担保公司可行性方案.doc

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1、 拟入股担保公司可行性报告 目 录一、担保行业宏观分析及苏州担保行业发展状况二、拟入股公司的基本状况三、公司未来业务方向及发展战略四、公司未来的预期收益测算五、公司拟入股方式及比例六、入股协和担保公司利弊分析七、综合结论一、担保行业宏观分析及苏州担保行业发展状况1、担保行业的宏观分析我国中小企业信用担保自1999年政府相关部委出台一系列鼓励政策以来，已有近11年得发展历史。2003年颁布的中华人民共和国中小企业促进法更强调了中小企业信用担保对改善中小企业投资环境，促进中小企业发展的重要作用。2004年中央领导对如何发展信用担保做了重要批示。在这一良好政策环境下，全国中小企业信用担保机构已发展到

2、3000多家。基本形成了以政府出资的政策性担保为主，民营和互助担保为辅的发展局面。信用担保行业的发展对经济活动的影响日益扩大。可以预见，未来几年担保行业对社会经济活动的影响将更为深入，在中央努力寻求解决中小企业融资难的大背景下，必将获得长足发展。截至2010年底，全国融资性担保法人机构共计6030家，其中，国有控股1427家，民营及外资控股4603家，分别占比23.7%和76.3%；在县（市）登记的有3284家，占比54.5%。注册资本1亿元（含）以上的占融资性担保机构总数的40.4%，注册资本10亿元（含）以上的29家。全行业资产总额5923亿元，净资产4798亿元。在保余额总计11503亿

3、元，较上年增长64.6%。担保代偿率0.7%,损失率0.04%，拨备率（担保准备金余额/担保余额）为3.1%，拨备覆盖率（担保准备金余额/担保代偿余额）为507.3%。与融资性担保机构有业务合作的银行业金融机构（含分支机构）共计10321家，较上年增长27.1%；融资性担保贷款余额8931亿元（不含小额贷款公司融资性担保贷款），较上年增长60.9%；融资性担保贷款户数16.6万户，较上年增长48.9%。为中小企业提供的融资性担保贷款余额6894亿元，较上年增长69.9%，占融资性担保贷款总额的77.2%；为14.2万户中小企业提供了融资性担保，户数较上年增长58.3%，占所有融资性担保贷款户数

4、的85.5%，融资性担保机构有效发挥了为中小企业提供融资担保的作用。2、苏州市担保行业的发展状况 截止2010年底，苏州列入行业管理的担保公司共计104家，注册资本143亿元，户均注册资本增至1.4亿元。全市累计为3.6万多户中小企业提供5.9万多笔总额达1767亿元的融资担保。其中：2010年新增融资担保额577亿元，比上年同期增长54.2%；期末在保余额482亿元，比上年同期增长66.2%，融资担保规模继续名列全省第一。2010年，苏州国发、苏州农业担保公司在全省担保机构星级评比中，双双获得全省最高星级五星级担保机构称号。同时，为规范全市融资性担保机构经营行为，防范和控制行业风险，促进融资

5、性担保行业健康发展，根据省经信委的要求，苏州市经信委对苏州融资性担保机构进行全面规范整顿，并于2011年1月由省经信委出台2010年度融资担保行业规范整顿合格单位，其中苏州大市范围符合要求的共计146家（苏州协和担保投资公司位列其中），进一步提高了苏州担保行业的门槛要求，在压缩了多家小型担保公司不规范运作空间的同时，也为行业的持续向好发展奠定了更为坚实的基础。目前苏州担保行业经过各方的努力，呈现出以下发展特点：（1）、担保规模快速增长 至今年6月底，全市融资担保业已累计为3万多户中小企业提供4.9万多笔总额达1433亿元的融资担保。其中：今年上半年新增贷款担保额273亿元，比去年同期增长50.

6、8%；期末在保余额393亿元，比去年同期增长67.9%。在70多家已正常开展融资担保业务的担保公司中，历年累计担保金额超20亿元的有20家，其中超50亿元的8家，超100亿元的1家，担保规模名列全省第一。（2）、注册资本不断增加 截止今年6月底，列入行业管理的担保公司96家，注册资本126亿元，户均注册资本增至1.3亿元。其中：政府国有资本全部或部分出资的14家，民资61家，外资1家。在126亿元注册资金中，国有资本出资25.6亿元，民营资本出资99.4亿元，外资1亿元，分别占全市注册资金总额的20.3%、78.9%和0.8%。一个政府引导、国资推动、民资为主、外资参与、市场运作的苏州融资担保

7、业多元化投资格局得以强化。（3）、管理水平日益提高 近年来，各担保公司通过学习借鉴金融机构的管理经验、加强从业人员的岗位培训、注重风险防范等举措，在强化管理、规范经营、严控风险上得到了不断完善和提升，取得了明显成效，代偿率均在0.2%以下,运行质量在国内同行中始终保持较好水平。苏州国发、苏州农业担保公司在今年全省统一进行的担保公司信用评级中，双双获得AA+全省最高信用等级。（4）、担保体系逐步建立 在各级政府的推动下，全市再担保体系建设已稳步推进，目前，苏州市区、工业园区、沧浪区及吴江市、太仓市已先后设立了再担保基金或再担保公司，总额达4.85亿元，为今后建立市级再担保公司打下了良好的基础。二

8、、拟入股苏州协和担保投资有限公司的基本状况（一）所有权结构股权结构1、所有权股权状况及发展历史简要说明苏州协和担保投资有限责任公司2005年9月15日成立，初始注册资本为1500万元，后经2次增资及2次股权转让，目前注册资本为5000万元，共有3名自然人股东。其中：方润夏出资2000万元，占公司40%股份 方梦至出资1500万元，占公司30%股份 李吉萍出资1500万元，占公司30%股份自2005年9月公司成立以来，始终坚持以产业政策为导向，探索和建设信用保证制度，为具有发展潜力的中小企业提供融资担保，已累计为50多家中小企业提供贷款担保300余笔，累积担保总额8.4亿元。2、协和公司架构本公

9、司实行股东会执行董事总经理具体职能部门的分级管理构架，目前设有担保业务部、风险管理部、财务科、综合科等部门，组织结构图如下：担保业务部风险管理部综 合 科财 务 科总经理执行董事执行监事股东会（二）、人力资源情况1、人员规模、机构情况协和现有在编职工8名，其中本科学历4人，本科以下学历4人；45岁以上2人，30岁至45岁2人，30岁以下4人；10年以上工作经验5人，3年至10年工作经验2人，3年以下工作经验1人。部门人员设置如下：总经理1人，风险管理部2人，担保业务部3人，财务科及综合科2人。由于协和目前业务规模相对有限，且主要管理人员具有丰富的银行信贷工作及风险防控经验，管理层综合素质较高，

10、因此现有人员基本满足目前的经营需要。2、人员培训及考核管理情况公司较注重员工培训与考核管理工作，对每位新员工组织上岗培训，主要是让员工认真学习担保理论、担保实务、贷款风险分类原理与实务、物权法等相关知识，提高员工的职业素养和专业化能力，对新人由业务骨干和部门经理进行“一对一”的帮带，在通过专业测试后才能正式转为客户经理，对试用期内不能胜任的员工就不再聘用。（三）、业务开展情况1、业务总体发展情况分析公司成立于2005年，在2005年到2010年期间，只有一家合作银行即江苏银行苏州分行。2005年为起步阶段，当年担保余额为6969万元，2006年至2008年公司业务进入发展阶段，其中2006年担

11、保余额为10605万元，2007年担保余额为11566万元，2008年5月一度达到最高担保余额14098万元，之后银行开始额度控制，08年的担保余额为9189万元，09年担保额度为8066万元，当年的担保余额为6573万元，2010年担保额度为7500万元，当年的担保余额为6959万元。从上可以看出，受制于资本金限制（低于1.04亿元人民币注册资本难以进入四大行），同时受到单一银行的额度控制，不能有效地发挥担保放大倍数，公司业务发展及收入受到极大影响，但给值得期待的是2010年11月，公司与苏州银行达成合作协议，获得苏州银行1个亿的担保额度，目前已开始合作，全面推进。2、主要业务品种、规模公司

12、的经营范围是个体、私营企业及其他经济实体贷款担保及经济合同担保。开展过的业务品种有流动资金贷款担保、中长期项目贷款担保、银行承兑汇票敞口担保、信用证开证担保、经济合同履约担保，如工程招投标担保函、民工工资履约担保、工程履约保函、诉讼保全担保。主要业务品种是流动资金贷款担保、银行承兑汇票敞口担保和信用证开证担保，截至2010年12月底担保余额分别为5373万元、1490万元和96万元，分别占担保余额的77.21%、21.41%和1.38%。 3、对中小企业的融资性担保业务开展情况本公司的融资性担保对象均为中小企业，截至2010年12月底，累计担保户数53户、累计担保发生额84360万元，在保余额

13、6959万元，在保户数30户。至2011年5月底，累计担保户数57户、累计担保发生额86851万元，在保余额7285万元，在保户数31户。4、融资性担保及非融资性担保风险分担情况融资性担保：银行与公司的风险分担是0:100%，非融资性担保业务目前均已结束，未出现风险。（四）、财务状况分析1、收入、成本及损益基本情况及原因分析具体见下表：单位：万元2008年2009年2010年2011年5月担保业务收入17115911556利息收入58292422管理费用881008744营业费用178594818财务费用1111营业税金及附加10963净利润-4720-2122、担保费率确定原则担保费率应在基

14、准利率的50%以下，公司之前执行的的担保费率在行业属偏低，基本在在1.5%1.8%之间。3、财政等外部的风险补偿情况2009年公司符合中小商贸企业融资担保费用补助项申报条件，并进行了申报，于2010年获得了资金补助共计肆拾柒万元整。（五）、风险分析（一）资本对安全的保障1、资本金运用情况公司注册资本5000万元，自规范整顿以来，公司注重提高资本金使用的规范性、流动性、安全性，以2010年底和2011年5月末来分析如下：截止2010年12月，公司总资产为5918万元，其中流动资产5864万元，净资产5228万元。流动资产中，货币资金2181万元，其他应收款2069万元，应收代偿款608万元，存出

15、保证金1000万元，银行存款占净资产的61%。截止2011年5月，公司总资产为5577万元，其中流动资产5530万元，净资产5240万元。流动资产中，货币资金2547万元，其他应收款1866万元，应收代偿款117万元，存出保证金1000万元，银行存款占净资产的67.70%。2、融资性担保放大倍数按规定，融资性担保最大放大倍数可达10倍。公司目前的放大倍数处于低水平，按2010年12月末担保余额来看，放大倍数仅为1.39倍，按签约银行额度来看，放大倍数为3.5倍。 3、资本需求预测及资本增补计划目前苏州各银行的准入门槛大多在注册资本1个亿以上，公司早就有增资计划，但此前由于受到增资须满足在保余额

16、在6个月内平均达净资产2倍以上的要求，故目前还不能增资，等符合条件后，计划增资到1亿元以上。（二）信用及市场风险1、融资性担保余额的风险结构及担保情况公司非常重视反担保措施的落实，在实际的业务操作中反担保措施落实较为到位，绝大部分业务设定了抵押物为反担保措施，在现有的31笔业务中，仅有5笔余额为1410万元是纯信用担保，其余均有土地、房产、机器设备等抵押措施，并办妥他项权证。2、风险度集中分析（最大单户与最大10户）公司单笔最大担保500万元，截止2010年12月，公司担保客户中最大10户如下所示： 单位：万元序号担保客户明细担保金额1苏州良胜特种玻璃有限公司5002苏州市申发贸易有限公司50

17、03苏州市天佳贸易有限公司5004苏州工业园区华光玻璃配送有限公司5005苏州工业园区凯鑫经贸有限公司5006苏州工业园区祥鑫物资贸易有限公司4907苏州市深广印刷厂4808苏州鑫腾通讯科技有限公司4709苏州新光影音有限公司38010苏州三高邦健液化气有限公司3503、准备金提取情况及其充足性评估截止2010年12月底，公司已按当年年末担保余额1%的比例计提担保赔偿准备，按当年担保费收入50%的比例计提未到期责任准备。2010年12月末担保赔偿准备金227.21万元，未到期责任准备金57.63万元，另有一般风险准备金47万元，准备金合计331.84万元，计提较为充分，可以增强公司的抗风险能力

18、。（三）流动性风险1、资产负债期限配比及比率分析截止2010年12月底，公司资产总计5917.72万元，其中流动资产5864.41万元，固定资产53.32万元，流动负债689.41万元。流动负债中，存入保证金356.50万元，占流动负债的51.71%；担保赔偿准备227.21万元，占流动负债的32.96%；未到期责任准备57.63万元，占流动负债的8.36%；风险准备金47万元，占流动负债的6.82%；未交税金1万元，占流动负债的0.15%。公司负债主要为客户存入的保证金及计提的准备金为主，实际面临的偿债压力较小。2、流动资产构成及质量截止2010年12月底，公司资产总计5917.72万元，其

19、中流动资产5864.41万元。流动资产中，货币资金2181.12万元，存出保证金1000万元，应收代偿款608.22万元，其他应收款2069万元。这些其他应收款为企业借款，从几十万到数百万，比较分散，每家金额不大，且提供保证，故借款安全，总体来看公司流动资产质量较高。（四）操作风险、法律及声誉风险1、客户投诉情况公司自成立以来，坚持信用第一，服务优质，得到了合作银行和担保客户的一致好评，从未发生过客户投诉情况。2、案件及损失情况公司除了与代偿企业有诉讼案件外，无其它涉诉情况。六、管理情况1、公司治理的合理性公司已按公司法等相关要求，建立了适应自身运营的治理结构。公司设股东会，由3名股东组成，股

20、东虽有亲属关系，但整个内部治理结构趋于合理，其设置与担保业务流程相匹配。2、内部控制和风险管理的健全性与有效、经营的合规性对高风险、低收入的担保公司来说，防范和控制风险是第一要务。为了有效地防范和控制风险，满足审慎经营的需要，公司制订了明晰的业务流程规范和各项评估决策、风险管理制度。该公司担保业务签约流程主要有：签约注意事项：（1） 企业签约，需带备公章、法定代表人证明书、身份证、婚姻证明等相关资料。注意：合同需面签。法定代表人无法面签的需提供法定代表人证明书及身份证复印件、授权委托书及受托人身份证复印件，自然人无法面签的需出具经公证的授权书。以上资料均须留存复印件、核对原件，并注意鉴别证件、

21、公章真伪。（2） 按相关抵（质）押登记部门要求，准备抵（质）押申请表。（3） 准备签约后需办理事项及相应办理抵（质）押所需的资料清单。（4） 董事（股东）会决议：借款企业及提供保证、抵押、质押等相应担保企业均须出具董事（股东）会决议。子公司为母公司提供保证担保的必须出具股东会决议。（5） 签字盖章要求：所有合同一律用黑色墨水笔签字；盖章需清晰完整，压住部分签字，非印刷合同需盖骑缝章。（6） 抵押物设置转让预授权的，告知企业至公证处办理公证；产权人不能亲自到场办理抵押登记的须公证委托给他人办理。（7） 放款所需的各种条件向企业交代清楚，便于企业提前准备。合同复核：签约后法务经理或相关责任人在一个

22、工作日内完成合同复核工作。（1）合同文本签署完整（2）企业提供的主要资料是否完备（3）反担保资料是否完备复印件上注明原件已核并签名签约流程1、 法务经理或专业部门根据评审结论，审查合同、公证书是否完备，反担保措施是否已办结，保险单、房证、存单、退税登记证、承兑汇票等抵押、质押物的权利凭证均已交到票据保管员处且已签收，以上权属证明编号、内容等需与系统、合同核对完全一致并留存复印件。经复核，在两个工作日内出具审核意见，呈请放款。在审核中应注意以下事项：（1）借款合同、保证合同、抵押合同中编号完整，等额还款等条款填写完备。档案中留存有合同审核章的一份。（2）放款距最新评审结论如已过三个月期限的项目，

23、项目经理需重新申报审批。2、 风险管理部审核所有资料、批准放款。3、 法定代表人签发放款通知书、盖章。4、 放款通知书及送达回执交银行。5、 放款后，项目经理向企业取得放款回执原件及借款借据复印件存档。6、 放款后一周内，法务经理A角需将所有合同资料向档案管理员归档。放款流程保前调查是风险防范的关键，该公司采取实地调查和财务报表审查相结合的方式，对客户经营和信用情况进行全面评估，作出调查意见，并出具业务审批表。在审批决策中，除正常的内部审批之外，公司引入贷审会制度，对贷款金额在300万元以上项目、或金额较大，企业第一还款来源充足但反担保物不足值、或业务审批过程中发生意见不一致、或公司的其他有关

24、业务事宜进行考评和决策。项目贷审会由总经理、风险管理部经理、担保业务部经理3人组成，三分之二以上人员通过方能同意担保，报银行审批。公司制定了详细的保后管理细则，要求业务人员和风险管理人员及时准确的建立保后管理台账，定期和不定期的回访借款企业，实时监控借款企业的生产经营情况、财务状况、贷款使用情况、还款意愿、反担保资产的变动等。为了第一时间预报风险，最大限度的降低风险，防止风险蔓延，公司制定了贷后风险预警管理方法，明确了风险预警的责任划分、处置方式和程序等。公司还制订了贷款担保分类标准及相应的管理办法，将贷款分为正常类贷款、关注类贷款、风险类贷款，并对每一类贷款制定了相应的管理方法。公司与江苏威

25、尔曼律师事务所签订了常年法律顾问合同，聘请肖启熊律师担任该公司的常年法律顾问，提供法律咨询及代理劳动仲裁、经济仲裁、诉讼等法律活动等。3、信息披露的准确性、及时性与完整性公司是最早加入苏州担保商会的会员之一，是经省中小企业局备案的担保公司。按商会的要求，每月报送业务报表，参加信用评级并向银行提供信用评级报告，每年还进行会计、税务审计或专项审计。4、机构主要风险点及突出问题经过多年的经营，有了代偿的教训，公司各项管理制度逐步完善，治理结构日趋健全，管理层素质较高，员工队伍专业互补性尚可，基本素质良好，在全员风险意识较强和相对严谨的内控体系下，目前担保组合质量相对较好，但公司资本金规模小，万一出现

26、已合作的银行提高准入门槛，如要求资本金在1个亿以上，否则不再合作的话，公司就会出现经营困难，这是本公司目前主要的风险点及突出问题。八、已采取管理措施、成效及后续管理计划1、主要管理措施与取得的效果从公司2005年成立之初到2010年11月之前，公司一直与江苏银行苏州分行合作，并只有这一家合作银行，由于受到担保额度的限制，业务发展缓慢。早在2009年公司便寻求与其他银行合作，但此时大多数的银行需1个亿资本金的准入条件，由于无法达到担保余额为净资产的2倍以上公司也不能增资，只有克服担保额度的限制，才能生存、发展下去，于是公司想方设法与苏州银行沟通，于2010年11月终于达成了合作协议，获得了苏州银

27、行1个亿的担保额度。三、公司未来业务方向及发展目标1、未来业务方向根据我们对担保市场的调查和分析，并综合协和担保公司目前的发展状况及未来经营战略，拟定未来公司的主营方向为： (1) 融资担保业务 (2) 担保投资业务 (3) 担保配套服务1.1 担保业务银衍担保公司主要的服务对象为企业，服务产品细化为以下两方面：企业融资担保业务 包括企业流动资金贷款担保、设备租赁融资担保、企业发起设立/融资担保、产权（股权、知识产权、经营权等）并购搭桥贷款担保、项目投资担保、保理业务（应收帐贴现担保、信用保险）等；1.2担保配套服务担保配套服务是指围绕担保项目由银衍担保公司提供的一系列中介服务，主要包括：1.

28、2.1咨询服务企业理财与资本运作顾问2、发展战略协和近两年的发展受制于银行合作规模的限制，2009年至2010年与公司合作的江苏银行的担保额度分别为8066万元和7500万元，故业务总量小，不能很好发展，同时也不满足增资的条件（担保余额须为净资产的两倍以上才能增资），2011年公司与苏州银行开始合作，新增担保额度1个亿，当达到在保责任余额累积在6个月内为净资产的两倍以上公司便可提出增资申请，扩大资本实力，满足多数银行的准入条件，与银行多多进行合作，使公司业务效益得到长足的发展。目前的重点工作是克服宏观形势的不利因素（银行银根收紧），加快与苏州银行的业务合作步伐，争取早日增资到1亿元以上。如能引

29、入新股东，依托股东的背景及资源优势，在年内达到增资要求，顺利增资到1亿元以上，公司将能满足大多数银行的准入门槛，业务范围将大大拓宽。在增资后两年内，公司力争实现再保余额5亿元的发展目标。四、公司未来的预期盈利测算按照公司未来半年的发展战略，将达到再保余额为净资产2倍以上，并实现增资扩股到1亿元以上。在公司注册资本达到1亿元以上后，业务范围将大大拓宽，按照目前苏州一亿元以上担保公司再保余额平均约为公司注册资本的五倍左右，公司在未来2年内将达到5亿元左右的再保余额，公司业务将获得极大的扩展。按照目前1.8%的担保费及民营担保公司收取20%的保证金，每年营业收入估算为：5亿元在保余额年收入（按1.8

30、%年费率计算）：900万5亿元在保余额对应20%保证金存款利息（按年3.2%利息）： 320万担保行业国家按在保余额补贴： 约200万综上所属，将实现约1500万收入去除营业成本及提取风险准备金后，净利润约850万五、公司拟入股方式及比例协和担保公司此次股权转让，拟按净资产外加溢价350万元的原则出让（溢价主要是担保公司牌照日益稀缺）。苏州市投资有限公司拟按照净资产外加溢价的方式最终受让其中30%股份，即投资公司按照净资产外加105万元的溢价最终受让协和担保公司30%股权（受让过程分2次进行）。 六、入股协和担保公司利弊分析1、入股担保公司有利方面分析投资公司未来定位为以金融服务业作为公司主营

31、方向，并以此为方向拟筹建融资租赁公司、拆车公司及二手车交易市场等，担保公司作为金融服务行业的重要一环，在审批日益趋严的大环境下，担保牌照的资源稀性逐渐显现。担保公司作为一种金融服务工具，投资公司如能成为其股东，在未来公司拟组建的融资租赁公司及二手车交易市场的业务发展中，将形成极有利的配套服务及互补优势。同时，担保公司作为一种融资工具，能在一定程度上为公司获得相对便宜的银行资金，降低投资公司融资成本，拓宽融资渠道。2、入股担保公司可能产生的风险 担保行业总体上作为一种高风险的行业，在业务发展初期，规模不大，客户相对集中，导致风险度相对集中。如不能极好的控制风险，一旦发生代偿，对担保公司将造成极大

32、的伤害。如何真正做好风险防范，将是担保公司能否持续经营的关键。七、综合结论协和担保作为苏州大市范围内经过经信委资质审核过的146家担保公司之一，借助苏州经济的快速发展及众多极具活力的中小企业，公司具备了可持续发展的基础。如能大力发展担保延伸业务（如购买二手车担保等）将是公司未来重要方向，协和担保的商业模式和主营业务是实现公司致力成为苏州未来延伸担保领域的重要力量。投资公司拟入股协和担保公司，在清楚的看到担保行业存在风险的同时，更清楚的认识到担保公司未来资源稀缺性，并结合公司未来多项业务发展方向，形成金融领域较完善的配套服务链，为投资公司在金融服务领域的发展奠定坚实基础。附件一：江苏省融资性担保

33、机构行政许可工作指引（试行）为规范全省融资性担保机构设立、变更、终止审批行政行为，明确工作程序和申报要求，依据行政许可法、融资性担保公司管理暂行办法等法律法规，制定本工作指引。一、设立融资性担保公司（一）设立条件 1、有符合法律、法规规定的章程。 2、注册资本不得低于人民币1亿元，为实缴货币资本，来源真实合法。 3、有具备本指引规定条件的股东。法人股占注册资本的50%以上（不含50%），且出资比例最大发起人为法人。 4、有符合担保公司任职资格的董事、监事、高级管理人员和熟悉担保业务的合格从业人员。 5、有健全的组织机构、内部管理、业务操作规则和风险控制制度。 6、有与业务经营相适应的营业场所和

34、其他配套设施。 7、符合全省担保行业规划布局及监督管理的总体要求。8、省经信委规定的其他审慎性条件。设立中外合资、外商独资的担保公司，应按国家关于外商投资管理的有关规定审批后，再按本指引提出申请。（二）出资人条件1、企业法人股东 （1）管理规范、信用良好、实力雄厚，持续经营2年以上。 （2）有充足的货币资金、持续的出资能力以及风险承受能力，出资额不低于人民币500万元，实施本项投资后长期投资额不超过净资产的50%。（3）第一大股东和出资比例30%以上的发起人，应持续经营3年以上，最近连续2个会计年度盈利，近2年累计净利润在人民币1000万元以上。 2、自然人股东 （1）有完全民事行为能力，无犯

35、罪记录和不良信用记录。 （2）有较强的抗风险能力和资金实力, 出资额不低于人民币100万元，入股资金必须是自有货币资金。 （3）出资比例10%以上的发起人应有一定的实业背景，并能出具有效证明。 3、事业、社团等其他法人单位作为发起人出资的，应按规定办理相应的手续。（三）组建工作要点1、出资人按照中华人民共和国公司法规定，签订出资人协议书，确定拟组建融资性担保机构的组织形式、出资方式和股本结构，明确出资人的权利和义务。 2、主发起人召集其他出资人召开发起出资人会议，按照法定程序审议通过出资设立融资性担保机构、成立筹备工作小组（或指定代表或共同委托代理人）并授权其履行组建工作职责的有关决议。 3、

36、起草公司章程草案和各项内部管理制度。4、聘请具备相应资质的会计师事务所对出资人进行财务状况审计。 5、召开创立大会（股东会）、董事会等有关会议，审议通过章程草案，选举董事及聘任高级管理人员，审议通过内部管理机构设置、主要管理制度等议案。 6、向工商行政管理部门申请预先核准公司名称。 7、出资人将注册资本拨付到位后，聘请会计师事务所进行验资，出具验资报告。 8、市、县（市）融资性担保机构监管部门要根据当地融资性担保行业布局的统筹规划，对担保公司筹建和设立申报工作进行指导和管理。（四）申请材料申请材料一式二份，使用A4规格的纸张（需提供原件的历史文件除外），采用胶装的方式，按以下顺序排列（正文编排

37、页码），格式参考附件。1、封面。2、目录。3、县（市）监管部门推荐意见。4、担保公司诚信承诺书。5、设立申请书。应当载明拟设立的融资性担保公司的名称、住所、注册资本和业务范围等事项。6、律师事务所出具的法律意见书，内容至少包括：公司筹建和各项决议情况、出资人关联情况、资金来源合法性、章程草案和各项管理制度合规性。7、企业名称预先核准通知书复印件。8、验资报告（提供一份原件），含银行询证函和进帐单，其中法人股东出资应从本单位帐户转帐。9、营业场所所有权或使用权证明。10、持有注册资本5%以上股东的资信证明和有关资料。企业法人作为出资人的，需提交营业执照（副本）复印件、企业信用报告、近两年经营状况

38、和上年度财务审计报告。其中，第一大股东和出资比例30%以上的发起人，需提供近两年的财务审计报告（提供一份原件）。财务审计报告应内容完整，含会计报表附注。自然人作为出资人的，需提交身份证明、个人简历、个人信用报告、出资能力证明（个人财产清单、权利证书、实际控制或参股的公司持股证明和财务审计报告等材料）。其他法人单位作为出资人的，需提交相应资格证明材料。11、拟任法定代表人基本情况和身份证明。12、拟任董事、监事、高级管理人员任职资格申请材料，包括：任职资格申请表、任职资格申请书；身份证明、学历职称证明复印件。13、出资人大会（股东大会）、董事会审议通过有关事项的决议。14、可行性研究报告。15、

39、经营发展战略和规划。内容应包括经营机制、目标市场、业务规模、盈利能力、利润分配预案、内控机制及准备金提取方案等。16、公司章程草案，业务经营制度、财务管理制度、内部控制制度、风险管理制度、信息披露制度等主要管理制度。17、申请设立外商投资的担保公司，需提交商务部门出具的相关文件或证明。18、其他证明材料。1-2项、4-8项材料需同时提供电子文档，其中原始文件提供JPG格式（单页500K以下）。二、设立分支机构（一）融资性担保公司申请设立分支机构需具备的条件 1、注册资本不低于人民币3亿元。 2、担保业务持续经营两年以上且连续盈利。 3、上年末担保责任余额不低于净资产的3倍。 4、近两年无违法、

40、违规经营记录。 5、省经信委规定的其他审慎性条件。（二）申请材料申请材料一式二份，按以下顺序排列。1、封面。2、目录。3、县（市）监管部门推荐意见。4、设立申请书。应当载明拟设立分支机构的名称、住所和业务范围等事项。5、总公司所在地省辖市监管部门出具的同意函；省属融资性担保公司设立分支机构的，需提交拟设地省辖市监管部门的同意函；外省（自治区、直辖市）登记注册的融资性担保公司拟在本省设立分支机构的，需提交所在地省级监管部门颁发的融资性担保机构经营许可证复印件和跨省设立分支机构的同意函。6、企业名称预先核准通知书复印件。7、营业场所所有权或使用权证明。8、股东会（董事会）决议。9、可行性研究报告。

41、10、总公司上年度财务审计报告(提供一份原件)，财务报表按担保企业会计核算办法编制。11、拟任分支机构总经理的任职资格申请材料。1-2项、4-7项材料需同时提供电子文档，其中原始文件提供JPG格式（单页500K以下）。三、融资性担保公司的变更和终止（一）变更事项融资性担保公司有下列变更事项之一的，应当经省经信委审查批准：（一）变更名称。（二）变更组织形式。（三）变更注册资本。（四）变更公司住所。（五）调整业务范围。（六）变更法定代表人。（七）变更董事、监事和高级管理人员。（八）变更股东。（九）分立或者合并。（十）修改章程。（十一）省经信委规定的其他变更事项。（二）融资性担保公司申请变更需具备的

42、条件1、严格执行融资性担保公司管理暂行办法中业务范围、经营规则和风险控制、监督管理的有关规定。2、申请前6个月平均在保责任余额达到净资产的2倍以上，其中注册资本人民币1亿元以上的担保公司申请增资的，应达到3倍以上。3、不低于净资产60%的自有货币资金用于存出保证金、银行存款，以及投资国债、金融债券及企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品。4、各类变更事项申请，原则上应距上一次行政许可批准之日起6个月以上。5、担保公司法人股不足注册资本的50%（含50%）的，股权只能转让给法人股东，增资只能增加法人股；变更注册资本或者调整股本结构的，增资的原股东或新进入股东的资格条件参照设立的有关要

43、求。6、担保公司股权转让的，原则上6个月内的股权转让比例不得高于30%，新设立担保公司1年内股东不得转让股权。（三）申请材料申请材料一式二份，按以下顺序排列。1、封面。2、目录。3、县（市）监管部门推荐意见。4、变更申请书。应当载明公司名称、住所、注册资本、变更事项、变更原因等。5、股东会（董事会）决议、公司章程修正案。6、上年度审计报告、信用评级报告及最近一个月的财务报表，财务报表按担保企业会计核算办法编制。7、近6个月加盖合作银行公章的担保业务明细（提供一份原件）。8、近6个月资金使用情况（所有帐户货币资金余额汇总表，银行对帐单或存单等复印件证明材料）。9、变更具体事项材料。变更名称需提供

44、企业名称变更核准通知书的复印件。变更公司住所需提供营业场所所有权或使用权证明，其中跨市迁址还需提供拟迁入地省辖市监管部门的同意函。变更注册资本需提供验资报告、拟出资人的资信证明材料（参照融资性担保公司设立申请材料中的相关内容）。减少注册资本需提供有关媒体上刊登的注册资本变更公告。变更法定代表人需提供拟任法定代表人的基本情况和身份证明。变更董事、监事和高级管理人员需提交相关任职资格申请材料（参照融资性担保公司设立的拟任公司董事、监事、高级管理人员任职资格申请材料）。变更股东需提供新任股东的简历和资信证明材料（参照融资性担保公司设立申请材料说明中相关内容）。变更其他事项的，提交监管部门要求的相关证

45、明。变更名称、本省辖市范围内变更公司住所、无其他变更事项的章程修改和分公司的变更事项可简化申请材料，提供1-5项和第9项的材料。1、2、4、7-9项材料需同时提供电子文档，其中原始文件提供JPG格式（单页500K以下），7、8项提供EXCEL表格。变更事项涉及经营许可证载明事项的，应缴回经营许可证正、副本原件。（四）融资性担保公司终止申请材料融资性担保公司解散、被撤销或破产的，应当提供以下申请材料一式二份，按以下顺序排列。1、封面。2、目录。3、市、县（市）监管部门的审核意见。4、终止申请书。应当载明公司名称、住所、注册资本、终止原因等。5、营业执照（副本）复印件。6、清算组出具的债务清偿证明

46、。7、依法实施破产的，需提供人民法院的破产宣告。经营许可证正、副本原件应同时缴回。四、申请程序（一）设立（变更）担保公司的，经所在地县（市）监管部门辅导后，将申请材料（一式两份）报送县（市）监管部门，县（市）监管部门在5个工作日内提出推荐意见，将相关材料报送至省辖市监管部门。省辖市的市区设立（变更）担保公司的，直接向省辖市监管部门提出申请；省属单位设立（变更）担保公司的，直接向省经信委提出申请。（二）省辖市监管部门指定专人受理申请材料，向申请人出具材料受理单,并自收到材料之日起5个工作日内，进行完整性和形式审查，对申请材料不齐全的，将需要补正的内容及时通知申请人。在申请人补正材料送达后正式受理申请，10个工作日内完成现场调查审核工作并形成审核意见书，对审核通过的，行文