金融风险的识别培训ppt课件.ppt

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1、金融风险管理,山东财经大学 金融学院,2,2,第二章 金融风险的识别,1 金融风险识别的概念和原则2 金融风险识别的基本内容3 金融风险识别的基本方法,3,3,1 金融风险识别的概念和原则,一、金融风险识别的概念二、金融风险识别的作用三、金融风险识别的原则,1 金融风险识别的概念和原则,一、金融风险识别的概念金融风险识别是金融风险度量的前提和基础。风险识别后才能准确把握风险的类型和风险源，进而采取准确可靠的风险度量方法，为进一步有效实施风险管理措施打好基础。金融风险识别是指通过运用相关的知识、技术和方法，对处于经济活动中的经济主体所面临的金融风险的类型、风险头寸、风险源、严重程度等进行连续、系

2、统、全面的识别、判断和分析，从而为度量金融风险和选择合理的管理策略提供依据的动态行为或过程。,山东财经大学 金融风险管理,6,金融风险识别的根本任务是在于识别金融风险的类型和风险源，即导致金融风险的根源和驱动因素。金融风险辨别是一项连续、复杂的系统工程：复杂性：局部到整体的各个层面都面临着不同的风险，不同层次上的风险又纵横交错、异常复杂。普遍性：不仅是管理部门的任务，还需要几乎所有部门的参与。动态变化性：经济主体的运作环境时刻都在变化，导致金融风险的各类驱动因素也随之变化。不间断、实时的动态过程,7,7,二、金融风险识别的作用确定金融风险的类型和受险头寸，使风险管理有的放矢。确定金融风险的诱因

3、哪些是系统性的、非系统性的，哪些能避免，哪些需要转移或对冲等。对各类金融风险的性质、状况、严重程度等做出初步估计，以确定下一步处理各类金融风险的顺序、路径和方式。,8,8,三、金融风险识别的原则1.实时性原则 经济主体的财务状况、市场环境等各种可能导致风险的驱动因素时常处于变化之中，经济主体面临的市场风险的类型、受险部位、严重程度等都会发生改变。实时关注、连续识别、及时调节2.准确性原则 应准确识别各个风险类型、风险的存在部位和风险源，否则会将风险识别的后续工作引入歧途平。风险的严重性的准确估计，过高会提高风险管理的成本，造成管理过度，带来新风险。过分低估又可能导致管理不足，导致更大的潜在风险

4、。,9,9,3.系统性原则 除了对经济活动的每一环节、每一项业务进行独立分析外，还应特别注意各个环节、各项业务之间的紧密联系。经济主体面临的整体金融风险可能大于也可能小于其单个金融风险的总和。4.成本效益原则 风险管理收益的大小取决于因风险管理而避免或减少的损失大小。一般来说，随着金融风险辨别活动的进行，辨别的边际成本会越来越大，而边际收益会越来越小，所以需要权衡成本和收益，以选择和确定最佳的辨识程度和辨识方法。,10,10,2 金融风险识别的基本内容,一、金融风险类型和受险头寸的识别二、金融风险诱因和严重程度的辨识,2 金融风险识别的基本内容,12,12,一、金融风险类型和受险头寸的识别(一

5、)从运营过程和业务特征的角度识别(二)从财务报表的角度识别(二)从运作能力的角度识别,13,（一）从运营过程和业务特征的角度识别1.从资金来源的角度考察（以银行为例）资金来源主要有：存款负债、借入负债、发行证券、提供金融服务获取资金等。（1）定期存款固定利率存款业务：因市场利率下降 使融资成本高于重新以新利率融资成本，带来利率风险，期限越长风险越大。浮动利率存款业务：若市场利率上升，浮动利率存款业务成本上升。外币存款业务：具有汇率风险。,山东财经大学 金融风险管理,14,（2）活期或支票存款可随时取款，较大流动性风险；利率低，较小利率风险。（3）借入负债：流动性风险、利率风险、信用风险同业拆借

6、：隔夜利率风险低；国际市场借款：汇率风险；回购协议：到期日作为担保的证券价格可能上升引致违约的信用风险,（4）金融机构为筹资发行股票、债券等也面临风险不同融资方法带来不同的经营风险:债券要定期付息偿还本金；股票的发行成本较高。在销售股票、债券的过程中，市场利率若上升导致价格下跌，甚至无法实现融资目标；利率风险：市场利率上升，使已售的浮动利率债券利息支付上升；市场利率下降，使已售的固定利率债券高于重新融资成本。涉及跨国融资、金融机构还会面临汇率风险和国家风险等。,16,（5）提供金融服务 为客户发行证券、证券承销、证券经纪、代收、结算业务（汇款、托收、信用证）、信托、租赁、信息咨询等。（6）资产

7、管理业务或“打包”业务的融资方式资产证券化融资业务：市场流动性风险；抵押资产的选择活动本身可能会带来信用风险；新证券定价不当风险。,17,17,2.从资金运用的角度考察 金融机构的资金运用主要是现金资产（包括现金和活期存款）、证券投资和发放贷款，少数金融机构也会通过金融衍生工具投资进行风险套利。现金的多寡影响金融机构:流动性风险(寡),利率风险(多);证券投资活动面临操作风险：固定(浮动)利率债券受市场利率影响；贷款业务借款人违约引致信用风险，利率波动引致市场风险，流动差导致流动性风险；衍生工具交易交易额，价格微小变化都可能造成重大损失。,18,18,(二)从财务报表的角度识别以商业银行为例

8、财务报表可以反映经营者在特定经营期间或时点上的资产状况、经营成果、现金流状况以及运营情况，因而可以从财务报表中观测、挖掘有关金融风险类型和受险部位的大量信息。1.借助安全性指标进行金融风险辨识安全性指标：单个贷款比率、贷款质量指标(资本充足率)。2.借助流动性指标进行金融风险辨识流动性指标：存贷款比率、中长期贷款比率、流动性比率、备付金比率。3.借助盈利性指标进行金融风险辨识盈利性指标：资产收益率(ROA)、资本收益率、银行利润率、银行利差率、资产使用率。,19,19,(三)从运作能力的角度识别以银行为例1.资本充足率 资本充足率高低体现资本实力优劣，承担损失和偿债能力强弱。2.盈利能力 反映

9、抵御各类风险的能力，影响声誉和资金吸收能力。3.管理水平定量指标：资产总额/职工人数、非利息支出/资产总额、占用费用支出/经营支出总额等定性指标：考察信息系统、计划系统、操作系统和控制系统等商业银行管理系统的构成和运转效率。,20,20,二、金融风险诱因和严重程度的辨识(一)金融风险诱因的辨识进一步分清已辨识出的各类金融风险的诱因特性，为下一步采取有效的金融风险处理策略提供可靠依据。金融机构常见风险诱因（风险因素）产品价格风险：源于价格变动的不确定性，该不确定性又由供求关系变动的不确定性，供求与国家宏微观经济金融政策、国家经济状况、金融机构经营水平、金融投资模式与渠道、居民的收入水平和风险偏好

10、等因素的变化有关。,21,21,利率风险：源于利率的变动不确定性，它取决于市场资金供求，又与货币政策、财政政策、通货膨胀率、经济周期、汇率水平、利润水平等有关。汇率风险：源于汇率的变动不确定性，它是国际金融市场货币供求关系变动不确定性影响，又与国际收支水平、利率水平、物价水平、汇率制度等有关。信用风险：大小取决于授信对象的经营管理水平、盈利能力、管理人员的道德品行。,22,22,(二)金融风险严重程度的辨识对已经辩识出的各类金融风险的严重程度即损失的可能性大小和潜在损失大小做出进一步分析和识别。对是否需要对各类风险采取进一步的行动、采取行动的次序和方式等做出准确判定。,23,23,3 金融风险

11、识别的基本方法,山东财经大学 金融风险管理,24,24,一、现场调查法二、问卷调查法三、组织结构图示法四、流程图法五、专家调查法六、情景分析法七、故障树分析法,3 金融风险识别的基本方法,25,25,一、现场调查法(Method of Scene Investigation)指金融风险辨识主体对有可能存在或遭遇金融风险的各机构、部门和所有经营活动进行详尽的现场调查来识别金融风险的方法。1.现场调查法的内容和步骤：(1)调查前的准备工作确定调查目标、调查地点、调查对象；编制现场调查表，确定调查内容，明确需重点调查的项目，防遗漏和忽视的重要项目；据上述内容确定调查步骤和方法；视调查内容的复杂性和时

12、效性等情况确定调查需要花费的时间以及调查开始的时间。,山东财经大学 金融风险管理,26,26,(2)进行现场调查调查过程中，通过座谈、访问、查阅相关文件档案、实地观察业务活动等方式完成先期编制的现场调查表所列举的项目，还需要根据现场调查中发现的新信息适时调整需要调查的项目和关注的重点，以期为尽可能成功地完成风险辨别等后续工作获得准确、全面的第一手资料和信息。(3)编制调查报告根据资料和信息进行调整、研究和分析，在此基础上根据现场调查的目的撰写调查报告。调查报告主要包括三部分。,27,27,2.现场调查法的优点：简单、实用、经济；通过获得第一手资料确保资料和信息的可靠性；能加深风险管理人员与基层

13、人员之间的相互沟 通、了解和联系；容易发现潜在风险，有助于将风险控制在萌芽阶段。3.现场调查法的缺点：需花费大量的人力和物力；调查者较难准确把握调查的重点和难点；没有固定的方法可寻，对调查者来说是很的挑战。,山东财经大学 金融风险管理,28,28,二、问卷调查法(Method of Questionnaire Survey)1.问卷调查法含义：问卷调查法是指调查人员不进行现场调查，而是通过发放各种形式的调查表让现场人员填写来识别金融风险的方法。核心与关键取决于：问卷调查表编制的科学、合理、有效和适用性，被调查者所具备的与问卷调查表的编制水平相适用的知识、素养、态度、责任心等。,山东财经大学 金

14、融风险管理,29,企业经营管理情况调查表,山东财经大学 金融风险管理,30,30,2.问卷调查法的优点：节省人力、物力和时间，有助于降低风险管理成本，而且同样可获得大量信息。问卷调查法的缺点：要求调查表的制定者具有很强的认识、发现风险的能 力，能把握调查重点；问卷调查表所存在的微小漏洞都可能导致调查资料和信息的不可靠性；结果的真实性还受被调查者的知识、素养、态度、责 任心等方面影响。,31,31,三、组织结构图示法（Organization Diagramming Method）1.组织结构图示法的含义组织结构图示法是用图形来描绘经济主体的组织结构，并据此辨识金融风险的方法。组织结构图是用文本

15、框和连接线来表示一个组织内部各个部门之间的权责关系。组织结构图的诞生被认为是西方工业社会从自然的人治向企业化管理转变的一个重要标志。经此转变，组织能力逐渐成为企业生存竞争的先决条件。2.常见的组织结构形式包括：直线制、职能制、直线职能制、事业部制、矩阵制等,直线制结构特点：管理权力高度集中，各级主管对所辖属的一切问题负责。决策迅速，指挥灵活；要求最高主管通晓多种专业知识。适用于规模较小、任务单一、人员较少的组织。,职能制结构特点：在组织中设置若干职能专门化的机构，这些职能机构在自己的职责范围内，都有权向下发布命令和指示。优点是能够充分发挥职能部门的专业管理作用，缺陷是多头领导，违背了统一指挥原

16、则。,直线职能制结构：一种普遍适用的组织形式，综合直线制和职能制两种类型特点，从而既保持了直线制集中统一的优点，又具有职能分工专业化长处。,事业部制结构特点：组织按地区或产品来划分部门，各事业部独立核算，自负盈亏，适应性和稳定性较强，有利于调动各事业部的积极性。缺点是资源重复配置，事业部间协作差。主要适用于产品多样化和地区分散的组织。,矩阵型结构：是一种把按职能划分的部门同按产品、服务或项目划分的部门结合起来的组织形式。在这种组织中，每个成员既接受垂直部门的领导，又要在执行任务时接受项目负责人的指挥。利于加强职能部门间的协作，但双重职权易引发冲突。,37,37,3.组织结构图示法风险识别的主要

17、步骤：(1)对经济主体整体及其各个组成部分进行识别与分析；(2)绘制经济主体的组织结构图；(3)对组织结构图进行解释与剖析；(4)通过组织结构图识别金融风险：通过运用组织结构图示法，风险管理部门可以分析、判断经济主体组织结构的设置是否合理，能否适应经济环境的变化，能否提高经营效率，进而识别出由于组织结构设置的不足而导致的潜在风险，尤其是操作风险。,38,38,4.组织结构图示法的优点：简捷、明了。5.组织结构图示法的局限性：要求绘制组织结构图的人员必须对研究对象的运转机制、活动有深入了解；要求绘制的组织结构图必须简捷而又不遗漏任何重要信息；要求对组织结构图的解释要准确到位。,39,39,四、流

18、程图法(Flow Charts Method)流程图法：按照业务活动的内在逻辑关系将整个业务活动过程绘制成流程图，并借此辨识金融风险的方法。2.流程图法的应用步骤：(1)分析业务活动之间的逻辑关系；(2)绘制流程图；(3)对流程图做出解释；(4)风险辨识。,40,某担保业务流程图,41,41,流程图法的优点：可将一个复杂问题分解成若干个较为简单明了、易于识别和分析的单元。以金融机构为例，风险管理人员可以借助于流程图法将较为复杂的财务会计流程、放贷流程分解成一个个简单、易于分析和识别金融风险及其影响范围的单元。4.流程图法的缺点：需耗费大量的人力、物力和时间；对于绘图人员在对业务活动的认识和抽象

19、、概括、提炼主要流程的能力要求较高；很难把握或顾及所有细节，任何疏漏和错误都可能导致风险辨识过程的不准确、不全面。,42,42,五、专家调查法（Method of Specialist Investigation）1.专家调查法含义：是利用专家的集体智慧辨识金融风险的方法。2.专家调查法主要包括：头脑风暴法（Brain-storming Method）德尔菲法（Delphi Method）3.头脑风暴法所谓头脑风暴 为无限制的自由联想和讨论，其目的在于产生新观念或激发创新设想。一般步骤：先召集有关人员构成一个小组，然后以会议的方式展开讨论。适用范围：问题单纯、目标明确的情况。,43,43,优点

20、：较容易获得结果，而且节省时间。缺点：评价焦虑：小组参与者可能由于担心别人的评价而不能充分表达自己的想法；搭便车：由于在集体工作中每个人的责任比起单独工作时小，所以就会付出更小的努力；产出阻碍：倾听别人发言会妨碍自己的思考，从而阻碍了想法的产生。,44,44,4.德尔菲法德尔菲法是采用背对背的通信方式征询专家小组成员的预测意见，经过几轮征询，使专家小组的意见趋于集中。德尔菲法的一般程序：(1)将讨论的问题上报给专家；(2)对专家进行多轮反复问询，统计汇总专家反馈意见；(3)及时调整前述问题中不合理的成分，把调整后的问题和汇总意见匿名发给各位专家，对于偏离大多数人意见一定程度的回答者，将被请求更

21、正回答或陈述理由；(4)重复上述过程，并视具体情况确定何时停止反复。,45,45,德尔菲法的优点：运用德尔菲法所得结论的准确度和可信度较高；既可以避免各个专家之间的直接冲突或相互影响，又能引导他们进行独立思考；专家们的意见经过反复表格化、符号化、数字化的科学处理而逐渐达到统一，且便于统计分析。,46,46,德尔菲法的缺点：选择合适的专家是并不容易解决的问题；不能完全消除问题陈述的模糊性、专家经验的不确定性及专家可能故意给出带偏见的答案等；“专家意见形成-统计反馈-意见调整”的过程可能削弱专家原有见解的独立性；群体意见的一致性缺乏判断标准；难以检测集成结果的可靠度；存在最后结论不收敛的风险。,4

22、7,47,六、情景分析法（Method of Scenarios Analysis）情景分析法：在风险分析过程中，用设定情景的方式描述能引起风险的关键因素及其影响程度的方法。操作过程：情景构造利用有关数据、曲线与图表等 资料对未来状态进行描述；情景评估研究当某些因素发生变化时，又将出现何种风险以及将导致何种损失与后果。3.优点：可以识别和测定资产组合所面临的最大可能损失。4.缺点：实施效果很大程度上依赖有效情景的构造和选择，而这通常比较困难；不能给出不同情景实际发生的可能性。,山东财经大学 金融风险管理,48,48,七、故障树分析法（method of fault tree analysis）

23、故障树分析法：利用图解的形式将可能出现的、比较庞大复杂的故障分解成不同层次的小故障，或者对各种引起故障的原因进行不同层次分解的方法。故障树分析法识别风险的步骤：（1）确定最关注的风险，把最关注的故障风险放在最上层或树的顶端。（2）按照不同的因果关系依次向下绘制出不同层次的树的分支用以表示小故障或故障原因。（3）通过专家判断等方法估算故障发生的条件概率。,担保贷款故障树分析,山东财经大学 金融风险管理,50,50,3.故障树法的优点：能够清晰的显示出所关注故障事件背后的潜在情形；适用于对复杂系统的风险描述和风险辨识；可以计算故障风险的总概率。4.故障树法的缺点：建树过程复杂，需要经验丰富的技术人

24、员参加。一旦某个层次上的故障识别出现偏差，就可能导致最后结论出现错误。,本PPT为可编辑版本，您看到以下内容请删除后使用，谢谢您的理解,【解析】【解答】（1）氯化钠是由钠离子和氯离子构成的；金刚石是由碳原子构成的；干冰是由二氧化碳分子构成的；（2）质子数为11的是钠元素，钠元素原子的最外层电子数1，在化学反应中容易失去一个电子形成阳离子；（3）化学变化是生成新分子的变化，其实质是分子分解成原子，原子重新组合形成新的分子，故该反应中没有变的是碳原子和氧原子。故答案为：氯化钠；失去；D。【分析】物质有微粒构成，构成物质的微粒有原子、分子、离子是那种，金属、稀有气体由原子构成；常见气体由分子构成；碱

25、和盐由离子构成。在化学变化中，原子种类、质量、数目保持不变。26.用微粒的观点解释下列现象：（1）今年我国要求“公共场所全面禁烟”非吸烟者往往因别人吸烟而造成被动吸烟。（2）夏天钢轨间的缝隙变小。【答案】（1）分子是在不断的运动的.（2）夏天温度高，铁原子间的间隔变小.【考点】物质的微粒性【解析】【解答】（1）吸烟生成烟雾，烟雾分子因为运动，扩散到空气中，使非吸烟者被动吸入烟雾分子，造成被动吸烟；（2）钢轨由铁原子构成.每两根钢轨间都有一定的间隙，夏天由于气温高，使得钢轨中铁原子的间隔变大，表现为钢轨的体积膨胀，则钢轨间的间隙变小.故答案为：（1）分子是在不断运动的；（2）夏天高温，铁原子间的

26、间隔变小.【分析】微粒观点的主要内容：物质是由分子（或原子构成），分子间有间隔，分子处于永停息的运动状态中.（1）烟雾分子属气体分子，在空气中扩散较快，使非吸烟者被动吸烟；（2）铁原子间有一定的间隔，温度升高，则铁原子间间隔变大，反之则变小，夏天高温状态下，铁原子间间隔变大，使得钢轨体积膨胀，则钢轨间的缝隙变小.,【考点】物质的微粒性【解析】【解答】（1）铁属于金属单质，是由铁原子直接构成；氯化钠是由钠离子和氯离子构成的；二氧化碳是由二氧化碳分子构成的（2）当质子数=核外电子数，为原子，a=2+8=10，该粒子是原子原子序数=质子数=10当a=8时，质子数=8，核外电子数=10，质子数核外电子

27、数，为阴离子。故答案为：原子；离子；分子；10；10；阴离子。【分析】物质有微粒构成，构成物质的微粒有原子、分子、离子是那种，金属、稀有气体由原子构成；常见气体由分子构成；碱和盐由离子构成。当核电荷数等于核外电子数，表示原子，小于时表示阴离子，大于时表示阳离子。25.初中化学学习中，我们初步认识了物质的微观结构。（3）升高温度分子运动速度就加快，只要能说明温度高了运动速度快了的例子都可以，例如阳光下或者温度高衣服干得快，温度高水蒸发的快，糖在热水里比在冷水里溶解的快等；（4）由于注射器装入的药品少，现象明显，又是封闭状态，所以可以控制体积节省药品、可以减少气体挥发造成的污染等故答案为：（1）固

28、体；（2）分子的质量大小或者相对分子质量大小（合理即给分）；（3）阳光下或者温度高衣服干得快，温度高水蒸发的快，糖在热水里比在冷水里溶解的快等；（4）可以控制体积节省药品、可以减少气体挥发造成的污染等【分析】（1）根据实验现象判断氯化铵的状态；（2）根据它们的相对分子质量的区别考虑；（3）根据温度与运动速度的关系考虑；（4）根据注射器的特点考虑,【解析】【解答】A、向一定质量的盐酸和氯化钙的混合溶液中逐滴加入碳酸钠溶液至过量的过程中，生成氯化钠的质量不断增大，当碳酸钠与盐酸和氯化钙完全反应时，氯化钠的质量不再增大，A符合题意；B、向稀硫酸中加水，溶液的pH逐渐增大至接近于7，B不符合题意；C、

29、向一定质量的稀硫酸中逐滴加入氢氧化钡溶液至过量的过程中，氢氧化钡不断和硫酸反应生成硫酸钡沉淀和水，溶质的质量减小，质量分数也减小，当氢氧化钡和稀硫酸完全反应时，继续滴加氢氧化钡溶液时，质量分数应该由小变大，C不符合题意；D、加热高锰酸钾时，当温度达到一定程度时，高锰酸钾开始分解生成锰酸钾、二氧化锰和氧气，随着反应的进行，剩余固体的质量不断减少，当高锰酸钾完全反应时，剩余固体的质量不再变化，D符合题意。【解析】【解答】A、可燃物的在着火点是一定的，不会降低，故说法错误，可选；B、爆炸是物质在有限的空间内，发生急剧燃烧，短时间内聚集大量的热，使周围的气体的体积膨胀造成的可见爆炸需要氧气的参与，可使

30、燃烧处于暂时缺氧状态，达到灭火的目的故说法正确，不可选；【解析】【解答】燃烧需要同时满足三个条件：一是要有可燃物，二是可燃物要与氧气接触，三是温度要达到可燃物的着火点；以上三个条件都能满足时，可燃物才能发生燃烧。灭火的原理就是破坏燃烧的条件。根据描述，自动灭火陶瓷砖会喷出氦气和二氧化碳，故灭火的原理是隔绝氧气。,【解析】【解答】解：A、从题目中表格知，H2体积分数为10%70%的H2和空气混合气体，点燃时会发生爆炸，故A正确；B、收集的H2能安静燃烧，说明H2的纯度大于等于80%，故B项错误；C、用向下排空气法收集H2，保持试管倒置移近火焰，如果没有听到任何声音，表示收集的H2纯度大于等于80

31、%，故C项错误；D、氢气和空气的混合气体点燃不一定发生爆炸，只有在爆炸极限范围内才会发生爆炸，故D项错误故选A【分析】可燃物质（可燃气体、蒸气和粉尘）与空气（或氧气）在一定的浓度范围内均匀混合，遇着火源可能会发生爆炸，这个浓度范围称为爆炸极限可燃性混合物能够发生爆炸的最低浓度和最高浓度，分别称为爆炸下限和爆炸上限，在低于爆炸下限时不爆炸也不着火，在高于爆炸上限同样不燃不爆因此可燃性气体在点燃前需要先检验气体的纯度，以防发生爆炸【解析】【解答】A、通过实验可以知道烧杯中的白磷没有燃烧，说明烧杯中的白磷虽然温度达到着火点，但没有与氧气接触，所以不能燃烧，从而可以判断烧杯中的热水不仅仅是只起到加热的

32、作用，故A说法正确；B、铜片上白磷燃烧是温度达到了着火点且与氧气接触，满足燃烧的条件，故B说法正确；C、铜片上的红磷没有燃烧是温度过低没有达到其着火点，没有满足燃烧的条件，故C说法正确；D、烧杯中的白磷通入空气（氧气）就会燃烧，出现“水火相容”的奇观，故D说法错误故选D,24.能源、环境、安全已成为人们日益关注的问题（1）三大化石燃料包括煤、_、天然气等；它们都是_（填“可再生”或“不可再生”）能源（2）控制反应的条件可使燃料充分燃烧燃煤发电时，将煤块粉碎成煤粉的目的是_（3）天然气主要成分为甲烷，写出甲烷充分燃烧的化学方程式_ 下列有关天然气（或甲烷）的说法正确的是_（填字母）A沼气中的主要

33、成分是甲烷B甲烷气体不会产生温室效应C用天然气代替煤作燃料，有利于减少酸雨形成 You and your friends are leaving a concert on a Friday night.When you get outside,your ears are ringing.You have to shout to be heard.36 So no harm doneright?Not quite.Temporary buzzing may be easy to ignore,but repeated exposure to loud noise will eventually

34、cause serious-and irreversible(无法治愈的)-hearing loss.A new study conducted by researchers at Brigham and Womens Hospital in Boston shows that one in five people between the ages of 12 and 19 are experiencing slight hearing loss,and one in 20 have mild hearing loss.37 But the good news is that there pl

35、enty of ways you can protect your ears from further damage and still listen to the music you love:Ask around.Put your earbuds in or your headphones on,and then ask a friend next to you whether or not he or she can hear what youre listening to.38 Turn it down.Buy noise-canceling headphones.A pair of earbuds or headphones that fits comfortably will limit outside noise so that you can hear your music better at lower volumes.,