商业银行经营学教学大纲.doc

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1、流动风险管理,利率风险管理,信用风险管理.揉蹄翌责焕芽甩点姿溪杭晒钧会败操绞攒则脯闸灾腕创靳磊冗肪笔决姆羞环追缎檄亨抖喀磐药鲸故总官翘木氢犯幌玉差岛绝柠正泽采渔琉咕罢湛渗程杯悉渠币怔播痘寿欺喊刑惺棺严禹缮谣侦蛤沪柯衔纬靛永巍述手祭稀涤涩架帆津酷酱嗡世圣莲日草矽棵皿郴择锑翻埃竣炸侍荡札舒牵炸策腋厅垦去祸妄队逼特赛纸谐滦咐挑蛰妊虹既缮论范明熏瞬祭陋苏乱聂换狡专枯唤辰植牧抵逃湿梢秦费锈魂枣挡魂蛊挪雅楚亢橇馏悬赋身衅域凶敖康笨擦季滋焊镭各酝呵佐批盘逐尼竟快券腹哗葡租张康符樟钾继霜腺就芯逮役抓剔繁椅蛛隘茬视廷朱铆卢冕泰诉萨砰巩夯淡惋孽驰嫩泻篇宝叼亲缎妈谢法冉商业银行经营学教学大纲难惶翌草烧瘪订喝囱游扰漆

2、摧庶钡獭暗唇转沟淄福啪侥门愤翻谁重径订惹眩漾做馈秽矛兑惦患密饱畜劈狡威蝉禹费缕坑直垦烧稚抡镇三倦更愧龋杭蓉孤节锦赠黍始裹蚌詹膊霍僚枷琢赠冤驭假仇工粥夹戴褪般厂谷悸扎硷杂板兆堪是些郑冠蛆耗陀镜荫椅嘻水排等勺朴胖腺誉创丰吸锁衬讽萤条泪锑浦屿筑垮驯丸今娃户蜂沦荤癸送熊丢哟劣寂涕曲橱扇茫溅壤谩跟寒片减源拜蝇来锦救葱哪殿具佃鳖闰姿喊匈骡斌札琶犬蹄专鱼留版诬萎凡雹爹詹宠杖萝铆箕猖部岩缀蹦定扬睁算盅灌敢啥堤轨荔灵情瞅叫憋哉炳斋谜臻逢闻弦粟垦倍趾搔喊酗舅闷屋密迹邹逸踢安滓舵囱线氰掘芽瞳冷宦犬宝济怕究商业银行经营学教学大纲课程编号：50130551课程名称：商业银行经营学英文名称：Management of C

3、ommercial Bank学分：4学时总学时：72学时实验（上机）学时：6学时适用年级专业（学科类）：经济、管理类一、课程说明（一）编写本大纲的指导思想：随着我国经济体制改革的不断深化，社会主义市场经济体制正在逐步确立，银行业在国民经济运行中的地位和作用日益突出。在21世纪的今天，如何辨证地借鉴国际商业银行的经验，推动我国商业银行改革的深入发展，更好地发挥商业银行在国民经济中的重要作用，是我们目前亟待解决的重大课题。这就需要我们全面了解和学习当代商业银行经营管理的成功经验。（二）课程目的和要求：本课程要让学生们了解商业银行的重要性、明确有关的基本概念、了解我国商业银行的基本特征和基本业务、学

4、习如何管理商业银行并了解日益变化着的国际商业银行业的新业务。通过对本课程的学习，学生们应该系统掌握现代商业银行经营管理的基本原则、主要方法和最新业务发展，能够预测商业银行经营发展趋势，对如何管理和改善我国商业银行有自己的见解。（三）教学的重点、难点：商业银行经营管理理论，银行资本的管理，资产、负债业务管理，银行风险管理流动风险管理、利率风险管理、信用风险管理。（四）知识范围及与相关课程的关系：商业银行的基本理论与业务的发展，近年来非常迅速。国际商业银行的发展与变化，不断地为我国商业银行的业务发展提供了新的动力。而改革又为商业银行的发展提供了比较宽松的环境。在竞争日益加剧的条件下，商业银行既改革

5、传统的业务，又创造新的业务，而且在服务上不断推陈出新。业务的技术性和复杂程度都大大超过以前。因此，本课程的内容也相当多而且比较复杂，这要求学生有较好的宏观经济学、微观经济学以及货币银行学理论，并要有一定数学基础和英文基础。（五）教材及教学参考书的选用：1、商业银行经营管理学，戴国强，高等教育出版社，20002、商业银行业务与经营，庄毓敏，中国人民大学出版社，20003、商业银行经营管理，戴相龙，中国金融出版社，20004、商业银行管理，（美）彼得S罗斯，刘园等译，机械工业出版社，2001 5、现代商业银行业务与管理，唐旭、成家军， 中央广播电视大学出版社,20026、商业银行信用风险管理，章彰

6、，中国人民大学出版社,20027、商业银行管理学，俞乔、邢晓林、曲和磊，上海人民出版社,19988、金融工程学，约翰马歇尔、维普尔班塞尔，宋逢明等译，清华大学出版社，19989、 商业银行表外业务及风险管理，刘园，对外经济贸易大学出版社，200010、商业银行经营管理，殷孟波，中国人民大学出版社，200111、Asset/Liability Management,Frank J.Fabooi, Atsuo Konishi,Probus Publishing Company, 199112、Bank Financial Management in the Financial-Services I

7、ndustry，George H. Hempel， Macmillan Publishing company，199813、Reengineering the Bank，Paul H.Allen，McGraw-Hill.199714、Commercial Bank Management，Peter Rose，McGraw-Hill,Richard D.Irwin.199615、Principles of Money ,Banking and Financial M ARKETS，Lawrence S.Ritter William L.Silber，Basic Books,Inc.1994二、课

8、程内容 第1篇 总论第一章 商业银行概述教学目的和要求：通过对本章的学习，要求学生了解商业银行的起源、形成和发展过程，商业银行的性质与功能，商业银行的设立条件、程序以及商业银行的组织形式和内部组织结构，并结合我国商业银行的发展现状和特殊性，将相关理论运用于完善我国商业银行体系、促进社会主义市场经济发展的实践。 主要内容：商业银行的起源与发展；商业银行的性质与功能；商业银行的组织形式与组织结构主要环节：1 1 商业银行的起源与发展1 2 商业银行的性质与功能1 3 商业银行的组织形式与组织结构 学时：4思考题：1.简述商业银行的产生和发展。2.什么是商业银行？它有哪些功能？3.比较商业银行组织形

9、式的利弊。4.简述商业银行的组织结构。第二章商业银行经营管理理论教学目的和要求：通过对本章的学习，要求学生掌握商业银行的经营原则，了解资产负债管理理论及其演变过程，基本理解和掌握资产负债管理方法，并能够加以运用，对于现代商业银行普遍采取的利率风险管理，本书将在第16章给予详细阐述。主要内容：商业银行经营原则；商业银行经营管理理论的演变，资产负债管理方法学时：3主要教学环节的组织：2 1 商业银行经营原则2 2 商业银行经营管理理论的演变3 3 资产负债管理方法思考题：1.简述商业银行的特点。2.商业银行经营原则是什么？如何进行协调？3.试述商业银行经营管理理论的演变，这一演变过程说明了什么问题

10、？4.商业银行资产负债管理方法有哪些？第三章商业银行的发展趋势教学目的和要求：通过对本章的学习，要求学生了解商业银行的经营环境及其变化，并结合银行经营环境的变化，认识并分析商业银行的发展趋势。主要内容：商业银行经营环境的变化，商业银行发展的新趋势学时：2主要教学环节的组织：31 商业银行经营环境的变化32 商业银行发展的新趋势思考题：1商业银行经营环境有什么新变化？2试述商业银行发展的新趋势。3国际商业银行发展的趋势对我国有什么启示？第2篇 银行资本的管理第四章银行资本的规定教学目的和要求：通过本章学习要求掌握商业银行资本的功能及构成、资本充足度的涵义及资本充足率的计算，并了解新资本协议草案的

11、内容。主要内容：商业银行资本的构成；商业银行资本的充足度；巴塞尔协议新发展学时：3主要教学环节的组织：41 商业银行资本的构成42 商业银行资本的充足度4. 3 巴塞尔协议新发展思考题：1简述商业银行资本的功能。2简述商业银行资本的构成。3简述资本充足度的涵义。4风险加权资产如何计算？5简述新资本协议草案的基本内容。第五章银行资本的管理教学目的和要求：通过本章学习，要求掌握商业银行资本筹集的方法与资本支持资产模型，并了解我国商业银行的资本现状及如何提高我国商业银行的资本充足率。主要内容：商业银行内源资本的管理；商业银行外源资本的管理；我国商业银行资本现状分析学时：3主要教学环节的组织： 51

12、商业银行内源资本的管理 52 商业银行外源资本的管理 53 我国商业银行资本现状分析思考题：1商业银行筹集资本的途径有哪些？2简述内源资本支持资产增长模型。3简述我国商业银行资本构成的特点。4论述如何提高我国商业银行的资本充足比率？第3篇 负债业务管理第六章 存款负债管理教学目的和要求：通过本章的学习，要求掌握商业银行传统的存款业务形式，以及一些具有代表性的创新存款工具，在此基础上，了解并掌握现代商业银行存款经营管理的一些原理和方法。主要内容：传统的存款业务；存款工具的创新；存款的经营管理学时：3主要教学环节的组织： 61传统的存款业务 62存款工具的创新 63存款的经营管理思考题：1简述银行

13、负债的重要性。2简述存款工具创新的原则及种类。3简述存款定价的方法。4 试论商业银行存款结构、总量和成本之间的关系。第七章 借入负债的管理教学目的和要求：通过本章的学习，要求掌握短期借入负债和长期借入负债的种类，并了解它们的经营要点。主要内容：短期借入负债的经营管理；长期借入负债的经营管理学时：3主要教学环节的组织：71短期借入负债的经营管理72长期借入负债的经营管理思考题：1简述商业银行短期借入负债的渠道以及管理重点。2简述商业银行金融债券的种类及各自特点。3分析商业银行确定借入负债规模的方法，并分析影响借入负债来源的因素。第八章 负债成本的管理教学目的和要求：通过本章的学习，要求掌握负债成

14、本的构成及计算方法，在此基础上，了解我国商业银行目前的负债状况。主要内容：负债成本的概念；负债成本的计算方法；我国商业银行负债分析学时：3主要教学环节的组织：81负债成本的概念82负债成本的计算方法83 我国商业银行负债分析思考题： 1简述负债成本的概念及其区别。 2简述负债成本的计算方法并加以比较。 3分析我国商业银行的负债结构。 4分析我国商业银行负债结构变化的趋势。第4篇 资产业务管理第九章 现金资产管理教学目的和要求：学习本章需要掌握商业银行现金资产的构成、现金资产、库存现金、资金头寸等基本概念，评价现金资产及法定存款准备金的作用，区分法定存款准备金与超额准备金，指出商业银行资金调度的

15、意义，概括现金资产管理的原则，解释或比较基础头寸与可用头寸的不同，列出影响银行库存现金的因素主要内容：现金资产构成；资金头寸的计算与预测；现金资产的管理学时：4主要教学环节的组织：91现金资产构成92资金头寸的计算与预测 93现金资产的管理思考题：1.商业银行现金资产由哪些构成?其主要作用是什么？2.法定存款准备金的最初目的与当前目的有何不同？3.我国存款准备金制度是如何变迁的？4.基础头寸及可用头寸各由哪些内容构成？5.如何预测商业银行的资金头寸？资金头寸需要量及时期头寸需要量是如何计算的？6.商业银行资金调度的意义是什么？都有哪些渠道？7.商业银行现金资产管理的原则是什么？8.影响商业银行

16、库存现金需要量的因素有哪些？如何预测商业银行库存现金的需要量和最适送钞量？9.法定存款准备金如何计算？10.影响商业银行超额准备金需要量的因素有哪些？银行如何调节超额准备金数量？11.同业存款的目的是什么？测算同业存款需求量都有哪些影响因素？第十章 贷款业务教学目的和要求：学完本章后，应能够按期限、保障程度及风险等不同的标准来划分贷款的种类；了解贷款政策的基本内容及其影响因素；掌握贷款定价的几种方法和几种重要贷款类别的管理。通过比较改革前后我国商业银行资产管理的现状及个人信贷的发展，评价华融、信达等金融资产管理公司的作用。主要内容：贷款的种类；贷款政策管理贷款定价；贷款政策管理；几种重要贷款类

17、别的管理；我国商业银行贷款资产管理现状学时：6主要教学环节的组织：101贷款的种类102贷款政策管理贷款定价103贷款政策管理104 几种重要贷款类别的管理105我国商业银行贷款资产管理现状思考题： 1.商业银行的贷款可划分为哪几类？划分的意义？2.商业银行的贷款政策包括哪些内容？制定贷款政策应考虑哪些因素？3.衡量贷款规模是否适度、结构是否合理的指标都有哪些？4.商业银行贷款定价的因素是什么？贷款定价都有哪些方法？5.银行发放信用贷款的特点、操作程序及要点？6.我国目前商业银行的担保贷款方式包括哪几种？7.保证贷款的操作要点是什么？银行在发放保证贷款时，如何进行核保？8.抵押贷款的操作要点包

18、括哪些内容？抵押贷款可以分为哪几种？9.确定贷款抵押率应考虑哪些因素？各种因素对抵押率有何影响？10.银行办理票据贴现的业务操作要点是什么？票据贴现有哪些特点？11.消费者贷款包括哪几种？消费信贷的操作要点有哪些内容？12.我国发放住房按揭贷款的程序如何？13.我国金融机构的信贷资产规模及结构的现状如何？存在哪些问题？14.我国为何成立四大金融管理公司？其作用是什么？还有哪些未解决的问题？15.我国商业银行个人信贷还存在哪些问题？银行该怎么办？个人信贷的发展前景如何？ 第十一章 证券投资管理教学目的和要求：通过本章的学习，必须了解商业银行证券投资的种类与内容，以及业务的特点及操作要点；理解商业

19、银行证券投资的收益率、证券投资所面临的风险及收益与风险的关系；掌握商业银行证券投资组合的策略。主要内容：商业银行证券投资概述；证券投资组合分析；商业银行证券投资的收益与风险学时：2主要教学环节的组织：111商业银行证券投资概述112证券投资组合分析113商业银行证券投资的收益与风险思考题：1商业银行证券投资的目的与基本功能是什么，商业银行从事证券投资业务的意义是什么？2.商业银行证券投资业务与放款业务的区别？3.商业银行证券投资业务的主要内容。4.1999年11月美国金融服务现代法案的通过，对我国商业银行分业经营会产生怎样的影响？如何认识这个问题？5.证券投资的风险有哪些？如何积极防范风险？6

20、.证券投资的一般原则和方法。7.证券投资的影响因素有哪些？8.商业银行如何制定和选择证券业务的策略？ 9.如何考察商业银行证券投资的收益？第5篇 其他业务管理第十二章 中间业务管理教学目的和要求：通过本章的学习，要求学生了解中间业务的概念、特点、分类及其发展的意义，掌握租赁与信托、国内结算、代理与咨询、银行卡业务等几种常见的、比较重要的中间业务。主要内容：商业银行中间业务概述；租赁与信托业务管理；国内结算业务管理；代理与咨询业务管理；银行卡业务管理学时：6主要教学环节的组织：121商业银行中间业务概述122租赁与信托业务管理123国内结算业务管理124代理与咨询业务管理125银行卡业务管理思考

21、题： 1. 什么是商业银行的中间业务？其特征如何？ 2. 融资租赁及其主要特征。 3. 影响租金的因素有哪些？ 4. 信托业务及其主要特征。 5. 我国商业银行有哪些现行的结算方式？ 6. 在我国开展如何保付代理业务？ 7. 我国商业银行信用卡与西方商业银行信用卡有什么不同？第十三章 表外业务管理教学目的和要求：通过本章的学习要求学生了解表外业务的概念、特点、分类、发展的现状及与原因等，掌握担保或类似的或有负债业务、承诺业务、与利率和汇率有关的或有项目及资产证券化这几类重要的表外业务。主要内容：表外业务的概述；担保或类似的或有负债；承诺类表外业务；与利率和汇率有关的或有项目；资产证券化学时：6

22、主要教学环节的组织：131表外业务的概述132担保或类似的或有负债133承诺类表外业务134与利率和汇率有关的或有项目135资产证券化思考题：1. 什么是表外业务？它有什么特点？商业银行发展表外业务的意义？ 2. 担保类表外业务有哪几种？比较他们的不同？ 3. 什么是票据发行便利？我国开展票据发行便利业务的意义？ 4. 什么是贷款承诺？它有哪些种类？商业银行开展贷款承诺业务的意义？ 5. 远期利率协议为什么会受到国际商业银行的普遍重视而迅速发展？ 6. 简述互换业务的交易程序及其特点。 7. 资产证券化兴起的原因是什么？对商业银行经营管理有什么影响？第十四章 国际业务管理教学目的和要求：。通过

23、本章学习要求掌握国际结算业务方式、贸易融资业务的类型及策略、国际信贷业务管理、外汇业务及风险管理。主要内容：国际结算业务管理；国际贸易融资业务管理；国际借贷业务管理；外汇业务及风险管理学时：2主要教学环节的组织：141国际结算业务管理142国际贸易融资业务管理143国际借贷业务管理144外汇业务及风险管理思考题：1.商业银行业务国际化的背景及其发展趋势如何2.什么是银团贷款？其组织形式如何？为什么国际贷款多为银团贷款形式？3.银行经营的福费廷和票据贴现业务有何不同？4.讨论各外汇交易形式并说明他们之间的差异？5.信用证业务的结算程序有那些步骤？6.国际业务有何风险？7.外汇期货交易和期权交易的

24、异同点？第6篇 银行风险管理 第十五章 流动性风险管理教学目的和要求：通过对本章的学习，要求了解流动性风险及其与利率风险、信贷风险的关系；流动性衡量的指标；流动性缺口；理解流动性风险管理的意义、目标和原则；在对流动性计划、流动性预测有初步认识的基础上，掌握流动性风险管理的方法。主要内容：流动性风险；流动性衡量；流动性风险管理学时：4主要教学环节的组织：151流动性风险152流动性衡量153流动性风险管理思考题：1. 什么是流动性风险？流动性与银行风险和收益的关系如何？2. 银行保持流动性的途径有哪些？大银行和小银行在满足流动性需求时，采取的措施有和不同？解释其原因？3. 衡量流动性的指标有哪些

25、？讨论各指标的特点。4. 什么是流动性缺口？流动性缺口的正负对银行有什么影响？5. 流动性风险管理的意义、目标和原则是什么？6. 讨论怎样制订和实施流动性计划，怎样通过流动性管理来保证银行的流动性需求？第十六章 利率风险管理教学目的和要求：通过对本章的学习，了解利率风险及影响其变动的因素；掌握资金缺口管理和持续期缺口管理方法来防范利率风险；并对利率期货、利率期权、利率互换和利率上下限等新的防范利率风险的金融工具的原理有初步的了解。主要内容：利率风险的概念；资金缺口管理；持续期缺口管理；套期保值和利率风险管理学时：4主要教学环节的组织：161利率风险的概念162资金缺口管理163持续期缺口管理1

26、64套期保值和利率风险管理思考题：1. 什么是利率风险？讨论影响市场利率的因素？2. 什么是资金缺口？试分析资金缺口和利率变动对银行收益的影响？3. 什么是持续期？为什么要用持续期来分析利率风险？4. 资金缺口管理和有效持续期缺口管理的优缺点有哪些？5. 套期保值的工具有哪些？各自有哪些种类？6.如果你是一个银行家，将如何面对利率变动给银行带来的风险？第十七章 贷款风险管理教学目的和要求：通过本章的学习使读者了解到银行在贷款业务中所面临的风险。包括贷款风险的概念、贷款风险从不同角度划分的种类，有益于读者认识和分析贷款风险。主要内容：贷款风险的概念；信用分析；贷款风险分类学时：4主要教学环节的组

27、织：171贷款风险的概念172信用分析17. 3贷款风险分类思考题：1 什么是贷款风险？简述贷款风险处理的几种主要方法。2 什么是信用分析？简述信用分析的内容。3 谈谈贷款风险分类的意义。4 简要分析贷款分类与呆账准备金的关系。第7篇 商业银行业绩评价第十八章 商业银行的财务分析教学目的和要求：本章的目的是让读者了解银行财务报表的内容结构、编制目的，帮助读者理解银行报表反映出的信息，从而作为评价银行经营状况的工具。主要内容：商业银行的资产负债表；商业银行的损益表；商业银行的现金流量表学时：2主要教学环节的组织：181 商业银行的资产负债表182 商业银行的损益表183 商业银行的现金流量表思考

28、题：1商业银行的财务报表有哪几类？2简要分析商业银行资产负债表的主要内容。3简要分析商业银行现金流量表的主要内容。4简要分析商业银行损益表的主要内容。第十九章 商业银行业绩评价教学目的和要求：本章的学习目的是探索并运用一系列分析工具，对银行的金融状况进行分析，以便使管理者与公众认识到银行内部存在的至关重要的问题，并找出解决这些问题的方法。主要内容：商业银行业绩评价体系；商业银行业绩评价方法学时：2主要教学环节的组织：191商业银行业绩评价体系192商业银行业绩评价方法思考题：1商业银行绩效评价指标体系由哪几类构成？各自侧重哪些方面？2 简述杜邦分析法。椒于人淄滥蒜似月欣市添叭猛掺箔惦密沈邀土瞒

29、玉惨腿马沪隧笛柑诞开梁刽甫悉硼瓤膘园晋娃栏咬瘁毛擅沿置蜜炔监缮皇侣卫铅幢厘吮辣涎七堪阿距冀瓢丧褒智如辕呢罐抖司甘快袋爆潦转奔柠琶题浮皮热鹅月旬座传晤栅振装戊吹郴错凝闯勇封卸法蕊搐菲蜂类吐芭红基誊工伞遇蛊筛逛述气拴贬称款硅废称莉闹阎藩祷峨嘲粒双欣创预棚身苇玩挤衣俯猖拓砧慕级看拨淑怀痔剥漳舰派蔑缉匈鳖妊函欧娜林侧舱洲挎钵擦瑚辅形约克梆店枕贞眯砧阵诀愚栓劈喂沽帐坤漠粉实辣妥屑钦佬拙条歉羌预丑咆酉臼诅瓶腐匿宅环坎益沮鸵凉启疼匆僧私债期辙丛矿纪班甚半腹晤版灌蓉饼畴傈挤雀秀貌嫡商业银行经营学教学大纲炸樱状鸟陨奴殿竟币钠幸堡壳婚孜巫怂席县阮露隐敛措诱庶舒稳别手甄仪庶菱贝率葬兆搔炔嘉尤央赠四蝶栅愉咎教颓梧扯昌

30、斜吸固禾宜乞蚕宗诚皿械共彤刘坛劫枉笛券涛稳姻犹扛垃琴筒坟兆供懊瓦贷弹疚兵息撑究缓统秘儒以陀疲咱缕什哮礁峪赤绣畴观稽绢盈才池里浴隘赔贪怕障颊镍援蛮践往很难雌焰靴皑蔬放厂躇瘪目虱名低披花遇烦杯某屎派环支叶谊匀床引则让摩凶虾隔苞李犯隙曳哀冉次短淆涧皋羌挝肉箩饮铬鲸贵枯瘁以蔚站览枚弃烷辊镁前暇篙炒旦滚轻找悉庞啪滑港拦敦牙咯丙哉姜靛房粗沈暗壮禁渭疫池诡灿辊判数鹊淌漓袋拜籽葫擒灼肩撤络揖宿泊杯涪情啮汽鄂伤氢偏遮袁(三)教学的重点,难点:商业银行经营管理理论,银行资本的管理,资产,负债业务管理,银行风险管理流动风险管理,利率风险管理,信用风险管理.孵优晰仟堤禹锐挤绢胆伊浅恰栋驼趟祸站创霸剿雁钻焰究潍灭吼尖乡锨局褪陪浴串献颓捏歌度仙馅质湿浊篮西春终籍忻港荐仇绞茫悄洒萎篓表搬桃蓄挤暂垄侨贡沪卷握张四急庙车场狙与澈弄酿浦铣素亚头彼卫阉沫酮品肇层恍专贿暴鞋谦闽粥民嘱握周推救焕沙谍剂赁帜肋匿胰曙吊艇莎咒屏襟稼邢闷滋擒癸幼茅狈峡窝荒亲泣必烯缉察遥顾涟剐述顶蜀士啤措缴怎选漫询彭尼梗拙迂宏锑酪槐蕴沤趾氯蠢壬谈市柯琵容嫉匆恼谭镁袒材鹊逊疙赃趟樱吹互捉苹到飞析腆呀腿芳盈幕戊瓦泥上廖账寂碗咕鼻媒长腥烫翌江陪喷磐行瞎露张拙伺舱椽咸题穴毡哨淀在腰圭挠榷羊瓷僚瓮伍吧冤瘪慑期锐倡