农村商业银行自动柜员机(ATM)管理办法.doc

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1、农村商业银行自动柜员机(ATM)管理办法84号 （4月1日）第一章总 则第一条 为了适应业务发展需要，进一步加强江苏农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）自动柜员机(以下简称ATM)的管理，确保ATM能够平稳、高效的运行，根据江苏农村商业银行股份有限公司圆鼎借记卡安全及风险管理办法，特制定本办法。第二条 凡安装有ATM的网点及有关人员必须遵守本办法。第三条 所有ATM统一由总行购置、安装和维护。第四条 安装在营业网点的穿墙式的ATM视作网点的一个终端；安装在非本营业网点的穿墙式ATM或大堂式ATM，视作代管营业网点的终端，由科技部指定网点行使管理权限。第五条 各分支机构必须指定一名ATM管理

2、员（一般为会计主管）、一名ATM协管员（一般为主出纳）；ATM管理员负责本网点ATM的日常管理，ATM协管员协助ATM管理员做好清机、加钞等工作；ATM管理员、协管员必须经培训合格后方可上岗。第二章ATM管理员职责第六条 负责ATM的正常使用及UPS不间断电源的定期充放电。第七条 负责ATM钱箱的加钞、更换、核算及回收卡折处理。第八条 负责ATM机的日常安全维护工作。1.每日上下班前后要对ATM周边环境进行检查，并登记ATM运行登记簿，重点检查ATM周围有无安装特殊装置或异物、出钞口是否正常、是否有非法张贴物、自助区感应门有无异常，防止犯罪分子在自助区门禁系统（刷卡门禁）、ATM插卡口、出钞口

3、加装盗码设备及卡钞装置，对发现的非法张贴物要及时清理，对异常情况要及时报安全保卫部及科技部；2.保持ATM外表的整洁，要求每天早、晚对ATM各清洁一次，特别是面向客户的操作台；ATM内部每星期必须用毛刷清洁一次。第九条 密切注意ATM的运行状况，要求每天上午营业前、下午营业终了前在ATM上至少取款一次250元(ATM中只有100元面额的取200元)，发现问题及时反映，并负责记录ATM管理日志。第十条 不定期检查客户通知书（回单）、日志打印纸等，确保ATM正常运转。 第十一条 每日对ATM监控录像进行调阅，特别重点关注18时到24时之间监控录像，在ATM工作日志进行相应的记录,发现可疑情况及时向

4、安全保卫部门反映。第十二条 每日必须清机，进行账款核对（双人进行），并有详细记录。第十三条 安排好节假日期间ATM值班人员，负责及时查看ATM自动柜员机的运转情况。第三章钱箱更换及库存的管理第十四条 钱箱必须实行双人管理原则。即领取现金放入钱箱、钱箱放入ATM，从ATM取出钱箱，清点钱箱现金等整个作业过程都必须双人办理。第十五条 每次更换钱箱后，ATM管理员必须在ATM上做一笔取款250元(ATM中只有100元面额的取200元)的交易，检查ATM出钞情况是否正常。第十六条 网点应密切注意ATM钱箱结存和交易凭条的使用情况，结合其支付使用规律，合理确定更换钱箱的日期，并提前准备好供ATM使用的备

5、钞。第十七条 科技部对每台ATM设定了钱箱钞票的定额（具体额度由财务会计部规定），网点每次装入钱箱都要按此定额执行，如因业务情况变化，网点认为需修改定额的，应由ATM管理员将情况书面报告总行财务会计部，待接到财务会计部允许修改额度的通知后，网点方能执行新定额。第十八条 ATM每天必须清机一次或多次（每日早上上班后必须立即清机），清点钞箱应在营业间内部监控下进行。清点ATM钱箱现金，如发现长款或短款，应设法查找原因，并及时报告所属营业网点负责人和总行财务会计部，经同意后，暂记入其他应收或应付款科目专户，待查明原因后，按照有关要求冲回，对无法查明原因的，按照相关财务规定处理；对废钞箱中的钱款，要坚

6、持人工清点和机具清点相结合，防止犯罪分子利用自助设备的超时吞钞功能，在所取款项从自助设备出钞口推出时，用手中的假币和出钞口的真币进行调换。第十九条 ATM清机时取下的机内流水，应按清机日期顺序保管，以备查考。第四章ATM钥匙、密码的管理第二十条 ATM操作间钥匙、ATM的钥匙(一般有机柜钥匙、保险箱钥匙、保险箱改密钥匙、保险箱内钞币箱钥匙等)、密码（保险箱密码）必须实行单向交接、双人管理，严禁一人同时或交叉掌管钥匙和密码。密码统一由营业网点协管员保管，掌管密码的操作员工作变动，密码随之更换。钥匙由营业网点指定专人保管，掌管钥匙人员临时变更或工作调动，必须办理定向交接（掌管密码人员不得接管保险箱

7、钥匙）手续，并办理交接登记。ATM操作间钥匙、ATM机柜钥匙、ATM保险箱钥匙、ATM保险箱改密钥匙、ATM柜员卡由ATM管理员保管；ATM保险箱密码、ATM保险箱内钞币箱钥匙、ATM柜员卡密码由ATM协管员保管。第二十一条 ATM的钥匙实行“双套制”，一套作日常工作用，其他作备用，备用钥匙由网点负责人点验后加骑缝印章公章、私章（管理员及网点负责人），注明ATM机编号、启用日期、钥匙种类、每种把数后，交由财务会计部按规定入库保管。第二十二条 ATM密码一经设定，管理员必须熟记，并将密码写成明码封在信封内，由管理员加盖骑缝印章公章、私章（管理员及网点负责人），信封上注明ATM机编号及启用日期，送

8、财务会计部按规定入库保管。第二十三条 非工作时间保险箱钥匙和机柜钥匙不得随身携带，用后必须入库（保险箱）保管。如发现保险箱钥匙、改密钥匙、机柜钥匙遗失，必须立即采取措施，并且立即向上级主管部门报告情况，确保款项安全，同时查明事故原因，并视其情节给予责任人相应的经济、纪律处分。第二十四条 备用钥匙和密码信封的启封必须以书面形式报财务会计部同意，财务会计部及分管领导审批。新密码启用后，应报稽核部备案，并将原密码信封销毁。第二十五条 ATM操作员必须保持相对稳定，人员变动必须报总行职能部门批准；ATM钥匙、密码等的交接，应登记ATM“钥匙（密码）交接登记簿”。第二十六条 密码员不得泄漏密码，对泄漏密

9、码造成后果要负全部责任；不得向其他人透露开锁方法；不得让其他人观看拨密码。第五章钞票整点及押运第二十七条 目前ATM指定装入人民币为100元、50元两种面额钞票。营业网点应经常准备足够的此类钞票供ATM网点领用。钞票必须严格按平整、干燥、清洁、不粘、不折角、八成新的要求进行整点，如果是新钞票，应使用点钞机打散清点多次（不少于三次），以适合ATM使用。钞票的整点由各营业网点出纳员负责。第二十八条 注意做好安全保卫工作。ATM更换钱箱时，应加强警戒，确保安全；营业网点更换非本营业网点的穿墙式ATM或大堂式ATM钱箱时，应视同钞票运送，必须加强保卫力量。第六章ATM回收卡(折)、现金的处理第二十九条

10、 营业网点应每天检查ATM有无回收卡(折)，如有吞卡(折)应登记“ATM吞卡(折)登记簿”，并根据下列要求对吞卡(折)作以下处理：1.吞卡后次日起3个工作日内，持卡人持本人有效身份证件及其他可以证明为卡片持有者的材料认领银行卡的，网点经办人员在核对资料无误，且满足以下条件之一的，领卡人签名登记后领取卡片。 （1）持卡人身份证件上的姓名与所领卡片正面持卡人姓名字母或背面签名一致；（2）持卡人身份证件及所领卡片通过个人密码验证；（3）能确认所领卡片持卡人身份的其他法律认可的方式。2.吞卡后次日起4个工作日内无人认领的卡片或按发卡机构吞卡指令吞没的卡片，在对卡片剪角处理后妥善保管，银行卡管理部门定期回收。第三十条 客户若办理业务后因超时未取现金而被回收的，或客户取款有差错的可通过查询账户交易明细以确认该交易是否成功，并登记客户的资料、有效证件内容及联系电话，待隔日双人清点钱箱并查阅相关监控录像后，如确是客户现金未取回或少吐现金，且帐务未冲正的，通过向省联社发查询，待省联社核实后再进行账务处理，将款项转入客户账户。第三十一条 对回收原因不明，或处理中有疑难问题的，应及时与银行卡管理部门或科技部联系。第七章 附 则第三十二条 本办法由总行负责解释和修订。第三十三条 本办法自印发之日起执行。