银行支行运营业务流程手册——内部管理(基础版).doc
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1、目录 支行现金管理2支行向分行上缴现金2支行向分行领取现金6柜员上缴现金10柜员领用现金12柜员间现金调拨14自助柜员领用现金16自助柜员上缴现金18支行凭证管理20支行向分行领取重要空白凭证或有价单证20支行向分行上缴重要空白凭证和有价单证24支行领用民生卡或密码封(分行集中派送)27柜员领用凭证29柜员上缴凭证30支行柜员管理31尾箱生成/删除31尾箱领用/上缴32柜员现金尾箱限额设置33柜员现金尾箱限额调整34委托授权/取消委托授权/修改委托授权36指纹签约/指纹解约/指纹模板建立/指纹模板删除37错账调整39柜台现金长款39柜台现金短款41自助柜员现金长款43自助柜员现金短款44当麵长
2、45错账冲正47支行日常组织49支行日常业务操作指引49支行柜员尾箱查库(管理人员查库)55支行抵(质)押物品、代保管物品查库57分支行间重要物品传递与交接581支行现金管理 支行向分行上缴现金 【业务流程】第1步:支行业务监督申请 业务受理无业务审核无业务处理1、填写一式两联现金调拨单,并在凭证上加盖个人名章。业务流转1、将现金调拨单交营业经理。第2步:支行营业经理审批 业务受理支行业务监督:现金调拨单 业务审核1、上缴现金额度是否合理。2、按要求审核现金调拨单。业务处理1、在现金调拨单上审批签字,加盖会计业务公章。业务流转1、将现金调拨单交业务监督。第3步:支行业务监督记账备钞 业务受理支
3、行营业经理:现金调拨单 业务审核1、现金调拨单是否经营业经理审批签字,是否加盖了会计业务公章。2业务处理1、使用XBANK7002现金出入库交易办理出库。2、按要求在现金调拨单上签章。3、按现金调拨单上列明的现金券别及金额整点现金。 业务流转1、现金调拨单第一联按要求归档,第二联交分行。第4步:支行业务监督-出库交接业务受理支行营业经理:现金调拨单业务审核1、实物与现金调拨单上列明的现金券别及金额是否一致。2、核实押运人员身份,核对证件。业务处理1、双人办理现金出库,换人复点,双人装箱、双锁双封,联放入款箱。2、登记押运交接记录(记载交接具体日期、时间)。业务流转1、将款箱交押运公司。第5步:
4、分行实物管配岗交接入库业务受理支行:现金、现金调拨单 业务审核1、检查押运款箱是否完好。2、核实押运人员身份,核对证件。3、双人打开款箱,按要求审核现金调拨单后,清点现金,现金实物与现金调拨 单记载金额核对是否一致。业务处理1、登记押运交接记录(记载交接具体日期、时间)。2、在现金调拨单上双人加盖个人名章。3业务流转1、将现金调拨单交给资金核算岗。第6步:分行资金清算岗记账 业务受理分行实物管配岗:现金调拨单 业务审核1、按要求审核现金调拨单,是否经实物管配岗签章确认现金入库。业务处理1、使用XBANK7002现金出入库交易办理入库。2、按要求在现金调拨单上签章。业务流转1、将现金调拨单第二联
5、按要求归档。【业务提示】1、支行业务监督应根据当日现金库存额及本支行现金头寸计划,合理匡算当日 向分行上缴现金额度。2、支行应及时向分行报送上缴现金计划(可采取系统内查询查复、自行开发系 统等方式,模式由分行自定),同时预约上门收款时间。报送计划的内容至 少包括上缴币种、金额、款箱个数。3、提前预约押运钞车。4、做好与押运人员交接和登记,登记相应登记簿(格式由分行自定),妥善保 管交接记录。5、按照保卫要求,做好押运各项工作。6、现金出库、交接手续必须符合现金库房管理相关规定。7、坚持双人出库、双人整点、双人封箱。8、XBANK7002交易不支持抹账,只能使用反向交易。9、支行日终如有需上缴分
6、行的现金,业务监督应填制现金调拨单并经营业经理 审批后,向分行实物管配岗报送现金上缴计划,同时将现金调拨单第二联与 现金一并装入单独的款箱交押运公司,次日营业开始前由押运公司将款箱直4接送达分行。上缴当日,支行参照上述流程进行操作,次日,分行参照上述 流程进行操作。10、采取日终上缴模式的,分行需核对次日移交的款箱数量与支行上报的数量 是否一致,发现问题及时上报。5支行向分行领取现金 【业务流程】第1步:支行业务监督申请业务受理无业务审核无业务处理1、填写现金调拨申请,并加盖个人名章。业务流转1、将现金调拨申请交营业经理。第2步:支行营业经理审批 业务受理支行业务监督:现金调拨申请 业务审核1
7、、申请调入现金额度是否合理。2、按要求审核现金调拨申请。业务处理1、在现金调拨申请上签字审批,并加盖会计业务公章。业务流转1、将现金调拨申请交客户助理。第3步:支行客户助理(单位)上传 业务受理支行营业经理:现金调拨申请 业务审核1、现金调拨申请是否经营业经理审批签字,是否加盖了会计业务公章。 业务处理1、按要求在现金调拨单或现金调拨申请上签章。62、将现金调拨申请传至分行(具体方式分行自定)。业务流转1、将现金调拨申请交业务监督,用于现金入库时复核。第4步:分行资金清算岗审核 业务受理支行:现金调拨申请 业务审核1、按要求审核支行上传的现金调拨申请。业务处理1、依据支行上传的现金调拨申请内容
8、填制现金调拨单一式两联,按要求在凭证 上签章。业务流转1、将现金调拨申请交分行经理岗。第5步:分行经理岗审批 业务受理资金清算岗:现金调拨申请 业务审核1、按要求审核现金调拨申请。2、核对资金核算岗填制的现金调拨单与支行上传的现金调拨申请内容是否一 致。业务处理1、在现金调拨单上签字审批,并加盖会计业务公章。业务流转1、将现金调拨单和支行现金调拨申请交资金核算岗。第6步:分行资金清算岗办理 业务受理分行经理岗:现金调拨单、支行现金调拨申请 业务审核1、现金调拨单是否经室经理审批签字,是否加盖会计业务公章。7业务处理1、使用XBANK7002现金出入库交易办理出库。2、按要求在现金调拨单第一联上
9、签章,在第二联上加盖个人名章。业务流转1、将现金调拨单第一联按要求归档,第二联交实物管配岗。2、支行现金调拨申请加盖附件章,作现金调拨单第一联附件,随传票归档。第7步:分行实物管配岗整点现金业务受理资金清算岗:现金调拨单第二联 业务审核1、按要求审核现金调拨单。业务处理1、按照现金调拨单上填列的金额、券别双人备钞。2、按要求在现金调拨单上双人加盖个人名章。业务流转无第8步:分行实物管配岗出库交接 业务受理资金清算岗:现金调拨单第二联 业务审核1、核实押运人员身份,核对证件。业务处理1、双人办理现金出库,换人复点,双人装箱、双锁双封,并将现金调拨单第二 联放入款箱。2、登记押运交接记录(记载交接
10、具体日期、时间)。业务流转1、将款箱交押运公司。第9步:支行业务监督交接入库 业务受理8分行:现金调拨单第二联、现金业务审核1、检查押运款箱是否完好。2、双人打开款箱,按要求审核现金调拨单第二联是否与支行留存的现金调拨申 请一致,清点款箱内现金实物与现金调拨单记载金额是否一致。业务处理1、登记押运交接记录(记载交接具体日期、时间)。2、使用XBANK7002现金出入库交易办理入库。3、按要求在现金调拨单第二联上签章。业务流转1、将现金调拨单第二联按要求归档,将支行留存的现金调拨申请加盖附件章, 作为记账凭证的附件。【业务提示】1、支行业务监督应根据当日现金库存额及本支行现金头寸计划,合理匡算当
11、日 向分行调入现金额度。2、做好与押运人员交接和登记,登记相应登记簿(格式由分行自定),妥善保 管交接记录。3、支行现金调拨申请可使用总行统一印制的现金调拨单,也可由分行根据实际 情况自行确定。4、现金出库、交接工作应符合现金库房管理有关规定。5、坚持双人出库、双人整点、双人封箱。6、XBANK7002交易不支持抹账,只能使用反向交易。7、支行次日用款的,业务监督应填制现金调拨申请并经营业经理审批后,向分 行报送现金领用计划,分行配款后,将现金调拨单第二联与现金一并装入单 独的款箱交押运公司,次日营业开始前由押运公司将款箱直接送达支行。调 拨当日,分行参照上述流程进行操作,次日,支行参照上述流
12、程进行操作。8、采取日终调拨模式的,分支行核对次日移交的款箱数量是否正确,发现问题 及时上报。9柜员上缴现金 【业务流程】第1步:支行客户助理(个人)申请 业务受理无业务审核无业务处理1、填写一式一联现金调拨单,并加盖个人名章。业务流转1、将现金调拨单连同现金实物一同交支行业务监督。第2步:支行业务监督(个人)办理 业务受理支行客户助理:现金调拨单、现金 业务审核1、按要求审核现金调拨单,核对现金实物与调拨单金额是否一致。业务处理1、使用XBANK7007柜员上缴现金交易处理。2、按要求在现金调拨单上加盖业务讫章和个人名章。业务流转1、将现金调拨单作记账凭证,随当日传票归档。2、将现金实物入库
13、保管。【业务提示】1、XBANK7007柜员上缴现金交易不支持抹账,只能使用反交易。2、业务监督应先清点实物再记账。3、现金调拨必须当面点清实物,及时入库保管。4、柜员上缴业务监督的现金必须整捆上缴,如上缴散把现金,业务监督必须当10日复点完毕,整捆现金无需复点。整捆现金拆把使用的,剩余款项必需在使 用当日复点完毕。11柜员领用现金 【业务流程】第1步:支行客户助理(个人)申请 业务受理无业务审核无业务处理1、填写一式一联现金调拨单,并加盖个人名章。业务流转1、将现金调拨单交支行业务监督。第2步:支行业务监督(个人)办理 业务受理支行客户助理:现金调拨单 业务审核1、按要求审核现金调拨单。业务
14、处理1、按现金调拨单上记载的现金券别和金额进行备钞。2、使用XBANK7004柜员领用现金交易处理。3、按要求在现金调拨单上加盖业务讫和个人名章。业务流转1、将现金调拨单作记账凭证,随当日传票归档。2、将现金实物交给支行客户助理。【业务提示】1、XBANK7004柜员领用现金交易不支持抹账,只能使用反交易。2、业务监督应先记账,再拨付现金实物。3、现金调拨必须当面点清实物。124、柜员领回的现金如有散把现金,必需当日复点完毕,整捆现金拆把使用的, 剩余款项必需在使用当日复点完毕。13柜员间现金调拨 【业务流程】第1步:支行客户助理(调出方)调拨 业务受理无业务审核无业务处理1、填写一式一联现金
15、调拨单,并加盖个人名章。2、依据现金调拨单上填写的金额进行备钞。3、使用XBANK7005柜员间现金调拨交易处理。4、按要求在现金调拨单上加盖业务讫和个人名章。业务流转1、将现金调拨单第一联作记账凭证,随当日传票归档。2、将现金实物拨付给支行客户助理(调入方)。第2步:支行客户助理(调入方)调拨 业务受理支行客户助理(调出方)现金、现金调拨单。业务审核1、按要求审核现金调拨单,审核现金实物与调拨单金额是否相符。 业务处理1、按要求在现金调拨单上盖章。业务流转无【业务提示】1、XBANK7005柜员间现金调拨交易不支持抹账,只能使用反交易。2、调出方应先记账,再拨付现金实物。143、现金调拨必须
16、当面点清实物。4、散把现金调入后必需进行复点,整捆现金拆把使用的,剩余款项必需在使用 当日复点完毕。15自助柜员领用现金 【业务流程】第1步:自助设备管理员(支行客户助理)申请 业务受理无业务审核无业务处理1、填写一式一联现金调拨单,并双人加盖个人名章。业务流转1、将现金调拨单交支行业务监督。第2步:支行业务监督办理 业务受理自助设备管理员:现金调拨单 业务审核1、按要求审核现金调拨单;领用现金额度是否合理。业务处理1、按现金调拨单上记载的现金券别和金额进行备钞。2、使用XBANK7020自助柜员领用现金交易处理。3、与自助设备管理员共同清点现金,将现金装入自助设备的备用钞箱内。4、在现金调拨
17、单上加盖业务讫和个人名章。5、登记清机加钞登记簿,双人签章确认。业务流转1、将现金调拨单按要求归档。第3步:自助设备管理员清机加钞 业务受理无业务审核16无业务处理1、进行清机加钞现场操作。业务流转无【业务提示】1、在自助设备清机过程中,必须坚持双人操作,密码、钥匙分开管理。负责密 码操作人员在进行操作时,其他人员应回避。2、严格遵守现金押运人员工作时必须穿戴防弹衣和头盔的管理制度;自助设备 现场清机应尽量缩短操作时间,禁止现场进行现金清点工作。3、设备清机时,保安押运人员确信周围环境没有可疑人员的情况下方可进行, 防止无关人员靠近清机现场。4、自助设备的清机加钞操作应在监控录像范围内。5、X
18、BANK7020自助柜员领用现金交易不支持抹账,只能使用反交易。6、业务监督应先记账,再拨付现金实物。17自助柜员上缴现金 【业务流程】第1步:自助设备管理员现场清机 业务受理无业务审核无业务处理1、进行清机现场操作。业务流转无第2步:自助设备管理员(支行客户助理)申请 业务受理无业务审核无业务处理1、自助设备管理员双人共同清点现金,根据现金数量填写一式一联现金调拨 单,并双人加盖个人名章。业务流转1、将现金调拨单连同现金实物一同交支行业务监督。第2步:支行业务监督办理 业务受理自助设备管理员:现金调拨单 业务审核1、按要求审核现金调拨单,核对现金实物与调拨单金额是否一致。业务处理1、使用XB
19、ANK7021自助柜员上缴现金交易处理。182、在现金调拨单上加盖业务讫和个人名章。3、登记清机加钞登记簿,双人签章确认。业务流转1、现金调拨单作记账凭证,随当日传票归档。【业务提示】1、在自助设备清机过程中,必须坚持双人操作,密码、钥匙分开管理。负责密 码操作人员在进行操作时,其他人员应回避。2、严格遵守现金押运人员工作时必须穿戴防弹衣和头盔的管理制度;自助设备 现场清机应尽量缩短操作时间,禁止现场进行现金清点工作。3、设备清机时,保安押运人员确信周围环境没有可疑人员的情况下方可进行, 防止无关人员靠近清机现场。4、自助设备的清机操作应在监控录像范围内。5、XBANK7021自助柜员上缴现金
20、交易不支持抹账,只能使用反交易。6、业务监督应先清点实物再记账。19支行凭证管理支行向分行领取重要空白凭证或有价单证 【业务流程】第1步:支行业务监督一提出申请 业务受理无业务审核无业务处理1、填写一式两联重要空白凭证或有价单证调拨申请,并加盖个人名章。 业务流转1、将重要空白凭证或有价单证调拨申请交营业经理。第2步:支行营业经理审批 业务受理支行业务监督:空白凭证或有价单证调拨申请 业务审核1、按要求审核重要空白凭证或有价单证调拨申请。2、申请调入重要空白凭证或有价单证数量是否合理。业务处理1、在重要空白凭证或有价单证调拨申请上审批签字,并加盖会计业务公章。 业务流转1、将重要空白凭证或有价
21、单证调拨申请交客户助理。第3步:支行客户助理(单位)上传 业务受理支行营业经理:重要空白凭证或有价单证调拨申请 业务审核1、按要求审核重要空白凭证或有价单证调拨申请。业务处理201、按要求在重要空白凭证或有价单证调拨申请上签章。2、将重要空白凭证或有价单证调拨申请传至分行(具体方式分行自定)。业务流转1、将重要空白凭证和有价单证调拨申请交业务监督,用于凭证入库时复核。第4步:分行资金清算岗审核 业务受理支行:空白凭证和有价单证调拨申请 业务审核1、按要求审核支行上传的重要空白凭证或有价单证调拨申请。业务处理1、依据支行上传的重要空白凭证或有价单证调拨申请填制一式两联重要空白 凭证或有价单证调拨
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