以人为本进一步促进合规建设.doc

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1、以人为本 进一步促进银行合规建设银行不仅是经营货币的企业，更是管理风险的企业。作为风险管理的重要内容，合规管理既是银行实施有效内部控制的一项基础性工作，也是银行实现“又好又快”发展的内在要求。如何寻找更有效的管理模式，完善目前的管理及服务，创造业务模块优势？银行除研究自己的主要竞争对手的优势模块，获取经验、寻找并缩小差距外，还需要进行自身的标杆突破，强调工作标准规范，追求各项业务管理中的“合规”。一、合规的内涵是什么？我们现在所说的合规，它是金融风险管理活动的基础，即：确保各金融业的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于金融自身业务活动的规章制度和行为准则

2、相一致。对于银行工作人员来说，合规的“规”有内外两个源头，两个部分。第一是来源于外部的“规”，主要是国家法律法规和行业自律规则。国家法律法规具有基础性，决定性，强制性等特征，对于银行业来说，主要包括人大及其常委会、国务院、人民银行和银监会制定的法律与规章，它是内部“规”的基础与源泉。在众多的法律法规中，公司法、商业银行法、中华人民共和国银行业监督管理法是最具有基础性、全局性、完整性的银行业法律规范，可以这么说，这三部法律是银行业进行一切制度建设、产品开发、市场开拓等活动的最低门槛。另一个外部的“规”是行业自律规则，主要是行业协会，如金融学会，银行同业协会等制定的一些指导性文件。这些规则具有指导

3、性、导向性等特点，它们虽然不具有强制执行的效力，但是他们能反映国家金融行业的现状，对未来国家的金融政策、金融法规动向有一定的预示作用，对我们的业务开展、风险管理等有警示作用，因而也不能完全忽视。第二是商业银行企业内部的“规”，主要是银行机构根据国家法律法规，结合自身条件与需要进一步细化或制定的各类管理规定及内控规则。由于从表面看，这个“规”是广大工作人员日常工作中遵守与反复运用的，容易误导我们的认为遵守这些“规”就是合规了，容易令我们在对外开展业务、同业竞争等工作中忽略了要遵守法律法规这个最根本的、最低的要求。认识到这一点，我们在制定内部“规”时就必须使这个“规”是符合法律并能适应我们经营特点

4、、提升经营管理层次、保障健康发展又能调动从业人员积极性的要求。在我国银行业股份制改革的背景下，各商业银行自身的公司治理、企业文化、组织结构、发展战略、人力资源、目标市场需求和竞争环境、业务复杂程度、绩效考核和激励机制等因素必须与市场竞争的客观需要相匹配，并且应随着上述因素的不断变化而动态的调整和保持。二、建设合规文化的重要性。从国家和社会的层面来说，当前国家制定相对发达国家更为严格的银行法律法规，是因为目前我国商业银行整体抗风险能力弱，风险管理建设还处于初级阶段。而金融业特别是银行业的安全是关系国民经济安全，关乎社会安稳的关键性行业，通过设定限制，防止银行业的无序竞争，盲目扩张，从而稳定金融秩

5、序；也可以使银行业可以逐步加强风险管理，稳步提高资产质量。此外，我们作为经营企业，除了要提供产品，获取利润，还肩负相应的社会责任，承担相应的社会义务。从我们的自身需求来说，合规建设是我们的自我发展和自我完善的内在要求。合规风险是指银行因未能遵循合规法律、规则和准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。这种损失包括两个层次的损失，1.直接损失：财务损失和声誉损失，指的是由于违规经营而可能产生的合同无效、经济纠纷与涉及民事、刑事诉讼所带来的不可预见的损失。2.惩罚性损失，是指银行监管部门和行政执法部门对银行机构违法经营所作处罚，包括没收违法所得，罚款，吊销营业执照等措施，这

6、是在必然的，可预见的损失。三、“以人为本”建设合规文化人是各种社会实践的主体。合规文化的形成，与员工的文化层次、职业道德修养有着直接的联系。商业银行的合规文化建设必须依靠全体员工的集体智慧和团队力量。银行要从思想上克服被动合规的观念。合规是银行自身健康发展的需要，是银行贯彻落实科学发展观的基础，银行要生存、发展和稳健运行，其必要条件就是必须符合以风险管理为导向的所有合规建设。而克服被动合规错误观念的重中之重就是要让广大员工自觉认同企业文化，就像鱼生活在水中一样，员工应认识到自己和所在行的生存和发展离不开健全、完备、科学的合规文化建设。对于银行系统来说，合规建设的主体应该是全体银行员工。从员工队

7、伍建设来看，合规绝不仅仅是合规部门或者合规人员的事情，全体员工才是合规建设和合规机制运行的最主要执行者，让合规的观念和意识渗透到每个员工中，在员工的日常工作中体现，形成普遍性的合规文化。只有这样才能达到全员合规、人人合规，才能有效控制合规风险，确保银行的经营不偏离目标，实现银行经营价值的最大化。待添加的隐藏文字内容3因此，我们要坚持“以人为本”的管理模式，以增强员工的企业归属感为主题，夯实商业银行合规文化建设基础。四、建设合规文化，要把制度建设作为立足点。银监会颁发的商业银行合规风险管理指引中指出：合规是可以创造价值的，也是可以度量和考核的。首先，合规可以降低因遭受监管处罚和法律诉讼而导致财务

8、损失的可能性；其次，坚持合规经营的宗旨和原则，能够提升品牌价值和社会地位，增强银行持续竞争力，带来财富收入和声誉价值。基于此，合规风险管理完全可以超越“成本中心”，成为金融机构的价值中心。在合规文化建设的制度层面，主要针对合规检查、合规评估中发现的管理漏洞，及时采取预防和补救措施，提高制度的严密性和可行性。一是通过对现有制度的梳理，废止不适应的制度，出台新制度。二是按照经营管理的需要，秉持制度先行的原则，加强配套制度的建设，为业务的开展创造有利环境。 克服“无规、错规和漏规”现象，实现经济与安全双重目标。合规制度也是一种稀缺资源，是银行构建全面合规风险管理体系和有效内部控制机制的核心，是合规文

9、化形成的基础。要解决这一资源的稀缺性问题，关键在于加大制度的供给，建立一系列合格的“规”。总而言之，合规文化建设，必须有针对性地健全和完善制度管理体系，对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理需要的，要及时修订完善，并确立“有章必循，违章必究”的原则。但除了建立“硬件”规章制度的保护外，还要注重“软件”从人性化管理的角度去挖掘员工的潜能，改变员工的心智模式，从源头上激发员工积极性、主动性和创造性，建设“以人为本”的企业文化。员工实施风险教育更多的应是进行“和风细雨式”的教育，追求“润物细无声”的效果。“合规”的“合”的内涵应该是要求我们积极主动去迎接而不是消极被动的去接受，要彻底消除不求有功、但求无过的思想。把企业文化建设与经营管理机制的塑造很好地结合起来，用先进的文化和思想培养员工的人生观、价值观，并以有效的机制确保员工人生观和价值观的实现。