开门红主打产品年金金终身寿险销售逻辑课件.pptx

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1、开门红主打产品销售逻辑,“万一网 保险资料下载 门户网站”“万一网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发，违者必究”,目录CONTENTS,给出方案成功管钱的方法,“万一网 保险资料下载 门户网站”“万一网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发，违者必究”,PART,1,探寻需求10年后给自己留笔钱,访谈题要：10年后想给自己留了一笔钱吗？为什么会想给自己积累一笔钱？目前攒钱、管钱的方法和途径是什么？在积累的过程中，遇到过或可预见的问题和挑战有哪些？,不同年龄段客户关于未来财富的访谈,姓名光光子,年龄：2035岁之间，青年时期优势：标榜个性、热衷网络、标新立异、喜欢竞技冒险、喜欢新事物、保险意识强

2、、乐于分享、有娱乐精神、敢爱敢恨口号：留不下的城市，回不去的乡村，迷茫未来、副业刚需特征：秒选族 收入下降就业难，千金一掷不够花。技术进步饭碗少，走投无路找爹妈。,1.1 光光子的客户画像,我不要“你觉得”我要“我觉得”,1.1.1 光光子们的管钱现状,存不下钱,过渡消费,收入下降,信用消费,没有机会,留不起的“苟且”，回不去的“远方”,1.1.2 10年后我为什么给自己留了一笔钱(1/2),成为一个有资格秒选的秒选族决定生活质量的，不只是收入，还有存款。,1.1.3 10年后我为什么给自己留了一笔钱(2/2),有车有房，自信敢晒财务独立，自主生活管好自己，帮到家里更多选择，告别焦虑,现在,十

3、年后,租房或与父母同住伸手要钱才不“饿”父母已近退休竞争激烈，机会稀缺,2020年部分城市房价一览表,有备而来的人生不用纠结,姓名游游子,年龄：3045岁之间，青壮年时期优势：理性而不冲动，担责而不浮躁、接受到较好的素质教育、聪明自信不服输，目标明确有冲劲口号：脱发、保温杯，不知从何时起，80后开始这样自我调侃。典型特征：蜗牛族 泰山压顶身上重，上有老来下有小；房贷车贷压力大，早起晚归疲力竭。,1.2 游游子客户画像,1.2.1 游游子们的管钱现状（一）,留不住钱,房奴、卡奴、车奴、孩奴,买一套房子要做几十年的房奴，不敢消费、生病和失业。很多生二胎，成新型“穷病”，要有经济做支撑，否则越生越穷

4、。,1.2.1 游游子们的管钱现状（二）,海誓山盟终究会随着时间而流逝，激情也会悄然耗尽心生怨恨。离婚率越来越高，2019年我国离婚人数就已经超过400万对。婚姻破裂导致经济风险高达70%，因为离婚，导致财产分割，甚至倾家荡产。,分不清钱,1.2.2 10年后我为什么给自己留了一笔钱(1/2),父母帮助带孩子，身体硬朗,两孩上学、还要婚房，还在伸手？,现在,十年后,父母已经日渐老、医疗费增长，钱包尚够花否？,夫妻关系尚可，一起养家,感情是否挑战？婚姻也许危机？财产分割咋办？,直到被裁的那一刻才明白，被生活抛弃时，连招呼都不用打一个。有多少人是处在“丧偶式”婚姻，进退两难的“鸡肋”婚姻里将就着度

5、日。,有了第二个宝宝，孩子聪明可爱,在单位是中坚力量，加班加点拼命工作,科技替代，职崖下行，持续收入能稳多久？,经常熬夜加班，作息不规律,青春不在，轮动“钱换健康”下半场，由谁拯救？,1.2.2 10年后我为什么给自己留了一笔钱(2/2),当到了“死都不敢死的年纪”，得有一个曾经的你来到现实遮风挡雨,姓名稳稳子,年龄：4560岁之间，壮年时期优势：做事稳定，责任心强、忠诚度高，比较务实，有创造力，庭责任重，接触互联网最早的一代敢于打破传统，口号：充满竞争、悲观、焦虑，破浪前行，艰难险阻典型特征：慈鸟族 此生半辈事业定型，精力折腾消耗殆尽。为己为子仍拼命干，流年清浅不诉忧伤。,1.3 稳稳子客户

6、画像(1/2),1.3.1 稳稳子们的管钱现状,备不下钱传不好钱,面临复杂的内外部环境，血汗财富积累被反复挑战，老后路在何方？如果处理不好财富传承问题，一生心血付之一炬。,1.3.1 10年后我为什么给自己留了一笔钱(1/2),财富积累期，有一定积蓄,赚钱能力下降，甚至已经退休,现在,十年后,通货膨胀、经济衰退，财富可能不保,身体已经开始走下坡路,身体处于疾病高危期，养老准备,人到中年最危急是人生转折点、分水岭，处理不好财富，晚景凄凉。,人到中年，事业基本到了顶峰,孩子一般在上初、高中,面临孩子继续深造、创业的现状,父母已经进入暮年,父母身体已经极度衰退，需要照顾或去养老院,1.3.2 10年

7、后我为什么给自己留了一笔钱(2/2),辛辛苦苦一辈子赚钱，能够留下多少钱才是真本事。,PART,2,分析风险未来留钱的挑战,十年后确定能给自己留一笔的钱 有哪些挑战和风险？,微观经济,两手空空没有留钱,管不了的风险,管不住的风险,管不了的风险,利率下行、金融破雷、刚兑退场、疫情肆虐,全球迈入“低利率”“负利率”时代,世界各国央行现行一年期存款利率(（2020年）,欧洲日本率先进入负利率时代，截止9月，全球负利率的债券规模高达17万亿美元，2020年实行负利率的各国央行是欧洲、瑞典、瑞士、丹麦、匈牙利、日本。,国内利率走势图,从经济发展的趋势来说，利率下行是必然，我国现在的存款利率处于比较高得水

8、平，未来一定是下行趋势。,金融破雷：一场史无前例的金融大出清,我们正在经历一场史无前例的金融大出清。我们要做的事就是在不破坏中国经济系统性稳定的前提下，悄无声息地把过去十年金融自由化埋下的“雷”一个个拆掉。如是金融研究院院长、首席经济学家管清友,金融“爆雷”全图,P2P出现跑路潮,信用债相继违约,善林金融非法集资736亿,中民投AAA评级无法按期兑现,私募扎堆暴雷,阜兴私募爆雷:300亿,财富管理公司陷入兑付危机,盈泰财富云多款产品逾期涉及规模60亿,信托产品接连违约,安信信托超百亿项目逾期延期兑付中泰信托多个城投项目暴雷,包商银行首个被接管的银行,农商行、城商行出现信用风险,券商子公司投资踩

9、雷,光大资本海外投资失败引起连环投诉，被招商银行索赔35亿,7,6,打破刚兑：银行信托理财风险增加(1/2),银行理财：银行理财净值化，风险与收益挂钩,一款理财产品，银行对预期收益不再兜底，赚多少由具体经营业绩决定，以“业绩比较基准”来给客户兑付。银行理财产品向净值化转型的目的之一，就是打破长久以来的“刚性兑付”，让商业银行理财产品回归资产管理业务本源。,打破刚兑：银行信托理财风险增加(2/2),信托：信托产品兑付风险增加，收益降低,信托公司行政处罚及信托产品爆雷事件,转移越来越多资产至海外。英国脱欧和全球突发性事件的影响，李嘉诚在英国的产业已经亏损了近千亿。,押注中美角逐，郭台铭投在美国的工

10、厂，因高昂的成本并未带来可观的收益，虽决定及时撤离，但依然亏损了数百亿。,去全球化+疫情肆虐下的全球经济,影视：2019年春节档票房58亿元，2020年同期颗粒无收餐饮：2019年初一至正月初六10050亿元，2020年同期受损严重旅游：2019年春节假期旅游收入5139亿元，2020年同期锐减交通：2020年1月底同比出行人次减少约70%房地产：2020年春节暂停销售活动,初步估算：春节票房70亿元（市场预测）+餐饮零售5000亿元（假设腰斩）+旅游市场5000亿元（完全冻结）。短短七天，仅这三个行业经济损失就超过1万亿元，占2019年第一季度GDP21.8万亿元的4.6%。,数据来源：泽平

11、宏观,疫情之下，多个行业共度时坚,未来变局如何？生意或工作是否还有稳稳的幸福？,管不住的风险,微观经济,管钱是大众的事情,从“赚钱”时代走向“管钱”时代,预判不足的规划风险投资错误的决策风险财产分割的婚姻风险公私混同的财产风险数字透明的合规风险,从“家徒四壁”到“财多累主”,69.3元,28228元,1949年 2018年,经过70年的努力奋斗，新中国取得巨大成就，目前中国已成为世界第二大经济体。人均收入高速增长，老百姓用于提升生活质量，享受美好方面的开支日益提高。,1978年 2018年,40%商品,60%食物,60%商品,40%食物,增长406.4倍,人均收入,支出占比,恩格尔系数降低,预

12、判不足的规划风险,未来收入不一定会提高，花销一定会提高，您是否也在为未来财富的准备焦虑？,经营家庭,现在要用钱 未来也要用钱还债要用钱 享受也要用钱,如何管钱才能确保一辈子“不差钱”？善用资源创造收益是理财，风险管控规避损失也是理财！,生活水平,买车换车,买房换房,清偿债务,子女教育,赡养父母,医疗准备,国内外旅游,追求名牌精品,子女婚假,退休养老,个人兴趣,公益慈善,财产传承,其他目标,责任目标（还债）,欲望目标（享受）,投资错误的决策风险,经济环境复杂多变，风向不明，一招不慎满盘皆输！,资料显示，华晨汽车集团控股有限公司（简称华晨集团）17华汽05私募债券发行于2017年10月，当前余额1

13、0亿元，票息5.3%，期限为3年，应于2020年10月23日到期兑付。而债权人们却空等来一则未能按期兑付的公告。,财产分割的婚姻风险,公私混同的财产风险,常见的风险点：公司与个人的财务混同企业主以个人资产为企业担保企业“互保圈”、“担保链”断裂,经营企业的老总常认为：企业是我的，企业需要时我的也可以成为企业的。那风险呢？,数字透明的合规风险,税改新政：大规模减税-挖掘新税源-降两高人群个人所得税-存量资产增税。,货币数字化：数字化技术与生产生活深度融合，数字化经济的全面渗透，提速新旧动能转换。数字经济赋能双循环，数字化将真正撬动内需。区块链技术：创造了一种新的范式，能够打破数据孤岛，提高数据安

14、全性，降低交易成本，增强风险控制能力。,财产申报：以现代信息手段构建财产公开制度，实现专门机构与公众媒体监督相结合，当前国家从源头上预防职务犯罪、遏制腐败的有效手段。,房产数据化：数字化已成为我国房地产行业转型升级的核心助推力,以大数据驱动产品优化迭代及服务升级，市场透明度提高，推动良性发展。,想“割韭菜”要小心“被韭菜”新周期轮动，管钱赚钱确定、安全资产越见稀缺,小结：,家庭财富思维的核心在于安全,过去：创富,财富的积累,现在：守富,财富的安全,未来：传富,财富的传承,PART,3,给出方案成功管钱的方法,赚到的钱是认知的变现亏掉的钱是认知的缺陷,3.1科学资产配置的认知,资产配置的核心 设

15、计一套全面的财务规划，通过提供现金、信用、保险以及投资组合等一系列的金融服务，对家庭的资产，负债与流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助家庭达成降低风险，实现财富保值，增值和传承。,配置不同，结果天差地别,3.1科学资产配置的认知,1802年1美元投资黄金，则仅值27美元；投资短期国债，现价值4800美元；投资长期国债，现价值19500美元；投资于股票市场，除掉通胀因素，2005年将增长为1030万美元，年化收益6.7%,资产配置的国际比较,世界主要国家（地区）个人资产配置表,3.1科学资产配置的认知,与国际上成熟的市场相比较-中国大陆的高净值人群的资产配置,房地产等流动性差的重资产占总资产比例的高达61%（大大高于平均水平的38%）保险资产作为资产配置占总资产比例仅为5%（远远低于平均的25%）,“有钱人”资产配置的新视觉,高净值-“有钱人”私密性资产隔离性税务成本变现能力转让和传承的 便捷性、拆分性,大众-“有产者”安全、兜底专款专用，实现目标综合管理成本把握机会能力指定受益（对象、方式）,资产配置,字当头,我们要的是稳稳的幸福 安全增长是幸福的保证,开门红突破带来一生的改变,