银行风险预警咨询项目访谈小企业金融部风险控制部纪要.doc

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1、银行风险预警咨询项目访谈小企业金融部-风险控制部纪要 参考文档 信贷管理部文档信息创建日期2014/08/29作者银行风险预警咨询项目团队版本历史版本编号版本日期描述修订人V1.02014/08/29新建罗瑞丽目录1会议概要42会议纪要52.1会议主题52.2业务管理现状52.2.1内外部数据使用情况52.2.2风险指标表52.2.3风险管理62.3对风险预警系统的建议63会议遗留问题和事宜74待提供文档清单81 会议概要会议主题银行风险预警咨询项目-访谈运营管理部会议时间2014年08月26日 下午15：3016：30会议地点富华大厦C座C409记录人罗瑞丽访谈对象小企业金融部-风险控制部与

2、会人员行方： 小企业部：刘思涵信贷管理部：李俞林安硕：汤惠芬、常春艳、罗瑞丽议题1. 小企业金融部-风险控制部业务管理现状2. 小企业金融部-风险控制部对风险预警咨询项目的建议和期望2 会议纪要2.1 会议主题本次会议主要了解个人经营贷业务和小微法人贷款业务的风险管理现状，以及对风险预警项目的期望和建议。2.2 业务管理现状目前，小微企业贷款业务在天信系统中管理，个人经营性贷款业务在个贷系统中管理，未来希望小企业贷款和个人经营性贷款业务都将纳入新零售系统进行统一管理。2.2.1 内外部数据使用情况各分行对个人征信数据的使用标准不同。管理严谨的分行会对个人征信中的个体工商户、实体公司等信息进行查

3、询。小微企业征信数据的行内来源需要咨询信息技术部。目前关注的企业征信信息包括企业在他行的授信、逾期、不良等情况。过度授信、多头授信等要与预警信息相关联。信贷管理部提供个人经营性贷款和小微法人贷款业务的数据。目前用于业务分析的数据一般都是由分行上报，但是分行上报的数据可能已经通过分行人工甄选，数据的真实性比较欠缺。通过对几年来的财务数据对比，发现财务数据真实性较差，不能以此为准，可以用作辅助信息。实际用款企业，个人经营性贷款不存在，小微企业在开户时就确定了实际控制人和实际用款企业。个人和法人不能单独看待，要结合起来，二者之间的风险是会传导的。目前外部数据主要来源于监管机构，外部信息比较滞后，发生

4、了风险才会去关注。小微企业贷款业务和个人经营性贷款业务的财务数据关注较少。经济周期性表现较强的行业比如：钢贸、煤炭、大宗商品等行业的数据获取较容易，对于经济周期性表现较弱行业、区域，数据源分散并且提供的数据没有进行分析，期望实现： 固定数据源； 进行数据加工、分析，可以直接提供数据分析结果，比如年初提示可能出现风险的行业和区域；2.2.2 风险指标表风险控制部根据数据来源的难易程度、权威性、性价比等对指标表进行了精简。目前企业资金流向指标主要包括: 行内数据：产品结算量、POS贷、购买的行内理财产品、代发工资（代发工资业务在他行也会进行关注）； 商户流水：不同行业关注点不同，如制造业重点关注水

5、电费用，贸易类行业主要关注发票； 缴税情况。目前押品风险管控在指标库中已明确，主要关注押品价值变化。可以接受押品的非足值部分抵押，但是优先选择一手押品。2.2.3 风险管理个人经营性贷款业务的借款人有实体公司，在进行实际用款企业风险管控时会综合关注该借款人的个人经营性贷款和小微法人贷款业务。新建客户和非新建客户没有进行差异化管理。目前的合作方主要包括担保公司（国有、民营）、小贷公司以及针对集群客户的有政府背景的园区等。原则上择优选用合作方，对合作方的资质、准入要求严格。民营性质且名录以外的担保公司不予选用，缺少对合作渠道的风险管控机制。2.3 对风险预警系统的建议1. 期望小企业金融部的数据来

6、源于行内在建的报表系统；2. 期望预警平台推送互联网舆情负面信息，在主流媒体报道之前就能把控借款人的违约风险；3. 提高预警信号的准确性，尽量避免虚警；4. 设置合理预警规则、触发机制以及阈值，对不同级别、类型的预警信号推送相应岗位，比如风险部门可以解除的预警信号就没有必要推送给客户经理；5. 期望预警系统能够实现小微企业贷后检查日批处理机制，减少人工作业；6. 目前零售押品管理没有系统化，由各个分行自行出、入库管理，期望能够实现全行零售押品管理标准化；3 会议遗留问题和事宜序号遗留问题和事项责任者执行要求时间1234564 待提供文档清单序号待提供文档责任者时间提供途径1.零售业务管理办法2.3.4.