微贷款业务介绍课件.ppt
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1、微贷款业务介绍,业务背景,某商业银行3年来的微贷款经验总结。注意保密!2005年11月与国家开发银行、世界银行正式开展合作2005年12月-2007年5月德国IPC公司顾问专家组全程合作2006年总行成立微小企业信贷部、小企业业务中心2008年4月原小企业业务并入微小企业信贷部,微小贷款业务历程,截至2008年7月31日,累计发放微小贷款13429笔,累放金额262333万元,余额148004万元(其中,累计发放微型贷款12403笔,累放金额96118万元,余额57356万元;累计发放小企业贷款1026笔,累放金额166215万元,余额90648万元)微小企业信贷部共有微贷从业人员256人,其
2、中总部10人,区域主管6人,主管21人,信贷员189人(其中转正信贷员126人),后台人员30人,微、小贷款客户和业务范畴,银行开展小企业贷款业务指导意见(2005年7月)原【小企业贷款】的界定范围小型企业的划分标准参照2003年5月国家经贸委、统计局、国资委颁布的标准和规定。各类所有制和组织形式的小型企业及个体经营户。,微、小贷款客户和业务范畴,银行开展小企业授信工作指导意见(2007年6月)现行【小企业授信】的界定范围“单户授信总额500万元(含)以下和企业资产总额1000万元(含)以下,或授信总额500万元(含)以下和企业年销售额3000万元(含)以下”各类从事经营活动的法人组织和个体经
3、营户,微、小贷款客户和业务范畴,不是单纯以借款人主体的性质作为划分业务标准不是单纯从担保方式、抵押物或抵押率、还款模式,或是否与其他第三方合作等作为划分业务的标准。,微、小贷款客户和业务范畴,客户范畴:单户授信额300万元(含)以下,客户资产总额3000万元(含)以下且年销售额3000万元(含)以下。授信业务范畴:经营性用途的本币贷款业务,微、小贷款客户和业务范畴,微、小企业法律实体:泛指各类从事合法生产、经营活动的自然人(含非法人性质的经济组织)和企业法人,客户群体,生产行业服务行业贸易行业,四、事业部模式,“封闭运行、专业培训、单独考核、风险定价、标准流程、差别授权”的事业部制管理模式人力
4、资源“独立招聘、科学选拔和模块化培训”标准化的选拔机制“一对一”的实战培训 模块化培训“综合能力”跟踪评估,四、事业部模式,信贷部门主管信贷培训师前台信贷员(资深信贷员/新手信贷员)后台信贷员前台信贷员进行市场开拓、客户挖掘、客户调查、帮助申请贷款、防范和控制贷款风险等。客户掌握在各个前台信贷员手中。,四、事业部模式,审批决策:独立的审贷委员会和风险管理委员会岗位职责和渐进授权(决策、分析和操作)矩阵组合式审批决策 一票否决制,四、事业部模式,风险定价直接成本8%(资金、人力、管理和营销支出)商业风险3%(风险准备及违约概率)合理利润1%-7%市场价格水平(同业、民间融资)具备不同风险条件的客
5、户执行分档利率1.5%月息,18%年息一般为每月等额还款,从6期到18期不等,四、事业部模式,正向激励:信贷人员绩效考核机制倡导职业文明、团队合作的行为准则客户履约行为的激励,四、事业部模式,市场开发“创造市场、创造客户、主动营销”以主动深入市场营销为主,辅之以系统的品牌宣传。同客户建立“伙伴式”的平等关系,五、风险管理,放贷前的审批委员会审贷委员会由信贷组长和1到2名资深信贷员组成,由负责信贷员向审贷委员会进行汇报。每次审批一项贷款,时长约20分钟,审贷委员会拥有通过或拒绝此项贷款的全权。引入“现金流”文化,建立适应微、小企业客户生存和发展环境的,单个客户信用风险识别、评价和处置机制。“坚决
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