知识产权质押融资与风险控制课件.ppt

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1、1,知识产权质押融资与风险控制,目 录,知识产权质押贷款的发展现状与模式选择,4,发展现状,5,发展现状,6,发展现状,7,发展现状,8,产品介绍,质押是指债务人或第三人将其财产移交给债权人占有，将该财产作为债权的担保。质押按照标的物的实物形态划分为不动产质押、动产质押和权利质押。知识产权质押是权利质押的一种，是保证债务人履行债务、债权人实现权利的一种担保制度。债务人或者第三人依法以其知识产权的财产权利出质，将该财产权作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依法以该财产权折价或者以拍卖、变卖该财产权的价款优先受偿。知识产权质押担保的范围一般应由当事人约定，如果没有约定，即采用法定质押的担

2、保范围，主要包括：主债权，利息，违约金，损害赔偿金，质物保管费用；实现质权的费用。当事人约定质押担保范围的，可以小于法定担保范围，也可以大于法定担保范围，只要约定的质押担保范围不超过主债权范围，而又不违反平等、自愿、公平、诚实信用的原则，就是有效的，应受到法律保护。,说明：,9,产品介绍,借款对象：大中小微企业。贷款期限：原则上以1年期以内短期授信为主，最长一般不超过3年。贷款利率：基准利率或基准利率上浮30%左右，一般执行上浮利率。质押率：一般不超过70%，专利、商标、著作权的质押率各银行规定不同。,10,知识产权四个特点,产品介绍,11,产品介绍,类型,12,1、实践中形成多种业务模式，分

3、类方式不一样，有的根据是否贴息、是否有中介公司进入等进行区分，也有的总结成以下业务模式：北京模式：“银行+企业专利权/商标专用权质押+评估公司+律师事务所”浦东模式：“银行+政府基金担保+专利权反担保”武汉模式：“银行+科技担保公司+专利权反担保”混合模式2、在提供知识产权质押的情况下，有的商业银行还引入了担保公司或保险公司进行风险分担。3、模式选择与企业自身的生命周期密切相关，与企业的经营状况与财务状况密切相关。,模式选择,模式一：直接质押（企业+银行）模式二：混合担保（企业+银行）模式三：风险分担（企业+银行+中介合作公司）,13,模式选择（交通银行）,2006年10月31日，交行北京分行

4、联合北京市科委率先推出知识产权质押贷款，“展业通”项下特色产品。,2011年6月30日，交行与国家知识产权局在北京签署中小企业知识产权金融服务战略合作协议。,2009年8月21日，交行与北京市工商局启动商标质押融资平台签约仪式，签署实施商标战略暨推动商标权质押融资协议。,14,模式选择（北京银行）,2008年7月，北京银行开始推出知识产权质押贷款，2012年升级推出“智权贷”产品。,2009年5月6日，北京银行与北京市知识产权局签署全面战略合作暨推动知识产权质押融资协议，协议提出在未来3年内意向性向科技型中小企业提供人民币50亿元的知识产权质押融资授信额度。,15,相关政策,其他：,关于加强知

5、识产权资产评估管理工作若干问题的通知商标资产评估指导意见计算机软件保护条例计算机软件著作权登记办法,知识产权质押贷款的业务流程与审查要点,17,业务流程,纳入借款人授信总量统一管理，区分大中小客户类型，按照银行授信审批流程和规定执行。,知识产权质押贷款业务流程：,必须办理质押登记，确保银行为优先受偿人。根据知识产权登记管理要求，与出质人一起办理质押登记手续。,18,业务流程（A银行）,19,业务流程（B银行）,20,审查要点（贷前调查）,依法或依约定可转让并能办理质押登记，不违反国家保密法规和国有资产管理规定。具有权利制衡性。出质人应将权利完整质押。出质人须将质押物价值全额用于贷款质押担保。出

6、质人为公司的，应当符合法律法规对外担保相关规定。出质人质押期间转让或授权许可第三方使用出质权利的需承诺：转让费、许可使用费、实施出质权利所得收益向我行提前清偿债务或提存，并征得经办行公司业务部门同意。以实用新型专利权出质的，经办行可要求出质人出具国务院专利行政部门做出的专利检索报告，或者足以证明其具备专利实质性条件的其它材料。,21,审查要点（贷前调查）,有下列情形之一的，不予办理本业务：,22,审查要点（贷前调查）,满足本业务中知识产权的准入原则，不属于限制准入范围。重点关注：知识产权的注册登记情况、权属关系；知识产权在市场中的行业地位、授权许可使用的情况；知识产权在企业经营中的作用，企业经

7、营模式，股权与知识产权的关联度。企业法人治理结构与团队情况，企业实际控制人资信状况。企业经营规划与资金使用计划，企业的融资现状等。特别要求-整体质押：知识产权权的财产权利具有完整性，因此要求对权利做整体质押，即，无论质押率为多少，质物均不得分割质押；如果一个专利技术涉及若干专利，应对专利包做整体质押；如果对一个商标质押，应对相同与相似商标打包做整体质押；如果对一个版权质押，应对其相关版权一并质押。,23,审查要点（价值评估）,价值评估方法：选择成本法、收益法和市场法中的一种或者多种。成本法：重置成本应当包括开发者或持有者的合理收益；应当合理确定贬值。收益法：应当在分析知识产权相关收入、成本、费

8、用数据的基础上，对未来实施情况和收益状况的预测进行必要的分析、判断和调整，确信相关预测的合理性。市场法：收集足够的可比交易案例。评估机构的选择和结果的取舍：具有从业资格和相关经验。优先选择政府主管部门推荐的评估机构，建立评估机构名单。我行可以委托一家或多家知识产权评估机构完成知识产权评估工作。评估价值与市场交易价格之间有明显差异，或经办行认为不合理的，应要求评估机构说明理由，或重新聘请评估机构进行评估。,24,审查要点（质押登记）,注册商标专用权质押登记：由国家工商行政管理总局商标局负责办理，目前适用注册商标专用权质权登记程序规定。专利权质押登记：由国家知识产权局负责办理，目前适用专利权质押登

9、记办法。著作权质押登记：由国家版权局负责办理，目前适用著作权质权登记办法。各知识产权登记和质押登记机构网址：国家知识产权局：；国家工商行政管理总局商标局：；国家版权局：。,质押的生效：物权法第二百二十七条规定，以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设立。,25,审查要点（贷后管理）,按我行相关贷后管理办法和抵质押登记管理办法执行贷后管理。重点监控：出质知识产权的权属关系、有效性、相关维护费用缴纳情况、经济价值变化等因素，持续了解出质知识产权的使用情况。如果出质人需要授权他人使用出质的知识产权情况处理。关注要点：,侵权

10、、侵权、维权与授权情况 企业实际控制人资信变化情况 资金使用计划执行情况 企业或实际控制人重大事件 影响知识产权价值的突发事件 授权许可使用变化情况,知识产权质押贷款的价值评估与风险控制,27,业务发展中面临的主要问题,28,风险控制策略,29,价值评估,成本法：是指在评估资产时按被评估资产的现时重置成本扣减各项贬值来确定资产价值的方法。评估注意要点：两个前提条件：一是资产的价值不会超过其重置时的费用。二是资产的价值是一个变量，即资产的价值随资产本身的运动和其他因素的变化而相应变化。被评估资产评估值重置成本功能性贬值经济性贬值或：被评估资产评估值重置成本成新率成本法中的重置成本可由两种途径取得

11、：一是以历史成本为依据，调整得到重置成本。二是以现行价格用核算方法得到重置成本。,30,价值评估,市场法：指在市场上选择若干相同或近似的资产交易案例作为参照物，针对各项价值影响因素，将被评估资产分别与参照物进行比较调整，再综合分析各项调整的结果，确定资产价值的方法。评估注意要点：必须具备以下两个前提条件：一是需要有一个充分发育、活跃的资产市场。二是参照物及其与被评估资产可比较的指标、技术参数等资料是可收集到的。,31,价值评估,收益法：指通过估算被评估资产未来收益并折成现值，以确定资产价值的方法。计算公式为：N RtV=t=1（1+i）tV 被评估资产的评估值；Rt 第t年预期可得的净收益；i

12、 折现率；N 被评估知识产权资产的经济寿命期;t 带来预期收益的具体年份。评估注意要点：收益法的两个前提条件：一是被评估资产必须是能用货币衡量其未来期望收益的单项或整体资产；二是资产所有者所承担的风险能够量化。,知识产权质押贷款的业务案例与实践体会,33,案例一,XX银行河南濮阳分行成功叙做2500万元专利权质押贷款,专利权：包括内亚甲基六氢邻苯二甲酸酐及其生产方法、一种利用混合碳四生产六氢苯酐的方法、结片机、反应过滤干燥机等10项押品。,中小股份制银行介入公司贷款业务，担保仅要求法定代表人无限连带责任保证担保。,针对惠成电子专利技术突出的特点，确定专利权质押和法人连带担保的担保方式。,营销成

13、果:2500万元授信批复。该业务使XX银行在营销客户的同业竞争中取得了胜利，确立了该行贷款主办行的地位，为下一步营销其募集资金奠定了良好的基础。利率水平：同期基准利率。,34,案例二,XX银行成功叙做500万元商标质押贷款,35,其他案例,36,实践体会,1、不是井里没有水，而是你挖的不够深。不是成功来得慢，而是你努力的不够多。2、孤单一人的时间使自己变得优秀，给来的人一个惊喜，也给自己一个好的交代。3、命运给你一个比别人低的起点是想告诉你，让你用你的一生去奋斗出一个绝地反击的故事，所以有什么理由不努力!4、心中没有过分的贪求，自然苦就少。口里不说多余的话，自然祸就少。腹内的食物能减少，自然病

14、就少。思绪中没有过分欲，自然忧就少。大悲是无泪的，同样大悟无言。缘来尽量要惜，缘尽就放。人生本来就空，对人家笑笑，对自己笑笑，笑着看天下，看日出日落，花谢花开，岂不自在，哪里来的尘埃!5、心情就像衣服，脏了就拿去洗洗，晒晒，阳光自然就会蔓延开来。阳光那么好，何必自寻烦恼，过好每一个当下，一万个美丽的未来抵不过一个温暖的现在。6、无论你正遭遇着什么，你都要从落魄中站起来重振旗鼓，要继续保持热忱，要继续保持微笑，就像从未受伤过一样。7、生命的美丽，永远展现在她的进取之中;就像大树的美丽，是展现在它负势向上高耸入云的蓬勃生机中;像雄鹰的美丽，是展现在它搏风击雨如苍天之魂的翱翔中;像江河的美丽，是展现

15、在它波涛汹涌一泻千里的奔流中。8、有些事，不可避免地发生，阴晴圆缺皆有规律，我们只能坦然地接受;有些事，只要你愿意努力，矢志不渝地付出，就能慢慢改变它的轨迹。9、与其埋怨世界，不如改变自己。管好自己的心，做好自己的事，比什么都强。人生无完美，曲折亦风景。别把失去看得过重，放弃是另一种拥有;不要经常艳羡他人，人做到了，心悟到了，相信属于你的风景就在下一个拐弯处。10、有些事想开了，你就会明白，在世上，你就是你，你痛痛你自己，你累累你自己，就算有人同情你，那又怎样，最后收拾残局的还是要靠你自己。11、人生的某些障碍，你是逃不掉的。与其费尽周折绕过去，不如勇敢地攀登，或许这会铸就你人生的高点。12、

16、有些压力总是得自己扛过去，说出来就成了充满负能量的抱怨。寻求安慰也无济于事，还徒增了别人的烦恼。13、认识到我们的所见所闻都是假象，认识到此生都是虚幻，我们才能真正认识到佛法的真相。钱多了会压死你，你承受得了吗?带，带不走，放，放不下。时时刻刻发悲心，饶益众生为他人。14、梦想总是跑在我的前面。努力追寻它们，为了那一瞬间的同步，这就是动人的生命奇迹。15、懒惰不会让你一下子跌倒，但会在不知不觉中减少你的收获;勤奋也不会让你一夜成功，但会在不知不觉中积累你的成果。人生需要挑战，更需要坚持和勤奋!16、人生在世：可以缺钱，但不能缺德;可以失言，但不能失信;可以倒下，但不能跪下;可以求名，但不能盗名;可以低落，但不能堕落;可以放松，但不能放纵;可以虚荣，但不能虚伪;可以平凡，但不能平庸;可以浪漫，但不能浪荡;可以生气，但不能生事。17、人生没有笔直路，当你感到迷茫、失落时，找几部这种充满正能量的电影，坐下来静静欣赏，去发现生命中真正重要的东西。18、在人生的舞台上，当有人愿意在台下陪你度过无数个没有未来的夜时，你就更想展现精彩绝伦的自己。但愿每个被努力支撑的灵魂能吸引更多的人同行。,