对公业务操作规则课件.ppt

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1、对公业务操作规则,36、如果我们国家的法律中只有某种神灵，而不是殚精竭虑将神灵揉进宪法，总体上来说，法律就会更好。马克吐温37、纲纪废弃之日，便是暴政兴起之时。威皮物特38、若是没有公众舆论的支持，法律是丝毫没有力量的。菲力普斯39、一个判例造出另一个判例，它们迅速累聚，进而变成法律。朱尼厄斯40、人类法律，事物有规律，这是不容忽视的。爱献生,对公业务操作规则对公业务操作规则36、如果我们国家的法律中只有某种神灵，而不是殚精竭虑将神灵揉进宪法，总体上来说，法律就会更好。马克吐温37、纲纪废弃之日，便是暴政兴起之时。威皮物特38、若是没有公众舆论的支持，法律是丝毫没有力量的。菲力普斯39、一个判

2、例造出另一个判例，它们迅速累聚，进而变成法律。朱尼厄斯40、人类法律，事物有规律，这是不容忽视的。爱献生对公业务操作规则目录第一编 资料清单第二编 业务受理流程第三编 资金拆借业务管理办法第四编 银行承兑汇票业务操作规范及风险管理办法第五编 签约资料第六编 审批及项目报告3,Page 6,1.1 企业应提交资料清单,16法人代表授权委托书（原件）17法人代表及主要领导人简历（原件）18董事会成员名单及签名式样（复印件）19董事会决议20大额资产及资产权属证明（复印件）21主要投资项目的可行性研究报告及有关批件22提供个人无限责任反担保的，应提供个人财产清单23公司股权质押反担保的，如不是100

3、%股权质押的，应提供全体股东会同意质押的股东会决议24抵押反担保的，应提供抵押物权证明及财产评估报告25质押反担保的，应提供质物权属证明及质物评估报告26信用反担保的，反担保人应提供本清单中所列相关资料*27资信证明（复印件）*28拟派出项目经理和主要技术人员的简历与业绩证明材料*29企业资质证明（复印件）*30投标书/施工合同,Page 7,1.1 企业应提交资料清单,*31在建工程及以往工程或类似工程业绩证明材料*32拟投入本工程的技术装备清单*33起诉状（原件）*34法院受理案件通知书（原件）备注：1、带*号的为申报工程投标或工程履约方面担保需提交的；2、带*号的为申报财产保全担保需提交

4、的。,Page 8,1.2 生产类企业项目提交清单,1、借款申请书，内容包括：借款人概况、借款金额、币种、期限、用途、用款计划、还款来源、还款计划、担保措施、其他有关情况。2、法定代表人身份证复印件。3、营业执照、法人代码证、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、贷款卡等复印件。4、借款人、担保人连续三年经过年审的财务报表和最近财务报表。5、同意申请借款和提供抵（质）押担保的董事会、股东会议决议。6、抵（质）押品清单、权属证明文件、参保证明文件、价值评估报告。7、公司章程（有限责任公司、股份制公司、外资企业提供）。8、流资借款需提交：原材料采购合同，产品销售合同；9、固资借款需提交：项目可行

5、性研究报告、相关部门对研究报告的批复、资金到位情况的证明文件、其他配套条件落实的证明文件。10、借款人开户银行基本帐户近期三个月流水记录。11、有无对外担保、涉讼案件声明书（如有，须详细记载）。,Page 9,1.3 采矿类项目提交清单,1、借款申请书，内容包括：借款人概况、借款金额、币种、期限、用途、用款计划、还款来源、还款计划、担保措施、其他有关情况。2、法定代表人身份证复印件。3、营业执照、法人代码证、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、贷款卡等复印件。4、借款人、担保人连续三年经过年审的财务报表和最近财务报表。5、同意申请借款和提供抵（质）押担保的董事会、股东会议决议。6、抵（质）

6、押品清单、权属证明文件、参保证明文件、价值评估报告。7、公司章程（有限责任公司、股份制公司、外资企业提供）。8、矿产资源勘测权威证明材料。9、采矿许可证。10、矿产资源储量报告。11、开采利用项目可行性分析报告。12、机械设备采购合同。13、产品购销合同。14、借款人开户银行基本帐户近期三个月流水记录。15、有无对外担保、涉讼案件声明书（如有，须详细记载）。,Page 10,1.4 房地产项目提交清单,1、借款申请书，内容包括：借款人概况、借款金额、币种、期限、用途、用款计划、还款来源、还款计划、担保措施、其他有关情况。2、法定代表人身份证复印件。3、营业执照、法人代码证、组织机构代码证、税务

7、登记证、开户许可证、贷款卡等复印件。4、借款人、担保人连续三年经过年审的财务报表和最近财务报表。5、同意申请借款和提供抵（质）押担保的董事会、股东会议决议。6、抵（质）押品清单、权属证明文件、参保证明文件、价值评估报告。7、公司章程（有限责任公司、股份制公司、外资企业提供）。8、房地产开发资质证书。9、土地取得、项目立项证明文件。10、项目可生性分析报告。11、工程施工合同。12、房地产开发五证二书：国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设施工许可证、商品房预售许可证、住宅质量保证书、住宅使用说明书。（后三项为建成待售楼盘提供）。13、已取得当地银行预售楼盘按揭额度、楼花销

8、售登记（在销楼盘提供）。14、借款人开户银行基本帐户近期三个月流水记录。15、有无对外担保、涉讼案件声明书（如有，须详细记载）。,Page 11,1.5 车辆抵押,需提供资料：1、机动车所有人和抵押权人的身份证明2、机动车登记证书3、机动车所有人和抵押人依法订立的主合同和抵押合同4、购车发票5、车辆行驶证6、车辆购置税发票7保险单1-3是办理抵押登记所需资料车辆抵押办理流程：1收集资料-2核实身份及实地验车-3价值评估-4签定合同-5到车管所办理抵押登记手续-6查挡-7放款-8还款-9办理注销抵押登记手续-10归还车辆,Page 12,第二编 业务受理流程,Page 13,第三编 资金拆借业务

9、管理办法,第一章 总则第二章 业务受理第三章 尽职调查第四章 业务审查与审批第五章 反担保措施及风险控制备注：详见参考资料。,Page 14,第四编 银行承兑汇票业务操作规范及风险管理办法,1、总则2、银行承兑汇票经营方针3、银行承兑汇票业务种类4、银行承兑汇票风险管理5、办理银行承兑汇票业务条件6、银行承兑汇票业务审批原则7、银行承兑汇票业务流程8、银行承兑汇票的议价标准9、银行承兑汇票专业技能10、银行承兑汇票优质服务11、附则备注：详见参考资料。,Page 15,第五编 签约资料,1、借款合同2、经济信息咨询服务协议书3、抵押合同4、个人无限连带责任保证书5、借据6、股东会决议7、股权质

10、押合同8、合作协议书9、邀请调查函备注：详见参考资料。,Page 16,第六编 审批及项目报告,一、项目情况摘要1、借款主体：2、借款金额：3、借款时间：4、收费标准：5、担保物：6、抵（质）押率：7、借款用途：8、项目来源：,Page 17,第六编 审批及项目报告,二、项目基本情况介绍(以简明扼要的语言，对项目情况及借款主体情况进行简要叙述)三、担保物价值分析1、担保物的价值（通过对相关情况的调查，得出一个对担保物价值的判断，如为房产项目，重点分析该担保物及周边房产成交价）2、第三方公司的预估值（第三方公司报告银行，专业评估公司先进行预估，如确定需请评估公司出具正式的评估报告，信托公司等机构

11、）3、租金收入（如为房产项目需要分析其租金收入，并计算租金投资回报率，并分析周边相近楼盘租金情况）4、通过对上述分析，得出如出现风险，抵押物能快速变现的价格,Page 18,第六编 审批及项目报告,四、风险要点与控制措施1、借款主体风险（通过查询借款主体信用报告，诉讼情况，了解借款主体的信用风险）2、担保物风险3、处置风险（论述如出现风险的情况下，处置担保物时所面临的风险）五、还款来源（通过对借款主体陈述的还款来源的合理性分析，得出何种还款来源较为可靠）,Page 19,第六编 审批及项目报告,六、融资方案及操作流程（对整个融资方案进行简述，对个别以过程控制为主的项目，对操作流程进行简述）七、结论（分析项目收益，并得出项目结论）备注：具体表格根据公司实际情况选择。,到此结束感谢各位认真听讲！祝业绩突飞猛进！祝业务马到功成！,66、节制使快乐增加并使享受加强。德谟克利特67、今天应做的事没有做，明天再早也是耽误了。裴斯泰洛齐68、决定一个人的一生，以及整个命运的，只是一瞬之间。歌德69、懒人无法享受休息之乐。拉布克70、浪费时间是一桩大罪过。卢梭,