人民币国际化问题研究毕业论文.doc

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1、吉 林 工 商 学 院毕 业 论 文题目名称： 人民币国际化问题研究 院 系： 经贸学院 专 业： 国际经济与贸易 学生姓名： 学 号： 指导教师： 2013年 6月 1 日毕业论文原创性声明本人郑重声明：所呈交毕业论文，是本人在指导教师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。论文作者签名： 年 月 日人民币国际化问题研究摘 要：随着中国经济的发展，中国的综合国力不断提高，在世界中的地位不断上升，人民币国际

2、化已成为必然的趋势，关于人民币国际化的问题也成为了理论研究界的一个热点。当前，人民币国际化进程中存在很多问题，这就需要中国趋利避害，扬长避短，才能走好人民币国际化之路。人民币已经在东南亚圈形成了区域化，中国继续坚持着“三步走”的战略向国际化进军，但是仍有许多需要克服的阻碍，如何选择正确的路径依旧是至关重要的一点。本文通过对人民币国际化的条件和背景的分析，综合人民币国际化中的利弊，试图指出一条中国人民币国际化的合理路径。关键词：人民币；国际化；铸币税；路径选择The Research on Internationalization of RMBAbstract:With the developm

3、ent of Chinas economy,Chinas comprehensive national strength is improving and rising in the world, the status of China in the world is rising, RMB internationalization has become an inevitable trend. The issue of RMB internationalization has become a hot research topic . At present, the internationa

4、lization of the RMB has entered the primary stage.There are also many problems,so China need to draw on the advantage and avoid disadvantage for taking the road of internationalization of RMB in better way. China has formed a regionalization in the southeast Asia circle,and continue to insist on the

5、 three steps to walk strategy to the internationalization, but there are still many obstacles to overcome. How to choose the right path is still a crucial point. My paper try to point out the reasonable way for international of RMB by analyzing the condition and background of international of RMB, a

6、nd combing with the advantage and disadvantage of the international of RMB.Keywords:RMB; Internationalization; Seignior age; Path selection目 录一、人民币国际化的原因（1）（一）经济发展的需要（1）（二）提升国际地位的需要（1）（三）降低外汇储备的需要（1）（四）获得铸币税的需要（2）二、人民币国际化现状（2）（一）人民币流通的规模（2）（二）人民币流通的方式（2）（三）目前人民币国际化的发展阶段（3）三、人民币国际化存在的问题（4）（一）跨境贸易人民币进

7、出口结算失衡（4）（二）人民币国际化程度与中国经济仍不相匹配（4）（三）人民币管制依旧存在（4）（四）美国的阻挠（5）四、关于人民币国际化存在问题的解决方案（5）（一）建立人民币交易的货币网络（5）（二）保持人民币价值稳定，扩大人民币资产池（6）（三）推进人民币资本项目的自由兑换（6）（四）重塑中美新型战略关系（7）（五）与其他国家签署央行货币互换协议（7）参考文献（9）致 谢（10） 货币国际化是指能够跨越国界、在境外流通,成为国际上普遍认可的计价、结算及储备货币的过程。目前已国际化的货币有美元、欧元、日元等。历经近二十年的持续经常项目和资本项目顺差，中国积累了大量美元外汇储备。美国不断增加

8、的净外债和急剧恶化的财政状况严重威胁着中国外汇储备的安全。随着近年来中国经济保持持续增长的强劲势头和经济实力的迅速增强,许多经济学家对未来世界货币格局作出了大胆的预测,其中,人民币越来越被各方所看好,并成为构成未来世界货币体系的热门“币材”。在此背景下，2009年人民币结算试点正式启动，2011年前七个月在香港发行人民币债券为496亿元，全年突破1000亿元人民币。 数据来源：余永定：再论人民币国际化，载国际经济评论2011年第5期目前，人民币国际化已经是必然的趋势。一、人民币国际化的原因 （一）经济发展的需要 货币的对外价值是一国经济实力的外部表现，随着该国经济实力的增强，客观上需要该国货币

9、价值上升。美国、日本货币国际化的发展很好的体现了这一点。中国的货币走向国际化首先是由中国的经济基础决定的：较大的经济规模和持续增长的趋势是建立交易者对人民币的信心的经济基础；经济开放程度较高、在世界经济中占有重要地位的国家能够获得贸易者对人民币的需求。国际贸易者对人民币的信心和需求，决定了人民币必然在世界货币体系中扮演着越来越重要的角色，并促使人民币最终成为国际货币。 （二）提升国际地位的需要第一，从亚洲的角度看。随着中国的崛起，中国与世界其他经济实体经济的关系，尤其是与亚洲其他经济实体经济的关系更加紧密。在一个市场中，一种货币作为价值尺度影响交易成本，为该地区创造更多的贸易机会，提高交易的规

10、模、效率和国家福利。中国与亚洲经济程度的共同提高将扩大亚洲市场的规模，并产生对共同价值标准的需求。因此在亚洲，人民币地位的提升是一个必然结果。第二，从全球的角度看。人民币在国际货币体系中将发挥着日益重要的作用。在亚洲市场的整合中，人民币作为区域主导货币的成长将挑战美、日、欧在国际货币体系的地位，这不仅会改善全球货币结构，减少各发展中国家对美元的过度依赖，而且可以提高发展中国家资源配置的效率。总体来看，人民币在周边国家的流通是中国经济地位成长到新阶段的表现。随着中国经济的不断发展和对外开放程度的不断加深，人民币国际化程度将会逐步提高。 （三）降低外汇储备的需要 中国人民银行2012年1月10日发

11、布的数据显示，截至2011年底，国家外汇储备余额为3.181万亿美元，与2010年末相比，全年外汇储备增加约0.3万亿美元，增幅是2004年以来最低值， 数据来源：国家外汇管理局网站：历史数据显示，近10年来，中国外汇储备增长不断加快，并于2007年达到年度增加4600多亿美元的历史最高水平。但2010年开始，外汇储备增幅开始明显放缓。一直以来中国外汇储备规模过大，对中国国内经济也造成极大负面影响，单一的货币储备结构使得中国储备管理上步履维艰。2008年的的经济危机，虽然不能从根本上撼动美元的霸主地位，却给了人民币一个千载难逢的机会，中国有3万亿美元的外汇储备规模，足以支持至少18万亿的人民币

12、走出国门。目前全球国际货币总储备规模大约为10万亿美元，以此计算，人民币有近30%的国际储备货币的空间，这一点给人民币国际化提供了强有力的后盾。因为人民币出境成为国际货币，是需要大量的外汇储备来确保其突然全部回流时的汇率稳定，换句话说，当人民币汇率大幅度下跌时，中国可以卖掉外汇储备中的美元、欧元等资产，以确保人民币汇率不会有强烈的的上下浮动，从而稳定已出境的人民币在国际储备货币体系中的地位。 （四）获得铸币税的需要 铸币税（Seignior age）也称为“货币税”，是指货币发行的国家或组织在发行货币并吸纳等值黄金等财富后，货币贬值，使持币方财富减少，发行方财富增加的经济现象。现在我们并没有一

13、个精确的计算国际铸币税的方法，但一个不可否认的事实是，美国之所以能长期维持贸易逆差而不予弥补，就是美国通过美元动用了全球约2/3的净储蓄。中国经济的迅速和稳定的增长使人民币汇率具有中长期稳定的可能条件，这极大地增加了人民币区域化的可能性。如果考虑包括内地和港澳台组成的中国经济体（China Economy），不难发现，目前中国是仅次于美国、欧盟的第三大经济体。如果人民币汇率能够保持长期稳定，并且稳健地逐步推进人民币的国际化，人民币就可能成为亚洲支点货币。一旦人民币成为国际货币，中国每年因人民币国际化而获得的铸币税收益可以稳定在25亿美元左右。如果人民币的购买力能够在较长的时期内保持稳定，并且人

14、民币的国际化区域逐步扩大，那么到2015年人民币国际化带来的国际铸币税收益可能为224.6亿美元，到2020年约为300.2亿美元。 二、人民币国际化现状 （一）人民币流通的规模当人民币成为国际结算货币，必将大大减轻为应对金融危机要储备大量美元的负担。前人民银行货币政策委员会委员樊纲说：“人民币国际化的首要目的是在贸易结算中提高人民币的使用，降低对美元的依存度，最终使人民币成为其他国家的储备货币。”人民币国际化迈出第一步后，人民币使用量迅速增加。截至2011年年底，人民币贸易结算额（累积）只有36亿元，但2012年前三个季度分别猛增到184亿元、487亿元、1265亿元。在所有结算额中，80%

15、是中国国内进口企业支付给海外出口企业的钱。虽然在中国进口总额中占据的比重不高，但人民币正在迅速“走出去”。 （二）人民币流通的方式 人民币的主要流入方式：一是边境贸易的支付，主要是通过边境小额贸易和边民互市贸易流出。2011年边境贸易总额达到了289亿多美元，人民币结算比例超过了90。二是出境旅游、探亲消费。其中量较大的是旅行社以人民币支付境外团费。三是通过向境外输出劳务，境外直接投资渠道。四是非正常渠道,主要包括毒品交易、地摊银行、走私等。五是香港人民币业务。2005年中国人民币银行放宽对香港居民持有人民币限制等六项重要政策，启动了香港人民币离岸业务，带动了人民币在香港的流通。人民币的主要流

16、出方式：一是境外人员到境内旅游、探望亲属的支付费用。二是边境贸易支付流回境内。包括边境贸易及其相关的手续费用用人民币支付、边贸顺差净流入的人民币等。三是通过银行体系流回境内。主要包括两种情况：一种是境内的金融机构中的人民币一部分是由境外居民直接存入的。另一种是境内银行的人民币是由境外银行吸收人民币之后转存过来的。四是到境内购买资产、直接投资等。如境外居民购买境内房地产、投资股票市场，以及支付工资、购买设备等时使用的人民币是通过各种渠道进入到境内的。五是货币走私。据海关统计，在近年来的走私案件中，人民币走私所占的比例逐年增加，所以货币走私也是人民币出境的方式之一。 （三）目前人民币国际化的发展阶

17、段 一种货币成为国际货币后的主要职能包括交换媒介、记账单位、价值储藏等职能。人民币国际化的发展是一个长期的过程，人民币国际化要经过周边化、区域化、全球化三个发展阶段。随着中国经济发展的速度加快，目前人民币在周边国家和地区得到了广泛的使用，包括印度尼西、亚马来西、菲律宾、亚新加坡等东南亚国家以及缅甸、越南、老挝等西南边境国家，还有中亚五国、俄罗斯地区和巴基斯坦等西北地区国家，朝鲜和俄罗斯以及蒙古国等东北地区国家 。目前人民币国际化处于由周边化向区域化发展的阶段，下一步的主要任务是扩大人民币在亚洲区域内的流通范围、规模和程度。近年来，人民币国际化的发展有三项显著的特征。 第一，香港人民币离岸业务井

18、喷式发展。中国人民银行最新数据显示，2011年跨境人民币贸易结算业务累计发生2.08万亿元，较2010年同比增长3.1倍。随着人民币国际化进程不断加速，境外市场争着想成为人民币离岸中心，但目前仅中国香港是中国大陆以外唯一人民币结算中心。香港金融管理局（金管局）的数据显示，2011年通过香港办理的跨境人民币贸易结算占到了总量的八成左右。 数据来源：中央政府门户网站： 第二，比较贸易额和外汇交易额的比重低。全球外汇交易额大约是贸易额的30倍左右，但人民币的该数字却只有2倍，新西兰元约250倍，美元约200倍，日元约100倍。可以看出，伴有资本交易的人民币外汇交易比率与其他货币相比非常低。即便从20

19、10年4月的数据来看，人民币也仅为3.5倍，与美元、日元分别为240、140的倍率相去甚远。 第三，人民币外汇交易的对象货币基本上100%是美元。2012年4月人民币日均交易额为150亿美元，仅占全球外汇交易额的0.5%（2011年4月为0.9%），交易额很少。而同一时期的美元占比为85.6%，欧元为37.0%，日元为17.2%。 三、人民币国际化存在的问题 （一）跨境贸易人民币进出口结算失衡 跨境贸易人民币结算一直被视为中国人民币国际化的突破口。自2009年的7月6日首笔跨境贸易人民币结算业务正式启动以来，至今跨境贸易人民币结算业务迅速发展，截至2011年4月末，全国累计办理跨境贸易人民币结

20、算10481亿元。 数据来源：谈佳隆：人民币跨境结算加剧外出压力，载人民日报2011年但在这万亿结算额背后，80%至90%为货物进口结算，10%至20%是出口结算。换句话说，有大约8000亿至9000亿元人民币通过净进口流出中国内地。 第一，中国商品的出口市场结构过度集中于欧美等发达国家。2011年中国出口到美国的货物商品占出口总额的 18. 37%，出口到欧盟的商品占出口总额的 19. 66%，欧美是当今两大国际货币欧元和美元的发行区。欧美的进出口商为了降低汇率波动的风险，往往选择使用本国货币计价，拒绝采用人民币结算，这导致人民币交易的货币网络范围相对狭小。第二，中国工业在全球经济中仍然处于

21、低端的位置，出口企业核心技术竞争能力差，出口的产品附加值低，形成垄断地位和议价能力困难，而外国企业能够运用自己的市场力量强迫中国企业使用美元结算，这样就把外国企业的汇率风险转嫁给了中国企业。 （二）人民币国际化程度与中国经济仍不相匹配 尽管人民币国际化取得了明显的进步，但总的来看，目前人民币国际化和中国的经济地位仍不相匹配，人民币国际化程度较低。 一是从国际支付活动中使用的货币占比来看，在与中国相关的支付活动中，绝大部分使用的是非人民币，其中最主要的是美元。2011年6月，在与中国相关的支付活动中，非人民币占到98%，美元占比接近80%。 二是从货币国际支付占比与一国贸易额占比来看，2011年

22、6月，人民币在国际支付中占0.24%，中国的贸易额在全球贸易中占11.4%，前者大大低于后者。 三是从外汇交易占比与经济总量占比间的相对比重来看，2011年6月，人民币外汇交易量在世界市场上的占比约为0.9%，2011年中国GDP的全球占比约为9.5%，由此得到中国外汇交易占比与经济总量占比间的相对比重仅为9.4%。 数据来源：朱妮：人民币国际化面临哪些问题，载上海证券报2011年 （三）人民币管制依旧存在2008年美国次贷危机以来，随着以美元为中心的国际货币体系再次遭到质疑，人民币国际化成为人们关注的焦点，中国政府也相继出台了系列推进人民币国际化的举措。而人民币国际化这一目标的实现仍然存在诸

23、多的障碍，其中由于实现国际化的必要条件是货币的自由兑换，因此，人民币国际化的主要制约因素之一就是中国没有完全取消资本账户管制。由于还不能承受和积极应对资本自由流动后产生的风险和对国内经济的冲击，所以中国迟迟未能实现人民币的完全自由兑换。事实上，人民币国际化是一个持续变化的过程，在这个过程中，资本账户管制的制约程度是不一样的。在由美国次贷危机影响下形成的2008年的全球金融危机中，中国的资本账户管理制度的保护作用再次被体现出来。而中国之后没有再推出明显的放宽资本账户兑换性的措施，也是为了尽量避免受到金融危机更大的直接冲击。 （四）美国的阻挠 人民币国际化不仅是中国的问题，也是全球的问题。如果人民

24、币实现国际化，这将对美国和欧洲各国的影响十分巨大。各国在人民币国际化的态度上持着反对的态度，尤其是美国更是采取了一些相应的措施。 美国福布斯2011年1月13日报道：人民币在未来几年内必将升值，美国人应多多投资，因为这种买卖只赚不赔。目前，美国人每天可以在中国银行的纽约支行购买价值4000美元的人民币。美国这样做的原因是前几年大量的恶意的国外财团的资金涌入中国，表面上是拉动了中国的经济，使国内的消费量增加，也就是使国内的现金流量的需求变大，实际上这样中国就会为了满足大众消费的需求，大量印刷和发行人民币（当年的日本就是这样）。据统计，目前在国际上金融市场上的投资有136万亿美元。其中只要有1%涌

25、入中国进行投机经营，按现在的汇率，中国就要发行10.895584万亿元人民币（1.36*7.8644=10.695584+0.2=10.895584万亿元），货币的发行总量已经超过了中国现有的外汇储备量（1万亿美元）的10倍。如果人民币升值，中国再用手头的人民币套取美元，中国国内将会余留大量人民币。那样，国人乃至世界将会对中国失去信心，不再储备和使用甚至抛售手中储备的人民币，使中国的外贸活动受挫，最终导致中国国内的通货膨胀，对外导致信誉危机从而导致金融危机。 四、关于人民币国际化存在问题的解决方案 （一）建立人民币交易的货币网络 由于中国商品的出口市场结构过度集中于欧美等发达国家，而这些国家通

26、常使用本国货币进行贸易结算来规避汇率变动的风险，从而使中国处于不利地位。因此，中国应该先在周边国家建立人民币交易的货币网络，在一定区域内使人民币成为通用货币，这样就可以有效规避汇率风险，并且促进人民币国际化的发展。 第一、建立“中国内地香港澳门自由贸易区”。香港和澳门地理位置的独特，使其很容易和内地组成自由贸易区，从而为人民币在此区域内的广泛使用创造有利的条件。利用香港澳门的优势地位，不断扩大以人民币为结算工具的贸易规模，其目的就是在境外可以尽快形成足以与其他国际货币相抗衡的人民币贸易市场。第二，吸收台湾，建成“中国内地香港澳门台湾自由贸易区”，即建成“中国自由贸易区”。 在人民币国际化的过程

27、中，台湾是一个不可或缺的重要角色，其重要的经济地位，独特的地理位置直接影响着人民币国际化的走势,所以吸收台湾加入对于人民币国际化有着重要的影响。第三、建立诸如“东盟中国自由贸易区”。中国周边的东盟各国是中国重要的原材料来源地，同时，对于中国周边国家来说，他们从中国的进口对本国经济举足轻重。由于地理位置的接近和边境贸易的发展，在周边的市场上已自发产生了人民币的流通，这样就平衡了我国进出口结算，从而进一步的带动人民币国际化。（二）保持人民币价值稳定，扩大人民币资产池 保持人民币的稳定性能提高人民币的信用度，从而扩大人民币在金融市场的活跃度。而扩大人民币资产池，则可以使人民币在国际金融市场上占有一席

28、之位，从而促使人民币国际化顺利进行。为此，中国可以从以下几点来达到其目的： 第一，保持中国经济和对外贸易额的稳定增长。提高中国的经济和政治实力，既要扩大经济总量和规模，也要注重提高经济效率，实现经济的平稳快速发展。国际货币需要有稳定的供给渠道，扩大对外贸易和投资是带动人民币国际化的重要途径。不断调整经济增长方式，平衡国际收支，转变国际贸易保持顺差的旧观念，将人民币国际化要求中国的国际贸易稳定在可控制的逆差范围内，如此就可以不断输出人民币。外国投资的扩张不仅可以促进出口，巩固和扩大海外市场，加强国家和地区对中国经济的依赖，也提高了对全球市场的影响，并最终推动人民币国际化。第二，加快世界各地的银行

29、体系的建设。逐步实现人民币国际化必然带来离岸人民币资产的增加量，以保证和促进境外人民币业务，海外中资金融机构需要要有发达的、遍布世界各国的海外中资银行机构。第三，加快国内金融市场和国际金融中心建设。在实施国际化的过程中，人民币境外流通会大大增加，但大多数离岸人民币将返回国内货币和金融市场，只有少数资金可能是人民币离岸市场形成的。因此，在对人民币国际化的实现过程中，需要一个开放的金融市场来消化吸收人民币，在金融市场上，要有许多的金融产品和有效的投资和融资的场所。第四，加强金融监管。随着人民币国际化进程的发展，必然会对国内金融市场造成影响，监管部门应根据实际情况调整监管政策。目前，中国已经加入了一

30、些国际金融组织，和许多国家或地区签订了金融协议，这为加强金融监管的国际合作提供了良好的平台。一旦危机发生在人民币国际化的过程中，可以通过国际协调和合作来解决危机。 （三）推进人民币资本项目的自由兑换 人民币资本项目是否是自由兑换的与人民币国际化紧密相连,前者是后者的必要条件。人民币资本项目的自由兑换既要借鉴他国的经验，又要根据中国人民币国际化程度的实际情况，尽量降低可能发生的风险、先建立实验站点，再推向全国、合理安排资本项目流向。第一，从资本流向看，要实行你想开放策略，加快放松资本流出的管制。从2009年开始，中国就对资本流出的管制逐年放松，以后还要继续放松管制。我国的资本项目开放次序不同于国

31、际上的一般次序，而是先开放资本流出，再开放资本流入。 第二，从资本长短期看，长期资本流动管制先与短期资本流动管制，特别是对资本流出的管制。第三，从资本交易主体看，居民在国外的交易要先于非居民在国内的交易。就居民而言，要先开放与金融机构的交易，后开放与非金融机构的交易和居民个人的交易。第四，从资本交易背景看，真实交易背景的资本交易先于无真实交易背景的资本交易。真实交易背景的交易包括与贸易活动相关的贸易融资。无真实交易背景的交易包括运用金融衍生品进行的虚拟交易。 （四）重塑中美新型战略关系美国对人民币的国际化持反对态度，是因为美国的金融霸权是建立在美元霸权上的，所以美国的根本利益和核心利益就是美元

32、，因此美国拒绝由于人民币国际化带来的国际货币体系改革，从而避免在国际货币上的损失。 中国是世界第二大经济实体，但是还未能从根本上撼动美元的地位。因此人民币国际化需要考虑美国的利益，要顾及美元的历史地位，必须重塑中美之间新型战略关系。同时美国一些有识之士已经意识到中国的迅速崛起并非偶然，而人民币国际化已然是必然趋势，想要阻挡人民币国际化之路是螳臂当车。2008年美国著名经济学家弗雷德伯格斯滕提出“G2”概念，“G2”是指由中、美两国组成一个Group来代替旧有的G8，即八国集团，以携手合作解决世界经济问题。事实上，在2011年1月的中美首脑共同声明中，美方就表示“作为国际贸易和金融上广泛使用的货

33、币，支持人民币中期内成为国际货币基金组织特别提款权的构成货币”。 （五）与其他国家签署央行货币互换协议 自2008年以来，中国人民银行已先后与19个国家、地区的央行及货币当局签署了货币互换协议，涉及规模为20062亿元人民币。为了避免人民币进出口结算单一化和美元的压制，应该逐步扩大双边货币互换协议的国家范围。原来签订货币互换协议是不自觉的，是为了防范有些国家与地区的支付危机。今后应该“从不自觉到自觉”，从防范国家间的支付危机，主动转向“阿根廷协议”模式，即约定人民币可直接用来进口中国商品。在这方面，不仅应自觉扩大互签协定的国家范围，还应考虑到银行人民币贸易在融资的问题之后，不断增加互换的额度，

34、不断续期互换的协定，发挥其作为人民币走出去的关键点的作用。围绕人民币以贸易流为基础流出去，尽量克服在最初遇到的这样那样的困难。 结语人民币国际化趋势是市场选择的结果,但在人民币迅速国际化进程中仍存在诸多问题，如利率市场化问题、人民币汇率机制完善问题、资本项目可自由兑换问题等。同时，人民币国际化又是不可逆转的趋势。人民币国际化要结合中国实际，寻找出一条适合中国国情的人民币国际化路径。但是需要注意的是，成为国际货币存在着历史偶然性，同时国际货币体系存在着多重均衡。中国要推进人民币国际化也需要不断在曲折中摸索着前行，需要抓住重大历史机遇，相信任何挫折和苦难都不会阻挡人民币最终走向世界的趋势。参考文献

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