邮储银行系统论文：探讨邮政传统企业文化向邮储银行风险合规文化的转型之路.doc

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1、邮储银行系统论文：探讨邮政传统企业文化向邮储银行风险合规文化的转型之路摘要：当前邮政储蓄银行正处于深化改革和加快发展的关键时期，企业文化是未来经济，影响着邮储银行未来的生存与发展。如何实现邮政企业文化与银行合规文化的继承与创新，对邮储银行实现向现代化零售商业银行的顺利转型有着深远的现实意义。本文通过分析两种文化之间的融合与矛盾，提出建设适合邮储银行的合规文化之路的见解和措施。关键字：邮政 企业文化 合规文化 转型2007年3月6日，中国邮政储蓄银行有限责任公司正式成立，邮政储蓄事业发展掀开了崭新的一页。新起点、新希望，中国邮政储蓄银行充分依托邮政网络，确立服务城乡大众、支持“三农”的零售银行定

2、位，向建设成为国内网络强大、客户众多、资产优良、资本充足、特色鲜明、竞争力强的大型零售商业银行不断迈进。如何在市场竞争日益激烈的银行业金融机构中成长并壮大，是邮储银行当前甚至今后长期面临的重大难题。一、企业文化定义企业文化特指企业在长期生产经营活动中确立的，被企业全体员工普遍认可和共同遵循的价值观念和行为规范的总称。企业文化是企业的一种无形资产，因此有人将其称之为企业的“灵魂立法”。企业文化不是照抄,也不是为了给别人看的，而是企业长期可持续发展的一种动力。可以说企业文化是企业之魂。企业文化对外是企业的一面旗帜，对内是一种向心力。因此，一个企业真正有价值、有魅力、能够流传下来的东西，就是它的企业

3、文化。企业文化对任何企业的发展都是非常重要的，尤其是对于充满竞争的银行业。在市场经济条件下，建设良好的银行风险合规文化是当前银行业金融机构适应市场经济发展的需要，更是适应金融改革的需要。二、邮政企业文化和银行风险合规文化涵义（一）邮政企业文化邮政企业文化就是邮政企业在长期生产经营过程中形成的，用以规范企业行为的一个强有力的价值观念、经营思想、群体意识和行为规范的一种不成文的综合规则体系。邮政企业文化是邮政在经历百年的沧桑和沉淀后凝聚的邮政特有精神。中国邮政这个行业历来以诚实守信著称，百年老店的荣誉品牌，“迅速、准确、安全、方便”八字方针，邮政人兢兢业业、任劳任怨、恪尽职守、老老实实做人，用诚信

4、的火炬，照亮前进的道路。主要表现在以下几个方面：一是优质服务；二是全网协作；三是团结拼搏；四是改革创新。邮政企业文化伴随着邮政的不断发展，也催促着邮政改革的不断深入。（二）银行风险合规文化合规文化作为银行文化的核心构成要素，它是基于合规风险而衍生出来的关于银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定。它是在银行长期经营活动中逐步形成的人们的共同价值观，是所有成员共同奉行的准则，对每个成员都能形成自我约束，从而促使员工自觉合规。银行合规文化应至少应包括以下几条准则：一是合规从高层做起，领导起模范带头作用，也是合规文化建设最有效手段之一；二是全员合规，否则不能称之为合规文化；三是主动合规，这是合规文化

5、的最佳表现形式；四是持续合规，合规文化应能促使员工长期甚至永久性合规，即使企业体制、机制发生重大改革或者调整，企业的合规发展不会受到任何影响。建设符合以上四条准则的银行风险合规文化对于当前中国银行业来说任重而道远，尤其对于邮政储蓄银行来说。三、邮政文化与银行风险合规文化之间的融合与冲突商业银行向来以安全性、流动性、效益性为经营原则，邮政则一直把“迅速、准确、安全、方便”作为服务宗旨、服务方针。银行有银行的要求，邮政有邮政的习惯。两种文化短时间内在狭窄的空间内发生了强烈的碰撞，这种碰撞既有相互融合助长的一面，同样也存在着格格不入的另一面。（一）融合1信誉文化信誉当是银行的立身之本，可以说没有了信

6、用银行就根本不可能存在，储户正是基于对银行的信赖，放心将手中的人民币兑换成一张银行的存款单，信誉对于银行来说重要之意义不言而喻。邮政作为连接城乡的纽带，长期以来扎根城乡，其亲切平和，优质诚信的形象早已深入人心，尤其在广大农民、个体工商户、城乡居民、学生、务工人员等客户群中，树立了“百年邮政”的良好品牌形象。秉承“诚信为本，操守为重”的优良传统，邮政储蓄银行继续保持“讲品牌，先讲品德”的理念和原则，建立以诚信为基础的核心价值体系，进一步加强企业的文化建设，增进员工的诚信意识，不断开展争创文明单位、文明窗口、争当文明岗等活动，努力推动诚信建设的规范化和公开化，为邮政储蓄银行的发展壮大奠定坚实的基础

7、。2服务文化邮政和银行均为服务性行业，时刻秉承服务至上、以服务促效益等服务理念。两者同为直接面向群众的窗口行业，每一个服务点是窗口，全体员工都是窗口。在“窗口”，员工的服务态度、服务方式、服务手段、服务质量都将展示无遗，而服务质量和水平，又直接关系到客户的选择，影响到市场份额。我国银行业早已在外资银行涌入的浪潮中失去其垄断优势，而邮政同样在经历在邮电分营，政企分开和建立公司化体制等重大改革后，在市场经济强烈的冲击下，邮政各项业务不再处于垄断地位，受到了来自国外及国内民营力量的强烈冲击。因此为在平等竞争环境中获取更多的市场份额和竞争优势，除了实力之外更多的则是服务。高效、优质和快捷的服务是邮政企

8、业文化和银行风险合规文化建设的共同特征和目标。3执行文化美国的拉里博西迪和拉姆查兰所著的执行曾指出执行在企业管理中是不可或缺的重要环节；执行文化是有效执行的关键；战略、人员、运营三个流程是执行的三个核心流程，将这三大流程有机结合是执行的根本。邮政有生产四大基本流程（收寄处理运输投递），更有通过准军事化规范管理提升邮政服务，可以看出邮政企业在执行力方面永远不打折扣。而邮储银行在转型过程中同样继承了邮政企业优良的执行文化，坚决把制度作为提升执行力的第一把有效“尖刀”，对于“存在就是合理”、“习惯代替制度”等削弱执行力的现象采取“零容忍”态度。执行文化是企业文化的一个重要方面，也是企业文化能够持续永

9、固的基石。想要从邮政储蓄到邮政银行的完美蜕变，执行文化永远不能少。4竞争文化 所谓竞争文化，可以理解为全社会形成的维护竞争机制、尊重竞争规则的一种共识和氛围。当前的邮政企业和邮政银行都面临着强大的竞争对手，想要在今后的市场中求得更好的发展，就必须具有强大的竞争力。因此邮政企业和邮政银行分别从自身角度出发，积极创建企业自身的竞争文化。从“一切为了客户，一切为了经营，一切为了发展”的经营理念中就可以看出，邮政企业有着自己的竞争文化。竟争文化的培养是企业文化培养的重要内容，它已成为当今企业文化的主流。不论是邮政企业还是邮政银行都必须面对和正视竞争，都必须拥有自身的竞争文化，这样才能使企业在竟争中求得

10、发展，才能基业长青。（二）冲突1监管文化冲突邮政企业和银行不管是从内部监管还是外部监管来说，都是存在较大差异的。邮政企业长期以来是以自我监管为主，外部监管为辅。长期的政企合一经营体制，导致邮政企业既是裁判员又是运动员，是行业标准的制定者，是立法的推动者，约束主要来自于自我约束，形成自律文化，强调的是自律，对于外部的监管从潜意识里有排斥的情绪，意识形态走的是“上有政策，下有对策”思路，造成领导意识=合规。而银行则完全不同，面临的外部监管压力较邮政企业大得多。如银行资本监管，要求银行始终保持资本充足，要有足够的资本来防范和抵御风险。银监会、人民银行等外部监管机构对邮政银行的监管力度较之前的邮政储蓄

11、大大提升，尤其是作为新成立的银行，更需要强有力的外部监管支持。邮政银行不仅要求要有较强的外部监管约束，内部监管同样要求严格。如构建银行风险管理体系的三道防线（业务部门风险合规部内部审计部门），协同开展内部监管工作，确保银行发展更加合规。2.风险理念冲突邮电分营之初，面对的是家底薄，起点低，包袱重的情况，为了最大限度争取经济效益，邮政企业在整长期发展历程中坚持以“向经营市场要效益”的经营理念，对风险理念强调甚少，而是不断地尝试、创新和拓展，摸着石头过河，从初期拓展无限寻呼、邮购超市、牛奶配送到现在服务三农等，鼓励的是创新，允许跌倒了再来，发现不行再调整。银行则不行，是不允许“跌倒”的，一旦“跌倒

12、”，影响的是整个国民经济，要求的是“制度先行，内控优先”，讲的是风险。商业银行经营管理的基本原则为“安全性、流动性、效益性”，把安全性放在了首位。因此对于邮政银行来说则风险管理理念和经营发展理念同样重要，因为银行经营的就是风险，银行管理就是在业务发展和风险管理两者之间取得最佳平衡点。邮储银行在发展过程中努力创建“风险管理以人为本、风险管理与人为善、风险管理人人有责和风险管理事在人为”的风险管理文化，同时在全行范围内倡导“合规光荣、违规可耻”的合规氛围，目的就是在于加强人员风险理念的转变。从邮政储蓄转型到邮政银行，机构建立容易，但是理念转变却很难。从经营邮政企业的理念转变为经营银行的理念对于邮政

13、银行来说是一个漫长的过程，不仅要树立新意识，更要克服旧思想。3绩效文化冲突 绩效文化是企业文化的一部分，它是指企业管理者和员工在绩效管理过程中长期形成的关于绩效管理较为一致和稳定的价值判断和行为准则。由于邮储银行大部分员工来自邮政企业，受到邮政企业长期的绩效管理制度影响，观念在短期内难以转变。邮政企业绩效文化更偏重结果的考核，而银行绩效文化不仅需要注重结果考核，同样重视过程考核。同样，银行企业绩效文化要求不仅看重对经营业绩的考核，同样重视对风险管理工作的考核，而邮政企业在风险管理工作方面的绩效管理则截然不同。当前邮储银行正在着力建设高效的绩效管理制度，只有高效的绩效管理制度才能促进绩效文化的形

14、成，在这个过程中必须处理好邮政企业绩效文化所带来的影响。四、如何实现邮政企业文化与银行合规文化的转型邮储银行在当前的转型过程中面临着重重障碍，尤其是如何处理好在转型过程中企业文化的继续和创新。不管是从人员合规风险意识上看，还是企业内控制度建设角度，再到人员整体综合素质，都存在着严重不足，这都给邮储银行的合规文化建设和转型带来了诸多的不便。想要从邮政企业到邮储银行的顺利转型，转的不仅仅是体制，更重要的是如何把握两者企业文化的差异，实现从一种旧文化到新文化的过渡，从而真正构建适合邮储银行发展的风险合规文化。（一）提高对银行合规风险的认识，明确合规文化重要性。目前，不少邮储银行员工对合规风险认识还不

15、够，始终认为合规风险与我无关，风险管理工作只是风险部门职责，而不知合规风险处处存在、时时存在。因此要让合规经营理念渗透到每个员工的血液中，让员工意识到合规绝不仅仅是合规部门或合规人员的事情，合规工作与银行的各个流程、各个工作环节和每位从业人员都息息相关。改变“事不关己、高高挂起”的淡薄风险意识，逐步树立全员合规、主动合规、合规创造价值的理念。另一方面，应明确合规文化对银行的发展起着至关重要的作用，应清醒认识到合规经营是银行发展的根本保障和持续动力。如果一家银行缺乏合规基础，那么它将丧失自身的竞争力，最终失去市场。（二）合规要从高管做起。积极主动倡导合规风险管理，高层管理人员要率先垂范，要带头强

16、化决策和管理过程中的合规意识，亲身传达强烈信息，并监督各部门是否树立合规经营观念。所谓合规从高层做起，一方面是银行业金融机构高层领导的所作所为首先要合规，要率先垂范，不仅要树立合规意识，更要在行动上以身作则，保持言行与银行的宗旨和价值观念相一致，为全体员工作出表率。另一方面就是要求高层领导一定要重视合规管理，配备合适的合规管理人员，合规管理的职能要细化，职责履行要到位，提高整个组织成员的合规水平。具体包括：一是高级管理层应确定银行合规基调，确立正确的合规理念，提高全体员工的诚信意识与合规意识，形成良好的合规文化，这对于银行业金融机构有效管理包括合规风险在内的各类风险至关重要。二是建立有效的合规

17、风险管理体系。监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施。三是建立有利于合规风险管理的三项基本制度，即合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度，加强对管理人员的合规绩效考核，惩罚合规管理失效的人员，追究违规责任人的相应责任，对举报有功者给予适当的奖励，并对举报者给予充分的保护。 （三）创建学习型组织，实现全员合规。 邮储银行作为新成立的银行，虽然之前有些人员是从邮政储蓄分离出来，但是做银行远远不止是做储蓄那么简单，再加上近些年邮政储蓄银行大量招聘新员工，员工综合素质亟待加强。因此创建一个学习型组织，营造良好的学习

18、氛围，加强员工的教育培训就显得尤为重要。邮储银行应通过组织持续有效的合规培训和教育项目，加强员工对政治理论、经济金融、法律法规等方方面知识的学习，同时鼓励员工主动学习，对于员工参与各类业务资格考试，银行应积极支持，为员工自我学习提供良好的外部环境。另一方面，在培训教育方面应更注重新员工合规意识培养。对于新员工要加强岗前合规文化教育，让新员工在上岗前就具备较强的合规经营意识，通过新员工的新观念潜移默化影响老员工思想，让邮政企业“师傅带徒弟”的传统思想逐步淡化，实现全员思想、行动的合规。通过组织合规培训和员工自我学习，不断增强员工合规意识，使员工深刻认识到合规经营对于银行来说是至关重要的，从而实现

19、员工行为从“要我合规”到“我要合规”的实质性转变。（四）建立、健全风险管理组织体系。 风险管理组织体系的建立是风险合规文化建设的基础，邮储银行当前风险管理体系还有待进一步完善。一是要在风险管理委员会制度基础上建立各类专业风险管理委员会，有效保障业务的合规发展；二是要加强风险管理条线组织机构建设，加强风险合规部岗位、人员的设立和配备。同时积极推行网点“风险经理派驻制”，进一步完善邮储银行从上至下的风险管控体系；三是真正发挥银行内部控制“三道防线”的作用，唯有三道防线各司其职、加强沟通、协调配合，才能真正发挥坚不可摧的威力，随着三道防线的逐步落实到位和效果显现，邮储银行将在合规经营上向前大步迈进。

20、风险管理组织体系的进一步完善直接推动邮储银行风险合规文化的建设。五、结束语 邮储银行风险合规文化建设是一项长期的系统工程，不仅需要有建设合规文化的决心，更需要全员共同脚踏实地的实践和付出。邮储银行作为银行业金融机构的新生儿，将满怀信心，踏上新的征程，紧跟时代发展步伐，超越自我，不断汲取成长的力量，为建设属于邮储银行特有的风险合规文化而不断奋进。待添加的隐藏文字内容2参考文献：1巴塞尔银行监管委员会：合规与银行内部合规部门，2005年4月.2中国银监会：商业银行合规风险管理指引，2006年10月.3股份制商业银行执行力研究现状及意义.,2005-06-10.4商业银行合规文化浅议.,2008-01-30.5我国国有商业银行文化特征浅析育龙网.WWW.CHINA- .C0M,2009-02-18.6呼唤中国邮政企业文化.杨毅鸣.