中国银行四川省分行小额支付业务操作规程.docx

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1、中国银行四川省分行小额支付业务操作规程附件: 中国银行四川省分行 小额支付业务操作规程 1 目 录 第一章 总则 3 第二章 业务处理规则 3 第三章 基本操作要求 4 第四章第五章第六章第七章第八章第九章第十章 省分行运营部监控及管理操作流程机构、网点往账业务操作流程 12 机构、网点来账业务 22 机构、网点查询查复业务 27 机构、网点操作风险指引 29 机构、网点人员职责 32 附则 32 2 6 第一章 总 则 第一条 本规程根据中国银行小额批量支付系统行内接口业务系统管理办法和SBS版小额支付系统行内接口业务系统用户手册制定。 第二条 本规程适用于承办对公结算业务的清算机构、网点、

2、省分行运营部及营业部。 第三条 省分行为小额支付系统直接参与者，辖内分支机构、网点为小额支付系统间接参与者。 第四条 凡承办对公结算业务的机构，可向省分行申请12位数字的支付系统行号，由省分行运营部报请人民银行总行批准。 第五条 凡拥有支付系统行号或以其上级行的支付系统行号为发起或接收行的机构、网点，在综合业务系统中，通过45XX和46XX交易码可直接发起、接收、处理小额支付交易及查询查复等业务。 第二章 业务处理规则 第六条 小额支付系统采用组包发送业务、实时轧差、定时清算资金的业务处理方式。 第七条 小额支付系统实行准724小时运行，每日进3 行日切，与大额支付系统资金清算日一致。 第八条

3、 经小额支付系统轧差的支付业务具有最终性和不可撤销性。收到已轧差的贷记报文、借记回执应当贷记确定的收款人账户。 第九条 操作人员可通过4665交易码查询任一行号所对应的直接参与者小额支付系统当日是否停运。 第三章 基本操作要求 第十条 正确选择小额支付系统报文种类 一、支付业务包 PKG001普通贷记业务包、PKG002普通借记业务包、PKG003实时贷记业务包、PKG004实时借记业务包、PKG005定期贷记业务包、PKG006定期借记业务包、PKG007贷记退汇业务包。 二、支付信息类报文 CMT301业务查询报文、CMT302业务查复报文、CMT303自由格式报文、CMT321往账申请撤

4、销报文、CMT322往账申请撤销应答报文、CMT319往账业务申请退回报文、CMT320往账业务申请退回应答报文、CMT323实时业务冲正申请报文、CMT324实时业务冲正应答报文、CMT325实时业务冲正通知报文、CMT327借记业务止付申请报文、CMT328借记业4 务止付应答报文。 第十一条 各机构、网点发起或接收小额支付往、来账业务，必须使用总行统一规定的支付专用凭证“中国银行支付系统收付款通知”，并按重要空白凭证使用及管理。 第十二条 辖内机构、网点小额支付业务统一使用省分行在人民银行开立的“9131存放中央银行”账户进行资金清算，与省分行之间的资金清算，通过“9062省辖清算往来”

5、核算码核算。 第十三条 正确处理查询查复业务 一、各机构、网点应加强查询查复业务管理，坚持“有疑必查，有查必复，复必详尽，及时处理”原则。对有疑问或出现差错的支付业务，应在当日或最迟不超过下一工作日上午前发出查询。查复行应在收到查询当日或最迟不超过下一工作日11:00前发出查复(CMT302)。 二、发起行对发起的小额支付业务需要退回的，应通过CMT319报文发出退回请求。接收行收到发起行的退回请求，未贷记收款人账的，在发出CMT320退回申请应答报文后立即办理退回处理；已贷记收款人账户的，应立即发出“不可退回”的CMT320退回申请应答报文，并通知发起行由汇款人与收款人协商解决。 三、查询查

6、复等信息类业务报文实行经办、复核发送二5 级管理，遵循逐笔发送原则。 四、各机构、网点必须指定专人每日监控查询查复报文。 五、收到查询信息，应根据查询内容，按照规定及时查复；收到查复信息后，打印查复书，对所查询问题已得到明确答复的，经会计主管审核后，按照有关规定及时处理。 六、对要求更正支付业务要素的查询，必须严格以客户提交的原始汇划凭证或更正函为依据查复。严禁擅自更改原始汇划凭证内容发出查复信息。 七、按规定格式和要求建立查询/查复登记簿。对发出和收到的所有查询/查复报文均应配对登记查询/查复登记簿。查询/查复登记簿应专人保管，定期装订备查。 第十四条 每日营业终了，必须进行账务核对，对不能

7、自行解决的异常情况应立即与省分行运营部取得联系后再行处理。 第四章 省分行运营部监控及管理操作流程 第十五条 前臵机终端业务操作流程 一、登录操作流程 每次停运结束后、第一个自然日日切前、收到CMT501再次启运通知后，16:00前，进入“商业银行小额前台业务系统”用户登录录入用户代码6 mag01录入用户密码XXXXXX进入MBFE系统选择业务功能“1运行管理”“101”向CCPC登录“确定”返回信息为“登录”状态。 二、数据备份操作流程 选择业务功能“802数据归档与恢复”在“工作日期”栏录入“XXXX-XX-XX”在“文件路径”栏选择/录入“C:XEZHFXXXX-XX-XX.TXT”在

8、“定位”栏进行数据备份。 三、收、发报监控操作流程 CCPC至前臵机终端的收报监控 监控人员每30分钟至少检查一次收报情况： 进入MBFE系统“MBFE业务功能”“3：小额业务处理”“303：汇总业务管理”“业务类型：来账”“状态：当前”“高级搜索”查询处理状态“01待发送”，若结果不为空，应联系省分行信息科技部和人民银行CCPC负责小额支付系统的技术人员，解决系统或通讯故障。 CCPC至前臵机终端的发报监控 监控人员每30分钟至少检查一次发报情况： 进入MBFE系统“MBFE业务功能”“3：小额业务处理”“303：汇总业务管理”“发起行行号：为空”“业务类型：往账”“状态：当前”“高级搜索”

9、查询处理状态“01待发送”，若结果不为空，应联系省分7 行信息科技部和人民银行CCPC负责小额支付系统的技术人员，解决系统或通讯故障。 前臵机终端至SBS3.0的收报监控点击PC机NETTERM快速登入21.96.3.141login：beps密码：xxxxbepspros进入小额接口环境菜单(BOC1.00版本)接口管理监控系统“3接口服务实时监控”“4普通收报服务实时监控”，查看有无超过30分钟未收到来报信息，若有，应立即联系省分行信息科技部系统管理员，解决系统或通讯故障。 前臵机终端至SBS3.0的发报监控点击PC机NETTERM快速登入21.96.3.141login： beps密码：

10、xxxxbepspros进入小额接口环境菜单 (BOC1.00版本)接口管理监控系统“3接口服务实时监控”“2普通发报服务实时监控”，查看有无超过30分钟未收到回执信息，若有，应立即联系信息科技部系统管理员，解决系统或通讯故障。 四、查询查复监控管理操作流程 进入SBS3.0“463接收信息类报文”“46304未查复汇总查询”“46334未应答汇总查询”，对在第二个工作日11:00前仍未查复、应答的机构、网点，以书面形式通知其上级管辖行督促查复和应答。 五、对账操作流程 8 日切后收到对账相符和批处理成功通知后，进入SBS3.0，选择46510交易，进行“汇总我行往来包处理”；选择46511交

11、易，进行“汇总对账处理”。 进入SBS3.0，选择46512交易，进行“汇总对账多笔查询”，查询结果均为“0”，则核对成功。 对回执不正确的应根据情况处理：由于系统原因造成的被前臵机拒绝业务，在45804业务包授权发送交易中补发；由于误操作造成的被拒业务，在45803业务包单包明细删除交易处理后，通知机构、网点修改或撤销后重发。 六、其它操作流程 行名行号查询 进入“MBFE”系统“MBFE：业务功能”“5：管理信息处理”“510：行名行号”“1.清算行行号数据”/“2.参与者行号数据”输入被查行行名“搜索”。 检查发报流水进入SBS3.04566发报流水查询“0单笔查询”/“1待发报文查询”

12、/“2已发报文查询”/“3发报失败报文查询”输入发报日期和报文种类进行查询。密押异常处理 进入“MBFE”系统“MBFE：业务功能”“3：小额业务管理”“306：业务密押异常处理”。非实时往账地方押误，自动退直接参与者重发；来账地方押误，自动退CCPC； 9 实时业务押误，退回原发起行；回执押误,未轧差的退回原发起行，已轧差的退回前一节点。 小额拆包出错处理 进入SBS3.04640接收包处理“3包接收日志多笔查询”记录状态“E拆包出错”1、对CMT501系统停、启运通知报文，无须拆包,但应向全辖发邮件通知；2、对CMT504下级节点变更通知报文,应在收到CMT503业务权限控制通知报文后，在

13、46405中做拆包处理；3、对由于重包引起的拆包出错,由省分行运营部查明原因后作相应处理。码表维护 进入SBS3.0466X码表维护4661系统运行表维护/4662业务与报文种类对照表维护/4663发包笔数、收报入账控制表/4664发包时间控制表维护/4665直接参与者业务权限控制表维护/4667定期业务种类表维护/4668包类型金额上限表维护。 计费统计交易每月底收到CMT552小额收费通知报文后，进入“MBFE”系统“MBFE：业务功能”“5：管理信息处理”在“504”中查询并打印1份小额支付业务收费明细表，交省分行运营部资金结算与调拨团队。 进入SBS3.0468X查询统计468-3计费

14、交易在4685清算行计费年月多笔查询中打印计10 费表，交省分行运营部资金结算与调拨团队下划各机构。 小额停运、启运处理1、停运准备：在CMT303报文中收到人民银行停运通知后，应及时通知全辖。 2、收到停运状态变更报文：首先确认当天小额前臵机收到“对账相符、批处理成功”的通知后退出登录；其次在4661交易中将系统状态修改为“非联机”状态，在4664交易中将自动发包时间删除，在4665交易中查看直接参与者小额业务是否为“停运”状态；最后在4627交易中将MQ06、07、08进程停止。 3、启运：首先在启运当日日切前向CCPC登录成功；其次在收到启运状态变更报文后，在4661交易中将系统状态修改

15、为“联机”，人行工作日期修改为“当前日期”，在4664交易中增加自动发包时间，在4665交易中查看直接参与者小额业务是否为“已开通”，在4627交易中将MQ06、07、08进程启动；最后进行停运当日行内系统对账工作。 支付系统应急灾备处理 CCPC危机：收到人民银行CCPC发生危机并启动危机处臵方案通知后，应立即向主管行领导汇报，并通知全辖。同时应注意接收人民银行CCPC危机结束通知，及时向主管行领导汇报，并通知全辖危机结束。 MBFE危机：经主管行领导确认危机后，立即向人民银行汇报并请求启动应急预案，同时通知全辖，经人民银行批准11 后，通知全辖启动应急预案。危机结束后，立即向人民银行汇报，

16、同时通知全辖危机结束。 第五章 机构、网点往账业务操作流程 第十六条 码表维护 一、各机构应在SBS3.04669小额来报落地部门维护交易码中维护相关信息。 二、有签约客户的机构、网点应在SBS3.04666签约客户信息表维护交易码中维护相关信息。 第十七条 普通贷记往账业务流程图 经办柜员录入或修改发送后写会计账录入修改OK复核OK授权NO系统自动冲会计账退经办修改/删除复核柜员授权柜员授权发送后写会计账OK修改报文修改/撤销报文中回写包号组包OK人行前置机拒绝行内系统交易异常文件省行撤消明细12 第十八条 普通贷记往账业务操作流程 一、经办人员 按照相关业务规定,审核原始汇款凭证，审核无误

17、后通过4501交易码录入往账数据。 根据不同业务种类，正确选择报文类型。 所有要素录入完毕后，选择“发送”，打印“中国银行支付系统收付款通知”、收费通知及会计分录，会计分录为： 借：客户账 贷：8321 贷：5306/5316 将汇款原始凭证、“中国银行支付系统收付款通知”、兑换传票一并交复核人员。 对复核、授权当日退回的报文可做修改或删除处理。 二、复核人员 根据经办人员提交的原始凭证、“中国银行支付系统收付款通知”、兑换传票，通过4502交易码进行二次录入复核和浏览复核。 需录入复核内容包括:金额、收付款人账号、收报行行号，其余项目浏览复核。 经复核无误后，由业务主管授权发送；若复核有13

18、 误，则将原汇款单据与凭证退还原经办人员修改，修改后再次复核。 三、授权发送 授权人员在SBS3.0中通过4503交易码对收到的往账指令依据原始凭证进行浏览复核，审核无误后进行授权处理，授权成功，报文状态转为“组包待发送”，并自动打印会计分录，会计分录为： 借：8321 贷：9071 审核有误的指令，授权人员将原汇款单据与凭证退还经办人员，由授权人员在系统中将报文退经办修改或删除重做。若退回经办修改，则系统报文状态改变为“退经办”。经办修改报文时，系统自动删除原报文及会计分录，并进入报文修改画面，各栏位内容均可修改，修改完成后系统重新产生一笔新的支付序号。 第十九条 普通借记往账业务流程图 1

19、4 经办柜员录入修改OK退经办修改/删除复核柜员复核OK授权NO授权柜员OK报文中回写包号组包修改报文修改/撤销OK人行前置机拒绝行内系统交易异常文件省行撤消明细第二十条 普通借记往账业务操作流程 一、经办人员 按照相关业务规定,审核原始汇款凭证，无误后通过4511交易码录入往账数据。 根据不同业务种类，正确选择报文类型。 所有要素录入完毕后，选择“发送”，打印“中国银行支付系统收付款通知”。 将汇款原始凭证、“中国银行支付系统收付款通知”一并交复核人员。 对复核、授权当日退回的报文可做修改或删除处理。 二、复核人员 15 根据经办人员提交的原始凭证、“中国银行支付系统收付款通知”，通过451

20、2交易码进行二次录入复核和浏览复核。 需录入复核内容包括:金额、收付款人账号、收报行行号，其余项目浏览复核。 经复核无误后，由业务主管授权发送；若复核有误，则将原汇款单据与凭证退还原经办人员修改，修改后再次复核。 三、授权发送 在SBS3.0中通过4513交易码对收到的往账指令依据原始凭证进行浏览复核，审核无误后进行授权处理，授权成功，报文状态改变为“组包待发送”。 审核有误的指令，授权人员将原汇款单据与凭证退还经办人员，由授权人员在系统中将报文退经办修改或删除重做。若退回经办修改，则系统报文状态改变为“退经办”。经办修改报文时，系统自动删除原报文，并进入报文修改画面，各栏位内容均可修改，修改

21、完成后系统重新产生一笔新的支付序号。 发起行在借记回执期限内，未收到付款行回执或收到付款行拒绝支付回执，打印“失败回执通知书”，并通知客户。收到付款行扣账成功回执报文后贷记收款人账户，会计分录如下： 16 借：9071 贷：客户账 第二十一条 定期贷记往账业务流程图 录入经办柜员录入或修改发送后写会计账重新或继续上传广本上传主机明细处理复核柜员复核OK授权授权发送后写会计账授权柜员OK报文中回写包号组包OK人行前置机人行拒绝异常报文处理 第二十二条 定期贷记往账业务操作流程 一、经办人员通过4541交易码录入委托总笔数、总金额、付款人账号和付款人名称，发送后，系统自动将报文状态改变为“经办”，

22、同时产生如下会计分录： 借：客户账 委托金额 贷：8534 委托金额 二、经办人员通过4543交易码上传主机时，系统自动17 检查文本：1）将文本文件表头中委托总金额、委托总笔数、32位账号、业务类型与经办录入的相应内容一一核对；2）将文本文件表头中明细总笔数、明细总金额与当前盘中明细数据总笔数、总金额核对。核对相符，则允许上传明细数据，并显示传送成功笔数和金额，对于传送不成功的明细数据，转入明细传送不成功队列；核对不符，停止明细上传，显示出错信息。 三、在4544“明细处理”队列中，显示委托总笔数、总金额和成功笔数、金额，以及传送成功的明细数据，并提供明细增加、修改和删除功能。每处理一笔明细

23、，系统自动更新成功笔数和金额，但成功笔数和金额的最大值不能超过委托总笔数和总金额。 四、复核人员通过4542交易复核定期贷记报文表头，若明细未上传，则系统显示为“待复核报文”，只能由经办修改，不能送授权人员处理。 五、复核人员通过4542交易复核定期贷记报文表头，若明细已上传，按实际传送成功的明细总金额复核报文表头金额，复核成功后，报文自动转入授权队列，若待复核的报文有误，授权人员将报文退回经办修改，且删除报文所有明细。 六、授权人员通过4545交易授权发送后，系统自动进18 行平衡检查，若检查通过，系统根据成功金额和选择“外扣”时的费用金额产生如下会计分录，否则，系统自动将报文退回经办修改。

24、 借：8534 委托金额 贷：9071待清算账户 成功金额 贷：5306 贷：9991 退余款金额 七、经办在上传主机前发现录入的报文有误，只能选择不带明细的报文表头作删除处理；若已上传明细数据，复核或授权发现经办录入的报文或上传的明细有误，则经办人员只能选择带明细的报文表头作删除处理；若属于上传明细错误，在“明细处理”中应对明细进行相应的新增、修改或删除处理。 八、经办发起退余款交易时，系统自动检查委托金额与已授权成功金额是否有差额，若无差额，系统自动打印客户回单和客户收费回单，若有差额，系统自动产生退余款会计分录，并打印客户回单、客户收费回单和客户退余款单，且附不成功明细数据清单。 第二十

25、三条 定期借记往账业务流程图 19 录入经办柜员重新或继续上传广本上传主机明细处理复核柜员复核OK授权授权柜员OK报文中回写包号组包OK人行前置机人行拒绝异常报文处理第二十四条 定期借记往账业务操作流程 一、经办通过4551交易码录入委托总笔数、总金额、收款人账号和收款人名称，发送后，系统自动将报文状态改变为“经办”。 二、经办通过4553交易码上传主机时，系统自动检查文本：1）将文本文件表头中委托总金额、委托总笔数、32位账号、业务类型与经办录入的相应内容进行一一核对；2）将文本文件表头中明细总笔数、明细总金额与当前盘中明细数据总笔数、总金额核对。核对相符，则允许上传明细数据，并显示传送成功

26、笔数和成功金额，对于传送不成功的明细数据，则20 转入明细传送不成功队列；核对不符，停止明细上传，显示出错信息。 三、在4554“明细处理”队列中，显示委托总笔数、总金额和成功笔数、金额，以及传送成功的明细数据，并提供明细增加、修改和删除功能。每处理一笔明细，系统自动更新成功笔数和金额，但成功笔数和金额最大值不能超过委托总笔数和总金额。 四、复核人员通过4542交易复核定期贷记报文表头，若明细未上传，则系统显示为“待复核报文”，只能由经办修改，不能送授权人员处理。 五、复核人员通过4542交易复核定期贷记报文表头，若明细已上传，按实际传送成功的明细总金额复核报文表头金额，复核成功后，报文自动转

27、入授权队列；若待复核的报文有误，复核人员应通知授权人员将报文退回经办修改且删除报文所有明细。 六、授权人员通过4555交易授权发送时，系统自动进行平衡检查，若检查成功则通过，否则，系统自动将报文退回经办修改。 七、经办人员在上传主机前发现录入的报文有误，只能选择不带明细的报文表头作删除处理；若已上传明细数据，复核或授权发现经办录入的报文或上传的明细有误，则经办人员只能选择带明细的报文表头作删除处理；若属于上传明21 细错误，在“明细处理”中应对明细进行相应的新增、修改或删除处理。 八、发起行在借记回执期限内，未收到付款行回执或收到付款行拒绝支付的回执，打印“失败回执通知书”，并通知客户。收到付

28、款行扣账成功的回执报文后贷记收款人账户，会计分录如下： 借：9071 贷：客户账 第六章 机构、网点来账业务 第二十五条 贷记业务来账业务流程图 22 人行前置机拆包是否成功是系统是否自判入账否接收行行号对应网点经办待处理接收行行号是否存在否手工拆包是自判入账是省行管理部门否分报划转入账退汇第二十六条 贷记来账业务操作流程 一、接收处理流程 来账报文根据接收行行号和报文落地控制码表，23 落地在相应的机构、网点。 系统进行自判入账检查，按以下步骤处理： 1、若收款账号与户名相符，则自判入账； 2、若收款账号或户名不符，则报文转入手工处理队列，报文状态显示为“汇入”。 二、手工处理步骤 进入“来

29、账未处理清单”画面，选择待处理的来账报文，在报文交易画面分别选择“单笔查询”、“分报/退报”、“划转/退划”、“入账”、“冲正”和“退汇”等处理方式。 1、单笔查询：可查询每笔来报的详细信息。 2、分报/退报：同一机构下的部门之间可进行分报/退报。原则：A部门向B部门分报；B部门只能向A部门退报，不能向C部门再次分报；A部门收到退报后可向C部门再次分报。 3、划转/退划：不同机构之间可进行划转/退划。原则：A机构可向B机构划转；B机构只能向A机构退划，不能向C机构再次划转；A机构收到退划报文后可向C机构再次划转。 4、入账：若收款账号或户名不符，系统核对后给予提示，由经办人员确认是否入账，如需

30、入账则必须由授权人员授权通过。 5、入账冲正：若当日入账有误，经办人员可根据流水24 号对当日已入账报文进行冲正。 6、退汇：经办人员对非本行报文选择退汇，发送后转入“退汇往报待授权”队列；授权人员根据退汇支付序号授权发送。 第二十七条 借记来账业务流程图 收报处理自动扣账是否成功否接收行行号是否存在是是自动扣账处理接收行行号对应网点经办待处理否省行管理部门手工扣账置借记回执分报/退报划转/退划借记回执组包待发送结束包发送第二十八条 借记来账业务操作流程 一、接收处理流程 来账报文根据接收行行号和报文落地控制码表，落地在相应的机构、网点。 25 系统进行自判入账检查，步骤如下： 1、若付款账号

31、与户名相符，且与码表维护“签约客户自动扣款信息表”中的相关信息核对相符，则自判扣账； 2、若付款账号或户名不符，或与“签约客户自动扣款信息表”中维护的相关信息核对不符，则报文转入手工处理队列，报文状态显示为“未处理”。 注：普通借记和实时借记不需检查多方协议号。 二、手工处理步骤 进入“来账未处理清单”画面，选择待处理来账报文，在报文交易画面分别选择“单笔查询”、“分报/退报”、“划转/退划”、“扣账”、“扣账冲正”和“臵业务回执”处理方式。 1、单笔查询：可查询每笔来报的详细信息。 2、分报/退报：同一机构下的部门之间可进行分报/退报。原则：A部门向B部门分报；B部门只能向A部门退报，不能向

32、C部门再次分报；A部门收到退报后可向C部门再次分报。 3、划转/退划：不同机构之间可进行划转/退划。原则：A机构可向B机构划转；B机构只能向A机构退划，不能向C机构再次划转；A机构收到退划报文后可向C机构再次划转。 26 4、扣账：若付款账号或户名不符，系统核对后给予提示，由经办人员确认是否扣账，如需扣账则必须由授权人员授权通过。扣账完成后系统自动返回成功业务回执并产生会计分录： 借：客户账 贷：9071 5、扣账冲正：若当日扣账有误，经办人员可根据流水号对当日已扣账报文进行冲正。 6、臵业务回执：对不符合扣账条件的借记来报，由经办人员臵失败业务回执。交易成功后系统自动返回失败业务回执。 第七

33、章 机构、网点查询查复业务 第二十九条 查询查复业务操作流程 一、发出查询查复 经办人员通过4570发出查询/4571发出查复/4572发出自由报文/4573发出申请退回报文/4574发出申请退回应答报文等交易的编辑功能，录入相关内容发送后，打印编辑清单，并将打印的查询、查复通知书交复核人员。 复核人员通过4570发出查询/4571发出查复27 /4572发出自由报文/4573发出申请退回报文/4574发出申请退回应答报文等交易的发报功能，根据查询/查复通知书，输入查询/查复编号确认后授权发送，并打印发报清单。 二、收到查询查复 收到非本机构、网点的查询查复报文，若正确接收行有人行支付系统行号

34、，既不得分报也不得划转，只能代回复或请发报行直接向正确接收行发出查询；若正确接收行无人行支付系统行号，可分报但不得划转。 经办人员通过4630收到查询/4631收到查复/4632收到自由报文/4633收到申请退回报文/4634收到申请退回应答报文的查询功能打印出“查询/查复通知书”，并据此及时处理业务。 如为同一机构下其它网点的业务，选择4630收到查询/4631收到查复/4632收到自由报文/4633收到申请退回报文/4634收到申请退回应答报文交易中的“分报”功能，输入分报部门号将查询/查复分至其它网点，由其它网点办理。 如其它网点需将查询/查复报文退回原报文落地网点，通过4630收到查询

35、/4631收到查复/4632收到自由报文/4633收到申请退回报文/4634收到申请退回应答报文交易的“退报”功能处理。 28 各机构、网点应随时通过4630收到查询/4631收到查复/4632收到自由报文/4633收到申请退回报文/4634收到申请退回应答报文交易查询是否收到查询/查复业务，以及是否处理。对未处理完毕的应在规定时间内按规定报文类型及时处理，并逐笔登记查询/查复登记簿。 第八章 机构、网点操作风险指引 第三十条 严格遵循经办、复核、授权发送“三级分管、授权有限、相互制约”原则，一人不得同时兼任同一笔业务的两个以上角色。严禁经办担任授权角色。 第三十一条 认真审核原始凭证与报文要

36、素 一、对往报业务，经办、复核、授权人员应严格根据原始凭证录入或审核报文各要素，特别是收付款人账号、户名、金额，复核、授权人员还应审核核算是否正确。 二、对非直入账来报业务，经办、复核人员应审核收款人账号、户名是否相符。 第三十二条 实时处理业务，不得积压，不得在系统中滞留未复核或未授权发出的往报。 第三十三条 往账业务被他行退报的，应先核对原始汇款凭证，如系录入错误，应重新发出报文；如系客户原因，应通知客户后妥善处理。 29 第三十四条 “中国银行支付系统收付款通知”应按重要空白凭证要求管理，严格执行“账实分管”制度，每日登记“重要空白凭证登记簿”，做到账实相符。 第三十五条 对非本机构、网

37、点业务应直接退划；对汇款要素有误的报文应先查后退，禁止在未查实情况下退报。退报业务应标注理由，留存相关依据。 第三十六条 对超过规定时间未予查复的报文，应进行催查，并予以重点监控。 第三十七条 每日监控内容 一、未授权报文 通过4504-1、4514-1、4548、4558-0交易查询当日未授权报文，确保当日业务处理完毕。 二、未自动入账报文 通过4514-3收到回执未处理查询交易查询有无普通借记业务收到成功回执未自动入账报文，如有，则通过4517交易进行手工入账处理。通过4558-1收到回执未处理查询交易查询有无定期借记业务收到成功回执未自动入账报文，如有，则通过4557交易进行手工入账处理

38、。 三、异常回执状态报文 每日通过4582交易查询，并做如下处理： 对查询到的普通贷记、普通借记、定期借记报文，30 由业务发起机构分别通过4506、4516、4556交易做修改或撤销处理。 对于查询到的包状态处于“已撤销”的定期贷记业务，应采用4547撤销入账交易处理；如果包处于其它状态，则需修改后重新发送，采用4546异常报文处理交易做修改，修改后报文将自动组包发送；若需撤销，采用4546异常报文处理做撤销处理，并由原经办人员做4541-5退余款交易处理。 四、发报失败报文 查看4566发报流水查询中是否有发报失败报文，如有，应及时处理。 五、“8534”账户 每日查看“8534”账户，确

39、保小额支付系统定期贷记业务“88088部门号8534001”账户余额为“0”。 六、信息类往报状态 通过457X-6交易查询所有信息类往报是否处于发报状态，对处于拒绝状态的报文，由经办人员修改后补发报文。 七、未处理贷记报文 通过46029交易机构未处理贷记报文交易查询，对查询出的报文，应及时进行手工处理。 八、未处理借记报文 通过46128交易机构未处理借记报文交易查询，对31 查询出的报文，应及时进行手工处理。 九、未查复报文 通过463X-4交易查询本机构收到查询未查复报文，并在最迟不超过下一工作日11:00前查复或应答。 第九章 机构、网点人员职责 第三十八条 管理职责 落实专人监控所辖机构、网点相关交易，确保业务正常进行并达到风险控制要求，避免客户投诉和索赔。 第三十九条 操作职责 一、负责及时、正确处理往、来账及查询查复业务。 二、负责相关交易的监控。 三、负责“88088部门号8534001”账户监控，确保每日营业终了余额为“0”。 第十章 第四十条 本规程最终解释权归省分行运营部。 第四十一条 本规程自下发之日起实行。 32 附 则