),股票帐户,股东磁卡,B股开户流程,资金帐户开户流程,(二)如何交易,填单委托、自助委托、电话委托、可视电话委托、委托机委托、网上委托等,其委托内容券商必须如
5、实受理。券商受理客户委托一般先由券商的电脑委托系统进行审查,审查无误后,直接进入交易所内计算机主机进行撮合成交交易所的自动撮合系统按“价格优先、时间优先”原则进行,即在一定价格范围内(昨收盘价的上下10之间),优先撮合最高买入价或最低卖出价。,(三)交易费用,1印花税。印花税是根据国家税法规定,在股票(包括股和股)成交后对卖方投资者按照规定的税率分别征收的税金。基金、债券等均无此项费用。2佣金。佣金是指投资者在委托买卖证券成交之后按成交金额的一定比例支付给券商的费用。此项费用一般由券商的经纪佣金、证券交易所交易经手费及管理机构的监管费等构成。3过户费。过户费是指投资者委托买卖的股票、基金成交后
6、买卖双方为变更股权登记所支付的费用。这笔收入属于证券登记清算机构的收入,由证券经营机构在同投资者清算交割时代为扣收。4.其他费用。其他费用是指投资者在委托买卖证券时,向证券营业部缴纳的委托费(通讯费)、撤单费、查询费、开户费、磁卡费以及电话委托、自助委托的刷卡费、超时费等。,(四)交易单位和价格,以手为交易单位,1手=100股,买入股票最低起点为1手即100股,超过1手则必须为1手的整数倍,即200股,800股,1000股等,此外为无效委托,不予受理,例如:250股,371股等。配股买入时则不受此规定限制,可根据实际配股数进行申报,如买入251股配股。卖出股票也不受该规定限制,比如某投资者拥有
7、四川长虹1000股,可以分358股和642股两次卖出。A股股票计价单位为1股,而价格波动以0.01元为基本变动单位。,五、股票获利的途径,买卖股票赚取差价一级市场申购新股二级市场买卖配股持有股票获利派发现金红利送红股,股票涨跌原理 供求关系,股票流通股是一定的,如果主力大量收集筹码,可参与买卖的筹码减少,那么物以稀为贵,买不到股票,只能抬高股价买。主力建仓完毕就会洗盘,挤出一些意志不坚定者。到合适机会边拉升边出货,如果主力出货完毕往往还能缩量上涨一段空间。这时候风险极大,获利机会也极大。主力出货完毕,散户的热情也告一段落,那么股价就会自然降下来或者被主力砸下来。再走一波下跌建仓。,六、股票投资
8、的基本原则,底部原则,强势原则,趋势原则,在准备买入股票之前,首先应对大盘的运行趋势有个明确的判断。一般来说,绝大多数股票都随大盘趋势运行。大盘处于上升趋势时买入股票较易获利,而在顶部买入则好比虎口拔牙,下跌趋势中买入难有生还,盘局中买入机会不多。还要根据自己的资金实力制定投资策略,是准备中长线投资还是短线投机,以明确自己的操作行为,做到有的放矢。所选股票也应是处于上升趋势的强势股。,分批原则,在没有十足把握的情况下,投资者可采取分批买入和分散买入的方法,这样可以大大降低买入的风险。但分散买入的股票种类不要太多,一般以在5只以内为宜。另外,分批买入应根据自己的投资策略和资金情况有计划地实施。,
9、底部原则,中长线买入股票的最佳时机应在底部区域或股价刚突破底部上涨的初期,应该说这是风险最小的时候。而短线操作虽然天天都有机会,也要尽量考虑到短期底部和短期趋势的变化,并要快进快出,同时投入的资金量不要太大。,风险原则,股市是高风险高收益的投资场所。可以说,股市中风险无处不在、无时不在,而且也没有任何方法可以完全回避。作为投资者,应随时具有风险意识,并尽可能地将风险降至最低程度,而买入股票时机的把握是控制风险的第一步,也是重要的一步。在买入股票时,除考虑大盘的趋势外,还应重点分析所要买入的股票是上升空间大还是下跌空间大、上档的阻力位与下档的支撑位在哪里、买进的理由是什么?买入后假如不涨反跌怎么
10、办?等等,这些因素在买入股票时都应有个清醒的认识,就可以尽可能地将风险降低。,强势原则,“强者恒强,弱者恒弱”,这是股票投资市场的一条重要规律。这一规律在买入股票时会对我们有所指导。遵照这一原则,我们应多参与强势市场而少投入或不投入弱势市场,在同板块或同价位或已选择买入的股票之间,应买入强势股和领涨股,而非弱势股或认为将补涨而价位低的股票。,题材原则,要想在股市中特别是较短时间内获得更多的收益,关注市场题材的炒作和题材的转换是非常重要的。虽然各种题材层出不穷、转换较快,但仍具有相对的稳定性和一定的规律性,只要能把握得当定会有丰厚的回报。我们买入股票时,在选定的股票之间应买入有题材的股票而放弃无
11、题材的股票,并且要分清是主流题材还是短线题材。另外,有些题材是常炒常新,而有的题材则是过眼烟云,炒一次就完了,其炒作时间短,以后再难有吸引力。,止损原则,投资者在买入股票时,都是认为股价会上涨才买入。但若买入后并非像预期的那样上涨而是下跌该怎么办呢?如果只是持股等待解套是相当被动的,不仅占用资金错失别的获利机会,更重要的是背上套牢的包袱后还会影响以后的操作心态,而且也不知何时才能解套。与其被动套牢,不如主动止损,暂时认赔出局观望。对于短线操作来说更是这样,止损可以说是短线操作的法宝。股票投资回避风险的最佳办法就是止损、止损、再止损,别无他法。因此,我们在买入股票时就应设立好止损位并坚决执行。短
12、线操作的止损位可设在5左右,中长线投资的止损位可设在10左右。,第三节债券投资,债券的含义,债券是国家政府、金融机构、企业等机构直接向社会借债筹措资金时,向投资者发行,并且承诺按规定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。债券的发行人是资金的借入者 购买债券的投资者是资金的借出者 发行人需要在一定时期还本付息 债券是债的证明书,具有法律效力,个人如何投资债券,一级市场一是凭证式国债;二是面向银行柜台债券市场发行的记账式国债。三是在交易所债券市场发行的记账式国债,投资者可委托有资格的证券公司通过交易所交易系统直接认购,也可向认定的国债承销商直接认购;四是企业债券,个人投资者可到发行公告中
13、公布的营业网点认购;五是可转换公司债券,如上网定价发行,则投资者可通过证券交易所的证券交易系统上网申购。,二级市场一是可以通过商业银行柜台进行记账式国债交易;二是通过商业银行柜台购买银行转卖的二手凭证式国债;三是可以通过证券公司买卖证券交易所记账式国债、上市企业债券和可转换债券。,到银行柜台认购,银行柜台 证券公司,债券投资的风险与控制,风险控制,米高梅破产带来的启示品牌中国网2011-2-14,拥有八十五年历史的美国著名电影公司米高梅(Metro-Goldwyn-Mayer,简称MGM)在2010年11月3日宣布破产,这头称霸了好莱坞(Hollywood)数十年的雄狮瞬间倒下,留给人间无尽的
14、感慨和遐想。米高梅的前身分别是三家电影公司,在1924年由美国影院巨头马库斯洛并购后组建,怒吼的雄狮标志在当时风靡全球,米高梅从诞生之后的三十余年间,一直保持着好莱坞霸主的地位,从宾虚、绿野仙踪、魂断蓝桥,到费城故事、007系列再到猫和老鼠和乱世佳人,无一不成为经典的影视作品,其中宾虚更是夺得了11个奥斯卡奖项,这一纪录至今只有泰坦尼克号和指环王3能够追平。为何走向衰败10月29日,持有米高梅近40亿美元债务的债权人中,有三分之二和逾半数的个人债权人投票批准预组破产计划,赞成的票数显然已经达到法庭同意破产重组的最低票数。债台高筑的日子压垮了这头雄狮,实际上在破产保护的大半年里,仍有几个买家有意
15、伸出援助之手,但出价却低得可怜,远远不够米高梅偿还债务,这使得米高梅最终走向分崩离析。,第四节基金投资,投资基金的概念,投资基金是汇集众多分散投资者的资金,委托投资专家(如基金管理人),由投资管理专家按其投资策略,统一进行投资管理,为众多投资者谋利的一种投资工具。投资基金集合大众资金,共同分享投资利润,分担风险,是一种利益共享、风险共担的集合投资方式。,二、投资基金当事人,投资基金的优缺点,优点1.规模效益2.分散风险3.专家管理4.流动性强缺点1.不能消除固有的风险2.存在基金管理人的道德风险3.短期投资的高成本4.巨额赎回影响基金投资策略,基金黑幕”层出不穷 公募成私募的黄埔军校2010年
16、12月27日,公募成私募黄埔军校,散户用血汗钱为年轻的基金经理交学费,这些基金经理积累经验后就跑到私募,做富人的专业理财师。2010年入冬后,上海的基金业吹起监管风,多家基金公司卷入其中。媒体在报道当前事件的同时,时不时重新提及10年前发生在基金业可以称得上是地震的风暴:“基金黑幕”。“基金黑幕”第一次将基金业中见不得人的操作摆上台面。此后10年,围绕着基金业的丑闻仍然层出不穷,2010年发生在上海滩的冬季风波不过是丑闻的延续。但客观来看,基金业无论是外部监管还是自身的内控都越来越严,每一次行业内的风波都会促进行业的反思和发展。10年间,基金资产规模从2000年年底的562亿元上升至今年三季度
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