某国家开发银行战略实施方案讨论会课件.ppt
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1、本次会议的目的,共享与讨论主要的建议结合了第二阶段a与第二阶段b的建议,包括变革的方向与具体的行动方案三个遗留的问题在以下方面与xx高层管理人员获得一致主要的建议实施领导小组的成员讨论重要的实施问题以及计划下一步按轻重缓急区分实施过程中需关注的问题的重要性,并确定在人员方面的要求建立实施里程碑,议程,项目进展总结变革方向综述变革的主要方向和内容一、组织结构二、计划管理三、贷款风险管理和决策系统/工具四、资产负债管理及支持工具五、客户管理及支持工具六、支持结构六-1人事管理/绩效评估六-2稽核六-3信息系统七、总体实施计划下一步附录,3-1415-2930-3637-5556-8485-9899
2、-119120-134135-142143-155156-162163-170171-174,页,议程,项目进展总结变革方向综述变革的主要方向和内容一、组织结构二、计划管理三、贷款风险管理和决策系统/工具四、资产负债管理及支持工具五、客户管理及支持工具六、支持结构六-1人事管理/绩效评估六-2稽核六-3信息系统七、总体实施计划下一步附录,第二阶段项目重点分为五个方面,总体目标,量化/明确xx发展整体目标,提出建议方案,为下一步具体实施作准备借鉴全球最佳经验结合中国国情和xx现状,贷委会及信贷风险决策管理改革,贷委会职能,组成信贷评审总监机构设立,组成,职能信贷决策流程及各步骤信贷评审人员职能信
3、贷风险管理手册大纲,资产负债风险管理,建立资产负债风险委员会和办公室风险委和办公室的职能和组成风险管理流程资产负债风险管理对技能、工具、系统等方面的要求资产负债风险管理手册大纲,总分行职责分工,总分行架构及汇报体系信贷局组成及职能分行机构及职能客户经理在信贷管理的主要职能客户经理,分行经理等职能手册大纲,信息,人事支持系统,按照新的组织构架,职能分工设定管理信息系统要求人事管理-绩效考核体系(重点职能部门已在各模块覆盖)稽核检查系统,客户/行业信用评级系统,客户风险评级系统(完成3-5个样本)行业风险评级系统(完成1个行业评估)早期预警系统模型,第二阶段加强双方高层领导的沟通和交流以确保方案满
4、足要求并得以顺利实施,项目重点+,Xxx 行长,Xxx 局长Xx 局长Xxx局长Xxx局长Xxx局长,项目重点,Xxx 行长,Xx总经济师Xxx 局长Xxx 局长,项目重点,Xxx 行长,Xxx 局长Xxx 局长,项目重点,Xxx 行长,副总裁xxxxx项目经理xxx,xx,BCD全球金融专家顾问组,重点+,ABC成员XXXXXXXXXX,BCD成员XXXXXXX,重点,ABC成员XXX,BCD成员XXXXXX,重点,ABC成员XX,BCD成员XXXXXXXX,重点,ABC成员XXXXX,BCD成员XXXXXXXX,ABC,BCD,领导小组,项目小组,备 份,重要日程安排及模块小组会议,会议,
5、第二阶段开题行长领导工作会议总体X行长小组X行长小组X行长小组X行长小组指导委员会汇报会议模块小组每周定期会议,(1)BCD项目小组内部汇报会(2)行长汇报会,24-28,31-4,7-11,14-18,21-25,28-2,5-9,12-17,19-23,26-30,2-6,5月,6月,8月,7月,9-13,6/2,5/25,7/18,6/21,6/18,6/30,6/23,6/30,6/17,7/1,7/5,7/16,6/30,7/7,7/7,7/12,16-20,23-27,30-3,9月,6-10,13-17,8/24,(1),9/6,9/15,项目范围和进展概述,第一阶段,第二阶段a
6、,第二阶段b,第三阶段,变革方向框架,一、变革内容的细化岗位、职责细化组织大小变化能力要求二、系统和工具(相关模块)三、信息系统和人事管理-绩效考核,岗位操作手册实施计划信息系统应用及供应商选择(条件和短名单),4/14-5/25,5/26-7/17,7/19-8/24,8/25-9/15,诊断变革方向的初步假设,项目范围和进展阶段(一)信贷风险管理和决策系统/工具,已完成,计划中,项目范围以外,第一阶段(4/14-5/25),第二阶段a(5/26-7/17),第二阶段b(7/19-8/20),第三阶段(8/23-9/15),对xx目前的信贷风险管理和系统/工具的诊断改革方向的初步假设,信贷风
7、险管理组织结构信贷风险管理相关职务的岗位与职责纲要信贷风险管理的基本流程初步的信贷审批流程和评估标准建议的客户、产业评级体系及地区评级的设想评级体系第一轮测试-39个项目-2种产业-1个客户,信贷风险管理组织规模的初步确定信贷风险管理部门和主要职务的工作手册草案贷款评审手册草案和系统/工具指导,包括-评级系统-预警系统-风险组合管理报告样本-影子价格的建议框架-第二轮测试约500个项目(BCD指导)1个客户绩效评估标准,对技能和员工培养的要求对MIS/IT的要求,信贷风险管理工作手册(完成)实施计划-日程-组织-资源-衡量标准-应急计划第二次试验(续)-1个客户,备 份,项目范围和进展阶段(二
8、)资产负债管理和计划,已完成,计划中,项目范围以外,第一阶段(4/14-5/25),第二阶段a(5/26-7/17),第三阶段(8/23-9/15),对xx目前的资产负债管理和计划的诊断改革方向的初步假设,总体风险管理和资产负债管理的组织结构资产负债管理/计划相关部门的岗位职责纲要-资金、综计等资产负债管理/计划的基本流程和系统/工具,资产负债管理/计划组织规模的初步确定资产负债管理/计划部门和主要职务的工作手册草案资产负债管理/计划操作手册草案和系统/工具指导绩效评估标准,对技能和员工培养的要求对MIS/IT的要求,资产负债管理/综合计划工作手册(完成)实施计划-日程-组织-资源-衡量标准-
9、应急计划,xx财务策略方案-可选性资本结构,包括BIS资本充足方案-必须的政府支持-如何衡量损益情况的改善,第二阶段b(7/19-8/20),备 份,项目范围和进展阶段(三)客户管理,已完成,计划中,项目范围以外,第一阶段(4/14-5/25),第二阶段a(5/26-7/17),第三阶段(8/23-9/15),对xx目前的客户管理的诊断改革方向的初步假设,客户管理,包括资产重组的组织结构,客户管理职能的的岗位职责纲要-信贷管理-财会-资产重组-分行客户管理的基本流程和系统/工具坏帐转移和资产重组的基本流程,客户管理职能的组织规模初步确定客户管理职能的工作手册草案绩效评估标准,对技能和员工培养的
10、要求对MIS/IT的要求,客户管理工作手册(完成)实施计划-日程-组织-资源-衡量标准-应急计划资产重组研讨会/讲座,第二阶段b(7/19-8/20),备 份,项目范围和进展阶段(四)组织结构,已完成,计划中,项目范围以外,第一阶段(4/14-5/25),第二阶段a(5/26-7/17),第三阶段(8/23-9/15),对xx现行组织结构的初步诊断,总体组织结构-总行-分行总行/分行管理职能的岗位职责纲要分行管理的基本流程组织结构比照研究,总行/分行管理职能的定义草案,包括相互汇报的流程绩效评估标准,对技能和员工培养的要求对MIS/IT的要求,总行/分行职责定义(完成)-包括行长/副行长职责定
11、义实施计划-日程-组织-资源-衡量标准-应急计划,分行的规模/地点分行整合,第二阶段b(7/19-8/20),备 份,项目范围和进展阶段(五)信息技术(IT)、人力资源管理和稽核,已完成,计划中,项目范围以外,第一阶段(4/14-5/25),第二阶段a(5/26-7/17),第三阶段(8/23-9/15),对xx目前的IT和人事工作的初步诊断IT银行比照,(应xx的要求推迟至第二阶段b和第三阶段),综合业绩衡量标准对技能和员工培养的综合要求对MIS/IT的综合要求IT/人事职能的岗位责任人事计划流程将业务需求与IT职能和管理相联系稽核职能的岗位责任IT研讨会/讲座,IT/人事/稽核职能定义手册
12、(完成)培训计划纲要-主要要求IT的主要需求IT销售商选择指南-可能的销售商名单-选择流程和标准实施计划-日程-组织-资源-衡量标准-应急计划,培训IT销售商的挑选和IT实施人事策略建结KPI和人力资源管理的关系,第二阶段b(7/19-8/20),备 份,项目范围和进展阶段(六)整合和实施计划,已完成,计划中,项目范围以外,第一阶段(4/14-5/25),第二阶段a(5/26-7/17),第三阶段(8/23-9/15),对银行总体战略的初步讨论,准备、意愿和能力调查向xx员工公布第一阶段成果,实施小组的组织结构-领导职能-参与计划问题交流与沟通(第三阶段继续进行)-报告会-简讯,具体的实施计划
13、(完成)实施小组启动会议交流计划-研讨会-讲座-简讯,第二阶段b(7/19-8/20),备 份,(在第三阶段继续),第二阶段A待定的问题简述在这次会议中与行领导最终确认,现代风险管理与系统/工具,资产负债管理与计划管理,客户经理管理与总分行组织构架,是否需要有复审一步,包括ABC对复审的定义,职能划分,绩效考核等资产负债办公室设在资金局还是综计局综合计划部门的结构,职能及工作手册的具体定义,BCD 现方案主要有以下几点变动:综合计划部门将负责全行业务计划的汇总,对计划执行进行监督综合计划部门同时也负责对政府政策的研究和对项目进行初审以保证xx对政策上的贡献但评审计划,信贷风险组合计划将由CCE
14、职能部门完成信贷计划,回收计划由总行贷款管理部门完成资产重组计划将由总行资产重组保全局完成是否仍需保留地区信贷局在总行是否需要部分客户经理常驻于总行进行部分项目受理及初审,目前计划是按BCD方案进行细化,并给出实施过程的框架步骤和变革时间表若ABC最终决定维持现行的评审步骤则估计25-30%左右的工作要重新调整和修改目前的计划是按BCD方案设在资金局,如将来改在综计局则10-20%左右的工作需要重做目前的计划是按BCD方案进行细化。如果将来xx决定对综合计划部门的职能结构定义有所不同,需要调整和修改的工作量将要根据xx最后决定来定。需要重做的工作可能达到30%-40%左右目前的计划是按BCD方
15、案进行细化-即在总行设立一个贷款管理兼支持部门,但不设地区信贷局,不设客户经理在总行若ABC最终决定安置地区信贷局或/及客户经理在总行,估计25%左右工作要作调整和修改,待定的议题,对工作的影响,议程,项目进展总结变革方向综述变革的主要方向和内容一、组织结构二、计划管理三、贷款风险管理和决策系统/工具四、资产负债管理及支持工具五、客户管理及支持工具六、支持结构六-1人事管理/绩效评估六-2稽核六-3信息系统七、总体实施计划下一步附录,综述,确定了变革的方向与具体的行动方案,并侧重于五个方面组织结构,计划,信贷风险管理,资产负债管理与客户经理21项建议的变革(阶段IIa)以及具体的方案细划介绍(
16、阶段IIb)引入16个系统与工具来辅助信贷风险管理、资产负债管理及客户和贷款回收管理建立三方面的辅助设施来加强变革管理的实施过程绩效考核标准、稽核以及信息技术起草为期四阶段的实施方案,作为变革的蓝图具有清晰的阶段性目标与主要工作内容,为了实现xx的目标,我们制定了一系列的变革建议,三-1 集中化信贷风险管理三-2改组贷款审批流程三-3重新设计与定位贷委会三-4定义能力要求并对评审员组织结构进行改组三-5量化评估标准,16 系统与工具,信贷风险管理A.贷款评审A-1:客户评级系统A-2:行业评级系统A-3:省(地区)评估系统,3 辅助基础设施,三、信贷风险管理,四、资产负债管理,五、客户管理,六
17、-1a制定关键的业务职能与岗位关键绩效指标,六-2a把稽核局提升于其它各局之上,直接向行长汇报六-2b设计能力要求六-2c引进考核标准来提高稽核人员的表现,六-3a为4大业务流程制定应用软件架构六-3b制定信息平台规范,制约平台种类的膨胀六-3c为xx4个现有业务流程的IT系统升级寻找合格的软件供应商六-3d确定信息中心岗位手册要点,一、组织结构,四-1为一体化风险管理而改组风险委四-2建立资产负债管理委员会监督负责资产负债管理 四-3在资金局下建立 资产负债管理处来辅助资产负债管理委员会的决策,五-1重新设计一个一体化的客户组织结构,并与总行与分行设立清晰的岗位职责五-2重新定义能力要求五-
18、3对客户经理关键岗位重新制定绩效评估,一-1把职能根据相关性重组一-2设计合理的规模,一-3确定总行与分行的结构及汇报关系,建立一个世界一流的银行,促进中国经济的长期发展建立一个具备清晰远景目标以及发展方向的新型银行,二、计划,二-1重新设计综计局的组织结构二-2为综计局设计合理的规模二-3为关键中的岗位定义能力要求及绩效指标二-4重新设计业务计划流程二-5为银行重新设计绩效评估标准二-6建立一个清晰的管理汇报体系,B.信贷管理B-1:早期预警系统,资产负债管理D.资产负债管理工具D-1:期限分析D-2:流动性要求分析,客户及贷款回收管理E.监督工具E-1:确定优先项目工具E-2:偿还日程表E
19、-3:项目实地考察表,F.报告工具F-1:回收报告F-2:客户报告F-3:项目评估报告,G.客户管理流程G-1:正常贷款回收G-2:有问题的贷款回收,六-3.IT,六-2.稽核,六-1.人事与绩效评估,七-4.执行与进一步提高,七-3.考核评价与调整,七-2.实施推广,七-1.准备与测试,4-阶段的实施方案,C.信贷组合管理C-1:影子价格C-2:信贷组合管理,一、综述:组织架构,29个总行各局和28个分行只是按职能而单项并列,这导致了高级管理人员管理幅度过大,而管理有效力欠佳总行各局及分行规模还未经重新评估及调整来反映新近总行、分行的整合过程分行的各功能汇报关系还未得到定义,一-1把单项并列
20、的各局和各分行按功能划分为几个业务单元,并通过近期,远期的组织调整以达到最有效管理近期:-重组和加强行长辅助部门-把总行各局划分为三个功能业务单元-以集中信贷风险管理及合理计划制订为中心重组7个局和新建3个局远期:-增添3个副行长级管理人员以加强对总行各局和分行的管理-创立3个地区贷款管理机构以加强对分行的有效管理一-2对重组和新建立的各局/部门建议适当规模以达到人力资源的最佳使用一-3重新设计分行和总行各功能之间的汇报关系,xx的现状与问题,建议的变革,二、综述:计划管理,由于建议中的信贷评审,贷款管理和风险管理方面的改变,综计局的岗位职责将会受到影响目前的计划流程不能反映我们对信贷风险管理
21、、信贷管理和新增加的分行网络所提出的改革建议ABC目前的计划集中在政策、总量和赢利方面,而没有完全和改善资产质量的目标相匹配,二-1.重新设计综计局的组织结构,以反映其新的岗位和责任二-2.确定综计局的合适规模二-3.为综计局的关键职务制定绩效评估标准二-4.重新设计业务计划流程利用新建立的分行网络反映出我们对信贷风险管理和信贷管理所建议的组织和流程改革二-5.把ABC在赢利、资产质量方面经营目标更加明确和细化二-6.建立相应的管理汇报机制,xx的现状与问题,建议的变革,三、综述:信贷风险管理(一)通过组织与流程的改革提高信贷风险管理,xx的现状与问题,集中化信贷风险管理的机制不完善xx信贷风
22、险管理相关的岗位职责过于分散贷款审批过程中,工作重复,人云亦云,没有体现各自的侧重点在贷款评审和信贷决策中,客户经理有限及缺乏一致性的参与不利于贷后管理和贷款本息回收责任的落实贷款委员会过于庞大,缺乏效率评审工作及评审人员的专长偏重于技术方面,而不是市场与经济以及信贷风险分析信贷风险管理相关职能缺乏具有差别化的关键绩效指标缺乏量化的指标目前坏帐不作为绩效评估的标准,建议的变革,三-1.建立中央信贷风险管理职能部门,进行集中化的信贷风险管理整合所有相关的职能在信贷总监之下明确定义各部门及各岗位的职责以加强信贷风险管理基于工作量以及专业知识,为信贷风险管理相关的部门确定合理的人员数量三-2.改革贷
23、款审批流程,确保明确的岗位职责和责任客户经理尽早地加入流程,负责与客户的日常联系,并对贷款提出建议减少评审部门与客户的直接频繁接触,以保证对风险评估的客观性和独立性三-3.重新设计和定位贷委会,确保有效的信贷风险管理辅之以决策工具以及重新设计的评审报告总结三-4.为关键的岗位确定能力要求,确保严密的信贷风险管理改组贷款评审部门和贷款评审小组包括必须的专业知识并侧重于信贷风三-5.利用量化的指标作为主要的衡量标准,确保客观性与一致性把坏帐率结合到信贷风险管理关键绩效指标的设计中,三、综述:信贷风险管理(二)通过一体化的系统建立有效的现代风险管理,必要工作,目的,建议的变革,A*:改进信贷评审系统
24、A-2客户评级A-3行业评级A-4地区评级B*:建立贷后管理系统B-1预警系统(1)C:初步引进资产组合管理方法(1)C-1影子定价C-2资产组合管理,将借款人划分到不同的风险等级,并有相对应的预测违约率系统化的行业信贷风险和回报分析通过及时发现问题,降低坏帐损失通过量化的指标来衡量政策信贷费用和政府补贴的必要性衡量由于利率忽视信贷风险而造成的资本损失从资产组合的角度看待银行整体贷款状况通过对银行整体风险暴露的衡量调整资产组合,为建立一个以违约率为基础的评级系统打下基础-扩展评审范围以加强对借款人及行业风险的评审-利用量化标准进行衡量-加强市场/产业分析利用预警信号清单及时发现贷款风险程度的变
25、化根据早期问题的发现,执行不同的信贷管理步骤开始建立一个影子定价框架推荐信贷风险费用计算方式建立资产组合管理程序,引进相关报告模式以辅助资产组合管理,此项目的中心任务(1)此阶段的完成的主要工作,*,四、综述:资产负债管理(一),xx还没有建立全行的风险管理结构(但工作已在进行中)ABC已开始着手资产负债管理,但就组织结构、岗位职责、流程及系统与工具还没有清晰明确的定义,四-1.建立两个委员会来管理ABC所面临的风险资产负债管理委员会管理资产/负债风险信贷委员会管理信贷风险四-2.建立资产负债管理委员会确定资产负债管理委员会的目标和岗位责任按专业知识要求挑选资产负债管理委员会的成员制定资产负债
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