信用社（银行）专项中央银行票据兑付申请书.doc

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1、信用社（银行）专项中央银行票据兑付申请书中国人民银行市支行、中国银行业监督管理委员会烟台监管分局办事处：根据国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知（国发200315号）、中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于印发农村信用社改革试点专项中央银行票据兑付考核办法的通知（银发2004253号）和中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于印发农村信用社改革试点专项中央银行票据兑付考核操作程序的通知（银发2005247号）等改革试点文件的有关精神，我社在各级人民银行和银监部门的有效指导和监管下，在市深化农村信用社改革试点工作领导小组和山东省农村信用社联合社烟台办事处的正确领导下，始终把明晰产

2、权关系、完善法人治理结构、强化约束机制作为工作重点，不断强化工作措施，努力实现改革试点目标，取得了显著的改革效果：（1）资本充足率和不良贷款占比的降幅达到兑付考核要求。截至2006年3月末，资本充足率达 ，不良贷款占比较2002年末的降幅为 ，数据真实并已经连续八个季度达到专项票据兑付条件。（2）经营财务状况明显好转。3）支农服务功能明显增强。截至2006年3月末，农业贷款达 万元，农户贷款达 万元，较2002年末分别增长 万元和 万元，农户贷款占农业贷款的比例为 %；农户贷款面达到了 %，较2002年末增长了 个百分点。（4）内部管理明显改善。建立了完善的内控制度体系，共修订、完善内部管理制

3、度102个，进一步规范了业务操作程序，防范和控制了经营风险，确保了经营成果的真实性。（5）完善法人治理结构取得了实质性进展。2005年8月11日，经山东银监局“银监鲁准2005209号”文批复，市农村信用合作联社获准开业，统一法人组织形式改革圆满结束。期间，我社建立了权力机构、决策机构、监督机构和高级管理层独立运作、有效制衡的法人治理组织架构，初步形成了决策、执行、监督相制衡、激励和约束相结合的经营管理机制。（6）信息披露合法、规范，外部约束明显加强。信息披露申请获烟台银监分局监管办事处批复后，我社按照规定的程序和方式，对2004年和2005年的经营情况认真进行了信息披露，进一步增强了经营透明

4、度。自2004年3月31日我社认购专项中央银行票据（以下简称专项票据）来，至2006年3月末，考核期已满2年。根据专项票据兑付有关文件的规定，我社通过自评，认为已经达到了专项票据到期兑付的标准，因此，特申请于2006年二季度按期兑付专项票据。现将有关情况报告如下：一、提高认识，加强领导，落实责任，及时沟通，推动专项票据兑付考核的基础准备工作扎实进行围绕专项票据的兑付考核，主要落实了四方面准备工作：（一）提高认识，加强领导为准确把握专项票据兑付考核的内在含义，我社邀请当地人民银行、银监部门参加，多次召开专题会议，反复学习专项票据兑付考核的有关文件，深入领会其“花钱买机制”的精神实质。同时，成立了

5、由理事长任组长，主任为副组长，财务会计、风险管理、人事综合、审计稽核等有关部门负责人为成员的专项票据兑付考核工作领导小组。领导小组下设办公室，对专项票据兑付考核工作具体负责。（二）汇报沟通，争取支持为防止专项票据兑付考核工作出现偏差，我们主动与人民银行、银监和行业管理等有关部门加强联系，汇报沟通，省市县人民银行、银监部门及省联社烟台办事处的领导多次到我社现场指导工作，帮助解决难题，为顺利开展兑付考核工作创造了条件。（三）制定方案，明确责任在当地人民银行和银监部门的指导下，制定了专项票据兑付考核方案和考核分工配档表，配档表中明确了提高资本充足率、降低不良贷款占比、加强置换不良贷款的处置与清收等方

6、面的40项考核内容和66点考核要求，并对备案的时间、内容、格式做了详细规定。在此基础上，自上而下层层签订了专项票据兑付承诺书，将兑付考核工作任务分解到有关部门，落实了具体责任人，强化了分工与协作。（四）严格考核，认真备案全面加强考核力度，对在专项票据兑付准备工作中弄虚作假、数字反映不真实的，严格追究责任，确保了工作成效。同时，将提高资本充足率，降低不良贷款占比，加强置换不良贷款的处置与清收，健全内控制度，完善法人治理结构等情况，于事项发生后10日内及时向当地人民银行和银监部门进行了报备。对专项票据考核季度备案材料，也落实到有关部门，按时报备，保证了备案材料的完整、真实、准确。二、合规增资扩股，

7、规范股权设置，形成了股权对经营管理权制约的新型产权关系为明晰产权关系，解决好“由谁出资、由谁管理、出了问题由谁负责”的问题，我社按照关于向金融机构投资入股暂行规定（银发1994186号）、中国银行业监督管理委员会关于向农村合作金融机构入股的若干意见（银监发200423号）和转发中国银行业监督管理委员会合作部关于规范农村信用社以县（市）为单位统一法人组建工作指引的通知（鲁银监办发200488号）的有关规定，先后三次申请增资扩股，经烟台银监分局批复后，积极、稳妥地开展了股金规范和增资扩股工作。实际操作中，主要坚持了“自愿、合规、有效、稳定”四项原则。（一）坚持自愿的原则印发了募股说明书等宣传材料，

8、详细介绍了股本金管理规定，如实、客观地向社员进行了风险提示，使社员了解了入股的权利、义务和承担的风险。在实事求是搞好募股宣传的基础上，做了两方面工作：一方面妥善处理原有股权。在征得原社员同意的前提下，将原有股金按同等金额量化，折算为新组建的统一法人县联社股金或按1:1的比例予以退股，对原社员股金达不到入股起点，且既不愿意增加投资又要求保留股金的，作为特殊资格股转入市农村信用合作联社，但不具有投票权。另一方面募集新的股本金。本着公平、自愿的原则，积极吸收辖内农民、个体工商户、企业法人入股，不断扩大社员入股面。自2004年以来，我社在原有股本金9711.52万元的基础上，通过股金规范，共清退股金5

9、165.06万元（清退原基层信用社入联社股金3621万元，自然人退股1544.06万元），剩余的股本金4546.46万元转入统一法人县联社，同时，新增股本金4638.42万元。增资扩股结束后，股本金总额为9184.88万元。（二）坚持合规的原则我们严格把关，合规操作，确保增资扩股规范、真实。突出抓了六项工作：一是股权设置合规。根据“明晰产权关系、落实股权责任”的要求，按股金来源和归属设置了自然人股和法人股，对自然人股和法人股又分别设置了资格股和投资股。其中，投资股在资格股的基础上取得。二是入股资金来源合规。严格审查入股社员条件，促使股金来源合法、有效，达到了“两确保、三无”的要求，即：确保社员

10、均以自有资金、按货币形式入股，确保工商企业入股符合“银发1994186号”文的规定；无以股金保息或变相保息等形式违规吸收股金的行为，无存款化股金、贷款化股金、财政性资金入股问题，无以实物资产、债权、有价证券等形式作价入股现象。三是入股手续合规。与入股社员先后签定了发起人协议书和入股协议书，入股法人企业全部出具了投资入股书面声明、董事会决议和营业执照复印件。四是股金证管理合规。按规定启用了省联社统一开发的股金管理程序，分资格股和投资股，为社员换发了新的记名股金证，作为社员所有权凭证和参与利益分配的依据，但不准作为贷款质押标的。五是股权结构合规。按照优化股权结构的要求，加大对投资股和法人股的募集力

11、度，以保持股本金的稳定；严格控制城镇居民持有资格股的比例，募集资格股主要面向广大农民，使得增资扩股后农民持有资格股占资格股总额的比例达到了83.63%。截至2004年末，我社规范后的股本金总额为9184.88万元。其股权结构为:自然人股7790.13万元，占总股本的84.81%，其中职工股2288.65万元，占总股本的24.92%；法人股1394.75万元，占总股本的15.19;资格股3191.82万元，占总股本的 34.75%；投资股5993.06万元，占总股本的65.25 %，股权结构符合“银监发200488号文”的规定。六是分红政策执行合规。2004年我社当年实现盈利，但仍有历年亏损挂帐

12、。因此，依据山东省农村信用社2004年度会计决算工作意见的有关规定，按盈余社股金额的2.7%计提股金分红129万元。2005年9月依据“国发200315号”文中关于“对资产大于负债的信用社，其积累部分首先按规定提足股金分红”的规定，按2004年亏损社股金额的2.7%补提股金分红119万元。2005年末，我社在大幅提高盈利水平、弥补完历年挂帐亏损且足额提取了风险资产呆帐准备的情况下，依据山东省农村信用社2005年度会计决算工作意见的有关规定，按股金额的10%计提股金分红918万元。（三）坚持有效的原则增资扩股结束后，我社将增资扩股的有关数字、资料上报银监部门审核、备案。同时，于2004年12月1

13、0日聘请市宏正会计师事务所进行了验资，经确认，我社股本金真实、有效。（四）坚持稳定的原则由于我社增资扩股宣传到位、风险提示客观真实、入股资金来源合规，自2004年11月股金规范结束后，股本金始终保持稳定，无退股、转股现象。三、多措并举，资本充足率不断提高，认购专项票据后资本充足率连续八个季度保持在4%以上自2004年以来，围绕提高资本充足率，我社除增资扩股外，还重点抓了以下工作：一是增加资本净额。通过提高盈利水平、足额提取呆帐准备金等方式，带动资本净额增加。截至2006年3月末，我社的资本净额为 万元，较2004年3月末增加 万元。二是降低高权重风险资产。我社大力清收盘活不良贷款，努力降低高权

14、重风险资产。截至2006年3月末，不良贷款余额较2004年3月末减少 万元。通过以上措施，我社的资本充足率有了很大提高。自2004年二季度末至2006年3月末，各季度末的资本充足率分别为5.39%、5.84 %、7.99%、7.73%、7.4、7.19% 、8.85%和 %，连续八个季度保持在4%以上，且真实、合规。四、加大清收盘活力度，促使不良贷款下降，认购专项票据后不良贷款占比较2002年末的降幅连续八个季度达到50%以上。自2004年以来，我社在加大投放、严格控制新增贷款风险的基础上，不断加大清收盘活工作力度，带动不良贷款余额和占比持续“双降”。截至2006年3月末，不良贷款余额为 万元

15、，较2002年末下降 万元。自2004年二季度末至2006年3月末，各季度末的不良贷款占比分别为10.9%、10.96%、9.23%、7.7% 、7.16、7.07、6.92%和 %，较2002年末的降幅分别达到54.07%、53.82%、61.1%、67.55%、69.83、70.21%、70.84%和 %，连续八个季度超过了50%。（一）多措并举，清收盘活工作取得了实际成效我社按照“货币清收为主，其它清收为辅”的思路，大力开展清收盘活工作。具体措施为：一是强化组织领导。设置专门清收盘活机构，落实专职清收人员，将清收盘活任务层层分解、落实到人、明确了责任，做到组织、人员、责任“三个到位”。二

16、是强化考核与奖惩。制定了清收盘活不良贷款考核奖惩办法，建立了领导班子成员“包大户”、清收目标问责和考核基层班子三项考核制度，并将清收盘活效果作为衡量基层社班子工作业绩和能力的重要措施，与其奖惩和任用直接挂钩。对年末完不成清收盘活任务的社给予“黄牌警告”，并取消单位评先资格；连续两年完不成任务的，对其主持工作主任实施诫免。三是强化行政清收。我社抓住各级政府、部门帮助农村信用社清收盘活不良贷款的良好机遇，全力搞好行政清收，着力抓好“三个对接”。即与各镇街政府搞好对接，与有欠贷的科局搞好对接，与有关职能收费部门搞好对接，推动清收盘活工作全面开展。2004年2006年3月末，我社通过行政清收方式，共清

17、收盘活不良贷款 万元。四是强化法律清收。自2004年以来，我社与市人民法院加强沟通，成立了执行农村信用社不良贷款专案组，并与之密切配合，加快了不良贷款案件的审理、判决和执行速度。2004年2006年3月末，我社共依法起诉 笔，本息金额 万元；申请执行 笔，本息金额 万元；执结 笔，清收盘活不良贷款本息 万元。同时，利用春节、中秋节两个节日，配合法院执行专案组集中进行小额农贷执行活动，重点打击“赖债户”，取得了“执行一个，震慑一片”的良好效果。2004年2006年3月末，通过“两节”执行，拘留赖债户 人，结案 件，以货币形式收回不良贷款 笔，本息金额 万元。五是规范对抵债资产接收和处置工作的管理。对确实无法以货币清收方式收回的贷款，我社采取以资抵债的方式进行盘活，并按照“审慎、规范”的要求，严格抵债资产的接收、处置程序。截至2006年3月末，我社抵债资产余额达 万元，较2004年3月末增加 万元，期间接收 万元，处置 万元。