理财经理签约培训4银行保险前景展望PPT.ppt
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1、银行保险前景展望,课程目标,通过对银行保险发展历程、发展前景等方面的介绍,帮助理财经理较为宏观、系统、全面地了解银行保险的发展概况及发展前景,坚定其从事银行保险的信心,尽快地完成角色转换,明确职业定位,成功走上银保销售之路。,课程大纲,银行保险的发展前景,3,是指保险公司通过银行、邮政网点以及其他金融机构依靠传统销售渠道和现有客户资源销售保单、代收保险费等,目前国内银行保险合作主要是这种方式。,狭义定义,广义定义,是指保险公司和银行采用一种相互渗透和融合的战略,将银行和保险等多种金融服务联系在一起,并通过客户资源的整合与销售渠道的共享,提供与保险有关的金融产品服务,以一体化的经营形式来满足客户
2、多元化的金融服务需求。,银行保险的定义及基本特征,基本特征产品型态简单,便于销售,可以与银行产品捆绑销售购买过程简化可以方便客户的选择银行保险产品作为银行产品的补充以银行品牌销售,银行保险的定义及基本特征,课程大纲,银行保险的发展前景,3,银行保险的发展历程(1/5),银行保险的历史起源银行保险自1973年诞生于法国以来,已经风行整个欧洲。事实上,在法国、西班牙、意大利等发达国家,银行保险占寿险市场比率均达到了50%以上。在香港,几乎每家银行都销售保险产品。日本也颁布了法律,规定从2002年开始允许银行业代理销售人寿保险。,银行保险的发展历程(2/5),世界银行保险的发展历程,萌芽阶段1980
3、年以前,起步阶段20世纪80年代,成熟阶段80年代末-90年代初期,后成熟阶段20世纪90年代以后,银行保险一体化程度逐渐加深,银行保险仅局限在银行充当保险公司的兼业代理人(insurance agent)角色,销售保险产品,获取手续费收入;银行只是介入到保险领域的分销环节 银行与保险公司的关系纯粹是合作关系不参与保险产品的开发,银行开发出与其传统业务不完全相同的资本化产品,从此开始全面介入保险领域 客观上银行已经涉足保险领域的生产环节与保险公司展开竞争银行保险的发展主要为应付银行业之间的竞争;仍集中在欧洲,银行保险的主动发展;银行保险开始向全世界扩散;银行为应付保险公司的激烈竞争,将银行与保
4、险业务结合起来;模式创新;产品种类增加;,出现了银行保险两种截然不同的分化趋势:一种是向银行保险一体化的更高形式迈进 另一种则是将保险制造或承保业务与银行主业相分离,实现银行主业的专业化经营的同时,银保模式转为协议销售或战略联盟,中国银行保险的发展历程及有利条件,银行保险的发展历程(3/5),中国银行保险的发展历程,银行保险的发展历程(4/5),.,.,.,第一阶段探索阶段,第二阶段高速成长阶段,第三阶段深层次合作阶段,1,2,3,1995年-1999年,保险公司通过与银行签订合作协议,利用银行的分支网络,扩大市场份额,这一时期的合作以银行代收保费为主,产品单一,合作形式简单松散,1999年-
5、2005年,随着保险市场主体的快速增长,开始出现“银保合作”的热潮,合作范围逐步扩大,产品逐渐增多,业务呈现跳跃式递增,但发展合作仍建立在业务发展基础上,处于浅层次的阶段,2005年以后,在国务院关于保险业改革发展的若干意见的颁布以后,保险公司和银行通过股权结构相互渗透,银行保险合作模式呈现出混业融合的趋势,合作模式正在深化和发展,产品、服务进一步整合,由简单合作逐步转变为更高、更深层次资本合作上的合作,亿元,银行保险的发展历程(4-1/5),银行保险的发展历程(4-2/5),银保渠道的核心优势在于银行巨大的客户资源。银保渠道已经成为公司规模第一大渠道。,创造了以重庆为代表的一批标杆公司,实现
6、了期交业务发展新的跨越。,为实现公司40%市场份额,巩固市场主导地位做出了突出贡献。,为银保业务大发展奠定了队伍和渠道基础。,银保业务起步仅一年,新单保费突破百亿元,为公司顺利实现三地上市和入选世界五百强奠定了基础。,银行保险的发展历程(4-3/5),中国发展银行保险的有利条件,银行具有庞大的客户信息系统,中国发展银行保险的有利条件,银行机构、网点众多,便于代理销售保险,银行代理保险有利于推动自身的内部改革,许多银行业务需要保险的参与,银行掌握着支付结算渠道,银行的职工素质较高、纪律性较强,银行实力雄厚信誉卓著,银行保险业务在国际上有许多成功的经验。,银行保险的发展历程(5/5),课程大纲,银
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