银行违规案例.ppt
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1、银行案例解析,银行人员代开存折,客户拒不还款,信贷员张清华某Z县支行信贷员。向阳村村民李某想贷款5万元,用于牛养殖,清华上门对其进行贷款调查,审批顺利通过。当张清华让李某提供放款用的该行存折时,李某表示没有,又因为春耕季节,说自己脱不开身,叫张清华替他开立存折,张清华由于也正想去向阳村做调查,可以顺便捎给李某,便答应了。,第二天,张清华到李某家取了身份证,并拿了空白合同让李某签字,张清华回到支行后便在前台开立了存折,并做了放款操作。张清华打电话告诉李某存折已经开立,并说过两天给他送过去。但李某说给他送存折他还得到银行取钱,还不如直接把钱取出来送给他。张清华两天后去向阳村时把钱送到李某家中。,张
2、清华的贷前调查工作一直比较扎实,客户都是有真实贷款需求,以往他管理的客户还款情况也很好,所以对于李某的贷后检查就没做。,时隔一年,到了李某该还款时候,李某发生逾期。李某逾期第一天,张清华就给他打了电话,李某推脱说忙,第三天打电话,李某又关机了,第四天,清华与支行贷后管理人员一同开车至向阳村李某家中。他们发现李某家大门紧锁,从村里人那里得知,李某养殖的牛遭遇疫情,一头都不剩了,李某还向村里人借了4万,现在为了躲债跑到城里儿子家去了。第二天,和支行长一起来到李某儿子家中。,见到李某后,李某的话让张清华倒抽一口气,李某说未在该行领取任何贷款,承认自己申请过贷款,但未获审批。支行长拿出李某签字的合同、
3、借据、放款存折复印件给李某看,李某说是张清华让他签的,签的是什么他也不清楚,又说没开立过存折,没取过5万块钱。支行长回到支行调取监控录像时才发现,开户和取款都是张清华操作的。,点评1、贷款环节中多项操作严重违规信贷员代客户开立存折;放款时在借款人未到银行的情况下,银行人员办理了放款;信贷员代客户取款,并携现金送到借款人家里;以上操作均存在重大风险隐患。,2、贷后检查工作不到位 信贷员和贷后检查人员未能及时发现李某经营情况恶化,致使本案在从李某养殖的肉牛遭遇疫情,直至完全丧失经营能力都无所察觉。3、县支行业务合规管理工作不到位 用对人的信任,取代了制度的执行和岗位制约,惯性的以为该信贷员的工作不
4、会有问题,放松了对贷款流程的管理,贷中、贷后环节均出现问题,最终造成了贷款归还不了的结果。,徇私舞弊为情意,一入雷池难回头,张扬,原任A市K县某支行行长。一是负责营销,二是协同支行的信贷经理来共同完成信贷业务前期调查工作。,一天,张扬遇见了一个久违的老同学,一起晚餐时了解到这位老同学在经营牲畜养殖场,年销售额可达400万元。同学提出了自己的请求,他的养殖场有一笔尾款尚未收结,希望能借助张扬的银行关系为自己贷款300万元,以解燃眉之急,6个月后便可归还。张扬听后了解到自己银行的公司贷款业务尚未完全开办,但碍于情面还是满口答应。,回来后,张扬觉得自己的这位同学心思缜密,上学时,和自己关系亲密,不会
5、骗自己。他决定用本行现有的小额贷款集中使用的形式,为其贷出本笔款项。他安排手下人员为其摸底调查,并通过自身关系找到60个人,向其表明需要帮忙贷款的意愿。并承诺该贷款没有风险。出于对银行和张扬本身的信任,同意了帮忙贷款的请求,并愿意根据他设计的话术回答任何问题。,随后,张扬通知支行信贷员,陪同他完成了“基本调查”,完成了从贷前调查,到审贷会审批通过的流程,张扬顺利为其同学贷款300万。6个月后,张扬要求其同学还款,其同学以各种理由多次拖延,之后再打电话就是无法接通。张扬感觉大事不妙,通过后期调查,他了解到,该同学早就欠下巨额外债,养殖场早已濒临倒闭,早已逃走。,点评 张扬仍掺杂了自己的情感,在缺
6、少调查的基础上,以主观判定为依据,妄下结论。利用职务之便,虚构贷款用途,尽管本人没有收受任何好处,但仍是将本行资金转借给他人,涉嫌挪用资金罪,终将被法律严惩。,冒名贷款引信贷员入狱,信贷员王钢,2010年8月,有个朋友找他入股开一家车行,王钢很兴奋,但车行投入比较大,于是,王钢想到了在老客户身上做些“功课”。10月份,陆续有农户来申请贷款,王钢从这些农户中筛选了部分老客户。由于是王钢的老客户,对王钢很信任,王刚利用这些,要求客户提前给王钢提供了取得贷款的所有手续。回去后,王钢私下里给这些客户代开了存折。贷款也顺利审批下来。,王钢将贷款放到了事先准备好的存折中,然后打电话告诉这些客户由于国家政策
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