试论银行业团队精神存在的问题与对策.doc

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1、试论银行业团队精神存在的问题与对策 基层行内部控制文化是指基层行员工的风险观、内部控制意识、风险管理和职业道德等。建设内部控制文化有助于提高全员的法制观念，使遵纪守法、严格执行各项内控制度成为员工的自觉行动；有助于增强基层行自我约束力，夯实风险防范根基；有助于提高全体员工的风险控制意识，建立牢固的思想防线,养成严格按照规章制度要求操作的良好习惯。作为基层行的内控文化建设，应更注重有良好的内控文化环境，坚持以人为本，培育全员对内控文化建设的创新意识，提高全员的两大素质，防范操作风险。下面我基层行内控文化建设存在的薄弱环节和对策谈一些粗浅的看法。 一、基层行内控文化建设存在的问题 （一）经营管理指

2、导思想错位。银行的经营管理指导思想决定着银行的发展水平，规范的内部控制是一种组织行为而不是自发行为，银行的经营管理水平决定着内部控制的质量，内部控制既是经营管理体系中的一个重要组成部分，同时，内部控制水平的提高也有赖于整个经营管理体系的良好运行。目前部分基层行还存在粗放的管理模式，为完成上级行下达的目标，盲目增加存款和信贷规模，一味强求争市场，占份额，结果因超前发展，无暇管理而留下风险隐患，或违背审慎原则，形成风险。) Q$ C* E4 K* e* e) x （二）内控管理认识不到位。存在着业务与管理一手硬、一手软的现象，甚至个别支行、个别专业部门偏面的把加强内部控制与发展业务、内部控制与提高

3、经营效益对立起来，在业务拓展和风险防范中，侧重于抓规模、抓效益，不尊重客观实际，一味强调争取所谓的“生存发展空间”，制度落实不到位，导致管理粗放。从管理层上看，主要存在抓管理的责任心不强，没有意识到管理者和相关业务部门在内部控制过程中应当承担的职责，仅仅把内部控制当作上级对下级的管理手段。认为只要不出事就万事大吉，风平浪静，得过且过，尤其是基层营业网点的负责人对上级行的文件传达不到一线员工，造成制度棚架，执行中存在断层、盲点。有些管理人员在抓业务发展的同时，对建立内控自我约束机制不够重视，一旦发生案件或事故后，才感到内控工作的重要。从一线操作层来看，一些员工错误地认为制度和规定是“清规戒律”，

4、感情代替制度、信任代替制度、习惯代替制度的现象仍然存在；防范意思、自律意思、自保意识弱化，造成思想麻痹，放松警惕，习惯性违规较为严重。1 Z9 ; B9 f5 k p （三）缺乏行之有效的监督制约机制。任何严密的规章下都隐含着这样一个前提：管理岗位上的人员是可靠的、尽责的。但实际情况往往是，内部组织结构及分工不合理，管理者不尽职等原因，而使规章制度的执行难以到位。银行业针对业务经办人员的内控制度比较健全，对管理岗位职责制订不完整，缺乏对管理层面岗位职责制订部门的落实，而对于各级管理者，特别是基层机构网点负责人，则有不少控制盲点。近年来发生的一些金融案件表明，对部分基层机构负责人制约不严、监督失

5、控是案发的主要原因。另外，部分管理人员身兼数岗，权利过大，岗位之间职责不清，权责脱节，机构设置中的部门制约常常因个人权利的滥用而被削弱。使许多管理岗位职责未根据本部门、网点业务管理和业务操作的实际情况，进一步理顺、细化，及时进行补充完善，完整性方面存在问题较多。9 R: O) x. X. A c （四）有章不循，违章操作，法制观念淡薄。有些管理人员为了局部或小团体及个人的利益，有法不依，越权办事，滥用职权，置国家法律和全行利益于不顾，搞违法经营，弄需作假，篡改报表；有的工作人员私欲膨胀，内外勾结，贪污盗窃银行资金；个别信贷人员接受贷款企业的小恩小惠，降低贷款条件，致使大量银行信贷资金产生风险。

6、$ I. R) l2 r* D2 e! a （五）考核机制和惩处机制还不完善。由于内部管理考核指标偏软，相关的激励机制缺失，管理缺乏明显的动力效应，不重视连带责任的追究。同时，由于对个别专业和员工执章不严，处罚力度不大、不痛不痒，起不到震慑作用，互控防线难以发挥作用。此外，对检查、监督、辅导员缺乏有效地约束措施，内控考核激励机制、惩处机制不健全，不能很好的调动干部和员工揭堵案件和防范风险的积极性和主动性。在内控制度执行中，奖罚不明、处罚标准不一致等原因，使很多奖罚内容和措施很难操作，起不到奖惩的作用，这也是形成不严格执行规章制度的重要原因之一。由于奖罚措施不完善，致使那些严格坚持制度，认真负责

7、的同志得不到应有的奖励；而对那些有章不循、违反制度甚至给所在行造成重大损失的人和事，很难进行处罚或惩罚力度不够。比如，银行日常业务检查中对犯有操作责任的一线员工加大了处罚的力度，而对造成信贷资金损失的负有重要或直接领导责任的高级管理人员，只进行了一些象征性的处罚，对其本人也没有任何实质性的影响，使当事人不能认真吸取教训，因此造成屡查屡犯或整改不及时、不彻底的情况出现。3 S+ H6 J- R- q/ H 二、 对策0 S& H# O u+ ; j 随着国有基层行改革步伐的加快，内控管理水平成为衡量现代基层行的重要标志。基层行作为银行的基层单位，更应把内控建设当作重中之中的工作来抓，因此要牢固树

8、立“全行抓内控” 的思想，提高对内控管理重要性的认识，在实际工作中把握以下几点：+ . g# c1 u! z) $ m （一）建立良好的内部控制环境。良好的银行内部控制环境来自于银行员工的素质高低，银行的风险主要是市场风险和操作风险，而操作风险主要是银行员工的道德风险。道德风险其实就是员工自身的问题，再好的制度也需要人来执行，再好的公司也需要好员工。如果员工自身道德沦丧，那么再好的制度也是白废。因此，基层行要加强员工的职业道德教育，用深入、持久、细致、有效的思想教育，引导员工树立正确的人生观、价值观、世界观，从员工精神领域根除孳生道德风险的土壤。制度是人制定的，也是靠人去执行的，如果广大员工落

9、实制度的积极性、自觉性没有调动起来，或者是用人失察，对队伍的教育、监督和管理不力，制度将形同虚设，难以防范和控制案件风险。在当前制度硬约束尚未完全到位的情况下，归根结底取决于人员管理是否到位。在抓日常管理时，必须既注重人员管理，又注重制度管理，既重视抓规章制度的落实，更要重视抓员工队伍素质，抓执行制度人员的风险意识、责任意识和业务素质的提高。, y& N9 g- o% d2 |& P （二）坚持以人为本，提高员工素质。坚持“以人为本”，确定并贯彻落实银行的职业道德规范和企业价值标准，明确员工的行为准则，包括银行明确鼓励和禁止的行为等，提升员工综合素质，培养员工良好的职业道德。加入世贸以来虽银行

10、依法合规经营理念和风险控制观念不断加强，但部分员工缺乏自律和他律意识，以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律的现象还比较普遍，员工的职业道德水平、胜任能力和诚信度还有待进一步提高。内控文化氛围和治理环境还不能适应银行业改革和发展的要求。良好的企业文化氛围，不仅有助于提高员工的综合素质，使人的自觉行为与制度对人的行为约束有机结合，也有助于防范道德风险。因此，应通过培育金融企业文化，营造良好的内控文化氛围。具体措施包括：一是制定一个提高员工综合素质的培训制度，培育学习型银行，培养知识型员工。建立以提高员工素质和敬业精神为核心的人力资源管理制度，通过多层次、多渠道的培训，提高员工的政治、业务

11、素质和职业道德素养。二是建立一个能够调动人的积极性，发挥人的创造性的长效激励机制，建立健全对员工尤其是管理人员和决策人员的考核、任用、监督管理制度，认真贯彻执行岗位轮换。三是创造公平、平等、择优的用人环境，建立健全有利于优秀人才脱颖而出的选任用人机制。四是要确立依靠员工办好农业银行的管理宗旨，强化以人为本的管理理念；五是要注重对员工的研究，尊重员工的心理需求，强调沟通和管理交流，通过观念、意识、精神的提倡、渗透来培养员工的内控文化思想，强化自律的基础。 以人为本，并不是单纯地以物质鼓励为本，也不是单纯地以精神奖励为本，而是把握不同层次人的不同需求；以人为本不是简单地以关怀照顾为本，而是以塑造人

12、为本，既为人提供发展自己的机.深入到灵魂中去。$ V- x9 V: V3 g: V5 P/ Y6 E （三）注重培育贴近员工实际的内控文化。内控文化培育的目的是可持续发展，要推行内控文化管理，就必须把内控文化的培育过程作为银行的长期战略，精心设计、长期坚持、认真维护、全员参与、充满信心，使内控文化成为保持持续、稳定、发展的动力。一是要实施贴近员工的教育活动。围绕“以员工为中心”这一理念开展教育活动，对员工进行分类指导和个性引导，激发员工积极参与内控文化建设，并采用科学地、有效地、大家喜闻乐见、便于接受的教育方式，对员工开展资询，关爱等联系制度，实现个性思想动态与理性贴近教育的统一。二是执行统一

13、教育。基层行在内控文化建设教育活动中，实行全行一盘棋，在标准化内控文化建设教育的基础上，实施全行统一的教育活动，即统一价值取向，统一行为规范，统一激励机制，并在此基础上不断创新内控文化建设工作目标。三是培育员工高效的团队精神，体现时代特征、工商银行的特色、超前的和谐发展意识。 v# g7 T) q a$ 4 A$ o: z _5 q （四）着重培育科学，先进的经营管理理念。坚持现代基层行经营理念，准确定位风险偏好，体现价值最大化的经营管理指导思想。在基层行实际经营管理活动中，大多存在着片面强调经营管理现象，或经营管理不科学、随意性、盲目性，导致经营管理出现偏差，权宜性措施占了主导地位，不应一味

14、下达指标，应采取科学的经营管理方式，以效益为中心，进一步营造农业银行和谐的经营管理环境，避免经营不正之风；克服管理不正之风，消除人为管理就是治人、就是处罚、就是下岗等不良倾向，应采取先进、激励的管理模式，有效规避各种经营管理中的“近视症”，也就促使了内控管理文化建设的形成。要坚持培育正确的职业理想，促使各级管理人员消除“官本位”思想，确立职业经理人和职业银行家的发展目标，树立正确的业绩观；对各项经营活动要坚持事前、事中、事后全方位有效监督、全过程严密控制，对各级管理人员和重要岗位员工实施动态全面控制和管理。* 4 # * B/ I! 4 b1 J （五）建立科学的内控规章制度。改变规章制度的制

15、定范式，自上而下地制定并在全行贯彻实施严格的规章制度，加强规章制度的后评价，并根据组织结构和业务流程调整，及时修订和完善各项规章制度和业务操作规程。科学与严格的规章制度，应具备全面性、明确性、可考核性、合理性和鼓励性。全面性就是对工商银行内的各方面工作、活动都应制定出规章制度，以避免漏洞，造成无制度可依的情况；明确性是对每项要求必须含义明确，清清楚楚，明明白白；可考核性是对每项要求都能进行考核，如果不能考核，也就等于没有制定，大家也就无从做起；合理性是对规章制度的各项要求要严格，同时又不能苛刻，要合乎情理；鼓励性是规章制度应发挥出激励效果，应尽量以“鼓励”取代“禁止”，以事前的防范取代事后的责

16、备，以积极的奖赏取代消极的处罚。这样，才能真正发挥规章制度的作用，达到提高效率的目标。规章制度体现出鼓励，淡化禁止；体现出事前防范，减少事后补牢；体现积极，避免消极。在建立科学规章制度的基础上，基层行应建立严厉与宽容相结合的管理模式，做到严格要求与宽厚待人并举。采取宽严管理模式，做到以情动人和以理服人，坚持宽严并济；各类决策权力、各项业务过程、各级管理人员和每个员工都处于严密的制度约束之下，不允许任何人不受内部控制的约束，任何业务不受内部控制的监督，任何单位和部门不受内部控制的制衡。1 l$ K5 w w2 k: S1 x （六）培育全员内控创新意识。银行内控文化建设是一个过程，随着客观环境的变化，要不断修订完善建设目标，不断开发、培育更高层次的银行内控文化，培植员工新的理念和价值观。创新的关键是造就一种创新氛围，创新氛围是有效的激励手段，在一种“人人受重视，个个被尊重”的内控文化氛围中，产生巨大的责任感和创新精神，并通过目标激励、情感激励、奖励激励、民主激励等多种方式，给员工以无形的精神动力和创新冲动。在目前情况下，银行的机制改革、人事改革、股份制改革等经营环境的快速转变，越来越需要有一个与之相匹配的内控文化建设体系，以引导员工快速适应新环境、掌握新情况、解决新问题。