全国银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》必过300道题(1).docx
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1、全国银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力必过300道题XX年 全国银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力必过300道题 一、单项选择题 1,银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。 AXX年x月x日 BXX年x月x日 CXX年x月x日 D197913.民事行为主体依法被宣告破产的资格,是指。 A破产能力 B破产证明 C破产清算 D破产法律 14.下列关于利率和汇率的说法,不正确的是。 A不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率,参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率 年x月x日 2城市商业银行是在的基础上成立起来的。 A农村信用合作社 B农村资金互助社 C人民银行 D城市信用合作
2、社 3组织实施中央银行公开市场操作是的一项重要工作。 A中国 *交易中心 B中国人民银行总行C全国银行间同业拆借中心 D中国人民银行上海总部 4下列债券中,被称为“金边债券”的是。 A公司债 B企业债 C国债 D金融债 5,我国加入世界贸易组织的过渡期结束,我国银行业正式全面对外开放。AXX年x月x日 BXX年x月x日 cXX年x月x日 D.XX年x月x日 6中国银监会确定的“管法人”的监管理念,其核心含义是o A重点管好“一把手” B通过法人实施对整个系统的风险控制 C管好总行机关 D做好法定代理人的资格审查工作 7年,中国邮政储蓄银行挂牌。 A. 2001 B.2003 c.2005 D.
3、2007 8开证银行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分,由开证行保证偿还并负担利息的信用证为。 A循环信用证 B背对背信用证 c对开信用证 D预支信用证 9.XX年,国务院决定通过合并城市信用社,成立。 A城市商业银行 B城市合作银行 C城乡合作银行 D都市银行 10.银监会对银行业的监管措施中,市场准入不包括准入。 A信息 B.机构 C业务 D高级管理人员 11.劳动力人口是指年龄在以上具有劳动能力的人的全体。 A14岁 B15岁 C16岁 D18岁 12. 信用证项下的汇票附有商业单据的是。 A可撤销信用证B不可撤销信用证 c跟单信用证 D光票信用证 B不随各国货币的供求状况而
4、波动的汇率叫固定汇率,参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率 C官方利率是由*部门制定和公布的,而市场利率是由市场供求关系确定的D官方汇率是由*部门制定和公布的,而市场汇率是由市场供求关系确定的15.与传统结算方式相比,保理的优势主要在于。 A结算速度快 B融资功能 C包括商业资信调查服务 D服务的综合性 16.以下不属于我国货币市场的是。 A同业拆借市场 B *市场 C回购市场 D票据市场 17.中央银行从市场上买人证券,会导致。 A汇率水平的提高 B物价水平上涨 C证券发行量的下降 D货币供应量的增加 18信用证开证银行依照客户的要求和指示,承诺在符合信用证条款情况下,凭规定的单据
5、不要承担的是。 A向第三者或其指定人进行付款或承兑 B授权另一银行进行该项付款或承兑 C授权另一银行议付 D保证出口商品的质量 19.货币政策是中央银行为实现目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称,是国家调节和控制宏观经济的主要手段。 A经济发展 B宏观经济 C特定经济 D货币供应量稳定 20.金融机构在银行间市场发行金融债必须获得的行政许可。 A国务院 B中国人民银行 c银监会 D.中国银行业协会 21.在备用信用证的关系中,开证行通常是o A第一付款人 B第二付款人 c最终付款人 D最后付款人 22.用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。 A经济资本 B监管资
6、本 c会计资本 D核心资本 23关于XX年中华人民共和国中国人民银行法修正案,下列说法错误的是o A法案修订将央行对银行业的监管职能分离出来B法案规定央行将不具有直接检查监督权 C法案规定央行不再直接审批、监管金融机构D法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行 24票据法所称票据为。 A支票、股票、汇票 B支票、股票、本票 C支票江票、本票 D商业活D在日常风险管理操作中,具体的风险管理、控制措施应采取从基层业务单位到业务领域风险管理委员会,最终到达高级管理层的三级管理方式 32.以下关于合规风险定义不正确的有。 A商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险 B商业银行因没有遵
7、循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险 C商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险 动中的票证 25.流动资金贷款的偿还方式多为。 A每半年结算一次利息,利随本清 B本息一次还清 c按月或按季结算利息、到期一次还本 D年底一次还清 26针对我国商业银行的主要业务对象是企业,业务内容是批发业务的结构这一现象,许多商业银行都提出。 A向农村市场发展的战略 B向海外市场发展的战略 c向零售方向发展的经营战略 D向多元化业务方向发展的经营战略 27.用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失的是o A核心资本 B监管资本 c经济资本 D会计资本 28. XX年12月,全国人
8、大常委会颁布了,增设了。 A关于惩治骗购 *、逃汇和非法买卖 *的决定,骗购 *罪 B关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定,骗购 *罪 c关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定,洗钱罪 D关于惩治骗购 *、逃?和非法买卖 *的决定,洗钱罪 29从XX年开始,我国规定个人住房贷款利率的下限为基准利率的。 A.65% B.75% C.85% D.95% 30某银行客户经理的以下行为中,违反了银行业从业人员职业操守中“监管规避”原则的是。 A为客户设计 *结构 B建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税 C建议投资国债 D为客户设计用汇计划 31.以下关于风险管理流程的说法,不正确的是。 A风险识别包括感知风险和分
9、析风险两个环节 B风险监测既需要监测可量化的关键风险指标的变化和发展趋势,也需要监测不可量化的风险因素的变化和发展趋势 C风险管理部门向各部门提供的风险监测报告应是相同的 D商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险 33.下列不属于中国人民银行采用的利率工具的是。 A调整中央银行基准利率 B制定金融机构存贷款利率的浮动范围 C负责金融业的统计、调查、分析和预测 D制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整 34.储户向银行提供填写完毕的存款凭条,这属于合同签订过程中的。 A要约邀请 B要约 C承诺 D诺成 35.巴塞尔新资本协议的第三大支柱是市场约束,其运作机制主要是依靠的利益驱动。
10、 A监管机构 B利益相关者 C高级管理层 D风险管理部门 36.下面各种证券中属于有价证券诈骗罪所涉及的“有价证券”的一项是。 A股票 B公司债券 C国库券 D以上都是 37.是指单位类客户在存人款项时不约定存期,支取时需提前通知银行,并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。 A单位活期存款 B单位定期存款 C单位通知存款 D单位协定存款 38.我国金融机构人民币存款基准利率。 A金融机构可以上浮 B金融机构可以下浮c由中国人民银行统一制定D金融机构可以自行上浮或下浮 39.境内机构经常项目 *账户限额统一采用核定币种是。 A美元B人民币C可自由兑换的任何外币 D我国银行开办了外币存款业务
11、的九种外币中的任何一种 40.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括o A按照规定向中国人民银行报告分析结果 B制定金融机构反洗钱规章 C接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告 D要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告 41即期汇率是指买卖 *双方成交当天或以内进行交割的汇率。 A两天 B三天 c一周 D一月 42根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法,下列交易在未发现交易可疑的情况下,仍不可免于大额交易报告。 A同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转 B客户与证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司等进行金融交易,49.下列属于当前中
12、国银行业监督管理委员会职责范围的有。 A发行人民币,管理人民币流通 B制定和执行货币政策 C监督管理黄金市场 D审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止 50.贷款人不享有先履行抗辩权的情况是。 A借款人经营状况严重恶化 B借款人转移财产、抽逃资金 C借款人丧失商业信誉 D借款人项目未产生预期收益 通过银行账户划转款项 C金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易 D商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付 43.依据破产法的规定,债权人会议的职权不包括o A核查债权 B宣告债务人破产 c通过债务人财产的管理方案 D通过破产财产的分
13、配方案 44.下列关于商业银行依法冻结单位存款的说法,正确的是。 A被冻结的款项如需解冻,应由被冻结单位提出申请,并说明被冻结原因,银行视。情况决定是否解冻 B冻结期满前,如有特殊原因需要延长冻结的,人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续,每次续冻期限最长为1年 c逾期未办理继续冻结手续的,视为自动撤销冻结 D如果冻结单位存款发生失误,只能在6个月冻结期后解除冻结 45银监会根据履行职责的需要,可以与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话,要其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明。这是银监会监管措施中的。 A现场检查 B监管谈话 c非现场监管 D信息披露监管 46监管谈话
14、是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其进行的谈话。A股东 B董事、高级管理人员 C普通工作人员 D客户 47刘某欲将儿子从美国汇来的美元汇票直接存入银行,请问银行应当将刘某的美元汇票存入其。 A现汇账户 B现钞账户 C人民币账户 D可兑换货币账户 48.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理。 A转账结算 B现金支取 C整存整取 D定活两便 51.时间价值的定量是。 A没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率 B具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率 C没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率 D具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率 52
15、.关于合同生效要件的说法,不正确的是。 A至少有一方当事人具有相应的民事行为能力B当事人意思表示真实 C合同标的合法,即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益 D合同标的须确定和可能 53.下列行为中,不属于持有、使用假币罪的范畴。 A使用假币购买商品 B将假币存入银行或者兑换其他货币 C使用假币参与赌博 D以假币作为资信证明 54.物价稳定是要保持的大体稳定,避免出现高通货膨胀。 A生产者物价水平 B消费者物价水平 C国内生产总值 D物价总水平 55.在同一国家范围内,经济金融活动中一定不存在的风险是。 A信用风险 B操作风险 C国家风险 D法律风险 56.下列不属于流动资产的是。 A存放
16、联行款项 B逾期贷款 C买人返售证券 D短期贷款 57.如果无权代理行为得不到被代理人的追认,则由承担相应的民事责任。A本人 B无权代理人 C被代理人 D相对人 58.金融市场分为现货市场与期货市场,这是按来划分的。 A交易的阶段 B交易场所 C交割时间 D期限 59.是无民事行为能力人。 A年满18周岁且精神正常的自然人B不满10周岁但精神正常的未成年人 C不能完全辨认自己行为的成年精神病人 D年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常 的自然人 60.下列关于保护客户隐私的说法不正确的是o A银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定,透露任何客
17、户资料和交易信息B出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为,可能侵犯客户隐私 C银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息 D银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后,为了继续为客户提供连贯服务,可以将客户信息带至新机构,在介绍新机构的产品与服务后,由客户自行选择是否购买其产品或服务 61.下列选项中的哪种情形,不可以开立临时存款账户 A设立临时机构 B异地临时经营活动 C单位银行卡备用 D注册验资 62.根据刑法第一百七十六条规定,犯非法吸收公众存款罪的,处。 A3年以下有期徒刑或拘役,并处1万元以上10万元以下罚金 B.3年以
18、上XX年以下有期徒刑,并处2万元以上20万元以下罚金 C.3年以下有期徒刑或拘役,并处2万元以上20万元以下罚金 D.3年以上XX年以下有期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金 63.下列关于不良贷款的说法正确的是。 A关注类贷款是不良的贷款 B关注类贷款的风险大于次级类的贷款 C次级类贷款是不良的贷款 D次级类贷款的风险大于可疑类的贷款 64.定期存款在存期内如果遇到利率调整,则。 A整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算 B调整前的利息按照存单开户挂牌公告的利率计算,调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算 C整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算 D整个存期内的利息按照存
19、单开户日挂牌公告的利率计算 65下列关于住房按揭贷款的说法正确的是。 A最高贷款可达到购房款的90% B贷款期限最高为XX年 C贷款利率可选择浮动利率或固定利率的方式 D贷款利率下限放开,实行上限管理 66.高某在XX年x月x日分别存入两笔10 000元,一笔是1年期整存整取定期存款,假设年利率为2. 52%,1年到期后高某将全部本利以同样利率又存为1年期整存整取定期存款;另一笔是2年期整存整取定期存款,假设年利率为 3. 06%;2年后,高某把两笔存款同时取出,这两笔存款分别能取回多少钱? A10 407. 25元和10 489. 60元 B10 504.00元和10 612. 00元 C1
20、0 407. 25元和10 612. 00元 D10 504. 00元和10 489. 60元 67.承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是。 A国家开发银行 B中国农业发展银行 C中国进出口银行 D中国银行 68.与其他一般企业相比,银行的突出特点是。 A要求有较高的资本金 B高负债经营 C员工素质特别高 D工作环境好 69.禁止商业贿赂是银行业从业人员职业操守中基本准则的要求。 A勤勉尽职 B专业胜任 C保护商业秘密与客户隐私 D公平竞争 70.以下是顺序被打乱的金融诈骗罪客观上所需经过的步骤,其正确的逻辑顺序应该是。 实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为; 受骗者或者其他人遭受财产损失;
21、使受骗人陷人或者强化认识错误; 受骗者因被骗而做出行为人期待的财产处分行为。 A B C D 71.下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是。 A企业债券 B商业票据 C定金 D可转让大额存单 72.根据反洗钱法的规定,金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息以上。 A.l年 B.2年 C.5年 DXX年 73.某银行工作人员制作虚假的银行存单交付给他人,该伪造行为属于。 A有形伪造 B无形伪造 C变造 D以上都不正确 74.银行无追索权地买断出口商持有的远期承兑汇票或本票,这种行为属于。A福费廷 B出口押汇 C进口押汇 D信用证融资 75.公司资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力
22、时,依法终止其经营资格称为。 A公司终止 B公司破产 C公司解散 D公司歇业 76.我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款,且经调查该账户为匿名账户,疑似洗钱活动,那么这属于洗钱的。 A培植阶段 B处置阶段 C融合阶段 D清洗阶段 77.下列银行业从业人员的做法,符合职业操守中有关“信息披露”规定的是。 86.银行业从业人员应当做到授信尽职,但对申请贷款企业的审核不应该包括A在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险 B利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 C不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务 D以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者
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