商业银行的主要业务不久前课件.ppt

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1、欣赏歌曲：我赚钱了,我赚钱啦赚钱啦我都不知道怎么去花 我左手买个诺基亚右手买个摩托罗拉 我移动联通小灵通一天换一个电话号码呀 我坐完奔驰开宝马没事洗桑拿吃龙虾 我赚钱啦赚钱啦光保姆就请了仨 一个扫地一个做饭一个去当奶妈 我厕所墙上挂国画倍儿像艺术家呀 我贷款按揭名牌儿西服手表和电脑咧 我能贷多少就贷多少一直还到老啊 哎还款的滋味儿是实在难熬谁还谁知道啊 所以我们的口号是先发财再传宗接代呀 哎我们的口号是先发财再传宗接代呀 我以前淋了场大雨就当自己是洗了回澡啊 现在我分期付款买了个别野废除了暂住卡了 我再也不用怕夜查的和居委会大妈啦 我再也不用怕夜查的和居委会大妈 我算是扯完了-蛋了!加点儿韭菜

2、花,假如你现在赚10万元钱，你打算怎么用？,实话实说：,储蓄存款和商业银行,教学目标：,1、识记储蓄存款的含义、机构、收益、种类2、识记商业银行的含义、地位、类型、业务,教学重难点：,1、活期和定期储蓄的比较2、商业银行的主要业务,不久前，零点调查公司对北京、上海、广州、武汉4地1059名成年居民随机抽样电话调查发现，城市居民对理财方式的选择仍然以储蓄为主，65%的居民理财方式是“存钱”，只有一成的人采用股票、基金等更为灵活、更具现代气息的理财方式。,表明：储蓄存款是我国目前最主要的投资方式,1、便捷的投资储蓄存款,储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或

3、者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。,存什么钱,到何处存,有何凭证,为什么要存,（1）含义,谁存的钱,（2）我国的储蓄机构,主要是各商业银行,农村信用商业银行,中国建设银行,中国银行,中国农业银行,交通银行,广东发展银行,招商银行,中国工商银行,认一认：,储蓄存款的凭证,1978,1985,1995,2005,2007,1622.6,(亿元),我国城乡居民储蓄存款情况,172534,人们为什么要把钱存入银行？,思考:,210.6,29662.3,141051,（3）储蓄目的:,各不相同（为孩子上学做准备、购房、买车、养老、资金安全

4、等）,储蓄的目的因人而异，但其直接目的都是为获得利息。,2、储蓄存款的收益利息,（1）利息的含义,（2）影响利息的三个因素：,计算公式：,年利率月利率12（月）日利率360（天）,利息率，简称利率，是一定期限内利息与本金的比率。分为：日利率 月利率 年利率,它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分，是人们从储蓄存款中得到的唯一收益。,本金、存期和利息率水平,利息本金利息率存款期限,某储户于2010年1月存入50000元，定期三年，按照年利率3.85%计算，3年到期后得到的存款的收益多少?（注：期间免征利息税）,算一算,500003.8535775（元）,注意：国务院决定200

5、8年10月9日起对储蓄存款利息所得暂免征收个人所得税。,3、储蓄的种类,（1）活期储蓄：是储户可以随时存人和提取，不规定存期，1元起存，存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。（2）定期储蓄：是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。存期越短，利息率越低；存期越长，利息率越高。,3、6、9月，1、2、3、5年,不定存期,流动性强，灵活方便,利率高,收益高,利率低，收益低,存期限定，流动性较差提前支取要损失利息,低风险、低收益，安全 方便 快捷但也存在在通货膨胀下存款贬值的风险。,储蓄存款的种类：活期储蓄 VS 定期储蓄,3.我国的商业银行,（1）含义：商业银行是指经营吸收公众存款、发

6、放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。,（注：商业银行是企业,其根本特征是以营利为主要目标）,（2）地位：我国的商业银行以国家控股银行为主体，是 我国金融体系中最重要的组成部分。,（3）三大业务：存款业务、贷款业务、结算业务。,（注：我国的银行体系）,我国的商业银行按照所有制类型划分有哪几种？,说一说：,商业银行以国 家 控 股银行为主体,我国的银行体系,中国人民银行国家机构,商业银行企业法人,政策性银行宏观调控机构,返回,中国人民银行的性质和地位：中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。不受

7、地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。,中国人民银行,我国的政策性银行,政策性银行是按照国家的产业政策或政府的相关决策进行投融资活动的金融机构，不以利润最大化为经营目标。,中国国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行是我国的三大政策性银行。,主要业务 存款业务：是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。,2、商业银行的业务,基础业务？,吸收存款的两个主要来源？,一是企事业等单位的存款；二是城乡居民的储蓄存款。,商业银行的主要业务存款业务,贷款业务：是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。,这是银行的主体业务；这

8、是银行营利的主要来源；按照贷款用途，可以划分为工商业贷款和消费贷款；,商业银行的主要利润来源：,利润=贷款利息存款利息银行费用,(其它利润来源：结算服务费及其它服务费),讨论：贷款业务是主要利润来源，银行是不是放贷越多越好,贷款原则：,真实 谨慎 安全 等,坚持真实性、谨慎性、安全性等原则,？,商业银行的主要业务存款业务贷款业务,办理结算：是商业银行为社会经济活动中发生的货 币收支提供 手段与工具的服务。银行对此收取一定的服务费用。,结算就是把一定时期的各项经济收支往来核算清楚。结算有两种形式：现金结算和转帐结算。转帐结算中常用的信用工具：转帐支票和 信用卡。,商业银行的主要业务存款业务贷款业

9、务办理结算,商业银行的其他业务,后来信贷环境改变：随着次级抵押贷款的还款利率大幅上升，房价下跌，使得购房者还贷负担加重，同时购房者出售住房或者通过抵押住房再融资变得困难。这种局面直接导致大批次级抵押贷款的借款人不能按期偿还贷款，进而引发“次贷危机”。,请你谈谈从美国的次贷危机得出什么启示？,美国次贷危机，全称美国房地产市场上的次级按揭贷款的危机。次级抵押贷款，是指美国一些金融机构向信用度低、收入证明缺失、负债较重即资信条件较“次”的人提供住房贷款。,“贷款业务是银行的主要利润来源，那么银行发放的贷款越多越好”,判断该观点片面。合理之处贷款业务是商业银行的主体业务，是银行利润的主要来源，所以商业

10、银行需要发放适度的贷款，一方面可以保证银行的正常经营，同时保证储户的存款利息。错误之处但发放贷款不是越多越好，银行要根据对借款人信用状况的评估结果来决定是否发放贷款，否则无论对国家、银行还是个人都是不利的。,商业银行的其他业务,债券买卖及兑付代理买卖外汇代理保险提供保管箱代收相关费用,达标训练,1、下列对储蓄存款的认识，正确的一项是（）A、储蓄存款作为一种投资方式具有收益高的特点B、储蓄存款可以随时存取，灵活方便，很受投资者欢迎C、利息是人们从储蓄存款中获得的唯一收益D、储蓄存款由于收益很低，所以没有风险,2、各商业银行都十分重视解决不良贷款问题，是因为（）A、贷款越少，安全系数越大，商业银行

11、的效益越高B、发放贷款是商业银行的基本业务C、贷款利息和存款利息的差额扣去费用就是商业银行的利润D、贷款是商业银行利润的主要来源,一、储蓄存款和商业银行,、便捷的投资储蓄存款1、储蓄存款的含义2、利息的含义、计算，利率的含义和表示方法3、储蓄的目的4、储蓄存款的分类及特点、我国的商业银行1、商业银行的基本含义2、商业银行的主要业务3、商业银行的其他业务,作业：如何正确地看待居民储蓄不断增长的现象？好处：可以为国家积累资金，支援现代化建设；有利于调节市场货币流通；有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。弊端：存款储蓄的高增长，会导致居民消费率长期偏低，弱化消费增长对经济增长的拉动作

12、用，也会直接影响到投资本身的增长，制约经济的发展。,生产,融资（资金来源）,储蓄存款,投资方式,含义,主要机构,收益,种类,商业银行,含义,主体,地位,业务,存款利息,含义,计算,活期,定期,异同？,股票,债券,保险,我国的银行体系,中国人民银行国家机构,商业银行企业法人,政策性银行宏观调控机构,返回,商业银行的作用:,A为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；,（A 蓄水池）,B银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；,C通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。,（C 监督站）,B 气象站、寒暑表,注：本表为2010年10月中国人民银行公布的金融机构人民币存款基准利率表。,