信用社(银行)专项中央银行票据兑付申请书.doc

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1、第二批通过票据兑付的申请书 农信发 号签发人： 市农村信用合作联社专项中央银行票据兑付申请书中国人民银行支行、中国银行业监督管理委员会监管分局：根据国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知（国发 号）、中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于印发农村信用社改革试点专项中央银行票据兑付考核办法的通知（银发 号）和中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于印发农村信用社改革试点专项中央银行票据兑付考核操作程序的通知（银发 号）等文件要求，我们市农村信用合作联社（以下简称我社）通过自评，已经达到了专项中央银行票据（以下简称专项票据）到期兑付的标准，特申请兑付。现将有关情况报告如下：一、市农村

2、信用合作联社基本情况我社地处市西南部,西接县,东靠市区,北依市,南临市区，主要服务于、市高新技术开发区 个镇（街）、 个自然村的 万城乡居民, 两区占地面积 . 平方公里，辖内农业以种植、养殖业为主，工业以煤炭、建材、造纸、玻璃和机械制造为主； 年两区的财政收入为 . 亿元，人均收入 . 万元。截止 年 月末，我社共有分支机构 个，其中， 个营业部， 个信用社， 个扁平化分社， 个信用分社，正式职工 名；资产总额 万元，其中，各项贷款余额 万元，不良贷款余额 万元；负债总额 万元，其中，各项存款 万元；所有者权益 万元，其中，股金 万元。自 年 月 日第二批认购专项票据 万元以来，按照改革政策

3、要求，在各级的有效指导和监管下，突出“转换经营机制、完善法人治理和提高支农服务能力”三大重点，精心组织，稳步实施，形成了完善、合理、有效的营运和管理机制及符合“四自”要求的独立市场主体。同时，做到了改革、发展两不误、两促进，实现了业务经营的良性循环，促进了“良好银行”的创建。自 年到 年 月末，存、贷款实现跨越式增长，分别由 万元、 万元增长到 万元、 万元，分别增长了 倍和 . 倍；支农服务水平显著提高，农业贷款、农户贷款分别由 万元、 万元增长到 万元、 万元，农户贷款面达 ；不良贷款余额和占比实现了“双降”，余额分别由 万元降到 万元，占比降幅达到了 . ；经营效益大幅度增长，各项业务收

4、入和账面利润分别由 万元、 万元增长到 万元和 万元；抵御市场风险的能力明显增强，累计消化历史包袱 万元，资本充足率由 . 提高到 . ，提高了 . 个百分点；建立健全了内控制度体系，共修订、完善内部管理制度 项；统一法人组织形式改革圆满结束，经山东银监局“银监鲁准 号”文批复，获准开业；经营透明度进一步增强，对 、 年的经营情况进行了信息披露；通过开展“同心团队”建设，员工精神面貌焕然一新，全力打造了和谐联社；社会形象显著提升，多次被区、市政府授予“先进单位”， 年被评为全市农信系统唯一先进联社,在 年区委组织的“转变职能服务经济大家评”活动中排名第一， 年被区委、区政府授予“突出贡献单位”

5、称号。单位：万元、项目时间 存款 贷款 农业贷款 农户贷款 农户贷款面 不良贷款 业务收入 账面利润 资本充足率 余额 占比 年末 . . 年 月末 . . 二、完善法人治理，建立健全“三会一层”架构，形成了决策、执行、监督相制衡，激励和约束相结合的有效机制我社确定实行统一法人组织形式后，提出了实现组织机构、运行制度和运行机制“三个完善”的目标，明确了法人治理要求。通过积极努力，开业申请于 年 月 日获山东银监局批复，并于 年 月 日正式挂牌开业。期间，建立健全了以“三会一层”为主体的法人治理组织架构，先后制定了市农村信用合作联社章程（以下简称章程）等法人治理规章制度 项，从而改变了改革前法人

6、治理结构有其形而无其神，产权不明晰、内部人控制的问题，形成了决策、执行、监督相制衡，激励和约束相结合的机制，增强了法人治理的科学性、可行性和有效性。（一）规范操作程序，建立了以“三会一层”为主体的组织架构1、严格确定了社员投票权我社采取发起方式设立，发起设立时股金每股为 元，分资格股和投资股，资格股是获得社员资格必须缴纳的基础股金，投资股是社员在基础股金之外投资形成的股份；每个自然人（含员工）认购资格股最低限额为 股，每个法人认购资格股最低限额为 股，投资股金额由社员自行决定。社员资格股实行一人一票。自然人社员每增加 元投资股增加 个投票权，法人社员每增加 元投资股增加 个投票权。我社 户社员

7、，入股资金 万元，共计 个投票权。2、按规范程序产生了“三会一层”经市深化农村信用社改革工作领导小组研究，报经市深化农村信用社改革领导小组批准，由市农村信用合作联社统一法人机构筹备工作小组（以下简称筹备工作小组）召集，于 年 月 日分别召开了市农村信用合作联社创立大会暨首届社员代表大会、理事会和监事会第一次会议，根据相应的选举、选聘办法，产生了“三会一层”。（二）选举产生了首届社员代表大会。根据章程，按照全体社员所持投票权，推选产生 名社员代表，组成了首届社员代表大会；其中，职工社员代表 名，非职工自然人社员代表 名，法人社员代表 名，其产生程序合规合法。（三）选举产生了首届理事会。经筹备工作

8、小组考察推荐，市深化农村信用社改革领导小组办公室同意，报经银监分局初审，与山东银监局沟通后，向首届社员代表大会第一次会议推荐了 名理事候选人，差额选举产生 名理事，组成了首届理事会；其中，职工理事 名，非职工自然人理事 名，法人理事 名，独立理事 名。理事会设理事长 名，理事长由理事提名，经全体理事选举产生。（四）选举产生了首届监事会。根据市农村信用合作联社理事会理事、监事会非职工监事选举办法，选举产生了 名非职工自然人监事，与市农村信用合作社联合社第五届职工代表大会第一次会议（ 年 月 日召开）选举产生的 名职工监事共同组成了监事会。监事会共有 名监事组成，设监事长 名，监事长由监事提名，经

9、全体监事选举产生。（五）聘任了高级管理层。经理事长提名，理事会集体研究，聘任主任 名；经主任提名，聘任副主任 名，组成了高级管理层。理事、监事及高级管理层人员的任职资格均经中国银行业监督管理机构任职资格审核通过后，履行职责。3、完善了理事会和高级管理层的组织架构（一）理事会下设专门委员会。按照强化内控的原则，理事会下设提名委员会、风险管理委员会、薪酬委员会、关联交易控制委员会四个专门委员会。（二）高级管理层下设专门委员会。根据经营管理需要，设立了贷款审批委员会、财务管理委员会两个专门委员会。（三）设置内部职能部门。按照精简效能的原则，经理事会审议，设置了人事综合部、公司业务部、个人业务部、风险

10、管理部、财务会计部、资金营运部、审计稽核部、监察保卫部 个职能部门和 个联社营业部，组织结构合理，设置规范。（二）明确职责分工，形成了决策、执行和监督相互制衡的有效机制1、明确了“三会一层”议事规则和职责分工为充分发挥“三会一层”的职能作用，完善议事规则和决策程序，制定了“三会一层”及其下设专门委员会议事规则和运行规则，确保了“三会一层”在章程规定的职责范围内行使权力，保证既独立运作，又相互有效制衡，促进了议事、决策程序的科学化和规范化。 社员代表大会是权力机构，对重大事项做出决议；理事会是社员代表大会的执行和经营决策机构，作为投资人的代表，享有章程赋予的重大事项决策权，并承担因决策失误造成经

11、营损失的直接责任；监事会是监督机构，对社员代表大会负责，代表社员及其他利益相关者对理事会和高级管理层的行为进行监督，负责监督经营决策的科学性、经营成果的真实性以及内部控制的有效性等；高级管理层实行理事会领导下的主任负责制，执行理事会决议，实行任期目标管理，履行经营管理职责，承担因经营不善或违规经营等造成损失的主要责任。2、明确了理事长和主任的职责分工实行理事长、主任分设和理事会对主任的授权制度；明确了理事长、主任的工作职责；理事长为法定代表人，主任在理事会的授权范围内开展经营活动，并对下逐级进行授权管理。3、明确了理事会和高级管理层下设委员会的职责分工（一）明确了理事会下设四个专门委员会的职责

12、分工。提名委员会负责拟定理事和高级管理层成员的选任程序和标准，对其任职资格和条件进行初审，并向理事会提出建议；风险管理委员会负责对高级管理层在信贷、市场、操作等方面的风险控制情况进行监督并定期评估，对内部稽核部门的工作程序和效果进行评价，提出完善风险管理和内部控制的意见；薪酬委员会负责拟定理事、监事和高级管理层成员的薪酬方案，向理事会提出薪酬方案的建议，并监督方案的实施；关联交易控制委员会负责重大关联交易的审批。（二）明确了高级管理层下设两个专门委员会的职责分工。贷款审批委员会负责信贷审批及其他授信事项决策；财务管理委员会负责审批大额财务开支及其他财务事项决策。（三）完善绩效评价，形成了全面、

13、规范的考核和监督约束机制1、建立了完善的绩效评价体系依据理事、监事、高级管理人员（以下统称被考核人员）绩效评价标准和程序，成立绩效考核小组，按照效益性、激励性、导向性、公正性的原则，重点对经营管理绩效和履行职责情况进行考核，考核结果与工资收入、职务变动相挂钩。（一）经营管理绩效考核。被考核人员工资包括基本工资、效益工资和年度考评奖金，基本工资固定，效益工资和年度奖金与考核结果挂钩，考核指标包括 大类 小项，实行千分制，根据得分划分A、B、C三个等级，效益工资按季发放，年度考评奖金根据综合考评结果按年发放。发放效益工资和年度考评奖金时，主任按理事长的 发放，其他被考核人员按理事长的 发放。（ ）

14、履行职责情况考核。按年度采取述职、民主测评和考核小组检查的方式进行，分自查、民主测评和现场抽查、综合评定、反馈和总结报告四个阶段。对理事的评价由理事会做出，并向社员代表大会报告；对监事的评价由监事会做出；高级管理层的评价由理事会下设的专门委员会确定，考核结果均向社员代表大会做出说明。对考核为基本称职的，取消考核优秀资格；对考核为不称职的，由绩效考核小组向社员代表大会提出调整建议；对考核中发现违法违纪问题的依法予以处理。、建立了完善的监督制约机制（ ）增强内部约束。制定了市农村信用合作联社理事、监事和高级管理层专项审计办法和市农村信用合作联社理事、监事和高级管理层离任审计制度。审计方案由监事会制

15、定，并组织实施， 年组织实施了专项审计。（ ）强化外部监督。在畅通社员反映信息渠道，充分发挥社员正常监督作用的基础上，制定了市农村信用合作联社镇街社员民主监督小组运行规则，要求全区信用社成立了由 名社员代表任组长， 名道德品质好、社会威望高、关心支持信用社发展的社员为成员的镇街社员民主监督小组，对监事会负责。小组成员通过定期走访、深入村户调查等方式，对全区信用社的经营、支农、服务和廉政建设等情况实施监督。同时，在全区信用社设立了举报箱，通过新闻媒体等方式向社会公布投诉举报电话和电子邮箱，并定期汇总，形成议案，提交监事会进行处理。（四）“三会一层”有效运行，促进了法人治理由形式到实质的转变“三会

16、一层”严格履行了章程赋予的权利和义务，重大事项均经社员代表大会或理事会审议通过后执行，监事会充分发挥了监督制约作用，高级管理层经营管理卓有成效。“三会”会议的召开均按照规定程序进行，审议事项形成了决议和会议纪要，并抓好了贯彻落实。、社员代表大会运行及议定主要事项的落实情况先后召开社员代表大会会议 次。联社创立大会暨首届社员代表大会第一次会议主要议定了我社筹建工作报告、章程、社员代表大会议事规则、三年经营方针和业务发展规划，选举了首届理事会理事和首届监事会非职工监事，通过了选举办法，通过对议定事项的落实确保了我社筹建工作的顺利进行和首届理事会、监事会的顺利召开，健全了组织架构。首届社员代表大会第

17、二次会议（ 年 月 日召开）主要审议了理事长代表理事会所作的工作报告、监事长代表监事会所作的工作报告，大会一致认为，工作报告真实反映了理事会、监事会的工作开展情况，正确地行使了职权，较好地履行了职能。、理事会运行及议定主要事项的落实情况先后召开理事会会议 次。首届理事会第一次会议选举了理事长，聘任了主任、副主任、财务会计部经理、风险管理部经理、业务管理部经理、稽核监保部经理，成立了理事会下设的四个专门委员会，通过了理事会议事规则和联社内设机构、分支机构设置方案以及财务管理等主要管理制度，从而确保了各项工作规范、有序运行。首届理事会第二次会议主要议定了我社 年工作总结和 年工作计划的报告以及 年

18、的财务开支管理办法、利润考核办法、责任贷款考核办法、规范化服务考核办法、贷款利率管理办法、干部职工劳动管理及福利待遇暂行规定。通过对议定事项的执行，确保了我社业务较快发展，既定目标得到了实现。首届理事会第三次会议主要议定了我社 年度利润分配及弥补历年亏损方案、分支机构设置方案、 年财务决算及 年财务预算方案、理事会独立理事报酬标准预案以及理事会下设专门委员会人员的组成方案，通过对以上方案的落实，对我社强化内部管理，提高经营效益奠定了基础。首届理事会 次临时会议主要对社员转让股金申请进行了审议，审议后的股金转让符合章程规定，双方均签订了股金转让协议，完善了股金转让手续。、监事会运行及议定主要事项

19、的落实情况先后召开监事会会议 次。首届监事会第一次会议选举产生了监事长和职工监事，通过了监事会议事规则。首届监事会第二次会议审议通过了 年度工作计划，通过对工作计划的落实，促进了我社稳健经营、稳步发展。三、强化内部管理，建立健全内部控制体系，形成了涵盖各项业务、各个岗位、各个环节的制度实施一级法人后，深入开展了“制度建设年”活动，分专业、按岗位修订、完善各项管理制度 项，形成了覆盖工作每一环节、每一流程、每一岗位和每一个风险点的内部控制体系，有效地解决了业务先行与制度滞后、业务操作无制度可依的问题，使内控薄弱、管理较为粗放的局面得到了根本解决，保证了各项业务规范、有序、安全运营。（一）建立并实

20、施了风险防范和责权利相统一的信贷业务操作办法、健全分级管理机制，实行授权授信管理 （ ）健全了分级管理制度。根据自身实际，详细制定了理事会、监事会和高级管理层的授权，理事会对主任、主任对副主任、职能部门经理及信用社负责人进行授权。授权以书面形式进行。（ ）实行了信贷授权管理。根据地方经济发展情况，制定了市农村信用合作联社信贷授权管理规定，确定了信贷业务审查、审批权限的标准和方法，并以授权书的形式，授予了信用社 万元以下（含 万元）的农户类贷款审查、审批权；对公司类贷款全部由联社进行集中审查、审批。（ ）实行了法人客户授信管理。制定了市农村信用合作联社法人客户信用等级评定操作规程和市农村信用合作

21、联社法人客户内部授信管理办法，根据法人客户经营和资信状况，按照统一指标和标准进行综合评价、定级，给予不同的授信额度。（ ）实行了农户贷款授信管理。制定并实施了市农村信用合作联社文明信用乡镇、信用村（户）评定办法及相关配套办法 项，实行授信管理。截止 年 月末，共评定信用村 个，信用户 个。、完善贷款定价机制，实行差别化利率政策为解决贷款定价单一，农户贷款利率水平过高问题，我社按照风险与收益对称、差别化、市场化的原则和“多予少取放活”的方针，依据人民银行贷款定价制度，研究制定了市农村信用合作联社贷款定价实施细则,并提交理事会审议通过后执行。（ ）按信用等级定价。依据资信状况、生产水平、以往贷款是

22、否及时归还贷款本息等因素进行风险定价。对信用等级较高的，实行利率优惠；对无故拖欠贷款本息的，加大利率上浮幅度；对黄金客户贷款利率上浮 %；对公务员消费贷款，以信用方式贷款利率上浮 。 （ ）按贷款方式、期限定价。贴现根据同业贴现利率水平随行就市；贷款根据期限长短确定利率高低，期限越长，不可预测和不可控制的风险因素越多，利率就高，反之就低。（ ）按担保方式定价。在基准利率基础上，对存单质押贷款利率上浮 %；对房地产抵押贷款利率上浮 %；对担保和机械设备抵押等风险相对较大的贷款利率上浮 %；对公务员消费贷款，以担保方式贷款利率上浮 ，购买个人意外伤害保险的贷款利率少上浮 。通过完善贷款定价机制，实

23、行差别化利率，稳定了客户群体，优化了农村信用环境，扩大了信贷资金的投放，提高了信用社经营效益，对促进地方经济发展起到了较大的推动作用。、严格责任追究制度，保证新增贷款质量制定了各项制度、办法 项，明确了客户经理和审批决策人的责任和处罚方式。对 年以来的新增贷款，我社严格要求逐笔签订了贷款清收责任书，增强了客户经理管理贷款的责任心，促进了信贷资产质量的提高。（ ）严格贷款收回率考核。对当年贷款收回率在 . 以上（含 . ）、无违规行为发放的贷款，当年不追究责任；次年仍收不回的，按形成不良贷款金额的 进行扣款。（ ）加大责任贷款处罚力度。对当月收回率在 . 以下的，次月按形成不良贷款金额的 进行扣

24、款，并限期收回，限期内不能收回的，采取下岗清收和赔偿清收。截止 年 月末，累计对 名客户经理给予了经济处罚、金额 万元，对往年责任不良贷款进行了赔偿清收，共赔偿清收责任贷款 笔、金额 万元，涉及 名客户经理。（ ）严把客户经理行为。一方面对违规、违纪的客户经理严格按照山东省农村信用社联合社（以下简称省联社）规定进行处罚，触及法律的，交司法机关处理；另一方面对被投诉的客户经理，及时组成调查组进行调查，情况属实的，视情节轻重对信用社主任、副主任及客户经理分别给予相应的行政和经济处罚，并在全区信用社进行通报批评。截止 年 月末，对 名客户经理给予了行政处分，并对 名信用社主任、副主任进行了通报批评。

25、、加强大额贷款管理，防范信贷集中风险针对大额风险集中问题，在继续坚持“三农”市场定位不动摇的基础上，加强对大额贷款控制。为把风险降到最低限额内，一是大额贷款发放严格按照银监部门资本比例管理要求办理，对原有大额贷款，根据不同情况分别完善了抵押或担保手续，实行了“双保险”。二是省联社和办事处大额咨询制度已经建立，超权限大额贷款严格按照规定程序办理，杜绝了逆程序违规操作现象发生。、全面做好了信贷管理系统的应用和贷款五级分类工作作为全省农村信用社两家信贷管理系统试点联社之一，于 年 月份选择了 家信贷业务品种齐全的信用社作为试点社开始实施， 年底全面上机正常运行，并及时总结经验向全市农村信用社推广应用

26、。同时，为全省农村信用社信贷管理系统的推广工作奠定了基础，先后有 个地市的 家联社来我社参观学习。贷款五级分类工作于 年 月份组织了全体客户经理和信贷专柜人员进行培训后，并在选择 家信用社试点的基础上，对全区信用社贷款进行了初分，目前各项工作正在稳步向前推进。（二）建立并推行了科学劳动用工制度和与绩效相挂钩的薪酬制度、强化员工素质教育，实施全方位、系统性地培训在员工培训方面，坚持了业务培训与思想道德素质提高相结合的“两手抓”方针，实行整体联动，带动了员工业务素质和思想政治素质的全面提高。（ ）加强了业务素质培训。针对人员素质偏低现象，制定了详细的培训计划，科学设置培训内容，聘请专家、教授进行专

27、题讲授，先后举办了信用社高级管理人员、信贷管理系统、贷款五级分类、稽核业务、财务会计、电子化业务操作等专题培训班，培训人员达 多人次，有效提高了一线操作人员和经营管理者的综合素质和业务水平。同时，积极组织员工参加师范学院的成人教育学习。截止 年 月末，正式在岗职工中， 以上的员工具有大专以上学历， 以上的员工具有专业技术职称。（ ）强化了团队精神教育。为全面建设“学习型”队伍，增强员工团队精神和自觉履行岗位职责意识，分两批对全体员工进行了封闭式、系统化、军事化的“同心团队”精神建设培训；并围绕巩固培训成果，制定了每周一晚 ： 至 ： 培训制度，着力提升了员工整体队伍素质。（ ）加强了思想道德建

28、设。积极开展了保持共产党员先进性教育和社会主义荣辱观教育，实施了以“知荣辱，树新风，做有为青年”为主题的演讲、争创“五个好”基层党组织和“五个好”党员等行之有益的活动和丰富多彩的文体活动，在社会上树立了良好的形象，在信用社内部形成了健康、和谐、向上的氛围。、推行劳动人事制度改革，搞活用人机制（ ）实行竞聘上岗制。一方面变“关门点将”为“比武选将”，由“任命制”改为“竞聘制”。通过确定任期目标，公布营业网点年度存款、贷款、收息任务等，按照公开报名、民主测评、演讲答辩、组织考察、任前公示程序，在全体员工中公开竞聘职能部门经理和信用社负责人，增强不进则退的压力和危机感，激发了积极向上的动力。通过竞聘

29、，共聘任中层干部 名，其中，聘任职能部门经理 名、信用社主任 名；中层正职交流 人，中层副职交流 人，新提拔 人。另一方面建立后备人才库。加强了对品德好、学历高、能力强的员工培养，条件一旦成熟，及时充实调整到重要岗位。目前已有 名大学生走上中层干部岗位，占比为 。（ ）打通员工横向流动通道。一方面根据市农村信用合作联社内部机构设置和“三定”工作实施方案，在定编、定岗、定员的基础上，实行双向选择，落选者待岗培训学习，经考核合格后重新上岗。另一方面实施了重要岗位轮换和中层干部交流制度。自 年以来，共有 人落选，经考核合格后重新上岗；岗位轮换 人，其中异地交流员工 人，岗位轮换面达到了 %，增强了员

30、工队伍的流动性与活力。（ ）实行强制休假制度。由信用社将所有休假人员编排计划，安排顶岗人员报人事综合部批准后实施。 以来，强制休假面达到了 以上。通过强制休假，既检验了原岗位人员经办业务的合规合法性，又强化了监督制约机制。、改革工资薪酬制度，合理拉开收入差距实施了员工等级管理制与岗位工资相挂钩为主要特点的绩效工资分配制度。员工等级按其所从事的职务和岗位划分级别，分高级管理层、机关中层正职、机关中层副职、机关员工、信用社中层正职、信用社中层副职、网点负责人、信用社一般员工 个等级。高级管理人员工资执行市农村信用合作联社理事、监事、高级管理人员绩效评价标准和程序；机关人员工资以全区信用社平均业务计

31、酬为基础，实行 . 、 . 、 . 不等的 个岗位系数；信用社中层及网点负责人分别以本社、本网点的业务计酬为基础，实行 . 、 . 、 . 、 . 不等的 个岗位系数；客户经理工资与业务规模、收息、组织存款相挂钩，网点内勤人员工资与组织存款相挂钩。年初，联社与信用社、信用社与员工分别签订了经营目标责任书，将任务目标层层分解，落实到岗到人，激发了员工的工作热情和潜能，逐步改变了过去“要我干”为现在“我要干”的良好局面。同时，对贡献突出的人员进行重奖，并于 年积极创造条件参加养老、医疗等社会保险，推进了劳动保险的社会化进程，为我社的业务发展奠定了良好基础。、严格执行末位淘汰制度，打通员工“上、下”

32、通道制定了末位淘汰制度实施办法，成立综合考核委员会，委员会下设办公室，办公室设在人事综合部，按年度对全体在岗员工从道德品质、工作能力、工作作风、工作效率、工作纪律、服务意识、工作业绩等方面实行百分考核，对综合考核得分倒数第一的，进行末位淘汰。 年以来共淘汰 人。、实施考试录用制度，严格新员工招聘为从根本上解决整体队伍素质偏低的问题，制定了市农村信用合作联社员工考试录用实施细则，严格按照省联社的统一部署，面向社会公开招收录用新员工，并进行了岗前培训，为我社注入了新的有生力量。自 年以来共接收大学生 人，其中本科生 人，专科生 人。、改进管理方式，推进分支机构改革按照一级法人改革要求，根据经营状况

33、、区域经济优势、员工队伍素质、内部管理能力等因素，本着有利于提高管理水平、有利于服务社区、有利于服务“三农”、有利于改善经营提高效益、有利于安全防范的原则，将原来的 家法人社作为一级法人改革后的分支机构管理，将 家信用分社升格为信用社，将城区和城乡结合部的 家信用分社由联社本部实行扁平化管理，将 家信用分社由联社本部授权就近信用社管理。调整后，共有 个营业部， 个信用社， 个扁平化分社， 个信用分社。 年 月 日分支机构改革筹建申请获准批复， 年 月 日银监分局同意我社分支机构开业，并换发了经营金融业务许可证，分支机构负责人通过竞聘方式产生，分支机构组织形式改革全面完成。（三）建立并推行了以常

34、规稽核和专项稽核为主体的多层次、全方位、连续性的稽核监督体系、加强了稽核制度和体系建设按照“理顺体制，完善机制，健全队伍，落实责任，改进工作”的要求，成立审计稽核部，建立以常规稽核和专项稽核为主的多层次、全方位、连续性的稽核监督体系，确保每年对全区信用社组织一次全面的常规稽核，同时，有重点的开展专项稽核，并且每季度末 日内和年度末 日内上报前期稽核工作总结和下步工作计划。、建立了稽核工作责任制和稽核工作问责制监事会加强了对稽核部门和稽核人员职责落实情况的监督，督促稽核部门认真履行职责、完成稽核任务，防止了稽核工作走过场和流于形式，切实发挥了稽核监督职能作用。对稽核工作中认真负责，及时发现重大违

35、规问题、风险隐患和案件的给予奖励；对工作不负责任、检查走过场、隐情不报等造成严重后果的，严肃追究有关稽核人员的责任。同时，严格落实对违规行为的责任追究，自 以来，累计对 名违规责任人进行处理。、创新了稽核工作方式方法一是对稽核工作的方式和方法进行创新，彻底改变了以往“审计稽核就是检查辅导”的错误认识，把内控制度执行、风险监督、经营管理活动的合法合规性、风险性和效益性及案件防范作为工作重点，进行监督、分析和评价。二是对各项审计报告由监事长签署落实整改意见后报理事长审阅，审计稽核部负责督促整改。三是建立了向高级管理层通报制度，每项审计结束后，对审计发现的问题及整改建议由监事长向高级管理层通报，并由

36、职能部门落实整改。、扎实开展了案件专项治理活动分别于 年 月份和 年 月份开展了案件专项治理和案件专项治理“回头看”活动，对信用社授权授信、资产管理、会计核算、内外账务核算、重要空白凭证管理及使用、安全保卫等 个方面的 项内容进行了全面检查、规范，真实反映存在的问题，逐条落实整改责任；对整改不彻底、屡查屡犯的进行从重处罚。通过活动的开展，进一步加强了内部管理，有力推动了各项内控制度落实。、认真开展了各项稽核检查一是顺利完成了 、 年度全区信用社的年终决算及真实性专项稽核工作。督促相关信用社对发现问题坚决抓好整改，堵塞各种漏洞，促进了全区信用社依法合规经营。二是对 名因工作需要调整的联社班子成员

37、和 名退居二线的信用社主要负责人认真开展了离任审计。三是对信贷管理、工资计酬、应收应付账款、重要空白凭证管理等进行了专项稽核检查。四是对理事会、监事会、高级管理层成员进行了专项审计。常规稽核、业务经营真实性稽核和离任稽核均达到 。通过审计对相关责任人处罚，对存在的问题及时下发整改通知书进行整改，充分发挥了稽核监督作用。四、合规增资扩股，规范股权设置，广泛吸收各类资本入股，相互融合，构建了新的产权关系为明晰产权关系，我社抓住改革股权设置和优化股权结构两个核心环节，一方面按照股权结构多样化的要求，改革股权设置，设置资格股和投资股，改变股权结构单一的状况；另一方面按照投资主体多元化的要求，面向辖内农

38、民、个体工商户、企业法人加大增资扩股力度。（一）改革股权设置和股权结构在充分尊重社员意愿的前提下，我社按股金来源和归属设置了自然人股和法人股，自然人股和法人股又分别设置了资格股和投资股，完善了股权结构， 户 万元的股金中，自然人股 户，金额 万元，占比为 . ；法人股 户,金额 万元，占比为 . 。所有股金中，资格股 万元，占比为 . ；投资股 万元，占比为 . ，达到了中国银行业监督管理委员会关于印发关于规范向农村合作金融机构入股的若干意见的通知（银监发 号）规定的标准。股权规范结束后，委托山东舜天信诚会计师事务所有限责任公司进行了验资，该所对社员入股资格、出资金额、出资比例等进行了审核确认

39、，并出具了验资报告，明晰了产权关系。（二）妥善处理原有股金按照中国银行业监督管理委员会关于农村信用社以县（市）为单位统一法人工作的指导意见（银监发 号）要求对股金进行了规范，把原来两级法人体制下吸收的股金重新进行了清理，将不符合条件的股金进行了清退，引进了战略投资股，改善了股权结构。一是清退了不符合条件的股金 户、 万元；二是 户意愿参与信用社经营管理的农户、个体工商户、企业法人将持有的资格股部分转为投资股，重新签订了入股协议，金额达 万元；三是按照一级法人管理规定，将原信用社入股联社资金 万元进行了清退。（三）重新募集新的股金、制定了增资扩股计划明确了募集股金数额、投资股占比及募集股金的重点

40、对象等计划和具体工作措施。对经济较发达的乡镇和资能抵债的信用社，积极吸纳企业法人、个体民营经济组织等大户作为投资股社员；对经济欠发达的乡镇和资不抵债的信用社，募集重点是农户、种养业大户和个体工商户等自然人。、加大了增资扩股工作宣传力度印发了募股说明书等宣传材料，重点宣传增资扩股的政策、各类股权的权利、中央扶持政策、信用社的发展前景等，增强了社会公众的信任度。特别是资格股 年内不准退股；投资股不准退股，只能转让和继承；信用社办理年终决算前退股不再分红。采取发起方式，新募集股金 万元；全区 户发起人均自愿签订了省联社统一印制的入股协议书，协议书对社员的权利、义务和分红政策等有详细的说明，让投资者明

41、明白白入股。、引进了战略合作伙伴在投资股募集工作中，对可能成为信用社投资股的法人机构、农业龙头企业和个体民营经济组织，在规定的持股比例限制范围内，积极争取他们多入股、入大股。同时，充分借鉴和学习先进企业的经营理念和管理技术，引进了 家战略合作伙伴，金额达 万元，占比为 . ，合作伙伴企业的负责人进入理事会；单个法人企业最高持股总额为 万元，占股金总额的 . 。、完成了员工投资股的募集工作经理事会批准，全面实行员工持股风险经营机制。所有股金中，职工股 户，金额 万元，占比 . ，其中，理事长持股最低不低于 万股，主任、监事长不低于 万股，副主任不低于 万股，中层管理人员不低于 万股，其他员工不低

42、于 万股。（四）入股资金合规合法在募集股金过程中，严格审查入股社员条件，促使股金来源合法、有效，达到了“两确保、三无”的要求，即：确保社员均以自有资金、按货币形式入股，确保工商企业入股符合“银发 号”文的规定；无以股金保息或变相保息等形式违规吸收股金行为，无存款化股金、贷款化股金、财政性资金入股问题，无以实物资产、债权、有价证券等形式作价入股现象。同时，严格把关，完善手续，先后与入股社员签订了发起人协议书和入股协议书，入股法人企业全部出具了投资入股声明书、投资入股董事会决议和企业法人营业执照复印件、企业法人基本情况简介和财务报表。（五）股金管理严格规范一是启用省联社股金管理程序。 年 月份启用

43、省联社统一开发的股金管理系统程序，分资格股和投资股为社员换发新的股金证，截止 年 月末，新股金证换发面达 以上。二是严格股金转让手续。需转让股金的社员提出书面申请，报经理事会审议通过后转让， 年 月份股金规范结束后至 年末股金未发生变动； 年 月份，因入股社员存在建房、意外事故、周转资金不足等因素急需资金，累计转让股金 万元，双方均签订了股金转让协议，完善了股金转让手续，没有出现退股现象，保持了股金稳定。（六）按规定进行股金分红、 年股金分红情况 年度我社实行两级法人体制，全辖 家法人信用社和 家营业部，有 家盈余，盈余金额为 万元，实现净利润 万元。根据 年度会计决算文件规定，因 家盈余法人

44、社尚有历年亏损挂账 万元，按不超过当年利润总额 %的规定（ 年底盈余社股金总额 万元），提取了 万元的股金红利，区政府按照承诺分两次通过预算凭证拨入 万元用于股金红利补贴，对 、 年度按不高于两年期定期存款利率（ . %）标准对社员分配了股金红利，符合规定。、 年股金分红情况 年底我社实行一级法人体制，实现账面利润 万元、净利润 万元。根据 年度会计决算文件规定，因 年初我社尚有历年亏损挂账 万元，按不超过两年期定期储蓄存款利率（ . %）的标准（股金总额 万元），提取了 万元股金红利，占净利润的 . ，并向社员进行了分配，符合规定。五、把握政策，强化措施，加大不良贷款清收盘活力度，确保了余额和占比持续下降我社把清收盘活不良贷款作为专项票据兑付工作的重中之重，紧紧依靠地方党政支持，不断完善机制，强化措施，内外并举形成合力，历史包袱沉重的问题得到了有效解决，清收盘活不良贷款工作取得了显著成效。截止 年 月末，不良贷款余额为 万元，较 年末下降了 万元；占比由 年末的 . 下降到 . ，降低了 . 个百分点，降幅达 . 。单位：万元、%项目时间 逾期贷款 呆滞贷