信用社开展清收盘活不良信贷资产攻坚活动实施方案.doc

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1、信用社开展清收盘活不良信贷资产攻坚活动实施方案 为了有效推动我社信用社清收盘活不良贷款工作的稳步深入开展，进一步提高资产质量，化解资产风险，努力实现年“双降”工作任务目标，促进经营质量、效益的转变和提高，积极为我县联社组建农村合作商业银行创造条件；根据山阳县农村信用社年开展清收盘活不良信贷资产攻坚活动实施方案，经中村信用社研究决定，年在我社范围内继续广泛、深入开展清收盘活不良信贷资产攻坚活动，为使活动有声有色，重点突出，狠抓落实，稳中求进，取得显著成效，特制定实施方案。 一、指导思想 认清形势，夯实基础，强化管理，稳中求进，全力推动我社清收盘活不良信贷资产攻坚活动；以抓盘活、促“双降”为各项工

2、作之首，当做第一要务；以降存量、控增量，增强发展质量，强化风险管理，降低经营风险为目标；以清收盘活不良贷款为抓手，风险防范为核心，提高资产质量，改善资产结构为中心；以求真务实、顽强拼搏、敢于碰硬、无私奉献的工作作风，全面完成年不良贷款任务目标。 二、任务目标 1、五级不良贷款偏离度控制在2%以内的前提下，全年净降330万元，以现金方式收回不低于60%；不良占比较年初下降2个百分点，年未控制在13%以内；2、收回表外打包处置贷款、央行票据置换贷款和已核销呆账贷款130万元；3、职工“三违”不良贷款收回40%；4、按五级当年新增贷款不良率、存量不良贷款向下迁徙率和四级不良贷款均为“零”增长。 三、

3、组织机构 为使清收盘活不良信贷资产工作卓有成效，我社成立清收盘活不良贷款攻坚工作领导小组。组长由张书斌同志担任，成员为杨亚宁、王淑智、黄平；各成员在辖区内可自由组织收贷工作小分队，人员根据实际需要可多可少，灵活机动掌握。收贷组长具体负责清收盘活工作的组织、协调、帮助、指导、督促、检查和考核工作，及时制定工作计划，研究工作措施，通报工作进度，检查工作质量，考核工作成果，交流工作经验，解决清收盘活中的实际困难和问题，确保清收盘活工作有计划、按步骤进行，都促各小队目标任务的超额完成。 四、工作措施 （一）是要提高认识，将清收盘活不良贷款当作第一要务来抓。我们要从讲政治、讲风险、讲效益的高度来看待此项

4、工作，要降风险，向不良贷款要效益，就得将清收盘活不良贷款这项工作深入持久的开展下去。因此，要求全员上下集中时间、人力、财力和物力，将一切工作的重心向清收盘活不良贷款倾斜，下硬茬抓好清收攻坚活动的开展工作，不折不扣的完成清收盘活不良贷款任务目标。 （二）是做好宣传，营造一个良好的清收攻坚氛围。要充分利用清收不良贷款的两个通告和LED牌、深入村组等手段进行宣传等多种形式，大造舆论攻势和社会监督氛围，营造“诚信光荣、失信可耻”的良好金融环境，要给不良贷款客户心理上形成强大的压力，积极主动想办法归还自己的不良贷款。通过宣传，要让群众知道，客户贷款形成不良记录的五大危害：不能新增授信，不再发放新贷款；降

5、低信用户格次，降低授信额度；富秦家乐卡用户不得再使用家乐卡贷款；非信用户贷款还清后至少一年内不能评为信用户，不能使用富秦家乐卡；再好的发展项目也得不到信用社的信贷支持。 （三）是成立组织，早安排、早部署。我社开展清收不良贷款攻坚活动动员会后，各小组必须立即行动起来，成立由各网点负责人任组长的清收攻坚收贷工作小分队队，召开清收工作动员会，及时传达上级会议和文件精神，安排部署不良清降工作。要切实做到“清收对象、清收金额、清收时间、清收措施、清收责任和处置方式”六落实，要求各客户经理将自己片区的贷款，按到期日排序，预测好新增不良贷款，解决好将要到逾期的不良贷款，又要解决好已形成的不良贷款，还要重视解

6、决好因欠息而形成不良贷款的问题；要深入贷户、企业了解实际情况，解决清收工作中的实际问题；对不良贷款抓降不力的社，要限期进行整改，制定切实可行的方案和措施，形成上下联动、齐抓共管的良好工作格局，有力的推动不良贷款清收攻坚活动的开展，使不良贷款余额有大幅下降。 （四）是突出重点抓清收，以点带面整体推进。清收不良贷款工作小分队队，在突出抓好不良贷款清收的同时，在各包片范围选好示范点，采取用有效资产抵偿贷款本息，对外公开拍卖借据、买断借据清收等方法清收处置不良贷款，以点带面促全盘。同时积极协助、有分有合解决难缠户、钉子户、赖债户贷款的清收问题，要积极采取行政手段、经济手段和法律手段，解决不良贷款盘活中

7、的具体问题，使不良贷款盘活工作有新的更大的突破。对纪委监察局原协收下发的催收通知、签订的还款计划，要继续延续执行实施兑现，当冻结工资扣收的，再发通知，强行扣手，当向纪委监察局汇报反映问题的，及时书面上报信用社，集中向联社和纪委监察局反映，请求协助清收处置存在的问题，使“三停五不”政策得到延续和贯彻执行，取得实实在在的清收效果。 （五）是要建立不良贷款清降工作重点联系制度。为了稳步推进我社深入开展清收不良贷款攻坚活动，我社实行领导班子带队，客户经理包户的重点联系制度，并与个人工资挂钩，加强对重点社清收工作的督促和指导；各小队人员要深入一线，抓大户、攻难点，针对清收工作中的“钉子户”、“难缠户”，

8、可采取多种机动灵活的手段解决清收中的困难和问题，充分发挥个人的聪明才智和主观能动性，努力开创清收不良贷款工作新局面。 （六）是要落实责任，问责清收。首先严格执行山阳县农村信用社“三违”贷款责任追究办法，对已落实“三违”责任的不良贷款，执行赔偿制度，对管贷责任人也要启动问责制度，形成不良贷款者同样执行赔偿制度；其次要求全体员工要学习借鉴清收不良贷款好的做法和管贷经验，即：客户经理管控的贷款若形成不良，按照四级、五级和自放自管、他人发放等形成不良的不同类型，分别采取不同的比例对包片信贷员进行经济处罚和责任追究，一手抓新增不良的源头控制，一手抓存量不良的盘活，严格考核，取得良好的效果。 （七）是要用

9、活政策，调动全员积极性。各社在清收盘活不良信贷资产的过程中，应对不同时期形成的不良资产，要结合不同时期的背景，认真分析，加以清收。对还款确有困难，一时难以还清的，在保证信用社实现债权最大化，信贷资金损失最小化的前提下，严格按照山阳县农村信用合作联社清收不良信贷资产激励办法（山信联发2008153号文件），采取“分期划段、区别对象、利息适当优惠、一次性了断”等灵活多样的办法，进行清收处置不良贷款；对清收有功人员要实行奖励，奖励要坚持表外表内一个政策，“谁收回，谁受益”、“内外一致，同等对待”、“多劳多得，按量付酬”、“集体协助清收，利益适当分配”和“以实收现金计付”的原则，充分调动全员及社会各界

10、清收盘活不良贷款的积极性，达到清收目的，实现清收目标。 （八）是强化考核，加压清收。为了确保全年清收盘活任务的完成，联社对信用社、分社实行严格的考核政策。1、实行不良贷款一票否决制。凡未完成年度不良贷款纯降任务的分社和个人，取消评先资格；单位领导双考不能评为优秀。2、将不良贷款纯降指标纳入各社主任和客户经理等级评定考核的重要内容。3、对当年新增贷款形成不良严格执行省联社“零容忍”考核制度，对存量正常贷款形成不良实行比例管理。当年新增贷款形成不良，连续3个月不能清降为零的，对机构网点负责人给予上报建议停职、客户经理停岗处理；连续6个月不能清降为零的，对机构网点负责人给予上报建议就地免职、客户经理

11、解除劳动合同处理。存量正常贷款形成不良，连续3个月不良贷款向下迁徙率超过1%的（计算公式：不良贷款向下迁徙率=新增不良贷款正常贷款平均余额100%），对该机构网点负责人上报建议进行停职处理；连续6个月不良贷款向下迁徙率超过1%的或在年末出现不良贷款向下迁徙率超过2%的机构网点，对该机构网点负责人上报建议就地免职；客户经理连续3个月不良贷款向下迁徙率超过1%的，停岗收贷；连续6个月不良贷款向下迁徙率超过1%的，实行“三停”，即停薪、停岗、停职；年末出现不良贷款向下迁徙率超过2%的解除劳动合同。 （九）是强化奖惩激励机制，促攻坚活动取得实效。全社客户经理将全年绩效工资的30%与不良贷款纯降挂钩；除

12、此之外，各网点和个人再按以下政策实施考核兑现。 （一）设立年度奖（网点）：按照山阳县农村信用社年清收盘活不良信贷资产目标责任书标准，年底进行考核奖惩兑现，具体是：1、分值设置（1）完成五级不良贷款年度纯降任务的得35分；（2）完成打包处置不良贷款、央行票据置换贷款和内销外挂已核销呆账贷款收回任务的得30分；待添加的隐藏文字内容1（3）五级当年新增贷款不良率、存量不良贷款向下迁徙率25分；其中：当年新增贷款不良率为零得10分，存量不良贷款向下迁徙率为零得15分；（4）四级不良贷款“零”增长，控制在上年底余额以内的得10分；最高得满分，不奖分也不计负分。2、奖励和处罚标准：各项加计得100分的，奖

13、励2000元，得85（含）99分之间的奖励1000元，得70（含）85分之间的奖励500元；得60（含）70分的不奖不罚；50（含）60分的处罚500元，50分以下的处罚1000元。（二）设立季度奖（个人）：每个季度超额完成任务且在全社排名第一至三名的个人分别奖励500、300、100元，排名倒数的第一至三名的且未完成任务的分别处罚500、300、100元。 四、工作要求 一是强化责任意识。分析我们不良贷款的成因，固然有历史的、客观的以及政策性等原因，但还有相当一部分是2004年深化改革以来由于管理不善而造成的。这些贷款绝不能成为不良贷款清降任务完不成的借口。我们现在一定要有责任意识，要敢于面

14、对问题、勇于解决问题。作为网点负责人，最首要的品质应该是敢于担当、敢于负责。倘若遇到困难和问题后，“新官不理旧帐”，不想办法去解决，只是一味的找历史的客观原因，那么过若干年之后，目前的老问题不但得不到解决，新问题还会接着出现。这样一任接一任，累积的问题就会越来越多。“疾风知劲草，板荡识诚臣”。各网点负责人一定要有大局观念和责任意识。在困难面前，各网点负责人一定要克服畏难情绪，敢于勇挑重担，通过不懈的努力解决问题、化解风险、做出榜样。同时，对那些不愿担当、推诿扯皮、因管护责任缺失而引起风险扩大的客户经理，信用社社将严肃追究其风险责任，上报联社处理。攻难关、解难题是网点负责人应具备的基本素养，信用

15、社社将继续把不良贷款清降工作的成效，作为检验每位网点负责人综合素质、业务能力、管理水平、工作态度、执行力和战斗力的重要标准，作为业绩考核的重要依据。而联社考核干部，主要看任期内所在网点的信贷资产质量变化情况，重点考察不良贷款清收攻坚任务的完成情况。对此，大家要引起足够的重视。各社一定要从战略和全局的高度，充分认识抓好不良贷款清降工作的极其重要性和紧迫性，强化“首位”意识，真正把这项工作抓在手上，放在心上，摆在经营工作的“龙头”位置，集中一切力量抓清降，真正在全社上下形成“大事大抓、特事特抓”的良好局面。在其位谋其政、履其职、负其责，上到信用社主任，下到客户经理，必须明确清收盘活不良贷款工作自己

16、所肩负的重要责任。不负责任的领导就是山阳信合的罪人，不负责任的员工，不是一个好员工，必将被信用社所淘汰。 二是强化任务意识。目前我社不良贷款绝对额和占比名列全县前列，清收效果居全县末位。如果不良贷款按照这样的速度继续反弹下去，如果不良贷款风险状况不能得到根本扭转，并形成新的风险，那么前几年我们全县为取得专项票据扶持资金所付出的一切努力都将付诸东流，我们这些年所取得的发展成就都将被抹杀。我们将成为山阳信合的罪人。所以，希望大家都能够珍惜目前来之不易的大好局面以及联社的殷切希望，要切实将思想、行动、时间和措施都统一到不良贷款清降工作上来，认真分析不良贷款的结构特点和具体成因，合理确定各个阶段的目标

17、任务，自我加压、有的放矢，确保年度不良贷款净降任务超额完成。 三是强化考验意识。在所有的业务经营工作中，不良贷款清降是最能考验领导干部作风、意志和斗志的工作。联社和信用社不仅制定了按按季考核、通报、按（季）年奖惩办法和末位淘汰制度，而且，还希望大家务必要保持清醒的头脑，把清收盘活不良信贷资产工作上升到政治任务的高度来认识，抓紧抓好，抓出成效，经得起组织的考验和锤炼。 四是强化领导带头作用。清收攻坚活动开展得如何，关键在领导，领导班子的重视程度决定着工作开展的成败。从以往清降工作的开展情况表明，凡是思路明确、敢抓敢管、措施得力的社，工作的成效就会很明显。凡是工作少思路、缺措施，认识不到位、责任落

18、不实的社，工作就没有起色，甚至捉襟见肘。因此，各网点负责人一定要把不良贷款清降工作继续作为重大政治任务，切实加强领导，身先士卒。以身作则，率先垂范就是组织赋予党员领导干部的一项工作职责和要求，所以清收攻坚战必须领导带头。首先，各网点负责人既是指挥员又是战斗员，同时，也是清收攻坚活动的第一责任人，网点负责人的工作态度、一言一行、管理手段、方法措施直接决定着全辖不良清降工作的成败，希望各网点负责人要站在党性、纪律的高度来认识不良贷款的清降工作，认识开展此项活动的重要性和重大意义，带头把不良贷款清降工作抓实抓好。网点负责人要始终把清收不良工作亲自拿在手中，作为首要工作来抓。每月初，要将辖区各网点到期

19、贷款、不良贷款清单全部打印，逐户逐笔落实到人，按月“定目标、定金额、定时间”，每周公布一次所有客户经理的清收进度，并适时询问，亲自督战，随时掌握每一个客户经理、每一户贷款的清收进度。要有“勤、实、严、细”的工作作风，要带头包大户、攻难点，沉下身子，深入贷户，改“给我上”为“跟我来”，用自身的行动去感召全员积极开展清收工作。 五是要转变思想、创新思路。不良贷款清收工作是一项十分艰巨的工作，必须真抓实干，一笔一笔收，一点一点磨，积少成多，集腋成裘，需要的是耐心加恒心。不良贷款清降，需要的不仅仅是勇气，更需要智慧，而智慧就体现在工作方式与创新方面。农村信用社不良贷款的成因十分复杂，有历史原因、有政策

20、因素、也有人为因素，服务对象又是千家万户，所以清收盘活不良贷款没有什么“窍门”，必须要“勤跑”，要逐户逐笔摸清情况，采取措施。要善于思考，勇于创新，就能够找出适合本社、各户实际情况的清收攻坚之策。只要是有利于不良贷款收回，只要是有利于改善资产质量，只要是有利于促进信用社业务又好又快发展，在符合法律法规的前提下，一切方式都可以去大胆尝试。 六是强化信息交流。要求每个网点建好清收贷款工作台账，准确统计，及时上报；要做到每天工作有进展、有动态，每周向信用社报告清收情况；信用社每月评比通报全辖进展情况；按年（季）进行通报表彰兑现激励政策；传递情况，交流经验，促进攻坚活动有声有色有成效的顺利开展，全面掀起清收攻坚活动新*，圆满实现“双降”目标，促使我社信贷资产质量再上新水平。