农信银支付清算系统基本情况.ppt

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1、2023/3/6,1,农信银支付清算系统基本情况,系统开发情况：06年6月26日完成业务需求进行程序开发06年10月完成项目开发工作06年10月16日开通实时电子汇兑业务07年 1月 8日开通银行汇票业务07年 2月 5日开通通存通兑业务成员机构接入实时系统情况：电子汇兑、银行汇票业务除海南、贵州、西藏未加入农信银系统；通存通兑业务除新疆、西藏未加入农信银系统外，其他省、直辖市均加入系统。,2023/3/6,2,基本业务规定机构管理,成员机构，是指在农信银中心开设清算账户，直接通过农信银中心办理支付清算业务数据的接收、发送、处理以及资金清算的入网机构。成员机构所属营业网点，是指未在农信银中心开

2、设清算账户，通过其所属成员机构完成与农信银中心的业务数据接收、转发、处理以及资金清算的入网机构。成员机构所属营业网点以下事项出现变化时，应当作重要事项变更：入网机构名称、住址变动。入网机构在农信银支付清算系统内行（社）名变动。其他重要事项变更。,2023/3/6,3,基本业务规定社（行）号,社（行）号是农信银实时支付清算系统全部成员机构及所属网点在系统中的唯一标识。社（行）号由10位数字组成，构成如下：社（行）别-省（市）代码-地区代码-县代码-顺序号-校验位 1位 2位 2位 2位 2位 1位其中：“社（行）别”中，1为系统内入网机构，2-9作为扩充。省（市）代码、地区代码、县代码遵照国家标

3、准地区代码。,2023/3/6,4,基本业务规定系统运行时间,农信银支付清算系统的日期设置为清算日、非清算工作日和假日法定工作日为清算日，成员机构辖内网点可以办理电子汇兑、银行汇票和个人账户通存通兑业务；周六、日及法定假日为非清算日。在非清算工作日中，只能办理个人账户通存通兑业务；假日目前未设。在系统假日中，将停办所有业务。,2023/3/6,5,第一部分 电子汇兑业务,2023/3/6,6,汇兑业务基本流程（一）,往账处理流程（排队机制、撮合机制、撤销申请）,发起网点,成员行,农信银中心,2023/3/6,7,汇兑业务基本流程（二）,来账处理流程,接收网点,成员行,农信银中心,2023/3/

4、6,8,汇兑业务基本规定（一）,电子汇兑业务采取逐笔、实时、全额清算方式。实时电子汇兑及银行汇票业务运行时间：每个清算工作日8:00业务开始，17:30业务截止。入网机构办理电子汇兑业务，应由成员机构在农信银中心开立清算账户，成员机构清算账户应留有足够资金以保证本机构及所属营业网点业务的清算。电子汇兑业务由发起社（行）发起，经农信银中心清算后，转发至接收社（行）止。电子汇兑业务在传输过程中应使用农信银中心统一配置的加密机具进行加密传输，同时，办理汇兑业务必须使用编、核押设备（密押服务器）加编业务密押（自动进行编核、押）。,2023/3/6,9,汇兑业务基本规定（二）,成员机构清算账户资金不足时

5、，应通过相关途径及时筹措资金。当成员机构在农信银中心清算账户头寸不足时，汇兑业务自动纳入日间排队。正在排队的业务可申请撤销。成员机构补足清算账户资金，处于排队状态的汇兑业务自动发送。,2023/3/6,10,汇兑业务基本规定（三）,查询查复应遵循“有疑必查、有查必复、查必及时、复必详尽”的原则，查复时间最迟不得超过下一工作日。入网机构应根据原始凭证进行查询、查复，查询、查复的内容必须“有根有据”。接收社（行）收到有疑问或有差错的来账业务，应及时向发起社（行）发出查询，查询书专夹保管。对于收到的查询在当日营业终了前必须进行查复，如因特殊情况不能查复的，查复时间最迟不得超过下一工作日。,2023/

6、3/6,11,电子汇兑业务相关注意事项(一）,省内实时汇兑业务是否可以通过农信银支付清算系统办理？答：对于集中接入方式的成员单位辖内营业机构网点，不得通过农信银支付清算系统办理省内实时汇兑业务。是否所有通过农信银支付清算系统办理的电子汇兑业务都可以实时到账？答：只有向赋予10位社（行）号的机构发起的电子汇兑业务方可实时到账。对于向赋予7位社（行）号的机构发起的电子汇兑业务，无法保证实时到账，但应在24小时内到账。,2023/3/6,12,电子汇兑业务相关注意事项（二）,是否可以通过农信银支付清算系统向七位社（行）号的机构发起委托收款（划回）、托收承付（划回）、退汇往账业务？答：不可以，只能向具

7、有10位社（行）的机构发起上述往账业务。农信银实时支付清算系统网点（10位行号）与原特约汇兑网点（7位行号）之间只能办理汇兑往来账业务。,2023/3/6,13,实时汇兑往账业务,功能：农信银系统实时汇兑业务主要用于办理农村信用社异地汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、退汇等业务，并能实现汇兑来账的自动入账。汇兑业务包括以下交易：1、汇兑往账普通汇兑业务2、汇兑往账委托收款划回3、托收承付划回4、贷记退汇业务,2023/3/6,14,普通汇兑业务,1、办理实时汇兑往账时，客户必须填写一式三联的“业务委托书”，记账录入员根据客户填写的信息进行准确录入，然后交复核柜员进行复核，复核柜员进行复

8、核时和大小额支付复核一样都在外围业务E.业务维护及复核中进行。2、对于个人结算户大额汇兑和个人现金汇兑时，必须登记客户身份信息，留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件。3、对发出的每笔汇兑往账业务要进行汇兑流水查询，及时查看支付状态确定每笔往账是否已清算，如果支付状态为“已排队”时，要及时与清算中心联系，如果当日无法清算，通知客户然后在信息交易往报业务中发出汇兑撤销申请往账业务，做手工账务撤销处理。如果支付状态为“超时”时，柜员不需做任何处理，系统自动会处理自动进行重发交易，柜员只需查看下状态即可。,2023/3/6,15,委托收款划回,委托收款是收款人委托信用社向付款人收取款项的

9、结算方式，办理委托收款必须凭已承兑的商业汇票、债券、存单等付款单位的债务证明。分为发出委托收款和收到委托收款两大功能，发出委托收款登记和销记是不发生账务处理的，只是做的业务记录的明细。收到委托收款业务登记和记账是发生账务处理的，是指企业和个人一些债务证明到期付款时发生的必要账务划款处理。,2023/3/6,16,发出委托收款业务登记,1、此交易是我行发出委托收款凭证，提示对方行付款前进行的登记。不发生账务处理，只作登记处理。2、柜员录入提交后，会产生相应的委托编号，待取得该笔业务的来账或对方行将票据退回后。需对此编号业务进行核销。3、该交易柜员必须按客户提供的有效合法凭证进行登记，不得私自篡改

10、和任意改动。4、该交易完成后，需到“业务资料查询打印”中“登记薄查询”进行查询打印。,2023/3/6,17,发出委托收款业务销记,1、根据原登记时产生委托编号录入，回显对应业务信息，选择处理标志后，提交并提示打印交易凭证。2、发出委托收款登记和核销业务不需复核。3、每笔的登记和核销业务打印后，必须到业务资料查询打印中的登记薄查询里核对业务状态。5、发出委托收款登记和核销业务，不发生账务的处理，只作登记查询处理。,2023/3/6,18,收到委托收款登记,1、当行内收到客户提供委托收款凭证后，作为付款方进行登记。录入柜员对客户持有的有效合法凭证进行认真仔细录入后，交由复核柜员进行复核后，系统会

11、自动生成委托编号，按系统提示进行打印凭证，交由记账柜员进行收到委托收款划账交易。2、如果已产生委托编号后发现错误时，划账时选择撤销交易就行。如果未产生委托编号，由录入柜员进行修改后重新复核即可。,2023/3/6,19,收到委托收款划账,1、该交易只有选择付款时才发生汇兑账务处理。2、收到委托收款登记和划账录入后须经复核员复核，超过权限后须经授权员授权，交易完成后及时打印提示的各项凭证，并须进行查询流水业务的业务状态核对。3、收到委托收款划账拒付时必须录入拒付原因，撤销时也应在备注中标明撤销原因。4、查询支付状态时如出现“已排队”或“超时”时，和实时汇兑往账处理相同。,2023/3/6,20,

12、托收承付划回,托收承付是根据购销合同由收款人发货后委托农村信用社向异地付款人收取款项，由付款人向农村信用社承认付款的结算方式。农信银支付清算系统托收承付(划回)业务是指付款人开户社行收到托收凭证后，付款人承认付款，并由付款人开户社行通过农信银支付清算系统将款项划给收款人的结算方式。使用托收承付结算方式的收款单位和付款单位，必须是国有企业、供销合作社以及经营管理较好，并经开户社行审查同意的乡村集体所有制工业个业。托收承付结算每笔金额起点为1万元。,2023/3/6,21,贷记退汇业务,1、对接受的来账挂账的退汇处理，按照打印的来账凭证要素录入原委托日期、行号、交易流水号，自动反写信息然后录入附言

13、及退汇原因进行退汇，此笔交易须经复核、授权来完成。2、只能对“已挂账”状态的来账进行退汇处理，必须先通过“来账凭证打印”交易打印出来账凭证后方可进行退汇处理。3、对未复核的退汇录入业务，发现错误时须由原录入员进行修改、删除，如经复核员复核后将无法删除。4、通过“贷记类来账凭证打印”交易及时打印当日来账凭证注意打印当日来账，以便于在收到因错挂账的来账后，能及时为客户维护入账或进行查询、查复、退汇处理。,2023/3/6,22,第二部分 银行汇票业务,2023/3/6,23,银行汇票样式,2023/3/6,24,银行汇票样式,2023/3/6,25,银行汇票样式,2023/3/6,26,银行汇票流

14、转程序,用于结算,背书转让,出票,申请签发,代理付款入账,提示付款,资金清算,退回多余款,申请人,背书人,被背书人,出票行,代理付款行,提示付款,代理付款入账,2023/3/6,27,银行汇票基本规定,单位和个人各种款项的结算，均可使用银行汇票。银行汇票的提示付款期限自出票日起1个月。票据法第一百零七条规定，按月计算期限的，按到期月的对日计算；无对日的，月末日为到期日。例：2007年11月1日签发的银行汇票，到期日是2007年12月1日。2007年12月15日签发的银行汇票，到期日是2008年1月15日。2008年1月31日签发的银行汇票，到期日是2008年2月29日。,2023/3/6,28

15、,申请人 收款人 银行汇票类别 单位 单位 转账汇票 个人 个人 现金汇票,基本规定出票,2023/3/6,29,银行汇票柜面操作流程出票（一）,办理银行汇票业务的客户需填写一式三联“银行汇票申请书”。经办人员审核客户提交的“银行汇票申请书”，注意审核以下事项：“银行汇票申请书”上填写的“委托日期”是否为当天日期；“银行汇票申请书”上填写的大小写金额是否一致；办理转账银行汇票的客户填写的“申请人户名”、“账号”是否与系统内的账号、户名相符；“银行汇票申请书”第二联是否加盖预留印鉴，其所加盖的印章是否为预留银行印鉴；其账户余额是否足以支付银行汇票款项；如客户办理现金银行汇票，申请人和收款人是否均

16、为个人，是否填写代理付款行名称。,2023/3/6,30,银行汇票申请书转账汇票,2023/3/6,31,基本规定转账银行汇票样式,贰零壹零,零壹,壹拾玖,A公司,1234567890,叁拾万元整,B公司,9876543210,甲银行,1100010101,货款，不得背书转让,6666666666,300,000.00,2023/3/6,32,银行汇票申请书现金汇票,2023/3/6,33,基本规定现金银行汇票样式,贰零壹零,零壹,壹拾玖,乙银行,1200010101,张三,现金壹万元整,李四,甲银行,1100010101,5555555555,10,000.00,2023/3/6,34,签发

17、交易录入注意事项,申请人和收款人账号不是必输项；代理付款行的行号不是必输项，但是，签发现金银行汇票时必须输入，签发转账银行汇票时，一般情况下不输入；申请书注明“不得转让”的，出票行应在银行汇票正面的备注栏注明；票据版本号目前均为01。,2023/3/6,35,银行汇票柜面操作流程出票（二）,在签发银行汇票过程中如出现打印作废等情况，经办人员需使用“撤销银行汇票”交易，撤销已签发的银行汇票。完成撤销交易后，由录入员重新进行签发交易。打印作废的银行汇票四联剪角，并加盖“作废”戳记，作为“撤销银行汇票”交易凭证的附件。,2023/3/6,36,撤销银行汇票交易的注事项,使用撤销银行汇票交易的目的；撤

18、销银行汇票交易必须在签发当天进行；撤销交易必须在签发时打印作废或因其他操作原因，无法将完成签发的汇票交付客户时进行，如客户在签发当日要求退票的，不能使用撤销交易；只有“已签发”状态的汇票可以撤销（“已解付”、“已退票”、“已撤销”、“已挂失”状态的汇票不可撤销）。,2023/3/6,37,实例,某网点在办理签发银行汇票业务时，录入的银行汇票凭证号码为115。因打印机出现故障，此张汇票凭证打印作废。操作人员未使用撤销银行汇票交易，而使用补打印交易，打印在号码为116的银行汇票凭证上。业务办理完毕，经办人员将银行汇票交客户。客户将银行汇票用于异地购货，持票人将银行汇票交异地某农村商业银行办理解付。

19、代理付款行经办人员录入票面要素后，系统提示录入信息与原签发信息不符。反复核对后，仍无法成功解付。经与出票行联系，发现汇票号码与签发信息不一致的原因。,2023/3/6,38,基本规定背书,银行汇票可以背书转让，转让金额以实际结算金额为准。已背书转让的汇票，背书应当连续。不得转让的情况 出票人在汇票上记载“不得转让”字样的，汇票不得转让；现金银行汇票不得背书转让；未填写实际结算金额或实际结算金额超过出票金额的银行汇票不得背书转让。,2023/3/6,39,粘单骑缝章,粘单处应盖有与粘单前一手被背书人，即粘单后的第一手背书人签章一致的骑缝章。,被背书人：B,被背书人：C,被背书人：,A（票面收款人

20、）,B,C,C,粘单,2023/3/6,40,基本规定解付（一）,经办人员收到客户提交或同城票据交换提入的银行汇票，应审核如下内容：审核银行汇票的票面真实性；审核银行汇票是否在提示付款期内；审核银行汇票的第二、三联是否齐全，两联记载的内容是否一致；审核银行汇票的“实际结算金额”栏是否填写，填写的大、小写金额是否一致，“实际结算金额”栏是否涂改；审核“多余金额”栏是否已填写，“多余金额”与“实际结算金额”之和是否等于汇票的票面金额，如全额解付，是否在“多余金额”栏元位填写“0”；审核银行汇票背书是否连续；审核收款人是否在银行汇票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章。,2023/3/6,41,实

21、例1,某信用社客户于2007年6月20日申请办理银行汇票一张。此张银行汇票经转让后，持票人于7月20日下午通过异地工商银行存入此张汇票。工商银行通过7月20日晚场同城票据交换将这张汇票提出，提入行是当地某农村合作银行。,2023/3/6,42,实例1,2007年7月21日上午，提入行收到此张汇票后，经过审核票面信息，即以银行汇票过期为由，办理退票。注意：通过委托收款银行或者通过票据交换系统向付款人或代理付款人提示付款的，视同持票人提示付款；其提示付款日期以持票人向开户银行提交票据日期为准。（支付结算办法）因此，上述银行汇票不应以超过提示付款期为由拒绝付款。,2023/3/6,43,实例2,20

22、07年12月3日（星期一），客户持一张2007年11月1日签发的银行汇票到某信用社柜台办理提示付款。经办人员以汇票超过提示付款期为由拒绝办理付款。,2023/3/6,44,实例2,根据民法通则，期间的最后一天是法定休假日的，以休假日的次日为期间的最后一天。由于上述汇票的到期日是2007年12月1日（星期六），因此，按民法通则规定应顺延，即12月3日为提示付款期的最后一天。上述银行汇票并未超过提示付款期，代理付款行不得拒绝办理解付。,2023/3/6,45,基本规定解付（二）,代理付款社（行）在何种情况下可以拒付银行汇票？答：代理付款社（行）在收到收款人或持票人提交的银行汇票时，审查发现有下列情

23、况的，予以拒付：伪造、变造的银行汇票；非统一印制的农信银银行汇票；超过付款期的银行汇票；缺汇票联或解讫通知联的银行汇票；汇票背书不完整、不连续的；涂改、更改汇票签发日期、收款人、出票大写金额；已经银行挂失、止付的现金银行汇票；汇票残损、污染严重无法辨认的；汇票与汇票专用章行别不对应的。代理付款社（行）应将拒付的银行汇票退还给持票人。对伪造、变造的汇票，代理付款社（行）除了拒付以外，还应报告有关部门进行查处。,2023/3/6,46,例1票样正面,贰零壹零,零壹,壹拾玖,乙银行,1200010101,张三,现金壹万元整,李四,甲银行,1100010101,5555555555,现金壹万元整,0,

24、0,0,0,0,0,0,￥,1,10,000.00,2023/3/6,47,例1票样背面,张三,1,1,0,1,0,5,1,9,7,8,1,1,0,9,6,1,2,8,2023/3/6,48,例2票样正面,贰零壹零,零壹,壹拾玖,A公司,1234567890,叁拾万元整,B公司,9876543210,甲银行,1100010101,货款,6666666666,壹拾万元整,1,0,0,0,0,0,0,0,￥,0,0,0,0,0,0,0,2,￥,300,000.00,2023/3/6,49,例2票样背面,A公司,C公司,D公司,D公司,2023/3/6,50,基本规定汇票专用章的核对,严格按照中国人

25、民银行办公厅关于规范银行汇票专用章事项的通知（银办发200654号）文件要求的样式及尺寸，即为直径3厘米的圆形印章印章上需有“汇票专用章”字样及12位银行机构代码（即人民银行支付系统行号）专用章所刊名称为“农村信用社联社”或“农村商业银行”、“农村合作银行”,2023/3/6,51,基本规定解付（三）,对于客户在柜台办理提示付款的银行汇票，经办人员还应审核以下内容：审核进账单上填写的收款人是否与银行汇票记载的最终收款人相符，是否在本网点开户，进账单填写的金额是否与汇票实际结算金额一致；对于现金银行汇票，持票人需提供有效身份证件及复印件，在“持票人向银行提示付款签章”处签名或盖章，并填写“身份证

26、件名称”、“发证机关”、“证件号码”等内容，经办人员审核客户填写内容与证件是否相符。注意：签发时已指定代理付款社（行）的银行汇票，必须由指定的代理付款社（行）解付，不得由其他社（行）办理解付。,2023/3/6,52,基本规定解付,为什么部分银行汇票小写出票金额是压数机压印的？答：银行汇票业务上线之初，出票小写金额均采取压数机压印方式。但自2008年11月1日起，各股东单位陆续开始采取打印方式记载银行汇票小写出票金额。目前，除山西联社、陕西联社、河南联社辖内机构仍使用压数机外，其他机构签发的银行汇票均采取打印方式记载小写出票金额。,2023/3/6,53,基本规定解付,现金银行汇票收款人是否可

27、以委托他人向银行提示付款？应怎样办理付款？答：可以委托他人向银行提示付款。收款人应在银行汇票背面背书栏签章，记载“委托收款”字样、被委托人姓名和背书日期以及委托人身份证件名称、号码、发证机关。被委托人向银行提示付款时，也应在银行汇票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，记载证件名称、号码及发证机关，并同时向代理付款社（行）交验委托人和被委托人的身份证件及其复印件。,2023/3/6,54,基本规定失票救济（一）,挂失止付概念：失票人向付款人告知票据丧失的情形，指示付款人对已丧失的票据停止支付。挂失范围：填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票。挂失时间：付款人或者代理付款人收到挂失止付通知书后

28、，查明挂失票据确未付款时，应立即暂停支付。付款人或者代理付款人自收到挂失止付通知书之日起12日内没有收到人民法院的止付通知书的，自第13日起，持票人提示付款并依法向持票人付款的，不再承担责任。,2023/3/6,55,基本规定失票救济（二）,公示催告：具有管辖权的法院根据当事人的申请，以公示的方式催告不明的利害关系人在法定期间内申报权利，逾期无人申报，做出宣告票据无效（除权）的判决，从而使票据权利与票据相分离的一种制度。可以申请公示催告的失票人，是指按照规定可以背书转让的票据在丧失票据占有以前的最后合法持票人。出票人已经签章但未记载代理付款人的银行汇票丧失后，失票人依法向付款人即出票银行所在地

29、人民法院申请公示催告的，人民法院应当依法受理。超过付款提示期限的票据丧失以后，失票人申请公示催告的，人民法院应当依法受理。,2023/3/6,56,基本规定失票救济（三）,公示催告人民法院决定受理公示催告申请，应当同时通知付款人及代理付款人停止支付，并自立案之日起三日内发出公告。付款人或者代理付款人收到人民法院发出的止付通知，应当立即停止支付，直至公示催告程序终结。非经发出止付通知的人民法院许可擅自解付的，不得免除票据责任。（国内票据自公告发布之日起六十日）人民法院决定受理公示催告申请后发布的公告应当在全国性的报刊上登载。,2023/3/6,57,基本规定查询查复,办理银行汇票业务时遇下列情况

30、之一的，应当发出查询：压数机压印的小写出票金额不清晰；银行汇票密押错误；汇票专用章不清晰；其他需要查询的事项。,2023/3/6,58,基本规定退票,未用退回：指银行汇票申请人在取得银行汇票后未进行背书转让或提示付款签章，而要求出票社（行）退回票款的行为。超期付款：指因银行汇票超过提示付款期限等原因，收款人或持票人在代理付款社（行）未获付款时，由出票社（行）办理付款的行为。挂失退款：指持票人办理挂失后，凭法院出具的票据权利证明在出票社（行）办理退款的行为。,2023/3/6,59,未用退回,申请人办理未用退回时，应将银行汇票和解讫通知同时提交到出票银行。申请人为单位的，应出具该单位的证明；申请

31、人为个人的，应出具该本人的身份证件。出票银行对于转账银行汇票的退款，只能转入原申请人账户；对于符合规定填明“现金”字样银行汇票的退款，才能退付现金。银行汇票四联加盖“未用退回”戳记，第一联作为“汇出汇款”科目借方记账凭证，二、三、四联作为附件。客户填写三联式进账单，一、三联交客户做为回单，第二联作为贷方记账凭证。,2023/3/6,60,银行汇票业务风险点提示,银行汇票的提示付款期限自出票日起1个月。持票人超过付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。银行汇票的票据权利时效期为自出票日起2年。银行汇票的实际结算金额不得更改，更改实际结算金额的银行汇票无效。持票人向银行提示付款时，必须同时提交银行

32、汇票和解讫通知，缺少任何一联，银行不予受,2023/3/6,61,票据诈骗防范对策,前台人员在办理业务过程中必须提高警惕，按照规定认真审核票据，仔细鉴别票据的真伪。对票据真伪的鉴别采取触摸、查看、光照、对比等方法。对可疑的大额票据，要用放大器、荧光灯等工具进一步检查各个防伪点。注意检查票据号码、金额、日期、收款人名称、填写不得转让位置等重点区域、纸质感觉不能有厚薄不匀、粗糙等。,2023/3/6,62,第三部分 通存通兑业务,2023/3/6,63,通存通兑业务基本规定（一）,个人账户通存通兑业务的资金清算是指入网机构受个人账户客户的委托，为其办理异地个人账户资金转账、现金存取款、账户余额查询

33、等业务，并通过农信银中心完成受理方入网机构与开户方入网机构之间资金清算的行为。,包括：个人银行结算账户 个人活期储蓄账户,2023/3/6,64,通存通兑业务基本规定（二）,通过农信银支付清算系统办理的个人账户通存通兑业务目前仅限于人民币个人活期账户（存折或银行卡）的相关业务。不办理跨省（市、自治区）的定期存款结清、部分提前支取，以及活期账户销户等。具备办理个人账户通存通兑业务权限的成员机构辖内营业网点均可通过农信银支付清算系统办理通存通兑业务。,2023/3/6,65,通存通兑业务基本规定（三）,各入网机构对异地现金取款业务的限额管理按照其所属成员机构现金管理相关制度规定执行。受理社（行）受

34、理异地大额（五万元以上）现金取款或转账业务，应通过系统将客户身份证件种类及号码提交开户社（行）进行核验，如身份证件种类或号码核验不符，受理社（行）不得为其办理现金取款或转账业务。,2023/3/6,66,基本规定（四）业务受理范围,个人账户异地现金通存业务，包括柜台有无折存款，柜台有无卡存款个人账户异地现金通兑业务，包括柜台有卡有折取现，自助设备取现异地转账业务，包括柜台本地卡折转入异地账户，柜台异地卡折转入本地账户，ATM异地卡转入本地账户，ATM本地卡转入异地账户异地查询账户余额，包括柜台查询卡折余额，ATM查询卡余额,2023/3/6,67,基本规定（五）不得受理的业务范围,更换存折或银

35、行卡修改客户的支付条件（包括密码的修改）重写磁条信息有权执法机关的冻结、解冻、查询、扣划存折或银行卡的挂失及解挂补登折打印对账单,2023/3/6,68,基本规定（六）业务凭证,客户办理通存通兑业务应填制受理社（行）提供的通存通兑业务凭证。通存通兑业务凭证应记载下列事项：业务种类；交易方式；业务金额；委托日期；收款人（存款人）名称、账号；付款人（取款人）名称、账号；客户有效身份证件名称、号码；代理人有效身份证件名称、号码；客户联系电话、住址。,2023/3/6,69,基本规定（七）业务运行时间,农信银支付清算系统支持724小时处理通存通兑业务。在网点营业期间，客户可通过柜台和自助设备办理通存通

36、兑业务，在网点停止营业期间，客户可通过自助设备办理相应业务。通存通兑业务资金清算采取“逐笔发起、实时清算”的方式。通存通兑业务由受理社（行）发起，经农信银中心清算后，发送至开户社（行），由开户社（行）返回交易成功应答为止。,2023/3/6,70,通存通兑业务基本规定（八）,农信银中心在收到业务信息后，检查应借记方成员机构清算账户可用余额。头寸足以支付的，扣减应借记方成员机构清算账户可用余额，将业务信息实时传送至开户社（行），并根据开户社（行）的处理结果增加应贷记方成员机构清算账户可用余额。对于应借记方成员机构可用余额不足的，农信银中心自动将业务退回原受理社（行）。,通存业务受理社（行）或通兑

37、业务开户社（行）,2023/3/6,71,通存通兑业务系统处理流程,对于受理社（行）发起的账号、户名、交易密码不符的通存通兑业务信息，开户社（行）应返回交易失败应答。,2023/3/6,72,通存通兑业务基本规定（九）,开户社（行）在处理存款类交易时，可做通过下列方式之一进行处理：成功记客户账后圈存存入资金，并向受理社（行）发送交易成功的应答。检查通存业务信息合法性后，进行预记账处理，即，将资金记入相关暂收账户，并向受理社（行）发送交易成功的应答。受理社（行）在收到存款类交易成功应答并完成行内账务处理后，向开户社（行）发送存款确认请求，开户社（行）根据受理社（行）发送的“存款确认通知”解控已存

38、入的存款金额，或将记入暂收账户的资金转入客户账户，并返回存款确认应答。,2023/3/6,73,通存通兑业务基本规定（十）,受理社（行）在受理通存业务时，收到存款类交易成功应答后，不得将现金退还客户。受理社（行）受理通存业务，超过应答时间未收到存款类交易成功应答，系统将自动发起冲正通知，待收到系统自动冲正应答后，受理社（行）可重新发起通存业务交易。受理社（行）在受理通兑业务时，如在应答时间内未接收到应答信息，不得向客户支付现金。超过应答时间未收到应答，受理社（行）系统将自动发起冲正通知，待收到系统自动冲正应答后，受理社（行）可重新发起通兑业务交易。受理社（行）收到交易成功应答后，方可向客户支付

39、现金。,2023/3/6,74,基本规定（十一）手续费的收取,受理社（行）办理异地现金通存业务时，必须采取现金方式收取客户手续费受理社（行）办理异地现金通兑业务时可采取现金或转账方式收取客户手续费受理社（行）办理异地转账业务时（柜台本地卡折转入异地账户或柜台异地卡折转入本地账户），应以现金或转账方式向付款方客户收取手续费,2023/3/6,75,通存通兑业务操作规程现金通存（一）,现金通存业务种类：柜台折存现，柜台卡存现。柜台折存现分为有折存现和无折存现客户办理有折存现时，需提交现金、存折、通存通兑业务凭证客户办理无折存现时，需提交现金、通存通兑业务凭证、开户社（行）相关信息柜台卡存现分为有卡

40、存现和无卡存现客户办理有卡存现时，需提交现金、银行卡、通存通兑业务凭证客户办理无卡存现时，需提交现金、通存通兑业务凭证如果客户办理五万元以上大额存现，还需提供本人有效身份证件。,2023/3/6,76,通存通兑业务操作规程现金通存（二）,办理存折通存通兑业务时，是否需要手工录入开户社（行）的社（行）号？由于目前各成员机构社（行）内业务系统不同，存折账号的编写规则不尽相同，因此，系统无法通过录入的存折账号自动识别开户社（行）的社（行）号。柜员办理此类业务时，需要查询开户社（行）所属成员机构的社（行）号，无需查询具体开户网点的社（行）号。（开户社为广东联社网点的除外）,2023/3/6,77,成员

41、机构行号,2023/3/6,78,广东联社辖属分中心行号,2023/3/6,79,通存通兑业务操作规程现金通存（三）,办理银行卡通存通兑业务时，是否需要手工录入开户社（行）的社（行）号？无需手工查询、录入开户社（行）的社（行）号。受理方社（行）内业务系统可根据柜员录入（或使用读卡器读取）的银行卡卡号，通过“卡bin与行号对照表”自动回显开户社（行）的社（行）号。,2023/3/6,80,通存通兑业务操作规程现金通存（四）,办理通存通兑业务时，为什么要录入户名？户名可以根据账号（或卡号）自动回显吗？为防止记账串户等操作错误，柜员需录入户名以便开户方进行核对。全国农信银机构业务系统和数据没有实现全

42、国集中，业务数据保存在各省级（或地市级）中心，因此，异地办理业务时，无法根据录入的账号（或卡号）自动显示对应的户名，需手工录入。,2023/3/6,81,通存通兑业务操作规程现金通存（五）,系统返回交易成功信息后，由柜员打印通存通兑业务凭证、收费凭证和客户回单。核对打印内容与客户填写内容是否一致。回单交客户。当系统返回“账号户名不符”等提示信息时，柜员应提示客户核对异地账户信息后，再次办理业务。,2023/3/6,82,通存通兑业务操作规程现金通存（六）,办理柜台存折业务时，是否能够打印存折？无法打印存折。由于各地农信银机构使用的存折规格不同，交易记录打印要素不同，柜面打印机设置不同，因此在异

43、地存折交易成功后，不能打印存折。柜员应提示客户前往开户社（行）所在地区的网点办理补登折。,2023/3/6,83,通存通兑业务操作规程现金通兑（一）,现金通兑业务种类：柜台折取现，柜台卡取现。客户办理折取现时，需提交存折、通存通兑业务凭证客户办理卡取现时，需提交银行卡、通存通兑业务凭证不得为客户办理无折、无卡取现。客户需通过密码键盘输入交易密码。如果客户办理五万元以上大额取现，还需提供开户时使用的有效身份证件。,2023/3/6,84,通存通兑业务操作规程现金通兑（二）,办理存折通兑业务时，是否必须通过磁条读写器读取存折磁道信息？无法通过磁条读写器读取存折磁道信息。各地农信银机构存折的磁道信息

44、尚未统一，无法通过磁条读写器读取磁道信息。办理银行卡通兑业务时，是否必须通过磁条读写器读取卡磁道信息？必须。办理异地卡取款及转账（转出）业务时，受理社（行）必须使用磁条读写器读取卡磁道信息，开户社（行）业务系统须对卡磁道信息进行校验。,2023/3/6,85,通存通兑业务操作规程现金通兑（三）,系统返回交易成功信息后，由柜员打印通存通兑业务凭证、收费凭证和客户回单。核对打印内容与客户填写内容是否一致。回单交客户。当系统返回“账号户名不符”、“账户余额不足”、“密码错”等提示信息时，柜员应提示客户确认异地账户信息后，再次办理业务。,2023/3/6,86,通存通兑业务操作规程转账业务,转账业务种

45、类：本转异（通存），异转本（通兑）本转异分为：本地卡转入异地账户、本地折转入异地账户异转本分为：异地卡转入本地账户、异地折转入本地账户客户需填写通存通兑业务凭证。转账业务的转出账户必须凭存折（或银行卡）办理。客户需通过密码键盘输入转出账户的交易密码。如果客户办理五万元以上柜台大额转账，还需提供开户时使用的有效身份证件。,2023/3/6,87,通存通兑业务操作规程账户余额查询,查询业务种类：折余额查询、卡余额查询。办理折、卡余额查询的客户必须提交异地存折或银行卡，不得为无折、无卡的客户办理余额查询。办理余额查询的客户必须正确输入账户密码，如密码不符，则无法进行查询交易。,2023/3/6,88

46、,通存通兑业务操作规程柜台冲销及补正（一）,柜台办理通存通兑业务，当日发现因操作人员失误导致已发出业务信息与客户填写的通存通兑业务凭证不一致，如记账金额错误、串户或记账反向时，可通过柜台冲销及补正业务进行处理。对于实际收付现金金额与记账金额不符造成的长短款，不得使用冲销交易。进行冲销、补正交易时，需经业务主管授权后方可办理。,2023/3/6,89,通存通兑业务操作规程柜台冲销及补正（二）,冲销、补正应遵循如下原则：只能办理本网点的错账冲销及补正；只能对当日发生的错账进行冲销及补正；只能由原交易发起柜员进行冲销、补正；受理社（行）能够为错账冲正及补正提供合法、有效的证据；如款项已错记客户账，且

47、错账款项已被支取，应及时联系开户社（行）协助处理。授权要求：冲销交易发送时需经主管级以上柜员授权；补正交易发送时需经主管4级以上柜员授权。,2023/3/6,90,通存通兑业务注意事项（一）,部分省、市、区通存通兑业务尚未全面开通四川省成都地区、浙江宁波鄞州农合行所辖农村合作金融机构网点尚未开通此项业务。江苏锡州、江阴、东吴、吴江、常熟、太仓、张家港、昆山八家农商行及所属营业网点未开通此项业务。陕西省联社目前只有133家网点可以接收和发送农信银通存通兑业务，其他网点不能办理该业务。具体行名行号信息可在农信银系统中查找。,2023/3/6,91,通存通兑业务注意事项（二）,通存通兑业务处理不成功

48、的常见原因客户自身原因导致的交易失败，如办理无卡（折）通存业务的客户提供的账号有误、账号户名不符，办理通兑业务时客户录入密码不符、账户余额不足等原因，导致一笔业务多次提交，造成业务交易成功率低。受理社（行）经办人员操作失误导致的交易失败，如交易类型录入错误、账号或户名录入错误、开户方行（社）号录入有误、未录入大额取款业务的客户证件号码或证件类型、录入客户证件号码或证件类型有误等。网络线路问题导致的交易失败，如交易超时引发的自动冲正等。,2023/3/6,92,通存通兑业务注意事项（三）,通存通兑业务7 24小时运行，但系统日切后，即进入下一工作日。通存通兑每日的日切时间是17:30，入网机构应

49、在此时间前核对账务，发现因操作失误造成的错账，应及时处理。,2023/3/6,93,通存通兑业务注意事项（四）,通存通兑业务按受理方制定的收费标准向客户收取手续费，各地收费标准有所不同。部分开户社（行）设定了客户当日取现（或转账）单笔（或累计）限额。客户办理业务的金额超过当日单笔（或累计）限额(开户行设定）将导致交易不成功。,2023/3/6,94,通存通兑业务风险点提示（一）,案例一：某农信银网点受理客户提交的现金通存业务请求时，误将实际交易金额13,000元录入为1,300,000元，导致短款1,287,000元。经多方与客户协调联系，方追回短款。提示：办理通存通兑业务时，柜员应审核系统打

50、印的相关要素是否与客户提出的交易请求一致。若发现不一致，应在客户未离开柜台时及时采取相应补救措施。,2023/3/6,95,通存通兑业务风险点提示（二）,案例二:某农信银网点受理客户提交的现金通存业务请求时，误将实际交易金额1,000元录入为100,000元，导致短款99,000元。由于采取“免填单”方式，未留存有效原始交易凭证，同时，该网点未安装监控设备，客户不承认原交易情况，至今仍无法追回短款。提示：办理通存通兑业务时，柜员应要求客户手工填制通存通兑业务凭证，记载交易种类、交易金额、账号、户名等要素，同时，应要求客户留存有效联系方式，以便因柜员操作失误出现差错时，及时与客户取得联系，并提供