新金融时代下的理财规划师职业发展之路.ppt

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1、中国东方华尔西安分公司 丁伟 2012年3月29日,做好财富管理 共享财富人生 新金融时代下的理财规划师职业发展之路,客户的信任-顾问式行销,在销售服务过程中出现这些问题：银行、基金、股票、房产、黄金、外汇你了解哪些？喜欢炒股（炒黄金、买基金、投资房产）我的钱都做生意了，没钱再投资理财了买保险一定是花钱的！先给老公买，还是先给老婆买房产税、遗产税、新婚姻法出台现在买房合不合适？有自己的企业，从来不担心以后孩子的教育金如何做？投资过分集中或过分分散,未来5到10年，我们的业务队伍不再区分寿险、产险、年金、银行或证券的产品推销员，而都是能够销售多种产品的中国平安客户经理。让平安的客户享受上不再是“

2、国外才有，老外专利”的一体化综合金融产品服务-马明哲,平安证券有限责任公司,中国平安保险（集团）股份有限公司,中国平安保险海外（控股）有限公司,平安资产管理有限责任公司,平安银行股份有限公司,平安健康保险股份有限公司,平安养老保险股份有限公司,中国平安财产保险股份有限公司,中国平安人寿保险股份有限公司,中国平安保险(香港)有限公司,中国平安资产管理(香港)有限公司,独树一帜的综合金融集团,平安信托投资有限公司,打破坚冰，您是中国平安客户经理,综合金融理财经理,存贷、结算业务银行,作为中国平安客户经理，您将成为一名综合金融理财顾问。除了销售全系列的保险产品外，您还可向个人和公司客户推介信托信用卡

3、、个贷、证券等各种金融产品。一位客户，多种产品。一位理财经理，全面金融服务。您就理财专家！您就是中国平安！,理财规划师与职业规划,风险管理师,理财规划师,综合金融客户经理,私人银行家,特许财富管理师,高级理财规划师,职业前景,麦肯锡的一项调查资料表明，2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元，专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。目前我国正处于人均G D P由1000美元向3000美元过渡的阶段,个人客户对财富管理、私人银行等高端银行服务的需求快速增加。2004年以来,中国理财业务每年的市场增长率达18%,2010年前

4、三季度中国理财市场规模更达250亿美元。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，目前我国专业理财规划师缺口40万。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。,理财师能为我们带来什么？,社会地位的变化：您是受人尊重的国家理财规划师；专业水平的提高：您能为客户提供更加专业、全面的资产配置建议，以专业赢得优质客户的信赖；交际群体的扩大：您可享受全国理财师的交流平台，汇集保险、银行、证券投资及财务管理等金融行业的精英群体；个人品质的提升：实现您销售业绩的持续提高、收入水平的持续增长、

5、个人品牌的宣传推广。,理财规划师白领中的金领,理财规划师持证人员，专业性强，主要就业方向为银行、证券、期货、财务、投资、保险公司等。2008年1月国务院已明确规定各大商业银行、证券从事客户服务的人员必须持有理财规划师资格证。1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。2001年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中，理财师位列第一。那么这一新兴职业的薪水如何呢？据了解，美国理财规划师的平均年收入是11万美元，香港理财规划师去年最高收入达200多万港元，国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年

6、薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。,2004年被称为个人理财产品元年，2005年是理财规划师元年，2005年3月15日，中国理财规划师协会（CICFP）正式成立。由于目前理财规划师和市场需求量明显不成比例，而有经验、优秀的理财师更是少之又少，专业理财规划师这个职业成为职场新宠，具有宽广的发展前景和优厚的薪酬待遇。-2011年中国理财行业发展报告预报告,迎接-中国私人财富管理时代,什么是理财？,理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消

7、费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使客户不断提高生活品 质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。理财规划是为您/您的家庭建立一个独立、安全、自由的财务生活体系，以实现个人人生/家庭各阶段的目标和梦想，早日达到财务自由境界的过程！,财务自由,就是当你不工作的时候，也不必为金钱发愁，因为你有其他投资。当工作不是你养家糊口的惟一手段时，你便自由了，因而你也获得了快乐的基础，也达到了财务自由。包括两方面的含义：1：通过理财获得的现金流收入持续稳定，且远大于个人/家庭年总支出；2：个人/家庭财务独立，安全，并且具备

8、持续实现理财年现金流远大于个人/家庭年总支出的能力。,目标,1、必要的资产流动性2、合理的消费支出3、实现教育期望4、完备的风险保障5、积累财富6、合理的纳税安排7、安享晚年8、有效的财产分配和传承,工作内容,1、现金规划2、消费支出规划3、教育规划4、风险管理和保险规划5、投资规划6、税收筹划7、退休养老规划8、财产分配与传承规划,顾问式的开拓-叶云燕分享,通过各种专业顾问开拓高收入的客户。与银行媒体合作，提供相关服务。与服务机构、各种中介机构。社团合作。组织合作，寻找高收入的客户。2005年三八妇女节，中国移动公司请女性做寿司、插花，以酒会的形式举行，这种情况要不早不晚，早了不能选择旁边的

9、人，去晚了没有地方可选择，所以要正确选择坐在哪个位。这时候我就选了一位气质极佳的女性，因会场中间放着鱼缸要做一个捞鱼的游戏，而这位女士激动地说：“太棒了，我家的BB最喜欢这种鱼了。”可她的礼服很低胸又有披肩，就主动帮她捞鱼，如此创造机会认识了江总，交换了名片。参加做赞助活动。订一些便宜的短期意外险，借赞助收集客户名单。,现金规划的工具,股票,货币市场基金,典当贷款,现金,信用卡,黄金外汇,房产,信托,信托理财产品的共同特性,信托产品面对的是高端人群，法律规定认购门槛是100万；任何一个信托产品，投资额在100-300万的自然人投资者，受到50个合同号的限制，超额认购时，以大资金优先认购；任何一

10、个信托产品，机构投资者和投资额超过300万的自然人投资者不受合同数量限制；信托产品都是有固定期限的且都是趸交的；信托产品都是避税且在信托存续期内是避债的,信托对开拓寿险高端客户的帮助,发掘客户潜力,打破坚冰，成功约访,吸铁石,敲门砖,试金石,打江山,吸引转介绍,高端客户大多热衷做资产配置，对投资理财颇有心得和经验。谈投资约访更容易。,快速掌握顾客的真实财力，在推荐投资产品的同时为顾客配置与身价相符的保额。,物以类聚，人以群分。受益的顾客会为我们带来他们的高端朋友，请我们帮助理财规划。,中国自己的理财师 国家理财规划师认证（ChFP）,国家颁发：理财规划师（CHFP）国家职业资格证书是由国家人力

11、资源和社会保障部颁发的国家级认证证书，唯一由官方权威认证。国际统认：中国政府颁发的国家职业资格证书，在国际上受到联合国、WTO世贸组织国家以及国际经济组织的统一认可。,CHFP与其他相关证书比较的优势,国家人力资源和社会保障部颁发证书知识体系更加全面，贴近中国国情，金融行业通用跳出保险业的思维定式，站在理财的角度谈保险一次付费，不用上交其他费用,职业发展与前景,理财市场规模远远超过 3000亿中国理财规划师有 60万人缺口收入,应该在15万到200万元人民币之间,国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会秘书处,中国金融实务技能人才培养第一品牌,东方华尔是经人保部授权的国家理财规划师专业培养基地,东方华尔国家理财规划师职业推手,总裁简介,刘彦斌：北京东方华尔金融咨询有限责任公司总裁刘彦斌是“理财规划师国家职业标准”的创始人，现任国家理财规划师专业委员会秘书长，北京市理财规划师协会会长。作为中央电视台经济频道理财教室首任主讲嘉宾，刘彦斌先后坐客央视实话实说、人物新周刊、新闻会客厅、东方时空、半边天、大家看法等栏目讲授理财知识，是国内最具声誉和影响力的理财专家。,理财师推广,十佳理财规划师大赛,国家理财师俱乐部,开拓眼界、创新思路国家理财师俱乐部香港大学交流活动圆满落幕 参加此次活动的会员在香港大学正门合影,地址：西安国际贸易大厦1909室,