中小企业担保公司现状及发展趋势调查.doc
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1、区中小企业担保公司问题调查及解决对策内容摘要近年来,浙江省区各类信用担保公司的蓬勃发展为广大中小企业融资解决了实际困难,有效地促进了地方经济发展,有些担保公司很好地发挥了中小企业成长“孵化器”的作用。但从几年来的发展状况看,由于缺乏相应法律法规规范和职能部门的监督管理,有些担保公司从事了一些违规担保或变相融资活动,这些经营活动不仅破坏了地方金融市场秩序,也影响了金融市场的稳定健康发展。为提出解决这些问题的办法,笔者通过对区担保公司的调查,重点阐述了区现存担保公司的运行情况和存在问题,并提出了解决问题的对策。关键词:信用担保、担保公司、模式、内控制度区中小企业担保公司问题调查及解决对策一、前言上
2、世纪九十年代中期开始,率先在乡镇企业中实施以产权制度改革为核心的经济体制改革,经济主体也从以乡镇企业为主转变以私营企业为主,私营经济在取得了蓬勃发展,但私营经济通过从小作坊到现代化大工厂的资本原始积累而发展壮大的毕竟还是少数,能进入全省民营企业100强的也仅有14户。截止2005年底,13000多家工业企业中,90%以上是中小企业,这些中小企业对工业经济增长的贡献率高达86.6%以上,中小企业作为国民经济中一支最具活力和成长性的生力军,在扩大就业、活跃市场、增加收入、维护社会稳定中起着难以替代的作用。但从98年亚洲金融危机及国家宏观调控以来,中小企业的融资难度越来越大,受中小企业资信等级底、抵
3、押资产少、融资成本高等问题影响,中小企业很难得到商业银行的资金支持,中小企业在银行中的贷款仅占银行贷款总数的10左右,自由资金不足和资本市场融资困难成了中小企业发展的最大难题。如何解决日益严重的中小企业融资问题,成了各级政府和广大中小企业最头疼的事。经过调查论证,当时的市委市政府决定全力推进中小企业信用担保工程,退进中小企业快速发展。二、中小企业信用担保公司现状和实践中的“模式”1、中小企业信用担保公司的历史和现状1999年11月,经政府批准,市义桥镇担保服务有限公司成立,共吸纳企业会员13家,注册资本125万元。经过6年多的发展,现全区有中小企业信用担保公司28户,注册资本17049.08万
4、元。其中以政府主导发起设立的担保公司23户,注册资本10033.08万元;以行业协会发起设立的担保公司2户,注册资本2816万元;以自然人和企业发起设立的担保公司2户,注册资本2200万元;外地担保公司设立的分支机构1户。2、中小企业担保公司组成和运行中的“模式”在的企业担保公司中以政府主导和行业协会发起设立的担保公司占有绝对的主导地位,占全部担保公司的80.76。这些担保公司与一般的商业担保公司不同,是在吸取国内很多城市中小企业融资担保公司成败的经验教训后,采取具有鲜明特色的 “会员制、封闭型、社区化、小额度、非盈利”运行模式,担保公司仅为会员企业提供信用担保,担保公司对每个会员企业的注册资
5、本也有限制,以利于成功控制担保风险,会员企业的资信情况由镇经发办、行业协会、贷款银行动态掌握,会员企业之间互相监督。这一模式从1999年开始,经不断完善,运行至今全区23户会员制担保公司没有出现一笔担保风险,被业界誉为信用担保业界的“模式”,并引起了中央部门、国内同行及媒体的高度关注,南方周末还作了题为中小企业融资的经验的长篇报道。3、区各级政府对担保公司的规范和扶持几年来,区政府先后出台了关于开展中小企业信用担保工作的指导意见、关于建立和完善中小企业信用担保体系的若干意见和关于进一步扶持中小企业担保公司发展的意见等一系列文件和办法来完善担保公司的运作体系,并不断加大对担保公司的扶持力度,全区
6、中小企业担保公司实现了跨越式的发展,2005年,原有20家担保公司中的15家实现了的增资扩股,新增注册资本5437万元,比上年增长72.3,全区各担保公司平均注册资本达到589万元,随着担保公司队伍不断壮大,实力进一步增强,担保公司运作成效进一步显现,截至2005年底全区担保公司的会员企业达到399户,比上年增长39.5;全年共为企业提供担保1105笔,累计担保金额73155万元,比上年增长46;全年参加担保公司的会员企业实现销售收入42.5亿元,解决就业16021人,实缴税费1.3亿元,分别比上年增长54.5、25.2和28.5。如区新街镇信用担保公司的会员企业中,01年时33户会员企业没有
7、一户销售额达到500万元,而如今已有22户的销售额在500万元以上。通过实践证明,的担保公司如今已经成为了广大中小企业发展的摇篮,真正起到了企业“孵化器”的作用。三、中小企业担保公司调查中存在的问题担保公司经过多年发展已具备相当的实力,但也存在不少问题,主要表现在以下几个方面。1、担保公司缺乏有效的内控制度和信用担保专业人才一家成熟的企业需要一套有效的内部控制制度来管理企业日常事务和经营决策活动,但我区几乎全部担保公司都没有一套完整的内控制度。像经营得比较成熟的新街镇企业担保服务有限公司也存在这样一个问题。担保公司的管理人员由镇政府或协会工作人员兼任,日常事务、财务管理及担保事务操作全部由政府
8、主导,给人一种政企不分、权责不明的感觉。有些担保公司的运作仅有一人完成,缺乏有效的监督机制,如违规担保或违法经营很容易产生,从而给股东会员造成损失。当然,现阶段信用担保人才的缺失也是造成这种现象的主要原因。2、担保公司缺乏有效的行业标准和行业指导担保公司作为中小企业信用担保单位为广大中小企业融资提供了方便,但也存在许多金融风险,在没有一个有效的行业标准或行业规章制约的情况下,有些担保很可能会从事超范围经营或进行变相融资活动等违法行为。同一区域内的许多担保公司在担保额度、担保费用、反担保制度、风险准备金提取、银行协作等问题上没有统一的标准,同一担保公司内部提供担保的尺度也不一致。据调查在的所有担
9、保公司除受到当地政府职能部门有关政策的制约外,没有成立行业协会进行管理,更没有完善的企业内部制度规范,几乎所有的担保公司仅依靠内部股东会员之间互相制约、互相监督,更谈不上行业协会的监督和指导。3、担保公司没有固定的协作银行银行作为资金的放贷者与担保公司之间存在利益协作关系,担保公司以其良好的信誉和充足的资金实力能赢得银行的信用,在银行向借款人放贷后,担保公司就要为其担保行为负责,但如果担保公司利用银行的信任而与多家银行建立协作关系,为会员提供远远超过其资金实力的信用担保,这样就存在较大的金融风险,一旦某家担保公司违规担保造成银行较大的金融风险,就会造成该银行对整个担保行业的信用危机,不利用信用
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