中国工商银行信贷员实习报告.doc
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1、中国工商银行信贷员实习报告 信贷实习已经告一段落。此次实习让我感受到学习不止是学,习和悟也是必要的环节。通过这几周的实习,使我对银行的工作有了更好的认识和了解,真正的做到理论联系实际,对树立信心起到很大的作用;对银行的日常工作也有初步的了解。下面是为大家整理的几篇中国工商银行信贷员实习报告范文,希望对大家有所帮助,仅供参考!工商银行信贷员实习报告1应学校要求,每个假期都要去社会实践,实践了就要写报告,我又不懒得在网上抄一篇,加上自己也去实践过了,于是就自己写篇出来吧,也算是对自己实习的一个总结留念吧,至于写得好不好 管它呢,全当练笔了。假期早早的就开始了,但由于学校有要求每个假期都必须有一个社
2、会实践报告,再者假期时间很长,放了假回到家不知道该干些什么,不如利用这段时间好好的提升一下自己,所以我就没有其他同学一样早早收拾行李回家,而是和朋友一起到工商银行云南省支行的正义路分行进行为期一个星期的银行实习。中国工商银行成立于1984年。它是中国资产规模的商业银行,中国工商银行名列全球1000家大银行的第十六位,连续五次入围美国财富全球 500强,并被美国远东经济评论评为中国高质量产品(服务)十强。 它拥有中国的客户群,约1亿个人客户和810万法人账户;遍布全国的2万多个营业网点和近39万名员工为客户提供优质高效的服务。能够进入到这样一个 500强的国有企业去观摩和学习对于我们这样初入社会
3、的大学生来说,是一个提升自我的机会,再者我们实习的正义分行是昆明市规模比较大的分行,规模大的好处在于它可以提供更多更全面的银行业务给我们学习。但由于时间只是短短的一星期,我们不可能把所有的业务了解过来,所以我们就只重点认识了一下银行的信贷业务。为什么选择信贷? 原因有二,一是因为银行业务太多了,如果想在这几天内了解完这些业务是不可能的,走马观花的看一遍也没多大意义;再者我们的专业是人力资源管理,其他的业务比如会计,柜台等等,相比之下与我们的专业不太沾边,而信贷业务呢,就相对灵活点,涉及到与人谈判,了解企业的账目等等,对于我们来说可能更有用(其实实习下来,也就那样,等后面我会说到),所以我们选择
4、去工行的信贷科实习。信贷科主要有两个业务,一个是企业贷款,一个是个人贷款。我们先是在负责企业贷款的部门呆了两天,具体的部门名字记不清了,关于企业贷款,它是一个周期较长的流程,从企业申请贷款到拿到贷款整个流程结束,慢的要三四个月,快的也要一个多月,而我们实习时间就一星期,不可能全部过完整个流程,于是信贷科主任就安排了我们重点了解下,企业贷款流程中的评级授权这环节的内容,评级授信根据我的理解是这样,评级授信就是根据工行内部自有的一套评级授信系统,录入贷款企业的各种财务信息,然后系统就会对企业打出一个等级评分(等级评分大概有这样几个等级:aaa+,aaa,aaa-,aa+,aa,aa-,a+,a,a
5、-,b+,b,b-这十二个等级),企业只有达到了a评级以上才算是进入银行贷款的门槛,才有可能获得贷款。除了评级授信,我也大致了解了企业贷款的审理流程:1、调查企业或客户财务状况和经营情况。2、调查客户诚信度。3、客户需提供营业执照,正副本,税务登记证,组织机构代码证,法人身份证,法人授权书,财务人员、代办人身份证,近一年财务状况表、经营分析表。4、银行核准以上项目,评级授信,审批。5、符合要求的可签订贷款合同。大致学习了企业贷款业务后,我们转去了个人贷款部门学习。相比企业贷款,个人贷款就更贴近我们生活,因为当前的一个购房热潮,所以处理得个人贷款业务大多都是购房贷款,这一次,我们也加入进来一起工
6、作了,不再是之前的坐在旁边学习观看。他们分给我们做的主要工作是对购房贷款的合同档案进行分类,整理,盖章,填写表格以及拨打电话通知客户来取办理好的购房贷款合同。虽说这些工作较为的繁琐,机械,但是我们也还是从中了解了住房贷款是怎么一回事,公积金贷款又是怎么一回事。其次我们也从这些贷款合同中瞥见到了目前昆明市买房的市民大体信息,我了解到在贷款合同中有相当一部分的贷款人是属于刚毕业不久工作的大学生,80后,85后的贷款人居多,再者他们贷款的年限也是比较的长,贷款20年,30年的人不在少数。从这几点信息,我们简单的看出在目前的这个房地产形势下,房奴变得越来越多,越来越年轻化。每个毕业出来的大学生不是去想
7、着如何奋斗自己的事业,而是去琢磨着怎样在这样的房地产形势下,抓紧拥有一套房子,免得以后越来越买不起。这点在我看来,挺杯具的,大部分人这一生可能就被这一套房子套牢了。随后我跟着信贷科的大哥一起去金色俊园的楼盘看了下,路上我跟他聊了起来,得知其实他们在信贷科的大部分工作就是去到签约的房地产公司的楼盘上拉贷款,现在1月份好点,楼盘该卖的都卖完了,很签约不到客户了。但在去年10月、11月份房交会前后是最忙的,那时候一个人几乎忙不过来,都是同事一个帮一个得完成工作的。大哥已经在银行工作了快20年了,我就想听听他对银行这工作的感受。于是大哥就告诉我,其实银行工作并不像我们想的那么好,尤其是在基层的,工作挺
8、累,又机械化,每天都是重复做着那几件事情,你根本无需去动多多少脑子去思考,时间做长了,就变成条件反射了。再者,现在竞争也变得激烈了,在银行工作每年都要压给你许多任务去完成,比如贷款任务,存款任务等等,一开始还好完成,但时间长了就比较的难了,总之银行这份工作对于我们大学生可能意味着稳定,体面的国企工作,其实只是看上去很美而有,它不适合所有人,至少它并不适合我,在我看来这种国企的生活,机械、乏味,时间长了人都会呆出病来。实习的最后两天,我们受邀去观摩工行请来专门的猎头公司组织的一场校园招聘会,这场招聘会,主要分两个环节,一是笔试环节,二是面试环节。由于一些原因,我只去看了这次招聘会的笔试环节,总的
9、来说这次的笔试比起工商以往的笔试有了一个很大的改变,就是它取消了对应聘者的专业知识考查,而改为对应聘者的 iq测试,心理测试以及性格特征分析。我觉得这样挺好,一是使得这场笔试变得较为的轻松,应聘者可以正常发挥出他的实力来,二是从素质方面进行测试,可以大致的了解到应聘者的性格特征,方便hr筛选出合适的人才,为接下来的面试做一个铺垫。很遗憾,没有参加到接下来的面试阶段去学习,不然肯定还有更多的心得往下写,不过未来的日子还长,机会有的是,就看我抓不抓得住。实习的这一个星期,说实话过得挺漫长的,因为大部分时间我们是没事做的,这些业务做起来可能要时间会很长,但要了解的话,其实不需要多少时间。所以大部分时
10、间理我们就是坐在办公室等着,如果有我们能帮得上的活,我们就去做,没有就只能一边呆着、看着。要问我学到了多少,还真没多少,要说这次实习的真正意义就是让我们去体会,感受下银行的工作是怎么一回事,国企的生活是什么样的,其实这也就足够了。在学生时代,先去体验下社会,认识一下社会,为毕业做一个提前量,我想就是学校安排假期社会实践的意图所在吧,至于真正想学会一门技能,光看这点实践是不够的,关键还是得看私底下的努力和自我学习才行。工商银行信贷员实习报告2不知不觉在工商银行的滨河西里储蓄所里已经实习了近半个月了,在这半个月中我感受到了以前在学校从未有过的感觉,收获到了初涉社会的经历同时也明白了许多做事做人的道
11、理。还记得刚来的时候,我在大堂方面的业务知识很是缺乏可以说是一切都得从零开始,但随着时光一天天流逝,经过所主任和前台的哥哥姐姐们对我的悉心指导和耐心讲解,我对大厅的业务有了一定的了解,再加上日常的实际操作,更加深化了我对这些业务的认识,使我逐渐从不懂到明白,从明白深入到熟练。在大堂实习的这些天里,给我的启发就是只要自己熟练掌握基础业务,用微笑和真诚去迎接每一位顾客,他们都会真心对待你。只要你耐心向他们讲解疑点,他们一定会说声“谢谢!”每次看到客户脸上露出灿烂的笑容并说句简短的“谢谢”两字,我的心里面就感到特别温暖幸福,那时候真是觉得能够帮助到别人,为他人排忧解难是一件多么开心快乐的事情啊!但是
12、,并不是所有的顾客都好脾气,有时有些客人心情不太好,说话比较冲,即使你对他笑脸相迎,他也会置之不理而且若是业务处理得不够好还会大发雷霆,在大厅里大嚷大叫。这个时候一定不能跟他们争,实在劝阻不了的办法就是保持沉默或求助于主任或前台人员。在与社会各种人群接触的过程中,我慢慢学会了要用灿烂的笑容迎接每位顾客,不同人群要用不同态度和方式去对待。比如说,对待老人家一定要十分的耐心,无论他们是来询问基金或是查看存折、存单,我们一定要主动迎接上去,哪怕是搀扶他们方便行走休息;而对待年轻人就不同了,有的客户自己很清楚自己要办理的业务需要填写什么单子或凭条,我们就不用太操心解释这方面的问题了,而主要负责将其业务
13、进行分流引领到自动机具上去,以达到缓解排队压力的目的;对于一些特殊人群就要格外给予照顾和帮助,特别是孕妇、残疾人或办理突发事件和加急业务人员等,对于这些人群要以优先原则为准,争取做到既能照顾他们的同时又不影响他人的正常办理业务的进度。虽然在储蓄所里呆的时间不长,但是在这里所学到的东西都是以前在书本上和学校里所无法学习和给予的,从中既包括了心理上的历练又蕴含了做人的哲理。在所里所有人都对我很好,无论是主任、前台办公人员、保安、保洁人员还是中信证券公司以及储蓄保险公司的哥哥姐姐们,他们对我就像一家人似的很亲切很关心,无论是在业务方面还是在交际为人处事上都给予了我极大的帮助和教导,真是让我受益匪浅,
14、在日常的一点一滴当中我学会了包容一切,懂得了博爱与宽容。转眼已经在这实习了近半个月了,但由于工行代理的业务品种多而繁琐再加上学习的时间有限,至今我对大堂个别业务还不是特别熟悉,有些单证表格的填写和业务对应不是太娴熟。有时人一多就蒙了,偶尔也犯撕错单证的错误,但这些都刺激了我学习改正的上进心,我每天坚持将很容易弄混淆的业务抄在一个小本子上,忘记了就拿出来翻阅看,我相信熟能生巧,看多了自然就熟练了,而且再有不明白的地方先不要着急回答要先询问请教主任或前台人员再给顾客一个满意的答复。我坚信我能用百倍的认真度去对待我所热爱的工作,争取能接触更多不同的人们从社会的各个角落和各个方面深入了解我们所生活的这
15、个既复杂而多变的大集体,不断开拓我的视野和见识,在实习中锻炼出与人打交道的本领,从青涩懵懂到成熟稳重,毕竟走入了这个社会就再也不能象学生时代那样无拘无束地玩耍生活。而是要主动承担起养活自己的重担,真正明白其实赚钱并不容易,当今大学生的就业压力如此之大,能找到一份像样的好工作是在是相当困难。所以,这份宝贵难得的实习经历就成了我就业前的一笔宝贵财富,我想通过这份工作用自己的努力和劳动去证明我的实力,为以后的正式工作打下坚实的基础!通过这几天的工作,我也深深体会到了现在老百姓的理财观是越来越合理前卫了,刚来这几天每天早上都有一大群老大爷老奶奶来开户购买基金,而且有的几乎天天都是大清早就排队在门口等着
16、银行开门营业,这种毅力就连年轻人也望尘莫及啊;还有的老人家知道银行存贷款利息上调后,为了防止利息的损失就决定把活期钱取出来再转存为另一笔,其实这样算下来也没多出来多少利息钱,但老人家们就清楚地计算到每分每厘,我打心底佩服他们灵活的经济头脑和时髦的理财观念。反而是我们这些年轻人一天到晚只知道花父母的血汗钱,却永远不明白挣钱的辛苦,这样看来实在有些惭愧啊。不过从今以后,我懂得要珍惜自己和父母亲挣来的每一分钱,充分利用好这次实习机会增长自己的见识和磨练自己的毅力,多接触多认识一些各个阶层的人群,了解他们不同的消费理财观念,从他们身上学习到有价值的东西努力转变为属于我们自己的财富。最后,再次感谢银行的
17、各位领导和员工,是你们使我更好的成长,你们的努力一定不会白费,我会用百般热情和万分努力去实现我的人生价值,在接下来的时间里,我会继续一如既往地干好自己的本职工作,全心全意为顾客服务,为我自己也为工行增添光彩和荣耀!我会永远铭记这次工行实习带给我的所有与一切,它让我真正学会成长懂得了为人处事,希望这次实习能顺利开展下去,希望以后工行与我校能继续开展这样有益于同学们也方便银行的社会实践活动,预祝这次实习圆满成功!工商银行信贷员实习报告3首先要调查借款人和担保人的资信情况。一是内部调查,通过信贷管理系统、个人征信 系统调查借款人、担保人和借款人亲属的信息、借款、担保情况和还款记录。通过公民身份 证核
18、查系统调查借款人和担保人身份的真实性。二是外部调查。根据借款人、担保人的居住 地址、 从事行业、 个人透漏的信息等, 看看有没有和他们熟识的同事、 (或村两委成员) 村民 、 原有客户,通过他们,对借款人、担保人的情况做更广泛的了解。三是实地调查。一定要到 借款人的家里和实际经营地点看一看,看看借款人的房子、生产设备、实际运转情况。查看 借款人的生产经营证件。查看借款人的生产设备数量、账本(资产负债表可能没有,但日常 经营的流水帐务记录应具备,没有的话就很成问题了) ,生产购销状况要了解,成本支出和 盈利结构要了解,生产的采购渠道、销售渠道要了解,了解借款人生产的上游供应商和 下游销售对象,
19、打电话了解借款人和他们的往来情况以及评价。 查看借款人的自有资金情况 (可以要求查看他的存单等) 和在银行信用社的存取记录。 要了解借款人借款用途的真实性。 了解借款人家庭成员状况尤其是他们的健康、 收入等情况, 估算借款人的家庭总收入和总支出。我在这方面曾经产生的风险(虽然都收回了,但期间很是紧张)1、信贷管理系统没上 的时候,有个借款人在其他乡镇有 20 多万不良贷款,向我申请借款,因为有公务员担保, 没有向相关乡镇的信用社咨询就发放了,最后不得不通过起诉收回。2、有个借款人弄了别 人的生产经营设备给我看,而我没有查看经营证照,更糟糕的是借款实际用途是还债(这一 点由于调查不深入事后才了解
20、到) ,更更糟糕的是贷款到期后借款人进了监狱。于是只好起 诉担保人收回。3、有些同事介绍的贷款,疏于防范,简化了程序。到期后难以归还,后悔 莫及。其实同事的素质也不一样,有的根本不了解信贷的风险,或者吃人家几顿饭喝点酒就 介绍贷款。4、对于村委成员或者“能人”介绍的贷款,调查时有些大意,形成了很多让自 己紧张的风险因素。有个客户经村委成员从我这里贷了款,结果因家庭矛盾自杀了。当然由 于我贷款时态度比较好,这位借款人居然在自杀前提前还了钱。但这事想想后怕。5、对于 领导们介绍的贷款,碍于面子发放,调查也不深入,期间也出现了很多潜在风险。刚从事工作的时候,学制度,吃请是严格禁止的。但实际从事客户经
21、理工作中,发现其 实和借款人吃饭也有一点好处:可以进一步了解借款人和担保人。首先是酒后吐真言,酒喝 多了,人的本性容易显露;其次是了解借款人的朋友圈。和你吃饭借款人一般是请比较不错 的亲友来陪的,所谓“物以类聚,人以群分” ,通过在酒桌上了解借款人的亲近好友,可以 进一步了解借款人的本性。三是通过借款人的消费了解借款人,一般而言,对于太大方花样 太多(吃了饭洗脚,洗了脚洗澡,洗了澡唱歌,唱了歌还没完)的借款人,我是心存警惕适 可而止(对于很不像话的邀请坚决拒绝)的,遇上这种人,我的态度是不管调查的其他因素 多好,我也坚决不放款,第二天我把你消费的钱打到你的存折上,全当我自己出钱了解了一 个不合
22、格的借款人。而对于贷款利息斤斤计较,吃饭时非常算计的人,我反而印象比较好。吃饭的弊端更多,权衡利弊,吃不如不吃。和借款人吃饭的弊端:1、贷款利息加上保险,贷款成本已经很高,而吃饭一般由客户掏钱,于心何忍? 2、客户请你吃饭,一般抱着“我请你办事才请你吃饭,吃了饭就要为我办事”的心理, 如果拒绝贷款,他会觉得很吃亏,有些不咋地的会故意找麻烦。 3、吃人嘴短,吃了饭,调查时难免心虚放松条件。 4、制度不允许。 5、吃饭一般要喝酒,喝酒一般会误事。 曾经设想过 AA 制或者自己付钱,但实际上行不通,客户付钱的速度一般比你快,自己 付钱吧,单位又不给开费用。所以权衡利弊,客户请吃饭,坚决不去。至于贷前
23、调查中收受 客户礼物、娱乐这种事,坚决拒绝,为几百块钱的物品或消费而承担上万元甚至几十万的风 险,傻子才做这种事。非常重要的一点:在办理贷款手续时,必须让借款人、担保人在贷后检查表贷款 、 到期通知书贷款逾期催收通知书担保人履行责任通知书上签字。 贷后检查表填五张,签字盖章。目的主要是应付检查,防止被罚款。填好贷后检查表不 代表不去检查了,只是手续上要事先完备,以防万一。贷款到期通知书一张。目的一是为应付检查,二是牵扯诉讼时效问题,可能成为法律要 件。 贷款逾期催收通知书填 8 张,逾期后两年内(超诉讼时效前) ,每个季度一张。一 是应付检查;二是减轻责任,三是作为法律要件。自己的一个教训是贷
24、款到期后逾期不还, 借款人和担保人拒绝在催收通知和履责通知上签字盖章, 从而眼睁睁看着诉讼失效而毫无办 法。这些资料不要怕麻烦,一定要在办理贷款时就齐备,如果贷款逾期想再补,会非常难。借款合同、担保合同除会计上保留外,自己必须留一份。这个事儿陆_以前告诉过我, 但我没当回事,现在看这是非常重要的。因为_信用社居然把合同给弄丢了,没有合同,怎 么起诉?职工介绍外人贷款的,除非找到两个以上无借款、无担保的正式公务员做担保,否则必 须由介绍人担保,如果介绍人不能担保,不管是谁介绍的,贷款免谈。对于以恐吓手段申请贷款的,免谈,一律不办。原因很简单,他不会为贷不到款而使用 卑劣手段。但如果你给他放了贷款
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