招商银行收单业务（移动支付合作）课件.ppt

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1、,收单业务介绍,与中国移动的合作提案,与卡中心合作的相关优势,全国统一的总对总合作,信用卡中心介绍,目 录,招商银行信用卡中心是国内首家真正意义上独立运作的信用卡中心，完全按照国际标准运作，真正实现信用卡的一体化专业化服务。同时，信用卡中心拥有来自美国、台湾的专业信用卡顾问人才，将国外经验带入国内市场。自2019年12月发行国内首张符合国际标准的信用卡开始，截至2009年6月招商银行信用卡发卡已突破3,000万；2019年消费金额突破2,100亿元，居国内首位。招商银行信用卡被业内专家誉为国际信用卡发展史上的一个奇迹，日前已被哈佛大学商学院编写成MBA教学案例。,招商银行信用卡中心简介,招商银

2、行信用卡中心成立于2019年12月12日，属招商银行一级分行是国内最早从事专业信用卡营销的银行 是国内最大的信用卡发卡行之一,目前在国内的发量超3000万是国内最具影响力的信用卡品牌,华北:北京,天津,济南,青岛,沈阳,大连,郑州,烟台,哈尔滨,总部:上海华东:苏州,南京,杭州,合肥,宁波,无锡,南昌,华南:广州,深圳,福州,厦门,佛山,东莞,西南:成都,重庆,武汉,西安,长沙,昆明,兰州,我们熟悉区域市场，目前分支遍及30个城市，全面负责区域发卡、银行卡受理、消费促动、特惠商户、积分兑换、分期等多项业务，成为同业标杆。,全国范围内，支持中国移动的发展：（1）全国统一的合作模式（2）全国统一的

3、商户管理（3）全国统一的维护服务,全国统一视图与中国移动共同发展,与卡中心合作的相关优势,全国统一服务,4.卡中心对卡部的管理方式是垂直统一的。便于全国范围内，项目的统一执行管理。,5.与全国连锁类商户合作最多的收单机构，商户类型多为零售行业知名品牌，与手机钱包业务契合。,1.招行信用卡中心具有总对总的系统平台，与移动总部对接，便可实现全国业务的开展。,2.具有全国统一的客服中心，对全国范围内所有商户有统一的服务标准。,3.基于收单业务，我行更注重商户经营。是与商户开展营销活动频次最多的机构。也在营销经验上领先于业界。,招商银行信用卡中心 可与移动总部签订总对总的合作协议。并在全国各地开展统一

4、的合作模式。.,什么是收单业务？,简单来说，就是在银行柜台、ATM或特约商户（POS）受理银行卡的取现和消费的业务目前国内收单业务简介全国ATM：8万共130多万商户内卡收单中国银联各个内资银行外卡收单外资银行：汇丰、东亚、渣打中国银行 BOC、工行、农行中国银联,收单业务种类和方式,收单业务种类EDC（Electronic Data Capture）收单和ATM（Automatic Teller Machine）收单内卡收单和外卡收单收单方式电子方式手工方式通过电话拿授权,收单行扮演的角色,发展/管理特约商户商户签约（审批、开户、建档等）商户培训（初次培训和再培训）商户维护（布放POS机具等

5、）授权处理电子授权人工授权交易清分及资金清算争议交易处理及相关服务,收单业务的利润分配：,*银复2019126号；2019.3.1开始执行,系统架构,ISO 8583银行卡交换报文 格式 Financial transaction card originated messages-Interchange message specifications(Second Edition 1993-12-15)MCC商户类别码 Merchant Category Code商户编码规则：308 2900 7011 1234,几个常用概念,收单行,地区码,MCC,商户序号,POS查询持卡人在POS上做相关帐

6、户余额的查询POS消费消费指持卡人在特约商户购买商品或取得服务时，通过POS联机结算POS消费撤消消费撤消指特约商户由于自身的原因对持卡人已经通过POS联机结算的交易，于当日当批主动发起的对消费交易的取消POS退货退货指商户应持卡人要求，对持卡人已经扣款的消费交易，隔日发起取消并将已扣款项退还持卡人原扣款帐户的过程我行发卡和收单业务都不支持退货交易,预授权预授权指特约商户通过POS或其他方式，就持卡人预计支付金额向发卡行索取付款承诺的过程只控制持卡人的可用余额的额度，由预授权完成交易来完成资金结算一个被批准的预授权交易仅在有限的时间内有效，我行信用卡：20天预授权撤消预授权撤消指特约商户由于各

7、种原因通过POS或其他方式通知发卡行取消付款承诺的过程预授权完成预授权完成指持卡人对已取得预授权的交易，在预授权金额的范围内，做支付结算预授权完成撤消预授权完成撤消指特约商户由于各种的原因对持卡人已经完成的预授权完成交易，主动发起的预授权完成交易的取消当日预收权完成撤销交易视同消费撤销；隔日预收权完成撤销视同退货,招商银行的收单业务,目录,第一级：招商银行当地专职客户经理,第二级：招商银行信用卡中心400收单客户服务热线,第三级：招商银行信用卡中心VIP商户服务小组,完善的三级服务体系,招商银行信用卡中心三级服务体系,主要合作模式,受理商户,资金托管银行,中国移动,手机客户,手机SIM卡账户绑

8、定及充值,非接触式消费,发送清算文件,商户资金清算,招商银行,1、制定目标2、商户开发3、收集资料4、商户签约5、资金清算6、商户维护7、人员管理。,主要合作形式,协助中国移动制定商户开发目标,负责目标商户拓展工作,招行卡中心作为中国移动第三方ISO战略合作伙伴，负责手机非接触式业务受理商户的开发、管理、维护等工作，主要提供的服务包括有：,合作商户的各项资料收集,传送商户资料至中国移动，由中国移动负责商户审核工作,负责商户合作协议签署工作（可签订商户，中国移动和招行的三方协议）,负责商户资金清算工作,负责商户日常维护，配合中国移动做好商户争议处理工作,负责业务团队人员管理、培训。,支付业务外包

9、主要面临“两高两难”问题：,第三方ISO业务管理“成本高”，管理“难度大”需要建立外包公司的市场准入管理和资质评估体制 ISO开发人员的培训考核、上岗证资格、人员职能监督 对外包公司的业务支持，包括定期的业务交流；协助外包公司进行营销活动的策划，并对活动进行监管和总结；新业务培训；对外包公司的日常管理，包括外包公司开发商户的巡检抽查和整改；外包公司的运营管理和考核、设立差异化竞争机制，退出机制等；第三方服务机构将在市场上代表中国移动的形象，因此建立全国统一的标准和规范就显得极为重要。,对合作商户维护“成本高”，维护运营“难度大”从商户目标制定-开拓商户-收集资料-审核-签约-清算-维护-营销一

10、系列的运作过程中，需要投入大量的人力和物力。商户维护管理面临激烈的市场优胜劣汰，必须时刻保持与协调好各种内外部商户人员关系。各家商户不时会提出个性化需求，需要能有应需而变的能力。合作商户是否满意，是支付业务这样一个双边市场中重要的一环，因此如何应对商户挑剔的需求及各地不同的市场环境，是成败的关键。,我们的优势：作为收单银行拥有与金融监管机构良好的沟通渠道；具备对交易风险良好的管理经验；在同业中第一家引入外包模式开展收单业务。拥有成熟完善的外包服务商户管理规范（并逐渐成为同业标准规范）总分的事业部制架构，方便开发全国总对总商户，并减少合作伙伴的沟通及协调成本。拥有丰富的外包管理及商户管理经验。现

11、有商户网络可直接转换成为中国移动手机支付商户网络。,成为手机支付受理商户开发渠道,降低合作伙伴在商户面各项业务成本,共享招行全国总对总合作商户资源，加速业务布局,共享优质持卡人客户和宣传资源，加速业务推广,多业务产品交叉营销，增加收入,增加交易量，提升核心竞争力,招行现有商户发展规程,制定目标,商户拓展,资料收集,商户审核,商户签约,日常维护,资金清算,商户营销,制定目标,行业区域数据分析,地区政策分析,制定市场开发规划,确定商户开发计划及定价策略,拟定商户开发策略，建立商户准入标准,明确目标商户名单,商户拓展,商户拓展渠道,各地卡部,卡中心相关部门,其他,各地分行,各类渠道机构,资料收集,检

12、附资料要求,招商银行收单商户开户申请表,营业执照复印件（正本或副本任一均可）,组织机构代码证复印件,税务登记证复印件或其他税务相关证明文件,法人代表身份证明文件,店面照片，确认店面真实性的有力证据,商户审核,商户审核共分二级,真实和有效,提交资料完整,所有提交检附资料扫描上传至招行CCMS审批系统,一、商户所在地区信用卡部进行一级初审,商户审核,商户审核共分二级,审核标准：具体审核细则参考卡中心特约商户审核管理要求,审核时效：13 个工作日,审核结果：分为三类：核准、补件、退件,为满足市场拓展需求，对符合大型连锁经营、知名品牌、有重要合作意义三类标准中的任一商户我行开辟了绿色审核通道，除开户申

13、请表外其他资料均可采用后补，审核时效缩短至1个工作日,二、卡中心风险征信部门进行二级复审,制定目标,行业区域数据分析,地区政策分析,制定市场开发规划,确定商户开发计划及定价策略,拟定商户开发策略，建立商户准入标准,明确目标商户名单,商户拓展,商户拓展渠道,各地卡部,卡中心相关部门,其他,各地分行,各类渠道机构,资料收集,检附资料要求,招商银行收单商户开户申请表,营业执照复印件（正本或副本任一均可）,组织机构代码证复印件,税务登记证复印件或其他税务相关证明文件,法人代表身份证明文件,店面照片，确认店面真实性的有力证据,商户审核,商户审核共分二级,真实和有效,提交资料完整,所有提交检附资料扫描上传

14、至招行CCMS审批系统,一、商户所在地区信用卡部进行一级初审,与中国移动的合作提案,商户端相关费用,根据149号文件，银行卡和储值卡受理不可共用同一终端，但是目前各地基本仍在共用终端。因此为了方便商户使用，避免收银台布放过多终端，建议在现有招行终端上外挂读卡器受理手机钱包业务。在部分有政策限制和要求的地区需采取另购终端的模式。,说明：,手机钱包合作建议：,建议移动手机银行的受理商户应在“单笔交易1000元以下的小额、多频次交易商户”上拓展。,商户拓展类型：,银行卡POS交易定价：,商户受理银行卡的费率是银联按照商户经营范围，进行规定的。费率标准按照行业分别为：0.5%，1%，2%不等。,建议手

15、机钱包业务的定价：,建议手机钱包的费率，可参考储值卡定价。如：餐饮2%，快餐1%，超市1%，卖场0.5%以上。,-银联-VISA-MasterCard-JCB-AE-Dinners-各类预付费卡,受理卡种,-T+1日到帐-在招行开户：T+0.5日到帐-Email方式发送财务-清算网站支持Excel导出-清算网站可设定总分公司权限-支持某段时期的交易明细查询,清算时效,服务维护,24小时400-885-5855客服中心各卡部客户经理落地维护卡中心收单室专案支持承诺所有终端故障6小时内解决核心商户各部门业务整合支持,受理方式,-拨号上网POS-网络POS-MIS-POS-PMS-POS-移动POS

16、,收单业务介绍,基于收单业务的相关业务推广,增值业务支持（1）,基于银行卡受理业务的忠诚度系统,避免商家在一些无针对性的营销活动上浪费时间。,将支付流程充分融入商家的终端促销中。,您可以将任何形式的促销放在签购单上：,本次消费满100元，即可获得惊喜礼品！,感谢您多次光临本店，免费送您一件价值50元的商品！,下次光临，可享受9折优惠！,招行白金卡客户，可享受5折优惠！,Coming Soon,用户忠诚计划通过改造信用卡受理系统，为持卡人，受理商户，银行提供优越的营销增值服务。更将三者利益完全整合，真正实现三方共赢。,忠诚度系统第一阶段将实现：,POS终端的实时抽奖。,持卡人积分累计回馈。,不同

17、持卡人归户管理。,Promotional Marketing POS！,VISA Paywave芯片联名卡合作,增值业务支持（2）,选择卡片,读卡,授权、打印单据,递交单据,读卡,授权,3 4 seconds,1-2 sec,结束,将支付过程缩短至6秒以内！,摒弃传统磁条卡交易方式,提供快捷，安全和便利的支付方式。,使信用卡进入小额支付领域。,成为国内最先与银行合作发行芯片联名卡的商户之一。,提供更加便利的支付工具，加快交易速度，提高销售额，减少客户报怨，降低人力成本。,联名卡深度合作，捆绑忠诚度计划，整合商户和银行的资源，吸引更多的优质客人。,共同经营客户忠诚度,招行VISA联名卡，结合招行

18、的信用卡营销经验和VISA的先进技术。将芯片卡小额支付创新演绎！,计数计划。累计消费次数储存芯片内。,计额计划。累计消费金额储存芯片内。,频次计划。查询一段时期内的消费频次。,特殊日期计划。持卡人特殊日期记录,特殊时段计划。特殊时段的消费奖励。,增值业务支持（3）,基于银行卡受理业务的积分兑换,唯一支持积分店面兑换的银行,模式一：积分折抵刷卡金（15个积分=1元）,模式二：促销活动-全积分兑换商品（10个积分=1元）,商户提供招行优惠采购折扣,积分兑换给您带来更多,吸引更多持卡人到您店铺定向消费。,针对积分活动的免费宣传资源及物料制作。,提高贵店的知名度，助您开拓市场一臂之力。,提高贵店的客单

19、价，依据以往活动经验，可提高50%的客单价。,提高贵店的客流量，培养持卡人在贵店消费的习惯。,增值业务支持（4）,基于银行卡受理业务的优惠金和优选商户业务,线上交易回馈的银行,唯一支持,持卡人消费满一定金额，刷卡支付时可享受5%，8%，10%不等的回馈。,回馈金额将体现在银行次月的帐单中。,我们都会认得这个红,因为在“优选商户”中，只有招行持卡人能获得更多礼遇。,因为在“优选商户”中，招行信用卡才会显得更加尊贵。,因为在“优选商户”中，才能买到更多物超所值的商品。,因为,因为这是中国的红，招行的红，我们血脉相承的红！,快快加入招行“优选商户”，让您与我行持卡人零距离！,合作案例,时间：09/4

20、/16-5/31,在上海、北京所有味千拉面门店刷卡消费，满80元即可获赠价值￥20味千拉面红礼包一份！活动期间两地交易金额300%成长。,时间：09/9/16-10/31,在全国所有味千拉面门店刷卡消费，满68元即送味千拉面一碗！活动期间交易金额成长83%，交易笔数成长78%。,时间：常态,味千拉面门店消费满80元，享受积分最高抵扣刷卡金10。笔均兑换124积分；共24,000人参与！,味千拉面,DQ冰激凌,时间：常态,参与门店：上海共13家门店参与人数：每月1.5万人次光顾兑换兑换积分：每月兑换570万积分，相当于每月销售57万元的DQ冰淇凌。08年12月，DQ在上海地区针对950个有效样本

21、作了客户调研访问，有超过50%的消费者知晓招行与DQ的积分折现活动，并在消费者中20%的客户体验使用过招行积分。该客户知晓度和参与率在同业（浦发和中行）中评分第一！,面包新语,时间：07/4/15-07/6/30,60点积分兑换价值6元BreadTalk经典辣松或松松面包。,笔均消费由30元/笔提升至61元/笔，提升100。,哈根达斯冰激凌,时间：04年秋范围：全国,积分抵扣50元抵用券，配合强大的宣传资源，半年的兑换数量较原先各超过2000份。,安娜苏化妆品,时间：07/4/1-6/30,全国范围，10个积分一次抽奖机会，赢取彩妆大礼。3个月参与抽奖人数近20万。,仙踪林餐饮,时间：06/6/1-9/30,北上光深，3个月内兑出抵用券近500份。,柯达冲印,时间：07/1-3月,全国范围，上线3个月后兑换一空。,Thanks and Regards!,期待与您的合作!,