新常态下农信社亟待解决的问题.docx

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1、新常态下农信社亟待解决的问题新常态下农信社亟待解决的问题 新常态下，如何积极应对“利率市场化、互联网金融、以及存款保险制度实施”等一系列变化所产生的影响，成为各家银行亟待解决的问题。 新常态下农信社面临的挑战 一是市场竞争激烈。农信社因业务品种匮乏、服务方式落后、收入来源单一，而商业银行又都紧盯农村市场，尽管农信社存贷款规模仍居县域首位，但市场份额及增速较以前年度均有不同程度萎缩，此外，小贷公司、投资公司、典当行以及民间借贷的渗透，使得农信社已跟不上现代金融业发展步伐。 二是改革压力较大。不良贷款清收、增资扩股等是农信社改革的重点和难点，要达到组建农商行标准，任务重、困难多。 三是受互联网金融

2、冲击。“如果银行不改变，我们就改变银行”，马云的这句豪言壮语，在“余额宝”的横空出世下，似乎显得格外响亮。仅仅用了18天，余额宝就网罗了250万用户，累计转入资金超66亿元，也将合作伙伴天弘基金的增利宝货币基金推上了中国用户数最大的货币基金的宝座。 第 1 页 共 1 页 在互联网金融快速发展的今天，农信社要在发展中立于不败之地，应加强对客户的了解和分析，挖掘客户需求，加强创新，不断丰富业务类型，充分发挥农信社营业网点多，资金力量雄厚，金融服务经验丰富，风险控制体系完善，客户资源丰富，决策灵活等优势，努力打造具有农信社特色的金融服务体系和平台。目前，虽然我们山西农信在网上银行、手机银行、微信银

3、行方面业务已全面展开，力求为客户提供更加便捷的支付业务，但与其他电商、商场、酒店、旅游景点等方面还未能展开全面合作，还需要我们加快脚步，进一步发展。 新常态下农信社发展方向 在新常态下，农信社要积极应对，努力在提质量、控风险、促改革、强服务、求创新上有所作为，笔者认为主要做好以下几个方面： 准确定位，坚持服务“三农” 要始终坚持立足“三农”定位，由原来的支持“三农”扩展到立足于支持地方经济的发展，与区域经济社会发展紧密互动，大力推进普惠金融，服务小微企业、个体民营经济和优质客户，进一步巩固和提升农村金融主力军地位。 加快转型发展，积极融入互联网金融 坚持深化改革，加快农信社向农商行的转型，完善

4、法人治理机制，转换经营机制，健全风险管控机制。同时，要把第 2 页 共 2 页 转型升级作为战略抉择，全面予以推进，经营理念上要由规模速度型向质量效益型转变，业务结构上要由传统的存贷业务向综合金融服务转变，风险管理上要由信贷风险管理向全面风险管理转变，盈利模式上要由主要依靠存贷息差向收入多元化转变，服务模式上要由柜台型向离柜型转变。 互联网金融企业与农信社既存在竞争的关系，同时也存在合作的可能，面对互联网金融时代的挑战，农信社可与互联网金融企业建立合作关系，充分发挥各自竞争优势，共同开发更为有针对性的金融产品与服务，形成互利共赢的合作模式。农信社可利用互联网企业的数据资源与客户信息，互联网企业

5、可以利用农信社长期以来与各行各业建立的合作关系及金融领域的经验优势，实现优势互补。积极开发新的客户群体，提高经营效益。 以打造零售银行为契机，创新金融服务产品 农信社应以市场需求为导向，打破传统思维，通过整合传统业务资源，为客户提供更为多元化的金融产品及服务。一是可以推出更为灵活的活期理财服务，提供更为个性化的金融服务。二是可以增加代理业务的种类，满足客户的多元化需求。三是通过为客户提供全方位的金融服务产品，实现交叉销售和综合服务，提高客户的忠诚度，实现农信社经营效益最大化。 提升金融服务质量，提高服务效率 第 3 页 共 3 页 面对互联网金融“短平快”的金融服务的竞争冲击，农信社应统一思想

6、，提高认识，真正树立以客户为中心的服务理念。一是要提高金融服务水平，要通过对全体员工的规范化服务培训，以及专业化服务流程训练，提升客户在农信社网点柜面服务的体验，让优质的服务来赢得客户的认同。二是变过去的被动等客上门为主动营销，要进行充分的市场调研，了解客户的实际需求，实现精准营销及个性化金融服务。三是要简化金融服务流程，进一步提高工作效率，为客户提供更为及时方便的金融服务。 加强科技创新，提高业务水平 在互联网金融时代，要求农信社在产品设计、数据处理、业务操作、管理决策等多方面有更为强大的信息技术支持。科技水平将成为农信社发展的核心竞争力。目前，科技能力仍是农信社发展的弱项。因此，农信社要缩短这一差距，一是要进一步加大科技投入，提高科技水平和竞争力；二是要加强在信息化时代的数据分析能力，利用计算机技术对客户进行细分，深挖数据，有效配置资源；三是不断完善信息应急处理机制，提升系统监测能力，保障信息安全。 新常态下农信社要想有效提升经营效益，在未来的发展中，不仅要加强自身的管理水平，还需要提升社会责任意识和社会责任能力，深入细分客户群体、加强业务创新、建立健全相关机制，以此促进农信社可持续、健康发展。 第 4 页 共 4 页