安阳市融资性担保行业发展与监管.doc

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1、安阳市2011年度融资性担保行业发展与监管的情 况 报 告2011年，按照国家七部委融资性担保公司管理暂行办法规定，在省委、省政府和省工信厅统一部署指导下，我市认真开展了担保行业全面清理规范整顿工作，采取了一系列行之有效方法，经受住了非法集资风潮的考验，由我局监管的正规设立的担保公司尚未发生涉嫌非法集资闹事现象，实现了平稳运行的良好态势。 一、基本情况（一）融资性担保公司发展情况我市经过两年担保行业整顿，截止目前，经工信部门审核批准（备案）设立的担保公司21家（不包括滑县2家）。注册资本共75954万元，其中注册资本1亿元以上的担保公司2家，5000万元至1亿元担保公司4家。2011年8月8日

2、获得融资性担保经营许可证的3家。3家融资性担保公司注册资本25400万元，其中1家国有担保公司注册资金1.03亿元，2家民营担保公司注册资金分别为1.01亿元、5000万元。3家公司具有完善的法人治理机构，健全的内部组织，运营规范。现有职工116人，其中研究生4人，本科生37人，大专及以下75人，中高职称28人。员工梯队合理，有良好的职业道德，熟练的业务技能。高级管理人员大部分来自国有商业银行，从事过信贷工作和担任过信贷部门领导职务，工作经验丰富，精干高效。2011年我市融资性担保公司资产总额36268万元，净资产27610万元。（二）与银行金融机构合作情况我市3家融资性担保公司坚持“诚信、合

3、规、高效、共赢”的经营理念，以服务中小企业发展为己任，以诚信为根本，严格按照国家法律规定和工商部门核准的经营范围开办业务。在业务工作实践中坚持以安全性、流动性、效益性为经营原则，逐步建立和形成了以市场化运作的可持续审慎经营模式。融资性担保公司把为银行贷款担保作为主业，先后与安阳市商业银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行、中国工商银行、国家开发银行河南省分行、交通银行等建立了长期、良好的业务合作关系，现在正积极与招商银行安阳分行、广发银行安阳分行、浦发银行安阳分行、农发银行进行洽谈，争取更多的合作业务。市信用担保投资有限公司已与8家银行建立合作关系，各金融机构对该公司各类贷款担保综合授信达

4、15.5亿元。其他两家公司与3家银行建立了长期合作，正积极与其他银行洽谈协议。（三）融资性担保机构落实产业政策情况2011年，我市融资性担保公司在国家货币政策不断调整，银行贷款规模紧张，银行业要求必须具有经营许可证才能开展业务合作等多项制约因素的影响下，克服困难，努力化解矛盾，积极开展为中小企业、“三农”服务工作。2011年共为718户企业提供担保，新增担保额166938万元。为“三农”经济融资担保达9000多万元。市信用担保投资有限公司办理“三农”融资担保17户，金额7200万元；支持15户高新技术产业企业办理融资担保业务9350万元。安阳国信担保公司本年新增“三农”贷款担保1170万元，占

5、公司全部银行新增担保贷款22%。市荣丰担保公司2011年为451家中小企业提供担保，担保余额64648万元。（四）政府部门对中小企业融资担保业务的扶持情况我市融资性担保公司2011年获得国家中小企业发展专项资金业务补助费190万元，从商务局获得支持内外贸企业补助费100万元。为加大对我市融资性担保公司支持，我市以市政府文件下发了关于扶持中小企业发展加强地方金融工作的意见（安政办2011147号），其中规定：凡我市担保公司不论是财政或民营性质，在获得融资性担保经营许可证后3年内可免缴营业税。同时根据服务支持中小企业的数量和贡献度，获得相关财政补贴。二、行业经营与管理情况（一）行业资产负债与盈利情

6、况我市融资性担保公司资产总额36268万元，净资产27610万元，负债总额8658万元，资产负债率为23.9%；全年实现营业收入5549.22万元，比2010年增加了2327.04万元，增长率72.2%；实现营业利润1415.8万元，比2010年增加了674.52万元，增长率91%；净利润1069.6万元，比2010年增加了505.89万元，增长率89.7%；资产利润率3.9%。（二）公司治理总体情况根据公司法规定的章程，均依法设有股东会、董事会或执行董事、监事会或监事，组织机构健全，议事规则、决策程序、内部控制和风险管理制度较为完善。高级管理人员具备大专以上学历，有从事过银行工作2 年以上或

7、企业经营管理工作5年以上经历，具有较强的经济理论知识和丰富的金融及企业管理工作经验，在省工信厅组织的全省担保机构高级管理人员从业资格考试中全部合格。为强化公司员工业务技能和工作能力，各公司根据不同需求聘请工学院、师院、银行工作人员为员工授课，讲授贴近公司业务的相关知识和实际操作经验，及时传达贯彻学习相关的政策法规和政府文件精神，提高了员工的专业素质。开展对外学习交流活动，公司多次派人员外出参加研讨、交流会和业务培训，增长了见识、开阔了眼界，拓宽了工作思路，增强了危机意识，促进了员工观念的转变，对公司的发展起到了积极推动作用。（三）内部控制与风险管理随着业务的增多，为保证公司经营顺利开展，各公司

8、相继完善了公司内部规章制度，加强公司业务流程管理。如市信用担保公司重新审议通过的项目操作实施细则的若干意见和公司业务操作流程（试行）。确立了坚持项目独立调查、独立评审、独立决策的“三独立”原则。为加强风险防范，规范担保行为，结合公司实际情况对项目调查报告、项目评审报告等进行了规范。要求项目经理在坚持独立调查的同时，业务和风险调查人员形成各自的独立调查意见。业务调查人员按照项目调查报告提纲撰写报告，项目评审委按照评审细则坚持独立评审，并提交项目评审报告。实行层层把关，有效地防控了贷前调查形成的风险。市国信担保公司先后制定和实施了投资担保业务操作规程、担保三查实施细则、风险控制管理办法，制定了各部

9、门、各岗位的职责范围和内控督查一系列规章、制度。荣丰担保公司出台了行政管理暂行制度、档案管理暂行办法、公司票据管理办法、项目决策管理暂行办法、担保与反担保管理暂行办法、管理责任追究制度、风险控制暂行管理办法、业务收费暂行管理办法、财务管理制度暂行办法、风险管理制度暂行办法等规章制度，使公司各项业务有规可循、有章可依，为合规经营、防范风险奠定了基础。在加强风险事中管理和控制方面，公司要求业务部门加强定期保后检查工作，发生经营异常及时采取有效措施，化解风险；强化风险部负责对业务部保后检查的督促落实工作，加大了保后监管检查力度，采取有效措施控制风险的发生，确保了公司安全运营。（四）市场开发与成本控制

10、为更好地为中小企业服务，各个公司不断地拓展业务范围。2011年初，市信用担保公司与安泰、国信开展与国开行在“批发直贷”业务方面的合作，变直接对单户企业调查到着重依托合作公司对企业调查，公司重点对合作公司进行全面了解和风险防控，变单户企业信用为企业集合信用，在节省大量人力和时间，不断提高工作效率的同时，为在保企业增加了一个“最大的第三方”，合作企业也利用该公司在银行的渠道开展业务、获得收入，基本实现了各自业务拓展目标。截止目前，与其它公司合作为企业提供的融资担保未发生一笔风险。民营担保公司市国信、荣丰担保公司与国有担保公司市信用担保公司签订合作协议，利用国有担保公司银行渠道资源多的优势，开展反担

11、保业务，充分发挥国有和民营担保公司各自优势。担保费率收取均按照融资性担保公司管理暂行办法的要求收取，未超过银行同期贷款基准利率的50%。（五）融资性担保行业协会活动情况目前我市正在积极筹备安阳市融资性担保小额贷款公司协会，争取上半年完成筹建工作。三、行业风险情况（一）资本与拨备的充足性为提高担保能力，控制风险，各公司根据担保行业要求，分别提取了各项风险准备，截止2011年末，共提取未到期责任准备金2421万元，担保赔偿准备金3027万元，一般风险准备214.38万元。融资性担保放大倍数平均7.6倍，市信用担保公司融资性担保放大倍数近10倍。（二）信用风险在担保业务中各公司把防范风险放在首位，严

12、格按照国家的宏观调控政策和每个企业的生产经营情况、信用状况、经济效益及还款来源确定是否担保、担保金额及担保期限，严格控制每个行业的担保总量和单笔担保金额，最大限度地规避信用风险。3家公司中市信用担保公司2011年发生担保代偿一笔(河南城建建设集团有限公司)，金额903万元，担保代偿率1.72%。（三）流动性风险流动性风险不仅仅是担保机构的资金问题，与担保机构的经营管理制度是密切相关的。要解决担保公司的流动性风险，应当全面实施资产负债管理，强化经营系统的调控功能，规范担保公司的担保行为，建立应对流动性风险的内部决策控制机制，实施事后监管和预警机制，建立科学、有效的系统内资金的优化配置，充分利用好

13、有限的资金资源，以增强系统内资金效益性和流动性。3家公司在担保业务中能坚持以安全性、流动性、效益性为经营原则，最大限度地减少流动性风险。（四）市场风险市场定位是担保公司生存的基础。担保公司如果不能准确进行市场定位，不对自己所服务的本地市场环境、银行及客户等情况进行充分的分析和了解，担保公司就会脱离市场要求，最终导致无法经营下去。3家公司主要通过对本市的市场调查、宏观及微观经济形势的研究，国家产业政策的掌握，以及我市银行环境的分析等确定公司的市场定位。（五）操作与合规风险由于各公司建有较为完善的内部控制制度，完善的操作程序，基本能够按照各项制度进行操作，执行力较好。四、总体情况评估我市这3家担保

14、公司是经过我们严格审核后，经省工信厅批准的融资性担保公司，总体运营良好。基本上坚持了“依法、审慎、诚信、稳健”的经营原则，服务企业，回报社会。在稳步扩大融资担保传统业务的前提下，不断拓展业务渠道，创新业务品种。遵循“政策性资金、法人化管理、市场化运作”的运作模式，按照完善的企业法人治理结构，努力做成一个为中小企业提供融资担保和服务的经营性担保公司。3家担保公司虽在2011年取得了一些成绩，但也存在着一些问题。一是内部治理结构需要进一步完善。充分发挥股东会、董事会和监事会作用，真正按职责范围履行职权。二是公司管理有待加强。管理制度有待进一步完善，制度的落实需要下大功夫。三是融资性担保合作渠道有待

15、进一步加强拓宽。担保公司对银行政策变化了解不够及时，对银行运作担保把握不够准确，合作处于被动地位，影响了合作的进展。四是业务创新能力需进一步提升。创建符合中小企业贷款手续的业务品种和反担保措施，才能满足中小企业不断发展的融资担保需要，才能促进公司更好的向前发展。五是员工业务素质有待提高。担保公司的发展对员工提出了更高要求，必须加强队伍建设，提高员工业务素质才能适应公司持续发展的需要。员工的专业素质和职业素养是担保公司稳步经营和发展的前提和基础，是竞争力和好形象的有力保障。五、发展政策与监管措施成效分析（一）发展政策我市能够认真执行国家、省、市有关政策和法律法规规定。对符合国家政策支持的融资性担

16、保公司，积极帮助其争取配套政策的落实。我市于2009年相继出台了对担保公司加强监管与扶持的政策，执行较好。（二）市场准入、退出及日常监管工作开展情况。担保行业是个风险行业，经营的是信誉，承担的是风险。无论是经营者，还是管理者，必须牢固树立风险意识，责任意识。我局从接手担保行业之初，就把担保机构的监管工作当作我局承担风险责任的“三把利剑”之一来管理。我们从担保公司准入严格把关。一是提高了准入门槛。制定了严格的准入标准，规定担保公司注册资金不得低于人民币3000万元，且为实缴资本，需一次性缴足。股东不少于3人，单个股东出资额一般不高于注册资本的65%，或不低于注册资本的10%，解决了“穷人为富人担

17、保的问题”。 二是建立了专家委员会评审制度。聘请了银监、人行、商业银行、工商、律师和担保公司高管等专业人士组成专家评审委员会，对所有担保公司设立、经营许可证发放审核等关键环节进行把关评审。三是建立融资性担保公司注册资本金不低于40%的银行托管制度，防止抽逃挪用注册资本金。在日常管理中我们采取：一是设立协议监管银行。建立协作银行注册资本金旬报、担保公司季报制度，及时了解和掌握担保公司的资金流向和业务状况。二是建立抽查制度。委托会计师、审计师事务所等社会专业中介机构，不定期现场检查，对不符合要求的担保公司下达整改通知书。三是是实施担保公司承诺制，签定 “八不准”承诺书，促进担保公司依法合规经营，主

18、动维护担保市场经营秩序。四是加强日常监管，随时抽查公司业务账目及银行对账单，促进日常监管制度化、常态化。五是实施专项审计和年检监管制度。防止和纠正违规经营行为。六是规范退出机制。严把经营许可标准，对多次整改仍达不到国家、省、市标准的或长期不开展业务的担保公司劝其退出担保行业，严审退出程序。为促进担保公司良性发展，防范风险，我局制定了关于加强融资性担保公司、小额贷款公司的监管措施，重点监管吸收存款、发放贷款、受托发放贷款、受托投资等违规行为。通过安阳日报公布已备案担保公司名单、经营范围、监管措施、监督举报电话，宣传融资性担保知识，介绍非法集资危害，增强社会公众的法律意识和风险意识。联合市行政执法

19、等有关部门，对全市公交车、户外宣传栏、灯箱等担保宣传广告进行彻底清理，消除误导性宣传。对外地担保公司在安设立的分支机构进行清理，优化了全市担保行业经营环境。六、我市融资性担保机构、业务发展趋势及监管安排2011年我市获得融资性经营许可证的只有3家公司，数量少，规模小，远不能适应我市中小企业贷款担保需求。特别是非法集资风潮的影响，中小企业贷款难更加突出。注册资金超亿元的两家担保公司银担业务分别达到10.2亿元、8.6亿元，业务基本饱和。为了加速我市担保行业发展，有效解决中小企业贷款问题，2012年我们将积极帮助我市担保行业发展壮大。一是帮助协调现有的融资性担保公司增资扩股，做大做强。力争至少有1

20、家公司注册资金达到2亿元以上。二是通过兼并重组，整合未取证的担保公司尽早获得融资性经营许可证。三是协调银行，加强与融资性担保公司合作力度，进一步拓展业务合作的领域与范围，做大担保主业。四是加强融资性担保公司高管人员业务培训工作，不定期进行业务考试。监管措施：一是继续加强银行托管资金、注册资金的管理。每月融资性担保公司要提供各金融机构的资金分布证明，防止抽逃挪用注册资金。二是加大对报表的监测分析，随时掌控公司业务动态。三是继续完善高管人员谈话、约见制度。四是采取每年现场检查不少于2次。七、政策建议（一）建议政府协调银行与融资性担保公司关系，对目前存在争议的风险共担、放大倍数、担保（反担保）认定标准、落实基准利率不上浮等问题出台具体操作办法，真正建立起银行和融资性担保公司的风险联动机制，有效分散和化解风险。（二）建议政府协调要落实对融资性担保公司的优惠政策，依据担保公司对中小企业及个体商户的贷款担保规模，在市财政上给予一定的财政优惠补贴，根据国家的相关税收政策，税务部门在税收方面给予减免。（三）建议政府协调房产局、土地局、工商局、交通运输管理部门对担保公司所办理的抵（质）押担保业务方面提供方便，给公司创造良好的外部环境。（四）充实监管工作人员力量，加强队伍建设。现监管部门工作人员编制少，工作量大，专业人员缺乏，不利于工作的开展。 二一二年二月二十四日