信用社(银行)风险隐患清查与案件综合治理活动清查报告.doc
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1、信用社(银行)风险隐患清查与案件综合治理活动清查报告 县联社召开案件风险隐患清查与综合治理工作会议后,我社于10月9日召开了全社职工会议,学习了x县农村信用合作联社案件风险隐患清查与综合治理活动实施方案和xxx理事长在案件风险隐患清查与综合治理工作会议上的讲话。要求全员认真按照县联社的要求,学习各种规章制度,采取自学、集中学习、集体讨论等形式,提高学习效果,并做好学习笔记。同时,成立了xx信用件风社案险隐患清查与综合治理活动领导小组,组长xxx,成员xx、xxx,并按照县联社要求检查的内容于10月9日至15日对我社的工作进行了检查: (一)规章制度健全及落实情况 1、案件防控体系建设情况 (1
2、)我社于5月6日成立了风险隐患清查与案件综合治理活动领导小组,组长xxx,成员xxx、xx,工作职责明确,“一把手”负总责,亲自抓。(2)县联社同信用社签订了责任状,信用社同职工签订了责任状,有案件防控体系专题会议记录,认真执行了案件防控体系的具体实施意见,能够按照监管部门要求,开展了案件防控行动。(3)认真贯彻落实了银监会防范操作风险“十三条”意见、十项措施、“十个联动”、“六个重点环节”等内容,做到了全员熟知。(4)自5月份开始,共进行了两次案件防控检查,均有检查工作记录、报告、总结及整改意见。(5)按照本社和县联社的排查制度及日常行为考核制度,每月对职工进行一次风险排查活动,从而进一步规
3、范了员工的日常行为,并将排查情况记录在案。 2、内部管理制度健全落实情况 (1)规章制度较健全,具体有xx信用社岗位分工、xx信用社会议制度、xx信用社卫生制度、xx信用社财务开支制度、xx信用社贷款审批制度、xx信用社值班守库制度、xx信用社绩效工资考核办法等44个制度办法,覆盖了各项业务品种、岗位和环节,并能相互制约。(2)通过周会等形式,经常对员工进行规章制度教育,使每位员工都能熟知自己的岗位职责和相关规定,并且都能严格执行各项规章制度。(3)经常对员工进行监督和排查,没有发现员工有违规情况。 (二)存贷款等业务情况 1、账户管理情况(1)单位存款账户的开立符合规定,共有单位存款账户12
4、个,无存款人多头开户情况。(2)个人储蓄账户实行了实名制,资料内容齐全,开立个人结算账户符合规定,资料齐全。(3)单位存款账户预留印鉴卡片的使用、保管符合规定。(4)大额存款支取共326户,2275万元,符合规定,无存款不入账、支款打白条情况。共计办理存款支付业务4293笔,付息140万元,无存款不付息、息外付息现象,按照规定对大额人民币支付交易建立了台帐,加强了管理。 2、贷款业务 (1)贷前调查情况。1-8月份共发放贷款219笔,394万元。贷款调查人对借款人的信用状况、经营状况、贷款用途有充分了解,有内容详实的调查报告。对借款人提供的会计报表等财务资料进行了核实,实收资本真实;贷前调查、
5、核保坚持双人实地进行。(2)贷款审批情况。按规定设立了贷款审批小组,成员设置合理,审批手续和审批程序合规。按照河北省农村信用社信贷业务审批办法、河北省农村信用社信贷业务咨询办法进行了信贷业务的审批和上报咨询,1-8月份上报联社审批贷款3笔84万元,信用社审批小组审批贷款5笔22万元,贷款审批手续和审批程序合规,无超权限或越权审批情况;不存在账外放款、超授信额度发放贷款情况;授信条件发生变更后,均重新决策或变更授信;按照“先落实授信条件,后实施授信”的原则,发放贷款无逆向操作;贷款合同等资料均执行面签,面签真实。(3)贷后检查情况。信贷员对贷款使用进行了严格监控;均出具了能够反映借款人信用风险预
6、警信息的贷后检查报告;贷后检查做到了实地查看、定期走访,时间和要求符合省联社办法规定;不良贷款按规定转入有关科目核算;对到(逾)期贷款按规定进行了催收,无超诉讼时效的贷款。(4)贷款担保情况。1-8月份共发放保证担保贷款30笔102万元,保证人均具有担保资格及资产实力;保证合同合法有效,各项条款约定明确;借款人、保证人不是关联方,无关联企业相互担保情况;1-8月份共发放质押担保贷款73笔194万元,合同合法、有效,内容齐全、完备;质押品符合规定,权利质物办理了止付手续,不存在质押不足等问题;定期、不定期盘点质押物权证明,无账实不符情况。(5)贷款收回后管理情况。贷款收回真实,不存在收回贷款不入
7、账、违反规定减免利息等行为;贷款档案资料按规定管理。 (三)会计出纳业务情况 1、会计出纳操作管理 (1)会计操作管理情况。建立了完善的会计制度和会计操作规程,从而确保了会计信息的真实、完整和合法;会计岗位设置实行责任分离、相互制约的原则,不存在一人兼任非相容的岗位或独自完成会计全过程的业务操作的情况;建立和实行了会计差错责任人追究制度。(2)出纳操作管理情况。建立了现金日记账、银行存款日记账;发生出纳错款事故按规定处理;出纳库存现金账实相符;现金入库保管、交接手续严谨;每日盘库,并做到账账、账款、账实相符。 2、柜面业务管理(1)相关硬件及人员配备达标,符合柜员制管理规定,无柜员在本台席为自
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