银行系统论文：浅谈银行合规文化建设.doc

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1、合规文化是银行发展的根基银行系统论文：浅谈银行合规文化建设系统研发部 韩琦 “银行要发展，科技要先行”这是高董事长在半年总结大会上提到的，在当今的市场竞争激烈的社会中，银行的发展好与坏，科技技术的发展程度，直接决定着银行的发展进程。而我认为，应该再加上一句话合规是根基。合规文化在企业，尤其是在银行的风险控制中，起到了不可忽视的重要作用。开展良好的合规文化建设，在我行今后的发展中会是体现银行核心竞争的一种有效途径。一、如何理解合规以及合规文化(一) 合规的定义合规一词，译自英文“Compliance”一词，原意为“服从和遵从”，巴塞尔银行监管委员会发布的合规与银行内部合规部门中，将合规定义为:确

2、保银行的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则、以及银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。(二) 合规风险的定义合规风险是指如果银行没有遵循适用于银行经营活动的法律、监管规定、规则、相关自律性组织制定的标准和行为准则，就有可能受到法律制裁、监管处罚，从而导致其遭受重大财务失、声誉损失的不确定性。合规风险不同于新资本协议中提到的操作风险。操作风险( Operational Risk) 是指由不完善或有问题的内部程序、人员及制度或外部事件所造成损失的风险，但它不包括战略风险、信誉风险和市场风险。两者之间主要区别为：(1)两者划分的标准不同。操作风险与信誉风险、市场风

3、险是同一层的概念,是从可能对银行资本造成损失的角度划分; 而合规风险与资本无关,是从守法与违法角度划分的,并不考虑资本充足率的问题.(2)导致风险的因素不同。操作风险是由不完善或有问题的内部程序、操作人员、计算机系统或外部事件等引发的;合规风险是指银行违反法律以及相关监管规章、银行内部规章而导致。(3)实施合规风险的主体不同。操作风险的主体包括银行内外的人员;合规风险的主体仅指银行工作人员。(4)两者的复杂程度不一样。操作风险相对来说比较复杂,牵涉到具体交易、内部失控、技术、操作不规范等相关方面。(三) 合规文化与企业文化之间的关系文化是指特定的生活方式的整体, 包括观念形态和行为方式, 提供

4、道德的和理智的规范。合规文化指的是银行所有员工从合规做起, 人人合规, 合规人人有责, 倡导合规创造价值这一价值观。合规文化建设是一种工程、 一种先进管理理念、 一种长效风险管理机制, 银行高层管理人员更需要树立“合规应从高层做起”的理念, 带头推进合规文化的建设, 结合实际制定合理的合规文化战略目标。合规文化与企业文化的相互关系在于以下方面: 从内容上说, 企业文化是企业在发展过程中形成自己的特色与优势; 而合规文化是指在合规的管理框架下银行员工如何忠实的遵守法律和职业操守。从目的上说, 企业文化建设的终极目的是实现企业利润的最大化。合规文化建设的目的是要降低违规操作的风险。从对违背者的处理

5、手段上说, 违背企业文化的行为并不会受到法律的惩罚, 但会受到个人良心的遣责。违背合规文化一般会受到法律的处罚或合规部门的处罚。银行业合规文化的发展并不排斥银行业自身企业文化的发展, 合规文化应成为企业文化的核心内容。二、开展合规文化教育活动有利于提高商业银行经济效益加强合规文化教育的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。工作中，应该做到“ 三要 ”。（一）要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。特别要防止企业炒银行的思想。一个项目必然会引起多家银行竞争，在竞争中

6、企业肯定会提出一些不合理的条件让银行增加贷款风险，要很好权衡利弊，切忌为了芝麻而丢了西瓜。宁愿不发展，不要盲目发展，而造成新的资金沉淀。（二）要建立健全各项规章制度。待添加的隐藏文字内容2要始终把制度建设放在突出位置,注重用制度来约束人,用制度规范日常行为。为此，要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和

7、风险提示制度。要建立健全内控制度,保证经营的安全性、流动性、效益性，建立自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制，要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范。（三）要坚持思想教育。要紧紧抓住思想教育这一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育,不断增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。商业银行是经营风险的企业，受美国次贷危机的影响，当前全球金融业共同面对着金融风暴，各家商业银行要在逆境中求发展，就要在准确把握国际国内宏观经济形势的前提下，严格遵守国家法律

8、法规和监管规定、严格遵守系统规章制度,确保法律法规和各项规章制度的贯彻落实，要做到时时合规、处处合规、事事合规，只有各方面合规了，才能保证商业银行的资金安全,才能保证各项业务的健康发展，才能保证商业银行在激烈的行业竞争中立于不败之地。三、合规文化建设是银行制度创新的一项系统工程李嘉诚在汕头大学的一次演讲中提到：栽种思想，成就行为；栽种行为, 成就习惯；栽种习惯，成就性格；栽种性格，成就命运。依据思想行为习惯性格命运的逻辑推理，思想是决定一个人、一个企业命运的根本因素。无论企业的性质、方式怎样改变，想要持续发展就要建立统一共同价值观的企业文化，这种贯穿企业内部的精神会主宰企业的顺利发展， 人心齐

9、，泰山移。分析商业银行发生的各种事故、案件都不是偶然的，共同的问题都是趋利、或者平时工作生活矛盾的累积。银行高层到员工作为合规文化建设者，在思想上、行动上首先要自觉遵守各种经营应遵循的法律法规、监管规则、行业准则等, 合规人人有责转化为我们日常行为习惯，促进合规思想理念的形成，建立合规创造价值而且是永远、终身价值的价值观，从而促使我们反对违规、揭发违规。合规文化建设作为一项全新的制度创新，主体上涉及高层到员工， 内容上不再局限于传统的商业银行内部控制体系的建设， 时间上贯穿于商业银行成长的每一个阶段，因而是培育银行核心竞争力进行制度创新的一项系统工程。总之，合规文化是我行文化建设的一个重要组成部分，它是一个长期、动态、渐进的建设过程，需要全行上下转变观念，端正态度，以法律法规和制度规定为自己行为准则，在日常工作中从细节着手身体力行 共同打造良好的合规文化氛围。