宁夏中小企业信用体系建设实施方案.doc

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1、宁夏中小企业信用体系建设实施方案一、中小企业信用体系建设的意义中小企业的发展有利于扩大社会就业，缩小城乡差别，改善人民生活，加快建设小康社会和社会主义新农村。当前，由于中小企业信息分散、不透明，信用意识淡漠，中小企业融资难现象十分突出，制约了中小企业的健康发展，亟需全面推进以中小企业信用基础建设、中小企业信用档案库建设、中小企业信用信息管理制度建设、中小企业信用评价体系建设、中小企业失信惩戒机制建设等为主要内容的中小企业信用体系建设。其中，建立中小企业信用档案是中小企业信用体系建设的核心环节，其主要作用是收集和保存中小企业的信用记录，培育并提高中小企业信用意识，增强中小企业信息透明度，帮助金融

2、机构和其他企业了解企业的信用状况，防范信用风险，降低交易成本，进而改善中小企业融资环境，为有良好信用记录的企业创造更多的融资和发展机会，为中小企业健康发展打下坚实基础。二、基本思路与目标2007年，人民银行将在17个试点省区经验的基础上，在全国范围内全面推进中小企业信用体系建设工作。我区的工作思路与目标是：根据总行部署，依托人民银行企业征信系统，遵循“科学组织、实事求是、稳步推进、扎实见效”的原则，充分发挥人民银行、商业银行、政府、企业、行业协会等各方的作用，用两到三年时间为辖内所有中小企业建立信用档案，鼓励中小企业与银行建立长期信用关系，对商业银行、企业、地方政府职能部门提供中小企业信息查询

3、服务，构建中小企业信用信息征集体系和失信惩戒机制，全面推进中小企业信用体系建设。三、信息征集对象与内容（一）信息征集对象中小企业信用信息征集对象是已经取得工商管理部门核发的企业法人营业执照，但尚未与银行发生贷款关系的中小企业（已有贷款关系的中小企业的信息已被采集加载入企业征信系统），不包括个体工商户。中小企业的界定按年销售额确定，在工业、建筑业、交通运输和邮政业领域，销售额在30000万元（含30000万元）以下的为中小企业；在批发、零售、住宿和餐饮业领域，销售额在15000万元（含15000万元）以下的为中小企业。（二）信息征集内容中小企业信用档案主要包括企业基本信息、企业主要经营和财务指标

4、信息、企业遵纪守法信息、企业其它信用信息等，主要由企业概况信息表、注册资本及构成情况、对外投资情况、高级管理人员情况（法定代表人、总经理、财务负责人各一张）、企业购销情况表、企业主要财务指标表、企业经营财务补充信息表及企业其他重要信息表（企业在建项目、拥有专利权情况、受表彰处罚情况、国际认证/特殊行业资质情况）等8张表，计140多个数据项构成。企业基本信息：包括企业的名称、注册地址、组织机构代码、工商登记注册号、税务登记号、行业分类、经营方式、高级管理人员信息、注册资本构成情况等。这些信息主要来自工商、税务、质监等部门。企业主要经营信息：包括企业的采购和销售情况；企业的对外投资情况；企业应收、

5、应付账款信息；企业的存货等补充信息。这部分信息主要由企业申报，部分从企业的供货商处获取。企业财务指标信息：主要指企业的财务报表，这部分信息主要由企业自己填报。企业遵纪守法信息:包括企业依法纳税、执行法院判决、产品质量、环境保护等方面的信息。这些信息主要来自法院、税务、质监、环保等部门。四、信息征集任务与征集方式（一）信息征集任务1.2007年我区中小企业信息征集（建立信用档案，下同）户数总体目标为3000户以上，即在年底前，要在全区范围内完成不少于3000家中小企业的信用档案建档工作。人民银行各地市中心支行和县支行分别负责本辖区中小企业信息征集工作，各行要尽快通过当地工商等部门调查摸清当地中小

6、企业情况，摸清与银行有信贷关系、无信贷关系的中小企业户数，制定具体工作计划，抓紧做好中小企业信用档案建设工作。2.各中心支行和县支行中小企业信息征集具体任务分配：2007年各县（市）辖区中小企业信息征集户数不少于100户，地级市市辖区中小企业信息征集户数不少于300户,银川市市辖区中小企业信息征集户数不少于500户。当地中小企业户数不足征集户数的，要征集当年所有中小企业的信息，争取在2008年年底前基本完成对辖区内所有中小企业的信息征集与建档工作。（二）信息征集方式信息征集实行依托数据源单位征集的方式，收集有关部门、机构掌握的中小企业信息和企业自行填报的信息。中小企业信用档案数据项填报方式主要

7、有：一是将档案信息表分发到各基本账户开户银行，由各开户银行组织企业进行填报；二是由各级人民银行直接组织填报；三是发动中小企业主动申请填报；四是向工商、税务、法院、质监、环保等部门搜集中小企业信用信息，并进行整理填报。各行要逐步与政府部门建立信息报送和数据更新机制，并与非银行信息采集工作有机结合，相互促进。各行可根据总行反馈的辖区中小企业清单及企业登记注册性质和组织机构代码信息等筛选出符合征集对象的企业名单，并据此从数据源单位征集中小企业相关信息。中小企业的工商登记注册信息、税务登记信息及相关基本信息从工商、税务等部门及人民银行账户管理系统征集，账户开户信息通过人民银行自身的账户管理系统归集；中

8、小企业高管人员、出资人信息，产品质量、依法纳税、执行法院判决、环境保护等信息由各中心支行和县支行向工商、质检、税务、法院、环保等部门协调征集；中小企业的经营和财务信息由各中心支行和县支行会同企业开户行直接向企业征集；人民银行负责为参与建立信用档案的中小企业配发标识符，作为中小企业的身份识别。人民银行要组织企业基本账户开户行直接向企业发放、回收信息采集表采集信息，积极争取当地工商部门向人行开放工商数据库，以核对企业登记注册信息，确保中小企业基本信息准确、真实。五、相关措施与要求各中心支行和县支行要认真贯彻落实总行工作部署，筛选试点行案例，学习、总结试点行经验，把宣传、培训、教育作为推进中小企业信

9、用体系建设的一项重要常规工作来抓，加大宣传力度，取得各方支持，引导中小企业主动自愿报送自身信用信息，努力从制度建设和组织保障两方面建立长效工作机制，坚持“数量与质量并重”，多渠道采集中小企业信用信息，努力提高人民银行中小企业信用信息服务水平。（一）把宣传、培训、教育作为推进中小企业信用体系建设的一项重要常规工作来抓各中心支行和县支行要加大向社会各界宣传建设中小企业信用体系的意义及重要性，扩大人民银行推动中小企业信用体系建设的影响，努力取得政府各部门对人民银行工作的认可和支持；要充分调动商业银行、行业协会参与中小企业信用体系建设的积极性。各中心支行和县支行要协调有关部门，组织商业银行通过教育培训

10、、指导、宣讲等方式，帮助中小企业经营管理人员特别是财务人员提升管理能力，提高财务、金融业务水平，规范内部管理制度、增强信息透明度与信用意识，让中小企业真正认识到信用对自身发展的重要意义，树立“立信”意识，自觉建立必要的财务会计制度，改变随意填报财务报表的不良习惯，减少现金交易行为，通过银行非现金结算保留支付记录，合规交纳各种税费。引导中小企业与银行建立长期的密切关系，主动自愿报送自身信用信息，建立和关注自身信用档案，积累信用财富，培育信用文化，以信用促发展，积极主动改善信用环境，争取融资支持，推动自身发展壮大。各中心支行和县支行要把培育和提升中小企业信用意识作为金融教育的常规任务长期开展，探索

11、建立发挥政府部门、行业协会、金融机构、中介机构和专家学者等社会各方面作用的培训教育机制。（二）从制度建设和组织保障两方面积极建立长效工作机制1.加强制度建设一要在充分学习、借鉴试点地区工作经验的基础上，结合工作实际，集思广益，重视收集和采纳各方意见，调整、改进工作思路和方法，完善工作方案，细化阶段目标，加快工作的整体推进。二要加强对工作的指导。各县支行和中心支行要建立工作报告制度，及时将工作完成情况和存在问题报告各地市和银川中心支行，各地市中心支行要及时全面掌握工作进展情况，加强对县支行的工作指导；要充分履行中央银行的职能，加强对商业银行的指导，发挥商业银行在中小企业信用体系建设中的积极作用，

12、通过开户银行和账户管理，探索采集中小企业信用信息的有效途径。三要建立通报、推荐制度。人民银行各中心支行和县支行要建立对商业银行的通报制度，对领导重视、组织得力、宣传有效、效果明显的商业银行的做法及时推广；要将有关工作及时向政府部门通报，密切与政府部门的沟通与合作。对表现突出的中小企业可联合政府部门予以通报，树立示范样板，向商业银行积极推荐。要向商业银行和其他部门推荐有发展潜力的中小企业，采取必要的政策措施鼓励有关方面扩大对中小企业信用报告的使用。四要建立考核制度。银川中支将把此项工作纳入系统内年度工作目标考核重点，不能按规定完成信息征集任务的，考核时予以减分，超额完成信息征集任务的，考核时将予

13、以加分，各级行要尽职尽责、同心协力，努力做好辖区中小企业信息征集工作。同时银川中支将积极与政府有关部门组织对人民银行各中心支行和县支行、商业银行以及中小企业进行考核，建立奖惩机制。2.做好组织保障工作中小企业信用体系建设是一个复杂的系统工程，需要全社会各方共同努力，要按照国家发展改革委报经国务院同意的发改企业2005966号文的精神，推动成立由人民银行牵头，当地发改委、经委、商务、工商、税务、质检、法院、环保等部门参加的领导小组，加强统一领导与协调。各行要加强与中小企业主管部门的联系与协调、沟通工作，争取当地政府部门的支持，推动建立人民银行与地方政府关于中小企业信用体系建设工作的协作联动机制，

14、促进中小企业信息征集工作长效机制的建立。中小企业信用信息的征集入库和信息更新需要足够的人员配备和经费保障，各中心支行和县支行的主要领导一定要亲自督战，做好中小企业信息征集和建档工作，要加强人民银行内部征信、会计、支付结算、科技、人事、法律事务等职能部门的协作，从人力、技术和财力上全面保障中小企业信用信息征集工作。各地市中心支行要增加人手，设置专门的岗位，明确专人负责中小企业信用信息征集工作。县支行要结合机构改革与职能调整，把工作重点放到中小企业信用体系建设上来，要集中县支行的业务骨干，设置专门岗位，建立专业队伍，努力为县域经济的发展提供更好的金融服务支持。各商业银行、信用社要明确专人负责中小企

15、业信息征集工作，应将基层营业机构从事该项工作的人员名单集中后报当地人民银行征信管理部门备案。各商业银行、信用社应积极协助人民银行开展中小企业信用体系建设宣传工作，重点是对开户中小企业的宣传，要具体负责开户中小企业经营和财务信息的征集，将开户中小企业报送的信息进行整理、核实，及时报送当地人民银行征信管理部门。（三）提高认识，坚持“数量与质量并重”，多渠道采集中小企业信用信息，完善信用档案，努力提高人民银行中小企业信用信息服务水平各行要充分认识中小企业信用档案建设工作的困难和复杂性，思想认识上不断提高对中小企业信用体系建设工作重要意义的理解。采集中小企业信用档案信息不但要重视数量，更要重视质量。各

16、行可从成长型、有信贷需求的中小企业入手建立信用档案，争取为所有中小企业建立信用档案。在中小企业主动自愿报送信用信息的基础上，多渠道采集中小企业信用信息，完善信用档案，确保信息持续更新。一要充分利用人民银行和商业银行信息资源，二要与非银行信息采集工作有机结合，从数据产生源头采集信息，与政府相关部门建立信息报送和数据更新机制，保证信息的准确性。这要求各行从实际出发，结合中小企业信用档案特点，研究对企业身份登记等基本信息、财务经营指标信息及遵纪守法、资质认证、拥有专利等其他信用信息实行不同频度的更新机制，做到信息内容每半年或一年更新一次，保证中小企业信用信息的准确、及时和完整。要把中小企业信用体系建

17、设与拓展征信系统服务功能，改善金融生态环境，解决中小企业融资难，促进产业结构调整，鼓励金融产品创新，提高金融机构服务水平相结合。各行要根据人总行的统一部署，依法向辖区商业银行、企业和政府有关部门提供中小企业信息查询服务。鼓励商业银行充分利用数据库信息资源，对有信用、有市场、有效益的中小企业增加信贷投入，研究并提供诸如买方信贷、金融租赁、打包贷款、无抵押小额贷款、应收账款抵押等金融产品创新，促进中小企业发展。企业间开展经济交易过程中，企业在当事方书面授权的前提下，可以查询交易对象的信息。六、积极探索启动和培育中小企业信用评级市场各行要根据我区中小企业信用体系建设的进展情况，充分利用人民银行企业信用信息基础数据库，推动信用评级机构研究符合中小企业特征的信用评级方法，开展针对中小企业的信用评级、信用评分，帮助商业银行识别信用风险，引导中小企业提高信用意识，完善内部管理制度。促进担保机构扩大对中小企业的信用担保业务，组织合格评级机构开展对担保机构的信用评级，对其代偿能力进行评价，帮助商业银行防范信用风险。