中国银行分行小微企业发展调研报告(精简篇） .doc

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1、中国银行分行小微企业发展调研报告中国银行分行小微企业发展调研报告 根据市政协2016年重点工作安排，通过对我市部分小微企业发展情况的前期调研，现综合调研掌握情况，结合本单位实际，对全市小型微型企业发展状况及存在的问题进行简要概括和分析，并提出几点建议。 一、小微企业基本情况及发展环境。 截止2016年底，全市小微企业达到19000多户，全市中小微企业实交税金58.3亿元，占全市税收总额的44.8%。小微企业主要集中在二、三产业，涵盖了批发零售、住宿餐饮、加工制造、文化娱乐和信息科技等多个行业。这些小微企业抵抗风险的能力较弱，容易受到外部环境的冲击，但是企业主普遍对未来的发展前景抱以积极乐观的态

2、度，表现出锲而不舍的奋斗精神和顽强的生命力。 从经营状况看，将近80%的小微企业创立时间在7年以内，且大部分还停留在较低的管理水平；有将近一半的小微企业月营业额在10万元以内，近7成毛利率不足20%，经营规模小，盈利能力弱。 在融资需求方面，小微企业的态度相对理性，比较重视自身的偿付能力；一般资金缺口较小，企业资金短缺额度不超过100万，且多用于短期用途，如购买原材料、偿还应付款项、发放工资等。从获取资金的能力上看，小微企业获得贷款的难度很大，一般会选择自筹或民间借贷筹集资金。调查发现小微企业对获得资金的速度要求很高，主要集中在5-10个工作日，但可以承受的利率却相对较高，反映出非常鲜明的融资

3、偏好。 从外部环境看，2016年我市出台了关于加强和改善金融服务支持小型微型企业发展的意见，从完善融资担保体系、构建多层次小微企业金融服务体系、推进金融和服务创新、优化小微企业金融服务环境等方面提出的意见和要求。近期，我市又制定了关于进一步支持小型微型企业健康发展的实施意见，提出了30条具体措施。规定：2016年全市财政预算安排用于支持中小企业发展的专项资金不低于300万元，并将逐年增加。同时，拓宽融资渠道，并通过开展扶助小微企业专项行动、中小微企业创新服务三项行动、百家小微企业成长示范工程和千家小微企业走访等系列活动，全力促进中小微企业平稳运行。 二、中央和省市推动小微企业发展的相关政策落实

4、情况 （一）发展态势良好，企业规模不断扩大。围绕转方式、调结构这一主线，按照省南临港产业带和XX半岛蓝色经济区的战略部署,通过突出区域优势和产业特色，以龙头企业为依托,以产业园区为载体,以特色产业镇为重点,通过特色产业提升，培育市场竞争力强的产业集群,带动我市小微企业规模不断扩大。 公共服务体系进一步完善。围绕服务小微企业和产业集群发展，我市建立了各类行业协会、专业市场、现代物流、融资服务和产品检测服务平台、员工培训和信息咨询等全方位、多层次的社会化公共服务体系进一步健全完善。目前全市已拥有行业协会8个，公共服务平台7个，创业辅导和人才培训中心5个，小额担保公司16家。 （三）优惠政策给力，积

5、极扶持小型微型企业健康发展。如市国税局加强小型微型企业税收优惠政策落实，截至去年企业所得税汇算清缴结束，全市认定享受税收优惠政策的小型微利企业1551户，同比增长3.26倍；仅享受减免优惠企业所得税就达479.41万元，同比增长2.37倍。 （四） 支持中小微企业发展，是中国银行义不容辞的责任 。做为国有大型银行，我行始终坚持以支持小微企业发展为己任，多层面、全方位破解小微企业发展的新思路、新举措和新办法，根据银监会 六项机制 和 四单制度 原则（单列信贷计划、单独配置人力和财务资源、单独客户评定与信贷评审、单独会计核算）的总体工作要求，我行继09年在同业率先推出 中银信贷工厂 这一中小企业授

6、信新模式后，今年将大胆尝试专门服务于微型企业贷款的服务模式，通过机构专营、建立专业的队伍、标准化的产品组合设计、高效快捷的审批通道和差别化的利率定价，为单户授信金额在350万元以下且年销售收入在2500万元以下（含）的微型企业客户提供优质高效的服务。 积极与地方政府对接，搭建银政企合作平台。如定期参加市金融办组织的小微企业项目对接会，接待客户30余家，并做好后续跟踪和定期回访；在XX召开首场中小企业业务对接会，来自当地政府和塑料、橡胶、蔬菜等产业集群及工业园区的30多家企业的代表参加对接；我行还积极与市财政、中小企业等政府部门合作，通过企业自愿缴纳一定比例的互助资金、和财政补偿资金的形式，信托

7、我市 百家小微企业成长示范工程 全力支持小微企业发展。 加强与信用担保机构、监管公司及小额贷款公司的合作，寻找业务切入点。如做好对XX市信用担保公司、XX国信担保公司的准入，引导和规范XX国信资产、汇丰源物流等监管机构，加大货押业务支持力度；为永铸小额贷款等3家公司提供授信金额2亿元，间接支持小微企业发展等。 截止2016年末，我行共为近200家小微企业提供授信，授信余额43.68亿元，较年初新增5.89亿元；小微企业客户数占全部公司客户的45%，授信金额占全部公司授信24%。 三、小微企业发展中存在的问题及原因。 （一）发展潜力不足，附加值较低。小微型企业折射 民生经济 ，从企业数量结构，主

8、要集中在批发和零售业、水产品加工、蔬菜加工、住宿和饮食业等传统领域，多数微型企业市场开拓能力不足，经营状况不佳，产品科技含量不高，收益微薄，发展潜力不足，附加值较低，产业链条较短，对外部的依赖性强。 （二） 融资难 是制约小微企业发展的最大瓶颈。小微型企业大多脱胎于个体经营，本身规模较小，实力不强，信用度也低，在信贷规模受限条件下，小微企业获得银行信贷支持更难，贷款满足率低。尽管各级政府及相关部门出台了一些意在鼓励满足小微型企业融资需求的政策，但因种种原因难以真正落到实处。融资难问题依然是目前制约小微型企业发展的重要 瓶颈 。 （三）与小微型生存和发展配套服务体系不够完善，相关政策措施的支持带

9、动不明显。小微型企业特别是微型企业常因规模较小，组织化程度低，发展意识不够，对地方贡献又有限，普遍处于单兵作战和自生自灭状态。虽然出台了政策措施，但对广大小微企业来说，并未带来真正的实惠，效果不明显。 四、推动小微企业发展对策和建议。 （一）多措并举，切实降低综合融资成本。（1）我市制定对 年平均担保费率不超过银行同期贷款加权平均利率50% 的担保公司给予担保风险补偿的门槛过低，对小微企业来说融资成本过高。建议设置平均利率为30%。（2）降低小微企业抵押评估登记费用。如参照部分地区做法：除登记费和工本费外，登记部门不得收取其它费用；继续使用同一抵押物申请贷款抵押登记，距上一次登记未满2年的，登

10、记费减半收取。评估机构收取的小微企业贷款抵押评估费不得高于现行有关规定收费标准的50%；贷款抵押物登记期满后需再评估的，评估费用按不超过规定收费标准的30%计收。 （二）完善小微企业法律服务，开辟小微企业案件办理绿色通道。小微企业经营周期短、经营不规范、抗风险能力弱，对小微企业经济纠纷案件慎用查封、冻结措施，建立海关、公安、工商、法院、银行等部门的联动协调机制，提供合同把关、不良债权预警等司法服务机制，帮助小微企业防范和降低经营风险；加强对广大市民金融知识和金融法律法规教育尤其是民间借贷风险教育，引导企业规范经营、合规经营。 （三）推动金融创新，拓宽小微企业融资渠道。 1、建立和规范新型抵押担

11、保方式的评估和登记。如知识产权、采矿权、林权等的评估和登记工作，目前没有统一的标准和要求，银行在担保创新方面遇到困难。 2、在风险可控的情况下，引导大型企业为其产业链条上的小微企业提供增信支持。如围绕核心大企业，通过核心企业配合拓展应收账款质押、保理、商业发票贴现、商业承兑汇票质押等业务，即突破了小微企业的融资瓶颈，也缓解了核心企业的付款压力，优化了整个产业链条。 3、加大产品创新，拓宽融资渠道。依托XX蓝色经济区产权交易中心这一小微企业股权交易平台，为小微企业股权转让提供服务的同时，鼓励信托公司、融资租赁公司为小微企业提供优质高效的信托、融资租赁服务。支持银保联手发展，发展国内贸易信用保险及其项下贸易融资。鼓励发展小微企业贷款保证保险业务，积极开发责任险等新型保险产品，多方解决小微企业融资需求。