领导在省银行业案件防控工作会议上的讲话.doc
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1、领导在省银行业案件防控工作会议上的讲话 今天会议的主要议题,是通报全国银行业案件形势和我省案件防控情况,就年底年初阶段全省银行业案件防控和安全保卫工作做一些安排。下面,我就上述问题代表黑龙江银监局讲三点意见。一、今年,全省银行业案件防控和安全保卫工作取得了显著成效今年以来,全省各级监管部门和各家银行业金融机构始终坚持“标本兼治、重在预防”的工作方针,认真分析研究国际国内经济金融形势的变化对银行业案件防控工作带来的影响和挑战,在不断总结经验的基础上,结合自身实际,针对银行业案件防控和安全保卫工作的新情况、新特点,努力端正认识,强化内控制度执行力,大力开展案件稽查,立足银行业案件防控和安全保卫工作
2、规制建设,探索形成案件防控工作的协作机制,严格案件问责措施和手段,不断推进全省银行业案件防控和安全保卫工作向纵深发展。黑龙江银监局分别在3月和6月召开的全省银行业案件防控和安全保卫工作会议,为全年工作谋篇布局,布置和推动阶段性工作,形成了案件防控工作的强大声势;社保资(基)金账户专项风险排查活动有效地遏制了社会不法分子对银行社保资(基)金的诈骗企图;全面案件风险排查,枪支、弹药管理及使用情况检查,邮政储蓄银行、农村合作金融机构营业网点、业务库安全保卫工作状况检查,运钞车辆安全管理情况检查等一系列大型专项现场检查,特别是银监会组织的“银行业内控和案防制度执行年”活动的开展,得到了各家银行业金融机
3、构的热烈响应。通过上述活动和现场检查,维护了银行业安全运行的良好态势,一定程度地解决了部分银行业金融机构在案件防控工作中长期存在的政策传导不及时、理解不深不透、贯彻措施不具体、执行力逐级衰减、被动或应付式执行等问题,进一步提高了基层管理人员和一线员工的合规意识和执行力。黑龙江银监局转发和发出的大量案件风险提示、情况通报等使案件防控的关口前移,较好地发挥了预警功能,提升了案件堵截成功率;对作案人员严肃处理,对相关人员严格问责,维护了法律的尊严和社会的公平正义,极大地震慑了违法违规行为。各银监分局结合实际,因地制宜,组织开展了内容丰富、针对性强的案件防控工作,更加有效地推动了案件防控工作向纵深发展
4、,促进了各家银行业金融机构完善和规范操作流程,全面落实银监会关于防范操作风险和加强安全保卫工作的各项要求,清除了一批风险隐患,堵塞了安全漏洞,对推进案件防控和安全保卫工作长效机制建设发挥了积极作用。111月份,从案件统计看,全省银行业金融机构共发生案件2起,案件数量比同期减少一半;涉案金额66万元,比同期减少100万元;案件风险金额18万元,比同期减少88万元。其间,银行业金融机构安全保卫工作形势持续平稳,没有外部侵害性案件发生。这一来之不易的成绩,得益于银监会对案件防控、安全保卫工作的高度重视和有力领导,得益于各级监管部门的共同努力,也是全省银行业金融机构汲取教训,严抓严管的结果。对此,我谨
5、代表黑龙江银监局向各家银行业金融机构的领导和同志们表示衷心地感谢!二、正确把握形势,严肃看待当前存在的案件风险问题尽管目前阶段我省银行业案件防控和安全保卫工作形势保持平稳,防控工作取得了六年来的最好成绩,但风险隐患犹存,案防工作的基础还不稳固,方方面面因素叠加,案件反弹的情况随时都可能出现,案件防控和安全保卫工作的形势依然不容乐观。当前,全球经济复苏仍然面临诸多不确定性,我国经济和银行业发展的环境十分复杂,银行业案件防控和安全保卫工作面临严峻挑战。客观环境的复杂性对银行业金融机构内控的适应性、操作的合规性形成严峻考验,案件风险隐患的延后效应也已经显现,内外勾结诈骗银行资金的案件已经明显增加。最
6、近,银监会案件稽查局在会议上通报,由于种种原因,目前还有十多起亿元以上重大案件没有统计进来,年底,全国银行业案件“翘尾”或成定局,或在明年集中爆发。这无疑为我们下步案件防控工作敲响了警钟,也加大了工作压力。在年初会议上,我们曾提示由于新刑法和相关追溯标准的施行,公安部门查办金融案件力度加大,可能导致案件数量和涉案人员的增加(这绝不是耸人听闻,许多过去“违规”案件将变成“违法”案件,受到司法部门的追究)。在此,向大家通报一下目前和今后一个时段银行业案件的主要特点: (一)从全国银行业案件形势看 根据银监会统计,今年1-8月份,全国银行业金融机构共发生一类案件53件,同比减少62件,降幅达54%,
7、涉案金额21028万元,同比减少124513万元,降幅86%。其中,百万元以上案件23件,同比减少21件,降幅48%,涉案金额19307万元,同比减少122452万元,降幅86%,案件数量和涉案金额均呈下降趋势。同时,1-8月份,银行业金融机构发生二类案件33件,同比减少1件,降幅3%,涉案金额91267万元,同比增加43393万元,增幅91%。其中,百万元以上案件13件,同比减少2件,降幅13%,涉案金额90505万元,同比增加42928万元,增幅90%,涉案金额大幅上升。全国银行业案件出现以下特点:一是国有大型银行和政策性银行的大案要案呈上升趋势。如建设银行北京分行被港资伟业集团骗取2.9
8、亿元贷款案件;农业发展银行、农业银行被鞍山私营企业主蓝辉等人骗取2亿元贷款案件等。二是涉案金额巨大的案件基本上是由外部审计、公安机关侦查、信访举报等方式揭露的,而自查出的这类案件很少。如港资企业伟业集团及其实际控制人周天宝涉嫌从建设银行北京分行骗取贷款案件,就是审计署在对商业银行新增贷款投放结构和资产质量专项审计调查中发现的。这也从一个侧面反映,银行业金融机构内部监督检查工作还需要加强。三是多数一类案件是由外部欺诈的骗贷案立案调查,最终因银行员工违法勾结转化为一类案件。这里,提醒大家一定要关注新刑法和相关的追溯标准。过去是先违规再违法,但现在违规和违法的界限非常小。比如一个案子,银行内部人员按
9、操作规程做了,贷款仍形成了损失,公安机关可能没有立案调查;另一家银行,贷款经过努力全部收回,没有损失,但银行内部人员违反操作规程放款,公安部门就可能立案抓人。其中,涉及的外部人叫“骗贷罪”,内部人则称之为“违法放贷罪”。这就使我们又联想到这一问题的另一侧面,就是我局今年全力推动落实的一项工作-贷款新规的贯彻落实。在此一并提示一下:银监会颁布的“三个办法一个指引”是部门规章,但按金融违法行为处罚办法的相关规定和国家司法部门的解释,“三个办法一个指引”也属于国家规定。这样,没严格按“三个办法一个指引”操作放贷就是违规甚至违法放款,贷款若是形成不良,可能会有相当一部分银行业金融机构经办人员将涉嫌犯罪
10、,被司法机构追究,可能会毁掉很多同志。这又形成了一类新型案件,提醒同志们千万不可麻痹大意。四是发案环节多样化。总的趋势是由操作环节向票据、信贷等环节蔓延,从而导致单案金额上升和多家银行同时涉案。如建设银行山东省淄博市周村区周隆路支行发生虚假票据诈骗银行资金10942万元。违法放贷案件也呈大幅上升趋势,信贷领域案件风险凸显。五是以“非恶意侵害”为特点的案件增多。所谓“非恶意侵害”案件,指外部涉案人员并非以占有和挥霍为目的骗取银行资金,而是以非法手段获取生产或经营所需银行贷款。如湖南衡阳“湘竹木业案”,犯罪嫌疑人骗取的银行贷款并非用于挥霍浪费,主要用于生产经营和资金周转等方面。这类案件的隐蔽性和欺
11、骗性很强,往往能够被银行业金融机构所容忍。但是,一旦企业资金链断掉、被举报或被公安机关立案,将牵扯银行业金融机构的很多员工。六是作案手段技术含量提升,高科技作案使银行风险大大增加。如广东发展银行杭州分行某员工通过进入该分行与银联公司的测试系统,偶然发现了系统加密交易数据的密钥,并且发现这个密钥可以解密交易的原始数据。之后,利用解密软件和其他工具,将原始数据包中的银行卡号码、密码、磁道信息等相关信息翻译出来,通过一个名为“串口调试”的软件将解密后的数据写到磁卡中,完成伪卡制作,然后通过ATM机大肆取款,这个案件涉及多家银行的银行卡。我省的一个案例值得各行关注:今年6月,广东省南海市公安人员来到我
12、省某银行所属县支行的一家分理处,以涉嫌诈骗将该分理处柜员周某带走。后经该省行派人到南海市实地了解得知,2008年10月,犯罪嫌疑人周某通过网络查询复制他人银行卡盗取钱财的信息,并在某论坛与南方犯罪集团成员蔡某相识。随后,周某专程赴湖南学习犯罪技术、获取犯罪工具。经策划商定,由周某利用职务之便盗取客户信息,蔡某等4人负责复制银行卡及提现、汇款和转账,获利后5人按比例分赃。2008年10月和2009年3月,周某两次在办理业务的密码键盘、读卡器上镶入芯片。客户操作过程中,芯片接到信息,通过蓝牙技术将信息发送到周某手机上,周某整理出“有用的信息”再发给蔡某,由蔡某制卡,其他犯罪嫌疑人提现。据目前掌握,
13、该犯罪团伙共复制银行卡20余张,涉案金额约250万元。这个案例触目惊心:高科技犯罪,既复杂,又简单!同时也佐证了前面提到的由公安部门先破获外部犯罪集团-外部侵害案,再牵出银行员工违法勾结转化为一类案件。七是利用关联企业互为担保骗贷案件增多,一般涉案金额巨大。如前述港资企业伟业集团一案中,伟业集团实际控制人周天宝除多次通过伪造审计报告虚构巨额资产和盈利,从建设银行北京分行骗取贷款2.9亿元外,还利用其在境内实际控制的21家关联企业互相担保,骗取银行贷款24.04亿元。八是以新贷款偿还旧贷款及利息等方式掩盖案件风险隐患。如温州银行状元支行原行长许升升擅自对外担保案就是通过发放贷款置换违规担保形成的
14、或有负债来掩盖其违法发放贷款的事实。九是银行业金融机构遭受外部侵害的大案要案呈上升态势。今年以来暴露的社会犯罪分子通过提供虚假申请资料、虚假抵押、虚假担保等骗取银行资金,或通过伪造信用卡、电信欺诈等手段骗取银行或客户资金的二类案件逐月上升,反映出社会信用环境没有改善,甚至有进一步恶化的趋势。如中国银行深圳市分行发生的远东公司骗贷3亿元案件;邮政储蓄银行四川省内江市中区支行5户特约商户涉嫌信用卡套现2346.92万元以及北京地区发生的假冒ATM机案件等。据公安部消息,今年1-10月侦破银行卡犯罪案件1.9万起,挽回经济损失6亿元。信用卡犯罪无论是外部侵害还是内外勾结作案,将是一段时期内案防工作的
15、又一个重点。 (二)从我省银行业案防形势看我省银行业案防形势同样不能乐观。在日前进行的“银行业内控和案防制度执行年”活动的自查和督导抽查,全省农村信用社、邮政储蓄银行基层营业网点安全“两项检查”,枪支、弹药情况检查,以及今年各级监管部门对各行的各项合规性检查中,依然查出很多触目惊心的问题,都是案件风险隐患!1对内控和案件防控制度执行力建设重要性的认识有待进一步提高。一是有的银行业金融机构管理层执行制度的意识依然淡薄,对违规、越权、逆程序操作等问题见怪不怪,习以为常,责任感、危机感和紧迫感还没有真正确立。如抽查中发现,部分银行基层机构“执行年”活动的宣传不到位,效果逐级弱化,对活动的重视程度较差
16、。二是政策传导不及时的老问题依旧存在。一线员工对银监会、黑龙江银监局案件防控工作要求的理解不深不透,贯彻措施不具体,存在被动或应付现象,学习培训并没有达到预定效果。三是自查自纠活动流于形式,自查报告空洞,内容不详实。有的机构不是把工作重点放在狠抓内控建设上,而是在应对监管部门抽查和问责上动心思。2内控和案件防控制度需要进一步完善。案件防控制度应该具有规范性、强制性、程序性、相对稳定性的特点。建立健全各项制度,形成用制度规范操作行为、按制度办事、靠制度管人的机制,是做好案件防控工作的重要保证。但今年的几次抽查中仍然发现一些银行业金融机构仍存在制度不完善或不适应业务发展需要的问题。有的机构未按照“
17、内控优先、制度先行”和“开办一项业务、出台一项制度、建立一项流程”的原则,对现有规章制度、业务流程的科学性、严密性、完整性进行再评价,无法确保从源头上有效遏制案件的发生。3有章不循现象依然存在。再好的制度,如果得不得有效执行,就只能是一纸空文。可以说,制度执行力是案防工作的生命线。分析表明,90%以上的案件都是由于没有严格执行规章制度造成的。抽查发现,个别机构仍然存在有章不循的现象。一是印章、密押、重要空白凭证等管理违规问题屡查不禁。二是“四项制度”执行流于形式。检查的多个机构都把常规性休假当做强制休假,应付了事。特别是一些机构在要害岗位人员强制休假期间,并未组织开展业务审计或认定,强制休假的
18、作用和效果大打折扣。个别新成立的机构强制休假率仅为51%。还有个别机构以各种理由不执行干部交流和岗位轮换制度,有的基层机构高管人员竟然6-8年没有交流,这无论如何都是说不过去的。三是一些银行业金融机构银行与客户、银行与银行、银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度落实不力,对账频率、对账对象、可参与对账人员等多个方面没有达到相关规定要求。四是贷款“三查”制度执行不到位。抽查发现,某大型银行的绥化市分行在公司授信业务方面存在贷款到期日与质押存单到期日为同一日、保证人临时股东会议保证决议中股东表决权数量没有达到章程规定的2/3以上、股东名称与实际不符等诸多贷款“三查”制度执行不严问题。4人的管理
19、远远没有到位。从案件治理工作开展至今已近七年,这期间,银监会和黑龙江银监局强调最多的就是加强员工的管理,包括员工的思想教育、职业道德和职业操守教育、案件防范意识灌输、可疑行为排查等多方面的教育和管理。但每当分析案件发生的原因时,都发现这些教育和管理一直没有到位,在某种程度上讲,这些教育和管理所发挥的作用,是打了很大折扣的。前面提到的我省某行信用卡案件所反映出来的问题值得深思,发案的原因之一就是对当事人不了解掌握。5盲目乐观和麻痹松懈情绪比较普遍。目前案防工作中有一种不好的倾向应该引起我们的高度关注。经过近几年高强度的案件专项治理和案件防控工作,我省银行业案件高发、多发态势得到有效遏制,案件防控
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