商业银行管理 期末考试重点名词解释汇总.docx

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1、商业银行管理 期末考试重点名词解释汇总商业银行管理 期末考试重点名词解释汇总.txt1、商业银行：商业银行是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的企业法人，是以追求利润最大化为经营目标，以货币信用业务和综合金融服务为经营对象的综合性、多功能的金融企业。2、存款保险制度 ：存款保险制度是保护存款人的利益、稳定金融体系的事后补救措施。它要求商业银行将其吸收的存款按照一定的保险费率向存款保险机构投保，当商业银行经营破产不能支付存款时，由存款保险机构代为支付法定数额的保险金。3、大额可转让定期存单 ：大额可转让定期存单是银行发行的具有固定期限和一定利率，并且可以转让的金融工具。这种金融工具的发

2、行和流通所形成的市场称为可转让定期存单市场。4、存款准备金制度 ：存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率5、边际存款成本 ：边际存款成本：指银行增加最后一个单位存款所支付的成本6、同业拆借 ：同业拆借是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。7、证券回购 证券回购是指证券买卖双方在成交同时就约定于未来某一时间以某一价格双方再行反向成交。 8、资金头寸：资金头寸是指商业银行能够运用的资金，它包括时点头寸和时期头寸两种。9

3、、票据贴现 ：是一种以票据所有权的有偿转让为前提的约期性资金融通。10、次级贷款 : 指银行或贷款机构提供给那些信用等级或收入较低、无法达到普通信贷标准的客户的一种贷款。这种贷款通常不需要首付，只是利息会不断提高11、资产负债管理：资产负债管理是指商业银行在业务经营过程中，对各类资产和负债进行预测、组织、调节和监督的一种经营管理方式，以实现资产负债总量上平衡、结构上合理，从而达到最大盈利的目的。12、中间业务: 中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，即能为商业银行带来货币收入，却不直接列入银行资产负债表内的业务。中间业务是指商业银行从事的，按照通行的会计准则不

4、列入资产负债表、不影响资产负债总额、但是会改变银行当期损益的经营活动。13、杠杆租赁 : 杠杆租赁是指在一项融资租赁交易中，出租人只需投资租赁设备购置款项的2040%的金额,即可在法律上拥有该设备的完整所有权;设备购置款项的6080%由银行等金融机构提供无追索权贷款解决,但需出租人以租赁设备抵押,以转让租赁合同和收取租金的权利作担保的一种租赁方式.它有别于延期或分期付款方式以及一般租赁业务14、持续期缺口管理法:通过调整资产与负债期限与结构，采取对银行净值有利的持续期缺口策略来规避置产预付扎的总体利率风险。15、资金缺口管理法 资金缺口管理融资能力出现的迅速增长削弱了银行等存款机构吸引存款的能

5、力，导致大量资金从存款机构提出，投到货币市场不受利率管制的高利率的金融资产上，以获得优厚受益，使各存款机构出现经营困难，成为金融体系中极不稳定的因素。另外一方面，各行业企业将会的出现和地下钱庄等民间借贷活动也给了企业更多取得资金的 渠道，传统意义上的银行媒介作用被弱化 短期投资策略 按期限分 投资策略是指投资者为获取最大收益而采取的各种策略 资产投入到短期资产上银行面临高度流动性需求，而且预期短期内利率会下跌时，银行把其绝大部分投资资金全部投放在短期债券，几乎不购买其他期限的证券。30、骆驼评级：骆驼评级体系是一个具有很大影响力的美国银行评级制度，这一制度的正式名称是“联邦监督管理机构内部统一

6、银行评级体系”。其具体内容是：美国联邦储备银行从资本充足度、资产质量、管理水平、盈利状况以及资产流动性等五个方面对商业银行进行检查，然后对商业银行进行综合评级并采取不同的监管策略。综合评级时，一级为最高级，五级为最低级。31、核心存款：核心存款是商业银行存款中最稳定的部分，其特点在于利率敏感性不强，且不遂经济条件和周期性因素的变化而变化32、流动性风险：它又称流动能力风险或变现能力风险。是指将持有证券变卖为现款的速度快慢,因此越易变现,就表示流动能力风险越小；反之，流动能力风险就越大。33、利率敏感型资产：利率敏感性资产是指那些在市场利率发生变化时，收益率或利率能随之发生变化的资产。34、资产负债表：产负债表是总括反映银行在一定时期全部资产、负债和所有者权益的财务报表。35、损益表损益表：是用来反映一家银行在报告期收入、支出、税金、利润等情况的报表。36、现金流量表：现金流量表是以现金流人与流出汇总说明银行在特定期间经营活动 、 投资活动和筹资活动的动态报表