商业银行项目评估报告内容.doc

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1、商业银行一般贷款项目评估的内容商业银行项目评估报告内容姓名 0 学号10，12、21、06、35实验时间 课程名称投资项目评估实验项目名称估算基本经济数据指导教师 实验课时8承贷企业评价：包括企业概况、员工概况、企业财务状况、企业资信状况评价四大部位。1、“企业概况”评估要点及需要搜集的资料清单评估要点：A名称、成立时间、企业性质、注册资本、经营范围；B股东名称、出资额及占比；C对外投资的参控股公司名称、持股比例；D组织架构、管理职能和体制；E企业在同行业中的地位；F主要产品的品牌、市场份额、质量、市场营销情况。资料清单：A企业法人营业执照； B公司章程；C公司设立的有关批准文件； D企业关于

2、组织架构、管理体制和经营情况的文字说明；E相关购销合同。2、“员工概况”评估要点及需要搜集的资料清单评估要点：A员工整体情况；B法人代表学历、工作简历、业务素质和道德品质；C其他主要管理人员概况；资料清单：企业提供的文字说明；3、“企业财务状况分析”评估要点及需要搜集的资料清单评估要点：A长短期偿债能力分析； B资产营运能力分析C盈利能力分析；D现金流量分析；E资信情况分析； F异常变动财务指标的说明。资料清单：A连续三年经会计事务所审计的财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）和审计说明；B企业重要的财务政策。 4、“企业资信状况评价”评估要点及需要搜集的资料清单评估要点：A企业银行债务分

3、析（贷款银行、金额、期限、担保方式、还贷资金来源）； B企业资信情况； C账户开立情况及农行的合作情况； D或有负债情况；E信用等级情况；F授信情况。资料清单：A评估截止日银行贷款明细表；B贷款卡（证）；C当地人行咨询系统查询结果。项目概况：包括项目建设必要性和重要性、项目工程技术评价、建设合法性、项目建设条件评价、项目总投资、资金来源、项目情况等七个部份。1、“项目建设必要性和重要性”评估要点及需要搜集的资料清单评估要点：A项目建设对企业、地方经济发展的必要性和重要性。资料清单：A项目可行性研究报告； B项目初步设计报告。2、“项目工程技术评价”评估要点及需要搜集的资料清单评估要点：A项目工

4、程技术指标：公路项目的建设标准为线路、里程、等级指标；电信项目的建设标准为新增网络容量、新增客户量和网络技术指标；供水项目的建设标准为日供水能力；供热项目的建设标准为供热面积；电源项目的建设标准为电站类型、装机容量、年发电小时、年发电量、库容、调节能力等；煤炭项目的建设标准为类型、年生产、品质等；工业项目的建设标准参考相关行业技术标准。B项目建设的主要内容、工程特点等。资料清单：A项目可行性研究报告；B项目初步设计报告。3、“建设合法性”评估要点及需要搜集的资料清单评估要点：项目立项、可研、初步设计、施工图、开工、环境报告、收费等的批复意见。资料清单：相关文件的复印件。4、“项目建设条件的评价

5、”评估要点及需要搜集的资料清单评估要点：认定与项目建设有关的交通、技术、能源原料供应、生产等方面条件是否具备。资料清单：能源、原料的购销合同；有关建设条件的文字说明。5、“项目总投资”评估要点及需要搜集的资料清单评估要点：审核可研或初设批复的概算总投资，有无缺、漏项或高估冒算，根据实际情况进行总投资调整并说服理由，编制总投资概算表、评估总投资与可研或初设总投资的比较分析表。资料清单：A可研报告或初步设计概算总投资明细表；B招投标结果；C分年投资计划和贷款放款计划。6、“项目资金来源”评估要点及需要搜集的资料清单评估要点：A资本金金额、占比、分项资金来源及落实程度和到位可能性分析；B贷款金额、各

6、银行贷款份额及落实程度；C账户开立情况及农行的合作情况。资料清单：A涉及国家或省有关部门出资的，取得相关投资计划及有关文件；B涉及地方财政出资的，取得当地财政近几年的收支表和基建收支明细表；C涉及以税费减免方式出资的，取得当地政府的会议纪要和有关部门的承诺；D涉及企业股东出资的，取得董事会决议和各股东基本财务数据；E涉及企业以自有资金出资的，结合企业财务报表分析出资能力。7、“项目进展情况”评估要点及需要搜集的资料清单评估要点：A工期安排； B工程形象进度； C已完成总投资； D资金到位情况。资料清单：A 项目单位的书面说明和有关资金到位证明材料。项目市场分析和预测：项目产品的市场现状分析和项

7、目市场份额预测。分行业评估要点和需要搜集的资料清单如下。1、工业项目评估要点：A项目产品方案；B项目产品国际、国内市场分析-项目评估时点前3-5年的市场供求状况、价格走势分析以及后3-5年的市场供求状况和市场价格预测；C项目产品销售方向及目标市场分析。资料清单：A行业专家出具的行业市场报告；B相关市场信息资料。2、公路项目评估要点：A公路历史交通量及车型结构分析，必要时进行现场点数车流量，确定基年标准车交流量；B考虑相关经济区域内的潜代公路路况、车流量等因素，确定转移和分流车流量；C结合历史车流量增长率和相关经济区域的国民经济发展规划确定车流量增长率；D测算项目经营期内每年的标准车流量及通行费

8、收入。资料清单：A历年交通量观测点的观测数据；B现有收费站点的历史收费数据；C相关经济区域内重要县市的国民经济发展规划；D替代公路的基本情况及与项目的比较；E物价部门关于收费标准的批复文件或辖内同等级公路的现行收费标准。3、电信项目评估要点：A电信现状分析，包括近几年网络容量、用户数、普及率、增长率、地区间比较等；B电信市场预测：根据网络容量、普及率增长潜力、国民经济增长速度综合考虑。资料清单：A国家行业主管部门和统计部门关于行业发展的统计数据和说明；B电信公司业务发展统计资料。4、供水项目评估要点：A城市供水管理体制介绍；B城市用水供求现状分析，包括日供水能力和日用水量、各类型用水量及比例；

9、C项目供水量预测，要求对不同类型的用水需求进行分项预测；D项目水费收入预测。资料清单：A城市供水方面的相关文件和文字介绍；B历年供水量和用户结构统计数据；C政府有关部门关于供水区域内的国民经济发展规划、人口增长预测等方面资料，重点用户单位和即将上马的工程项目介绍；D物价部门关于现行水价的批复文件。项目经济效益测算：包括数据测算和财务指标说明两部分。1、“数据测算”评估要点及需要搜集的资料清单评估要点：A取值说明；B编制：折旧及摊销测算表、总成本费用测算表、损益表、全部投资现金流量表、自有资金现金流量表、盈亏平衡分析表、敏感性分析表、贷款偿还期测算表。资料清单：A收入与税金估算； B成本与费用估

10、算； C利润估算；D财务指标估算； E盈亏平衡分析。 F敏感性分析。2、“财务指标说明”评估要点及需要搜集的资料清单评估要点：A全部投资的财务内部收益率、选取的折现率及财务净现值、全部投资动态静态回收期、自有资金动态静态回收期、盈亏平衡点、敏感性因素分析；B与行业正常财务指标的比较和说明。还贷能力分析及担保方式评价：包括项目还贷能力分析、企业综合还贷能力分析和担保方式评价三部分。1、“项目还贷能力分析”评估要点及需要搜集的资料清单评估要点：测算以项目净现金流量偿还贷款的期限。资料清单：编制借款偿还表。2、“企业综合还贷能力分析”评估要点及需要搜集的资料清单凡是由企业统贷统还的项目贷款以及工业技

11、改项目贷款均要分析企业综合还贷能力。评估要点：以企业现有银行借款余额、财务收益情况为基础，考虑企业未来五年的投、融资计划，预测企业综合现金流量，以此测算企业综合偿还贷款的能力和期限。资料清单：企业提供未来五年投融资计划，包括投资项目、金额、融资安排以及未来项目的现金流预测。3、“担保方式评价”评估要点及需要搜集的资料清单评估要点：评价担保方式的合法性和担保能力。资料清单：A抵押、质押资产的产权证书，资产评估机构出具的资产评估报告；B保证担保企业的相关资料、连续三年经会计事务所审计的财务报表和审计说明。 项目优势与风险分析:包括项目优势、项目风险分析两部份。评估要点：A分析项目建设、营运中的主要

12、优势；B分析项目存在的风险点，提出风险控制措施。银行贷款效益分析评估要点：A经营行经营情况简介； B贷款成本效益分析； C本次贷款对经营行的积极意义。资料清单：经营行提供书面材料。 评估结论 随着我国系统资金管理制度改革的进一步深入和不断完善，社保系统资金统一管理的力度和范围将逐步扩大，农行与当地社保部门建立长期、稳定、友好的合作关系，有利于农行机构类存款业务的稳定、快速发展，社保的低成本存款资金的注入，有利于我行增加资金实力，对我行以后的发展有着十分重要的作用和深远的意义。 项目的开发成功，使农行在德江县树立了良好的社会形象，提升了农行在本县的经营地位和知名度，为我行以后的发展奠定了坚实的基础。 项目的开发成功，为我行的经营和发展注入新的血液，拓宽了我行的发展渠道，对我行在德江县长期、稳定发展具有重要的作用。第一，开辟了一条稳定的存款来源渠道，可以促进我行储蓄存款的稳步上升；第二，可以带动我行机构类信贷资产的投入，增加事业类优良客户的市场份额，促进我行有效信贷资产的提高，为实现经营利润打下良好基础；第三，增加了优良个人客户群体，可以拉动我行个人消费信贷的有效增长。第四，行政、事业单位代收、代付等中间业务较多，为我行以后发展中间业务提供了一个广阔的空间；第五，可以降低我行对机构业务分散公关的费用，减少客户开发成本；第六，可以促进我行业务经营的好转，为实现最终经营赢利打下基础。