农村商业银行农信银柜面通业务管理暂行办法.doc

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1、农村商业银行农信银柜面通业务管理暂行办法第一章 总则第一条 为加强农信银综合业务系统个人账户柜面通业务管理，根据人民币银行结算账户管理规定、支付结算办法、农信银综合业务系统个人账户柜面通业务管理暂行规定等制度，结合农村商业银行实际，制定本办法。第二条 本办法适用于农村商业银行范围内通过农信银综合业务系统办理个人账户柜面通业务的入网机构。第三条 农信银个人账户柜面通是指已实现辖内通存通兑并加入农信银综合业务系统，可为个人存款户办理跨省现金通存通兑、转账及余额查询等业务的信用社营业机构（含农村商业银行）。第二章 基本规定第四条 农信银柜面通业务必须到柜台办理，暂不支持自助设备。第五条 系统不支持同

2、一清算社（行）下各机构间办理柜面通业务。第六条 发起与接收个人账户柜面通业务的入网机构分别称为受理社（行）和开户社（行）。第七条 个人账户柜面通业务资金清算采取“逐笔发起、实时清算”的方式。第八条 农信银个人账户柜面通业务系统支持724小时服务。第九条 柜面通通存、本省折（卡）转入外省账户（本转异）业务可通过“公共收费交易”收取客户手续费；通兑或外省折（卡）转入本省账户（异转本）业务，交易界面联动收取手续费，也可通过“公共收费交易”收费。第三章 业务范围第十条 柜面通支持的业务包括：（一）个人账户跨省现金通存业务，包括柜台有无折存款，柜台有无卡存款； （二）个人账户异地现金通兑业务，包括柜台有

3、卡有折取现； （三）异地转账业务，包括柜台本转异、异转本；（四）异地查询账户余额，包括柜台查询卡折余额。第十一条 柜面通暂不支持的业务包括：个人账户跨省换折（卡）、补登折、挂失、解挂，有权机关冻结、解冻、查询、扣划，修改客户的支付条件，重写磁条信息及打印对账单等。第四章 业务管理第十二条 办理柜面通通兑业务不能确认客户存折（卡）余额时，柜员需先发起柜台查询余额交易，向开户社（行）获取客户存折（卡）余额信息后，再办理业务。第十三条 受理社（行）办理5万元（含5万元）以上的提现或转账业务，应要求客户出具开户时使用的身份证件，通过系统将客户身份证件种类及号码提交开户社（行）核验，相符后方可办理。第十

4、四条 办理柜面通业务，单户单日累计提现额不得超过20万元。第十五条 开户社（行）在处理通存交易时，成功记载客户账后，应控制存入资金，并向受理社（行）发送交易成功的应答。受理社（行）在收到存款类交易成功应答并完成行内账务处理后，向开户社（行）发送存款确认请求，开户社（行）根据受理社（行）发送的“存款确认通知”解控已存入的存款金额，并返回存款确认应答。第十六条对于受理社（行）发起的账号、户名、交易密码不符的通存通兑业务信息，开户社（行）应返回交易失败应答。第十七条受理社（行）在受理通存业务时，收到存款类交易成功应答后，不得将现金退还客户。受理社（行）受理通存业务，超过应答时间未收到存款类交易成功应

5、答，系统将自动发起冲正通知，待收到系统自动冲正应答后，受理社（行）可重新发起通存业务交易或将资金退还客户。第十八条受理社（行）在受理通兑业务时，如在应答时间内未接收到成功应答或应答时间内未收到失败信息，不得向客户支付现金。超过应答时间未收到应答，受理社（行）系统将自动发起冲正通知，待收到系统自动冲正应答后，受理社（行）可重新发起通兑业务交易。受理社（行）收到交易成功应答后，方可向客户支付现金。第十九条 柜面通业务提交主机后，柜员必须检查手工监控、主机流水及往来账登记簿状态。“存款已确认”、“已清算已记账”、“删除”、“我方已冲销”等状态为业务最终状态；“已清算待确认”、“已发送待清算”、“存款

6、确认已发送”、“已清算未记账”、“已接收未记账”等状态为业务非最终状态。非最终状态的业务，柜员必须终止后续操作，待日终对账或与省中心咨询后方能继续处理。第二十条 柜面通余额查询，客户必须出示折（卡）并输入密码；银行卡余额查询时，必须通过磁条读写器读取信息，不得手工输入银行卡号。第二十一条 发起“贷记往账冲销处理”、“借记往账冲销处理”交易时，必须查询该笔账务主机流水信息和登记簿状态，确认此笔业务被农信银综合业务系统拒绝、我方行内系统记账失败后，方可执行。第二十二条 办理“本转异”业务发生差错，应进行“柜台冲销”后再重新办理；如客户已离开，需进行无折“柜台补正”处理，待客户下次来柜台办理业务时，

7、由柜员手工补登存折。第二十三条 柜员操作失误造成的错账，必须经05级和06级主管双授权后使用“柜台冲销”交易进行冲正。错账处理应遵循以下原则：（一）只能对本网点当日发生的错账进行冲正。（二）办理柜台冲销业务必须理由充分，并提供合法、有效的证据。（三）如款项已错记客户账，且错账款项已被支取，应及时联系开户社（行）协助处理。（四）“柜台冲销”和“柜台补正”交易必须由原错账操作柜员发起。（五）执行“柜台冲销”交易时，经办人员必须手工填写红字特种转账借、贷凭证，作为冲销原交易借贷方科目和手续费科目的记账凭证。（六）对于客户凭证填写金额与系统内记账金额一致，因收付款失误造成长短款的，应遵循长款退回、短款

8、自赔的原则，不得使用“柜台冲销”交易。（七）对“异转本”业务需要“柜台冲销”时，必须查询本地账户余额后方能办理。（八）客户在柜台前办理“柜台冲销”交易时，必须由客户在冲销凭证上签字确认。（九）不得对“柜台补正”和“柜台冲销”交易再进行“柜台冲销”。待添加的隐藏文字内容2第二十四条 柜员操作失误造成的错账，由受理社（行）负责处理，开户社（行）有义务协助处理。 第二十五条 因系统响应不及时等客观因素导致的错账，在日终对账后，由省中心提交农信银中心差错处理平台进行处理。第二十六条 差错处理平台是省中心用于向农信银中心申请账务调整的业务平台。办理通存通兑或“本转异”业务，日终对账后发现长款，应通过省中

9、心向农信银中心提出贷记调整请求。办理通存通兑或“异转本”业务，日终对账后发现短款，应通过省中心向农信银中心提出借记调整请求。第五章 责任与义务第二十七条 办理个人账户柜面通业务过程中出现以下行为，应承担相应责任。（一）入网机构故意拖延个人账户柜面通业务的支付，或截留、挪用客户资金，影响客户和他社（行）资金使用的；（二）受理社（行）为客户办理无折（卡）取款或查询的；（三）受理社（行）超过系统响应时间未收到应答，在不能确定通存交易失败的情况下，将现金退还给客户的；（四）受理社（行）超过系统响应时间未收到应答，在不能确定通兑交易是否成功的情况下，向客户支付现金的；（五）受理社（行）由于柜员操作失误造成账务处理差错，导致客户资金损失的；（六）入网机构其他违规行为造成影响或后果的。第二十八条 在办理个人账户柜面通业务过程中，入网机构之间如产生争议，应通过农信银中心进行调解，调解不成的，由当事人通过仲裁或司法程序解决。第六章 附 则第二十九条 本规定由农村商业银行负责解释和修改。第三十条 本规定自下发之日起施行。