《商业银行经营管理》复习要点.doc

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1、商业银行经营管理复习要点本次复习要点的对象是开放教育金融学专业参加补修考试的同学。一、考试题型1、 名词解释（5*5=25分）；2、 填空（1*10=10分）；3、 判断并说明理由（3*3=9分）；4、 单项选择（2*10=20分）；5、 问题（36分）。二、 每章要点内容：第一章 商业银行的经营环境1、商业银行的起源与发展2、商业银行的功能3、商业银行的设立与政府监管4、中国的银行体系的现状与发展第二章 商业银行的组织机构1、商业银行的组织机构的构成。2、商业银行组织机构设置原则。3、商业银行的组织机构的构成中各机构的功能。4、商业银行分支机构设置的基本条件。5、商业银行分支机构的管理类型。

2、第三章 商业银行的资产业务1、商业银行的资产类型；2、商业银行贷款风险分类管理的相关内容；3、商业银行贷款定价的几种模型；4、商业银行贷款的基本流程；5、商业银行不良资产产生的主要原因；6、国际上解决商业银行不良贷款的主要方法。第四章 商业银行的负债业务1、银行负债业务的概念、分类和作用；2、商业银行负债业务的经营目标；3、国内外存款业务的分类和创新；4、影响银行存款增长的原因； 5、金融债券的种类和发行程序。第五章 商业银行的中间业务1、中间业务的定义和分类；2、银行结算的工具和方式；3、财务顾问业的分类和产生条件；4、代客理财业的分类和现状；5、代收费业务的主要种类和操作程序；6、银行的各

3、种表外业务。第六章 网上银行1、网上银行的概念及其特征；2、网上银行产生的原因；3、网上银行推出的各种服务产品特点和区别；4、网上银行业务的风险因素；5、中央银行对网上银行的监管内容。第七章 商业银行的资产负债管理1、商业银行资产负债管理的各种理论及其比较；2、利率敏感性分析；3、商业银行的“缺口”与“缺口”管理战略；4、我国商业银行资产负债比例管理的基本内容。第八章 商业银行的资本金管理1、商业银行的资本金的构成；2、商业银行资本充足率管理的目的及其影响；3、商业银行资本充足率的计算方法；4、商业银行资本金管理的原则；5、我国商业银行提高资本充足率的措施和方法。第九章 商业银行的风险管理1、

4、商业银行面临的风险种类；2、利率风险的来源；3、商业银行面临的利率风险；4、商业银行流动性管理的基本内容；5、计量市场风险的方法。第十章 商业银行市场营销管理1、市场营销对银行业务发展的重要性；2、市场细分的方法和类型；3、银行市场营销的策略。第十一章 财务管理与业绩评价理论1、 商业银行财务报表的内容与格式；2、 商业银行财务报表指标分析方法；3、 商业银行指标分析的缺陷；4、 商业银行的业绩评价理论。第十二章 商业银行的法律责任1、民事责任、刑事责任和行政责任的基本概念；2、我国商业银行法在民事责任、刑事责任和行政责任方面的相关细则；3、我国商业银行法的法律责任内容、特征及分类；三、重点名

5、词与问题1、名词商业银行 信息披露 抵押贷款 存款保险制度 保证贷款 贷款风险分类 大额可转让定期存单 资产负债比例管理 支票 实收资本 流动性风险 不良贷款 表外业务 骆驼评级 利率敏感性2、问题简述政府对商业银行监管的主要内容。简述商业银行面临的主要风险。简述我国商业银行设立分支机构的条件。简述商业银行负债的主要来源渠道。利率敏感性缺口管理的内容是什么?银行负债的作用体现在哪些方面?按资本充足率的要求分析我国商业银行目前存在的主要问题。简述网上银行的特征。简述商业银行资产管理理论、负债管理理论和资产负债综合管理理论的内容。巴塞尔协议的目的是什么?主要内容有哪些?另外，同学们可参考现代商业银

6、行业务与管理学习指导上每章的综合练习。商业银行经营管理习题 第1 章 商业银行导论 1、商业银行 2、信用中介 3、信用创造 4、格拉斯斯蒂格尔法 5、信用风险 6、清偿能力 7、存款保险制度 8、CIS 策略 9、CAMEL 原则 10、内部稽核 1、17 世纪中叶，英国金匠签发的可代替现金流通的凭条称为 ，开了近代银行券的先 河。 2、1694 年， 银行的成立，标志着现代商业银行的产生。 3、 是商业银行产生和发展的基本前提，也是商业银行经营的内在动力。 4、资本主义商业银行形成的途径有 和 。 5、商业银行的经营原则“三性”指 、 、 。 6、商业银行资产中最具有流动性的资产是 ，也被

7、称为 。 7 、 商 业 银 行 的 组 织 形 式 都 是 以 为 原 则 ， 外 部 组 织 形 式 主 要 包 括 、 、 、 。 8、我国商业银行的组织形式是 。 9、分行制的银行组织形式可以划分为 和 两种。 10、商业银行的经济职能主要包括 、 、 、 。 11、股份制商业银行的内部组织结构可以分为 、 、 。 12、政府对商业银行的监管要以 为原则，即 原则。 13、实行单一银行制的典型国家是 。 14、对我国商业银行实施直接监管的机构是 。 1、人们公认的早期银行的萌芽，起源于（ ）。 A 古巴比伦 B 希腊 C 意大利 D 英格兰 2、（ ）银行的成立，标志着资本主义现代商业

8、制度开始形成。 A 英国 B 英格兰 C 金匠 D 意大利 3、（ ）的产生，标志着中国现代银行的产生。 A 东方银行 B 中国通商银行 C 浙江兴业 D 交通银行 4、商业银行是一种特殊的企业，与一般工商企业的不同体现在（ ）。 A 经营对象特殊 B 社会经济的影响特殊 C 责任特殊 D 经营目标特殊 5、（ ）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。 A 信用中介职能 B 支付中介职能 C 信用创造职能 D 金融服务职能 6、商业银行创造信用，受到（ ）因素的制约。 A 原始存款 B 法定存款准备金 C 现金漏出 D 贷款需求 7、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，

9、使闲置资金得到充分利用，这种 功能被称为（ ）功能。 A 信用中介 B 支付中介 C 信用创造 D 金融服务 8、商业银行的速动资产主要包括（ ） A 现金资产 B 存放央行准备金 C 短期证券资产 D 存放同业款项 9、下列银行组织形式中，（ ）普遍存在于美国。 A 分行制 B 银行持股公司制 C 连锁银行制 D 单一银行制 10、股份制商业银行的最高权利机构是（ ）。 A 董事会 B 股东大会 C 监事会 D 行长或总经理 11、商业银行的管理系统由（ ）组成。 A 全面管理 B 财务管理 C 人事管理 D 经营管理 E 市场营销管理 12、实行存款保险制度起到保护银行体系稳定的作用，但是

10、一定程度上加剧了（ ）。 A 利率风险 B 信用风险 C 道德风险 D 流动性风险 1、商业银行是特殊的金融企业。 2、商业银行的信用创造是无限制的。 3、商业银行经营原则之间存在统一协调关系。 4、我国目前的商业银行都是实行股份制的商业银行。 5、流动性原则和安全性原则既是统一的，又是矛盾的。 6、在中国目前条件下，私人不能办银行，但可以入股银行。 7、商业银行的信用中介职能是指商业银行可以产生派生存款。 参考答案： 一、名词解释 1、商业银行：以追求利润为目标，以经营金融资产和负债为对象，综合性、多功能的金融 企业。 2、信用中介：商业银行通过负债业务，把社会上的各种闲散资金集中到银行，再

11、通过商业 银行的资产业务，投向社会经济各部门，实现资金盈余与短缺之间的调剂。 3、信用创造：商业银行利用吸收的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款 又转化为派生存款，在这种存款不提取或不完全提取的情况下，增加了商 业银行的资金来源，整个商业银行体系，形成了数倍于原始存款的派生存 款。 4、格拉斯斯蒂格尔法：美国1933 年制定的商业银行法。该法案禁止商业银行从事证券交 易。 5、信用风险：指借贷双方产生借贷行为后，借款方不能按时归还贷款方的本息而使贷款方 遭受损失的可能性。 6、清偿能力：商业银行满足提款和借款需求而又不必出售其资产的能力。 7、存款保险制度：商业银行按存款额的大小

12、和一定的保险费率缴纳保险费给存款保险机构， 当投保银行经营破产或发生支付困难时，存款保险机构在一定限度内 代为支付。 8、CIS 策略：商业银行的“企业形象识别系统”，内容包括理念识别、行为识别、视觉识别。 9、CAMEL 原则：政府对银行业监管的谨慎原则。CAMEL，即Capital 资本，Asset 资产， Management 管理，Earning 收益，Liquidity 清偿能力。 10、内部稽核：是银行内部为自身服务的、对控制系统和经营质量进行独立评估的一项功能， 目的是为维护银行资产的完整，促进资源的有效使用。 1、金匠券 2、英格兰 3、获取最大限度的利润 4、由高利贷机构逐渐

13、演变 组建股份制商业银行 5、安全性 流动性 效益性 6、速动资产 第一级准备 7、效率 单一银行制 分行制 银行持股公司制 连锁银行制 8、分行制 9、总行制 总管理处制 10、信用中介职能、支付中介职能、信用创造职能、金融服务职能 11、决策机构、执行机构、监督机构 12、谨慎 CAMEL 13、美国 14、银监会 1、C 2、B 3、B 4、ABC 5、A 6、ABCD 7、A 8、ABD 9、D 10、B 11、ABCDE 12、C 1、T 2、F 3、T 4、F 5、T 6、T 7、F 商业银行经营管理习题 第二章 商业银行的资本管理 1、银行资本（会计资本、经济资本、监管资本） 2

14、、核心资本 3、附属资本 4、普通股 5、公开储备 6、混合资本工具 7、次级债务 8、银行资本充足率标准 9、风险加权资产 10、持续增长率 1、巴塞尔协议将银行资本分成两级： 和 。 2、巴塞尔协议中体现的思想是商业银行的最低资本由银行资产结构形成 的 所决定的。 3、商业银行的核心资本包括 和 。 4、银行资本充足率是 和 的比率。 5、巴塞尔协议对商业银行表内风险资产规定了不同的风险权数，分为五个档 次： 、 、 、 、 。 6、银行的最佳资本量是指银行资本既不能 ，又不能 。 7、商业银行的资本来源于两大渠道： 和 。 8、优先股的主要类型有： 、 和 。 1、按照巴塞尔协议的要求，

15、商业银行的资本充足率至少要达到（ ）。 A6% B7% C8% D10% 2、下列各项中属于商业银行核心资本的是（ ）。 A 长期金融债券 B 未分配利润 C 混合资本工具 D 未公开储备 3、下列属于商业银行附属资本的是（ ）。 A 股票发行溢价 B 未分配利润 C 公积金 D 未公开储备 4、巴塞尔协议对核心资本的要求是其与风险资产的比率不得低于（ ）。 A4% B6% C8% D10% 5、巴塞尔协议对衍生金融工具的资本要求作出规定，要求银行将其转换成相应的信用对等 额的是（ ）。 A 期货合同 B 期权合同 C 利率合同 D 货币合同 6、对于银行的外汇加权综合头寸，巴塞尔协议规定要求

16、持有其（ ）的资本用以防范外汇 风险。 A4% B6% C8% D10% 7、影响商业银行资本的需要量的因素有（ ）。 A 法律规定 B 宏观经济形势 C 银行资产负债结构 D 银行的信誉 8、银行内部融资的优点是（ ）。 A 成本低 B 不会削弱控制权 C 无银行自身限制 D 不受净利润规模限制 9、以下属于银行资本的外部融资方法的是（ ） A 发行普通股 B 发行优先股 C 发行资本性工具 D 出售资产与租赁设备 E 股票与债券的互换 10、下列属于混合资本工具的是（ ）。 A 资本票据 B 债券 C 可转换债券 D 股票 11、我国商业银行的核心资本包括（ ） A 实收资本 B 资本公积

17、 C 盈余公积 D 未分配利润 1、商业银行长期附属债务的债权人与银行一般存款人具有相同的本息要求权。 2、商誉是一种无形资产，是一种虚拟资本，通常能增加银行的价值，所以也属于银行资本。 3、商业银行资本的增加能降低银行经营的风险，因此资本越多越好。 4、我国国有商业银行只能通过财政增资的途径增加资本金。 5、不同的银行规模对外部融资可选择的余地是不一样的，中小银行由于受到信誉和知名度 的影响，一般不易在股票市场上融资。 6、我国商业银行资本的主要来源是实收资本，内部融资能力较好。 1、风险资产 某商业银行资产负债表显示，现金为100 万元，对企业的贷款为80 万元，对企业的长 期信贷承诺为2

18、00 万元， 请问根据这三项数据计算风险资产为多少？ 2、持续增长率 某银行的总资产为50 亿元，红利分配比例为30%，原有资本为2 亿元，未分配利润为 2 亿元，资本与资产比率为 8%。如果资本与资产比率保持不变，红利分配比例不变，要实 现资产10%的增长，需要保持多高的资产收益率水平？ 参考答案： 一、名词解释 1、银行资本（会计资本：银行总资产与总负债账面价值的差额，即银行的净值；经济资本： 指银行在财务困难时可用来吸收损失的最低所需资本；监管资本：是一国 金融监管当局对银行的资本要求。当一国金融监管当局以法律的形式来定 义监管资本项目时，监管资本也被称为法定资本。） 2、核心资本：亦称

19、一级资本，由股本和公开储备组成。 3、附属资本：亦称二级资本，包括未公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具以 及长期次级债务。 4、普通股：银行股权资本的基本形式。它不仅代表对银行的所有权，而且权益具有永久性。 5、公开储备：指通过保留盈余或其它盈余的方式在资产负债表上明确反映的储备，包括股 票发行溢价、未分配利润和公积金等。 6、混合资本工具：指带有一定股本性质又有一定债务性质的资本工具。 7、次级债务：其持有者对银行收益和资产的要求权优先于优先股、普通股，但次于存款人 和其他债权人。具体形式有资本票据和资本债券。 8、银行资本充足率标准：巴塞尔协议中规定商业银行的资本总额与其加权风险

20、资产总额 的比例不得低于 8%，其中，核心资本与其加权风险资产总额 的比例不得低于4%。 9、风险加权资产：是银行各项资产乘以各自的风险权重数的总和。 10、持续增长率：由银行内源资本所支持的银行资产年增长率称为持续增长率。 1、核心资本 附属资本 2、资产风险 3、股本 公开储备 4、总资本 加权风险资产总额 5、5% 10% 20% 50% 100% 6、过高 过低 7、内部融资 外部融资 8、固定股息率的优先股 浮动股息率的优先股 可转换优先股 1、C 2、B 3、D 4、A 5、CD 6、C 7、ABCD 8、AB 9、ABCDE 10、C 11、ABCD 1、F 2、F 3、F 4、

21、F 5、T 6、F 1、180 万元 2、1.03% 商业银行经营管理习题 第三章 商业银行的负债管理 1、银行负债 2、负债业务 3、交易账户 4、活期存款 5、定期存款 6、储蓄存款 7、大额可转让定期存单（CDS） 8、可转让支付命令 9、资金成本 10、可用资金成本 11、存款加权平均成本 12、存款边际成本 13、回购协议 1、商业银行负债的目的主要有两个： 和 。 2、西方商业银行存款类别主要有两种： 和 。 3、可转让支付命令账户的特点是 和 。 4、只有当银行新增资产的边际收益 边际成本的时候，银行才能获得适当的利润。 5、一般来讲，同业拆借要在会员银行之间通过 完成。 6、同

22、业拆借市场上主要的拆借方式有 和 。 7、以可变利率计息的负债可降低银行负债的 风险，但会增加银行成本预测 和管理的困难。 8、银行的资金成本主要包括 和 。 9、银行的有关成本主要包括 和 。 10、我国商业银行的存款构成以 为主。 1、西方商业银行交易账户包括（ ）。 A 活期存款 B 可转让支付命令账户 C 自动转账制度 D 货币市场存款账户 2、西方商业银行非交易账户主要包括（ ）。 A 活期存款 B 定期存款 C 储蓄存款 D 货币市场存款 3、银行对不同存款支付不同利率，与存款利率有关的是（ ）。 A 存款的期限 B 银行经营实力 C 银行经营目标 D 储户心理 4、在证券回购业务

23、中最大的风险是（ ）。 A 利率风险 B 违约奉献 C 经营风险 D 国家风险 5、以下属于商业银行非存款类资金来源的是（ ）。 A 同业拆借 B 央行贴现 C 证券回购 D 发行中长期债券 6、以支付命令书取代支票，并可以自由转让流通的活期存款账户是（ ） A、ATS B、MMMDA C、CDS D、NOWS 7、以下属于我国商业银行拆入资金用途的是（ ）。 A、解决临时资金困难 B、发放贷款 C、固定资产投资 D、长期占用 1、存款的成本加利润定价方法有利于管理者计算银行筹资成本或存款价格变化的影响。 2、在浮动利率体制下，存款的加权平均成本定价要优于边际成本定价。 3、负债是商业银行资金

24、的全部来源。 4、我国商业银行间同业拆借的主要目的是获取盈利。 5、我国同业拆借利率已经实现市场化。 6、我国商业银行负债结构单一，成本支出中利息支出的比重较高。 7、存款是商业银行的主要资金来源，因此商业银行的存款越多越好。 8、商业银行区别于一般企业的一个重要标志就是它的高负债。 1、边际成本率 某商业银行通过7%的存款利率可以吸收30 万元存款，如果存款利率上升到7.5%， 可吸收50 万元存款，请计算边际成本率。 参考答案： 1、银行负债：银行在经营活动中尚未偿还的经济义务。 2、负债业务：是银行组织资金来源的业务，包括存款负债、借款负债以及其他负债。 3、交易账户：个人和企业为了交易

25、目的而开立的支票帐户，客户可以用于结算支付。 4、活期存款：可由存户随时存取和转让的存款，它没有确切的期限规定，银行也无权 要求客户取款时做事先的书面通知。 5、定期存款：客户和银行预先约定存款期限的存款。 6、储蓄存款：个人为积蓄货币和取得利息收入而开立的帐户,属于非交易帐户。 7、大额可转让定期存单（CDS）：商业银行发行的，客户能按定期利率获得利息，并在 客户需要现金时又能在市场上将其出售的一种存 单。 8、可转让支付命令：是一种对个人和非营利机构开立的、可签发支付命令并计算利息 的支票帐户。 9、资金成本：包括利息在内的花费在吸收负债上的一切开支，即利息成本与营业成本 之和。 10、可

26、用资金成本：银行可以实际用于贷款和投资的资金，是银行总的资金来源扣除应 交存的法定存款准备金和必要的储备金后的余额。 11、存款加权平均成本：存款资金的每单位平均借入成本。 12、存款边际成本：银行增加一个单位的资金所支付的成本。 13、回购协议：交易的一方暂时出售其金融资产，同时约定在未来的某一日以事先协商 好的价格购回这些金融工具。 1、维持资产增长率 保持银行流动性 2、交易账户 非交易账户 3、使用支付命令 按平均余额支付利息 4、大于 5、银行间资金拆借系统 1、隔夜拆借 定期拆借 2、利率 3、利息成本 营业成本 4、风险成本 连锁反应成本 10、储蓄存款 1、ABCD 2、BC

27、3、ABC 4、B 5、ABCD 6、D 7、A 四、判断并说明理由 1T 2F 3F 4F 5T 6T 7F 8T 五、计算题 1、8.25% 1一级储备 2敏感性比率 3自偿性贷款 4利率敏感性资金 5资金缺口 6资金总库法 7持续期 8持续期缺口 1、资产转移理论认为，银行流动性强弱取决于资产的 。 2、我国商业银行进行资产负债管理的具体管理方法是 。 3、商业银行资产负债管理的理论与实践经历了一个演变发展过程，出现的理论 主要有： 、 、 和 。 4、预期收入理论认为，银行资产的流动性取决于借款人的 ，而不 是贷款的期限长短。 5、资金分配法进行资金分配时，认为资金周转速度快，法定存款

28、准备金率要求 高的，资金的稳定性较 ，这类资金分配给流动性较 的资产项目；股本 的流动性需求最 ，资金周转速度为零。 6、通常来讲，持有期间不支付利息的金融工具，其持续期 偿还期；分期 付息的金融工具，其持续期 偿还期。 7、决定金融工具利率风险的因素是持续期，金融工具的持续期越长，其现值的 利率弹性越 ，面临的利率风险越 。 8、当持续期缺口为正值，银行净值随利率上升而 ；当持续期缺口为负值， 银行净值随利率上升而 。 9、商业贷款理论，又被称为 和 。 1、在（ ）理论的鼓励下，商业银行资产组合中的票据贴现和短期国债比重 迅速增加。 A 商业性贷款理论 B 资产转移理论 C 预期收入理论

29、D 负债管理理论 2、（ ）贷款限额取消为标志，我国商业银行资产负债比例管理可分为两个阶 段。 A 1999 年1 月1 日 B 1999 年12 月1 日 C 1998 年1 月1 日 D 1998 年12 月1 日 3、我国商业银行资产负债管理中的九项指标规定：流动性资产与各项流动性负 债的比例不得低于（ ）。 A20% B25% C30% D35% 4、预期收入理论认为银行资产的流动性取决于：（ ） A 借款人的预期收入 B 贷款的期限长短 C 可转换资产的多少 D 现金资 产的规模 5、负债管理不利于银行（ ） A 提高知名度 B 扩大资产规模 C 增强资产流动性 D 稳健经营 1、商

30、业银行重视负债管理理论的目的是（ ）。 A 增强流动性 B 增加盈利 C 弥补资本金的不足 D 加强与客户的关系 2、下列有关负债管理理论说法正确的有（ ）。 A 负债管理理论使银行的流动性与盈利性的矛盾得到协调 B 负债管理理论增强了银行的主动性和灵活性 C 负债管理理论增加银行经营风险 D 负债管理理论降低银行经营成本 3、线性规划法中建立约束条件时主要考虑因素有（ ）。 A 资产结构 B 总量 C 外部法律、法规 D 内部管理 4、下列有关资金缺口管理模式说法正确的有（ ）。 A 当银行预测市场利率将上升时，采取保持缺口为负值，缺口率小于1 B 当银行预测市场利率将上升时，采取保持缺口为

31、正值，缺口率大于1 C 当银行预测市场利率将下降时，采取保持缺口为负值，缺口率小于1 D 当银行预测市场利率将下降时，采取保持缺口为正值，缺口率大于1 5、资产负债管理理论认为银行应保证资产负债结构调整的（ ） A 及时性 B 灵活性 C 单一性 D 稳定性 1、资金总库法属于早期的资产负债管理方法，偏重单一资产管理。 2、资产负债外管理理论的兴起否定了资产负债综合管理理论。 3、当银行预测利率将会上升时，应当建立一个负的资金缺口。 4、银行资金缺口的绝对值越大，银行承担的利率风险也就越大。 5、持续期与偿还期呈正相关关系，持续期与现金流量呈负相关关系。 1、资金缺口管理 某银行的资产负债表部

32、分数据如下表，请计算并分析该银行资金缺口和利率 敏感度。 2000 年12 月31 日 单位：万美元 累计数额 未来1 个月内 未来3 个月内 未来6 个月内 未来12 个月内 利率 不相关 合计 资产总 额 31690 41216 54389 70352 75806 146158 负债和 资本总 额 37013 49123 61825 81749 64409 146158 2、指标分析 一家银行资本净额是100 万元人民币，总资产为1500 万元人民币，表内外 风险加权资产期末余额为1208 万元人民币；各项贷款期末余额为950 万，各项 存款余额为1200 万元，该银行有一重点客户某棉纺厂

33、，该厂在该银行贷款 余额为11 万元人民币，试计算该行的资本充足率、单个贷款比例和存贷款比例 并做简要分析。 参考答案： 一、名词解释 1一级储备：主要包括库存现金、央行存款、同业存款和托收中的现金等项目， 主要用来满足具有强制性的准备金的需要。 2敏感性比率：利率敏感性资金与利率敏感性负债之比，反映了相对量的大小。 3自偿性贷款：主要指短期的工商企业周转性贷款，这类贷款一般以真实商业 票据作抵押，票据到期后会形成资金自动清偿。 4利率敏感性资金：指在一定时限内到期的或需要根据最新市场利率重新确定 利率的资产。 5资金缺口：利率敏感性资金与利率敏感性负债的差额，反映了绝对量的差额。 6资金总库

34、法：银行将来自于各种渠道的资金汇集起来，形成一个资金总库或 称资金池，资金总库中的资金被无差别的视为同质的单一来源，然后再将资金总 库中的资金分配到各种不同资产上去。 7持续期：也称为久期，是固定收入金融工具的所有预期现金流入量的加权平 均时间，或是固定收入金融工具未来现金流量相对于其价格变动基础上计算的平 均时间。 8持续期缺口：银行资产持续期与负债持续期和负债资产规模比的乘积的差额。 二、填空题 1、迅速变现能力 2、资产负债比例管理 3、资产管理理论 ， 负债管理理论， 资产负债综合管理理论 ， 资产负债外 管理理论 4、预期收入 5、差 ， 强 ， 小 6、等于， 短于 7、大 ， 大

35、 8、下降 上升 9、自动清偿理论 真实票据论 三、单项选择 1、B 2、D 3、B 4、A 5、D 四、多项选择 1、AB 2、ABC 3、ABCD 4、BC 5、AB 五、判断并改错 1、正确。 2、错误。改正：资产负债外管理理论的兴起不是对资产负债综合管理理论否定， 而是补充。 3、错误。改正：当银行预测利率将会上升时，应当建立一个正的资金缺口。 4、正确。 5、正确。 六、计算题 1、解： 1 个月GAP：-5323 SR：0.86 3 个月GAP：-7907 SR：0.84 6 个月GAP：-7436 SR：0.88 12 个月GAP：-11397 SR：0.86 分析：该银行在未来

36、一年的资金缺口均为负值，利率敏感比率小于1，所以 利率下跌对该家银行有利，如果利率上升该银行的净利息收入将会下降。 2、解： 资本充足率：8.28% 单个贷款比例：11% 存贷款比例：79.17% 分析：该银行的资本充足率大于8%，符合指标要求；但是存贷款比例大于75%，对棉纺 厂的单个贷款比例大于10%，不符合指标要求。 商业银行经营管理习题 10 1中间业务 2结算 3银行汇票 4银行本票 5委托收款 6信托 7租赁 8代理业务 9 信用卡 10代理融通 1、中间业务的收入常常被称为 收入，即是来自于银行存贷款利息 差之外的收入。 2、中间业务按照银行开展业务时的身份可以划分为： 、 和

37、。 3、信用性中间业务和非信用性中间业务的划分依据是 ，实际上 就是是否同 的经营行为有关。 4、商业汇票具有三个特点是： 、 和可流通转让 的 。 5、我国的支票有 和 两种。 6、现代租赁以融资租赁为主要标志，具有 集于一身的性质，该性质表 现在三个方面： 、 和 。 7、信用卡的四大功能是： 、 、 和 。 8、目前国际上两大国际信用卡组织是 和 。 1银行直接作为交易当事的一方参与的业务是（ ）。 A 支票结算 B 代理保险 C 代理融通 D 担保 2. 是由商业银行向客户出售信用或为客户承担风险引起的有关业务。 （ ） A.结算性中间业务 B.担保性中间业务 C.融资性中间业务 D.

38、管理型 中间业务 3信托业务具有 关系。（ ） A.单边 B.双边 C.多边 D.不确定 4租赁的基本特征是（ ） A.租金的分次归流 B.租赁物所有权与使用权分离 C.具有独特的资金运动形式 D.承租人具有对租赁标的物的选择权 5无风险的服务活动主要以 为目的。（ ） A.提供金融服务 B.收取手续费 C.分散风险 D.获取差额利润 1、中间业务的性质包括（ ）。 A 居间的地位 B“或有资产”“或有负债”性质 C 收取手续费 D 具有综合效益 2、以下属于融资性中间业务的有（ ）。 A 租赁 B 信托 C 出口押汇 D 代理理财 3、凡参与支付结算活动的当事人都必须遵循以下基本原则（ ）。

39、 A 恪守信用、履行付款 B 谁的钱进谁的账，由谁支配 C 银行不垫款 D 不得损害公共利益 4、本票所具有的特点是（ ）。 A 款随人到 B 凭票即付 C 不允许背书转让 D 可以代替大额现金 5、代理业务包括（ ）。 A 代理收付款业务 B 代理新公司组建 C 代理融通业务 D 现金管理 6、中间业务的发展和创新，带来性质上的变化有（ ）。 A 从不占用资金到占用资金 B 出售无形资产 C 承担风险 D 从不垫付资金到垫付资金 7、我国成立的三大政策性银行是（ ） A 中国人民银行 B 中国工商银行 C 中国农业发展银行 D 中国进出口银行 E 交通银行 F 浦东发展银行 G 国家开发银行

40、 8、担保和类似的或有负债包括（ ） A.担保 B.备用信用证 C.跟单信用证 D.承兑票据 E.票据发行便利 1、 商业汇票可以在金融市场上出售，但不能背书转让。 2、委托存款是委托人按规定向银行信托机构交存的，由银行信托机构按委托人 指定的对象、用途自由使用和管理的资金。 3、银行在办理中间业务时，已经直接成为信用交易活动的一方。 4、 中间业务具有社会效益、综合效益，但不具有经济效益。 5、贷记卡表现为先买货、后付款的赊购行为，具有小额消费信贷性质。 6、支票的主要用途是买方支付货款、提取现金和收购农副产品。 参考答案： 一、名词解释 1中间业务:也称中介业务、代理业务、居间业务，指银行

41、不运用或较少运用自 己的资财，以中间人的身份替客户办理收付或其它委托事项，为客户提供各类金 融服务并收取手续费的业务。 2结算：商业银行通过提供结算工具，如本票、汇票、支票等，为购销双方或 收付双方完成货币收付、转账划拨行为的业务。 3银行汇票：银行向客户收妥款项后，签发给持往异地办理转账或支取现金的 票据。 4银行本票：指由申请人将款项交存银行，由银行签发给其在同城范围内进行 商品交易、劳务供应以及办理转账结算或支取现金的票据。 5委托收款：由收款人先行发货或先行提供劳务、供应服务，然后再由收款人 提供收款的依据，委托银行向付款人收取各种款项的代收性质的结算业务。 6信托：即信任委托，指委托

42、人为了自己或第三者的利益将自己的财产或有关 事物委托别人管理、经营的一种经济行为。 7租赁：以收取租金为条件并出让物件使用权的经济行为。 融资性租赁：又称金融租赁，是由商业银行出资购买承租人选定的设备，并按协 议将设备出租给承租人使用。 8代理业务：商业银行接受单位或个人的委托，以代理人的身份代表委托人办 理一些经双方议定的经济事务的业务。 9信用卡：银行或公司签发的证明持有人信誉良好，可以在指定的商店或场所 进行记账消费，如购买商品、支付劳务等，或在指定地点支取现金的一种信用凭 证。 10代理融通：又称应收账款权益售与，是一种应收账款的综合管理业务，指商 业银行或专业代理融通公司接受他人的委

43、托，以代理人的身份代为收取应收账 款，并为委托者提供 二、填空题 1、非利息 2、委托性业务 代理性业务 自营性业务 3、是否与信用活动有关 使用权 4、有价证券 要式证券 无因证券 5、现金支票 转账支票 6、双重作用 融资与融物结合 信用和贸易结合 银行资本和产业资本结合 7、转账结算功能 储蓄功能 汇兑功能 消费贷款功能 8、VISA 国际组织 MASTER CARD 国际组织 三、单项选择题 1、D 2、B 3、C 4、B 5、B 四、多项选择题 1、ABCD 2、ABCD 3、ABC 4、ABD 5、ACD 6、ABCD 7、CDG 8、ABCD 五、判断改错题 1、错误。改正：商业

44、汇票可以在金融市场上出售，可以背书转让。 2、正确。 3、错误。改正：银行在办理中间业务时，不直接做为信用交易活动的一方。 4、错误。改正：中间业务具有社会效益、综合效益，但不具有经济效益。 5、正确。 6、正确。 商业银行经营管理习题 第六章 企业贷款 一、名词解释 1定期贷款 2活期贷款 3分期偿还贷款 4批发贷款 5零售利率 6一次性还清贷款 7短期贷款 8中长期贷款 9附属合同 106C 原则 二、填空题 1、银行贷款按贷款期限可以分为 _和 _。 2、银行贷款按贷款的偿还期限可以分为 和 。 3、银行贷款按贷款的保障程度可以分为 和 。 4、银行贷款按贷款的数量可以分为 和 。 5、

45、企业的第一还款来源是 和 ，第二还款来源 是 。 6、审查借款人的资产负债表时，一般借助三大比率指标： 、 和 。 7、企业贷款的定价方法主要有 、 和 。 8、银行发现有问题贷款有三条防线，为 、 和 ； 其中第一道防线是 。 9、呆账准备金有三种类型，分别为： 、 和 。 10、银行提取呆帐准备金要符合两项原则，一是 ；二是 。 三、单选题 1、银行贷款分成一次性还清贷款和分期偿还贷款的依据是（ ）。 A 贷款保障程度 B 贷款偿还方式 C 贷款数量 D 贷款偿还期限 2、下列比率中，不可用作衡量杠杆比率的指标是（ ）。 A 资产负债率 B 负债与所有者权益比率 C 权益报酬率 D 利息保

46、障倍数 3、下列属于影响企业还贷能力的非财务因素是（ ）。 A 盈利能力 B 担保 C 经营活动现金净流量 D 经营风险 4、银行发放房地产贷款时，（ ）是最主要的担保形式。 A 抵押 B 质押 C 保证 D 附属合同 5、计算加权不良贷款余额，中国人民银行规定的次级类贷款的风险权重为（ ）。 A 1% B 3%5% C 15%25% D 50%75% 四、多选题 1、以下可以作为企业借款理由的是（ ）。 A 销售增长 B 营业周期减慢 C 固定资产购买 D 债务重组 2、现金流量分析中的现金净流量为（ ）之和。 A 经营活动现金净流量 B 投资活动现金净流量 C 销售活动现金净流量 D 融资活动现金净流量 3、以下属于影响借款企业还款能力的非财务因素的是（ ）。 A 管理方式 B 经营特征 C 还款意愿 D 所处行业 4、企业贷款的价格领导模型定价法中贷款利率决定于（ ）。 A 优惠利率 B 筹资边际成本 C 违约风险贴水 D 期限风险贴水 5、影响流动比率的因素是（ ）。 A 税前净利 B 流动资产 C 流动负债 D 利息费用 6、按照风险分类方法，下列属于不良贷款的是（ ）。 A 关注贷款 B 次级贷款 C 可疑贷款 D 损失贷款商业银行经营管理习题 详细?