盗用他人身份证开立账户的案例.docx

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1、盗用他人身份证开立账户的案例盗用他人身份证开立账户的案例 一、案情介绍 某日，业务运营风险管理系统展示某地区网点触发一笔“短期内同一客户同一区域开多户”准风险事件。经核实，某客户持身份证在3个不同网点开立了个人综合帐户，网点与原大机留存的信息核对不相符，并与原留存的联系电话核实证实，非客户本人办理，客户本人身份证已遗失。系该客户身份证非法被他人冒用开户，开户时柜员未审核出来。因涉嫌套用他人信息开立个人结算帐户，内控评定岗判为一类风险事件。 二、案例分析 根据中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知，开户网点柜员受理个人结算账户开户时，必须由客户本人持有效身

2、份证件亲自上柜，若委托他人办理，还须提供代理人有效身份证件。柜员应仔细核查验证客户证件，使用“7646公民身份信息查询”交易进行联网核查存款人及代理人身份信息，并与本人核对无误之后方能办理。这是一起典型外部欺诈风险事件，存在着一定的安全隐患：一是客户在一天时间内分别在不同时段不同网点开立多个账户，存在利用银行账户从事洗钱、诈骗等非法活动嫌疑；二是银行因开户实名制执行不到位，将会给我行及客户带来较大风险隐患及法律纠纷。 三、案例启示 准确识别客户身份，是柜员为客户办理开户、大额存取款及特殊业务的前提条件、也是柜员办理业务是否正确的重要防线。当前，不法分子假冒他人身份或利用假身份证办理银行业务的案例日益增多，只要柜员稍不留心，不法分子的就能得逞。柜员受理开户业务时，要严格执行客户身份识别和账户实名制，通过联网核查反馈信息及照片与客户证件和实际开户人核对，切实提高风险防范意识。 建议优化系统,对短期内同一客户同一区域开多户的信息进行提示,以便引导柜员及时做好风险防控工作。