农信银支付清算系统基本情况.ppt
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1、2023/3/6,1,农信银支付清算系统基本情况,系统开发情况:06年6月26日完成业务需求进行程序开发06年10月完成项目开发工作06年10月16日开通实时电子汇兑业务07年 1月 8日开通银行汇票业务07年 2月 5日开通通存通兑业务成员机构接入实时系统情况:电子汇兑、银行汇票业务除海南、贵州、西藏未加入农信银系统;通存通兑业务除新疆、西藏未加入农信银系统外,其他省、直辖市均加入系统。,2023/3/6,2,基本业务规定机构管理,成员机构,是指在农信银中心开设清算账户,直接通过农信银中心办理支付清算业务数据的接收、发送、处理以及资金清算的入网机构。成员机构所属营业网点,是指未在农信银中心开
2、设清算账户,通过其所属成员机构完成与农信银中心的业务数据接收、转发、处理以及资金清算的入网机构。成员机构所属营业网点以下事项出现变化时,应当作重要事项变更:入网机构名称、住址变动。入网机构在农信银支付清算系统内行(社)名变动。其他重要事项变更。,2023/3/6,3,基本业务规定社(行)号,社(行)号是农信银实时支付清算系统全部成员机构及所属网点在系统中的唯一标识。社(行)号由10位数字组成,构成如下:社(行)别-省(市)代码-地区代码-县代码-顺序号-校验位 1位 2位 2位 2位 2位 1位其中:“社(行)别”中,1为系统内入网机构,2-9作为扩充。省(市)代码、地区代码、县代码遵照国家标
3、准地区代码。,2023/3/6,4,基本业务规定系统运行时间,农信银支付清算系统的日期设置为清算日、非清算工作日和假日法定工作日为清算日,成员机构辖内网点可以办理电子汇兑、银行汇票和个人账户通存通兑业务;周六、日及法定假日为非清算日。在非清算工作日中,只能办理个人账户通存通兑业务;假日目前未设。在系统假日中,将停办所有业务。,2023/3/6,5,第一部分 电子汇兑业务,2023/3/6,6,汇兑业务基本流程(一),往账处理流程(排队机制、撮合机制、撤销申请),发起网点,成员行,农信银中心,2023/3/6,7,汇兑业务基本流程(二),来账处理流程,接收网点,成员行,农信银中心,2023/3/
4、6,8,汇兑业务基本规定(一),电子汇兑业务采取逐笔、实时、全额清算方式。实时电子汇兑及银行汇票业务运行时间:每个清算工作日8:00业务开始,17:30业务截止。入网机构办理电子汇兑业务,应由成员机构在农信银中心开立清算账户,成员机构清算账户应留有足够资金以保证本机构及所属营业网点业务的清算。电子汇兑业务由发起社(行)发起,经农信银中心清算后,转发至接收社(行)止。电子汇兑业务在传输过程中应使用农信银中心统一配置的加密机具进行加密传输,同时,办理汇兑业务必须使用编、核押设备(密押服务器)加编业务密押(自动进行编核、押)。,2023/3/6,9,汇兑业务基本规定(二),成员机构清算账户资金不足时
5、,应通过相关途径及时筹措资金。当成员机构在农信银中心清算账户头寸不足时,汇兑业务自动纳入日间排队。正在排队的业务可申请撤销。成员机构补足清算账户资金,处于排队状态的汇兑业务自动发送。,2023/3/6,10,汇兑业务基本规定(三),查询查复应遵循“有疑必查、有查必复、查必及时、复必详尽”的原则,查复时间最迟不得超过下一工作日。入网机构应根据原始凭证进行查询、查复,查询、查复的内容必须“有根有据”。接收社(行)收到有疑问或有差错的来账业务,应及时向发起社(行)发出查询,查询书专夹保管。对于收到的查询在当日营业终了前必须进行查复,如因特殊情况不能查复的,查复时间最迟不得超过下一工作日。,2023/
6、3/6,11,电子汇兑业务相关注意事项(一),省内实时汇兑业务是否可以通过农信银支付清算系统办理?答:对于集中接入方式的成员单位辖内营业机构网点,不得通过农信银支付清算系统办理省内实时汇兑业务。是否所有通过农信银支付清算系统办理的电子汇兑业务都可以实时到账?答:只有向赋予10位社(行)号的机构发起的电子汇兑业务方可实时到账。对于向赋予7位社(行)号的机构发起的电子汇兑业务,无法保证实时到账,但应在24小时内到账。,2023/3/6,12,电子汇兑业务相关注意事项(二),是否可以通过农信银支付清算系统向七位社(行)号的机构发起委托收款(划回)、托收承付(划回)、退汇往账业务?答:不可以,只能向具
7、有10位社(行)的机构发起上述往账业务。农信银实时支付清算系统网点(10位行号)与原特约汇兑网点(7位行号)之间只能办理汇兑往来账业务。,2023/3/6,13,实时汇兑往账业务,功能:农信银系统实时汇兑业务主要用于办理农村信用社异地汇兑、委托收款(划回)、托收承付(划回)、退汇等业务,并能实现汇兑来账的自动入账。汇兑业务包括以下交易:1、汇兑往账普通汇兑业务2、汇兑往账委托收款划回3、托收承付划回4、贷记退汇业务,2023/3/6,14,普通汇兑业务,1、办理实时汇兑往账时,客户必须填写一式三联的“业务委托书”,记账录入员根据客户填写的信息进行准确录入,然后交复核柜员进行复核,复核柜员进行复
8、核时和大小额支付复核一样都在外围业务E.业务维护及复核中进行。2、对于个人结算户大额汇兑和个人现金汇兑时,必须登记客户身份信息,留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件。3、对发出的每笔汇兑往账业务要进行汇兑流水查询,及时查看支付状态确定每笔往账是否已清算,如果支付状态为“已排队”时,要及时与清算中心联系,如果当日无法清算,通知客户然后在信息交易往报业务中发出汇兑撤销申请往账业务,做手工账务撤销处理。如果支付状态为“超时”时,柜员不需做任何处理,系统自动会处理自动进行重发交易,柜员只需查看下状态即可。,2023/3/6,15,委托收款划回,委托收款是收款人委托信用社向付款人收取款项的
9、结算方式,办理委托收款必须凭已承兑的商业汇票、债券、存单等付款单位的债务证明。分为发出委托收款和收到委托收款两大功能,发出委托收款登记和销记是不发生账务处理的,只是做的业务记录的明细。收到委托收款业务登记和记账是发生账务处理的,是指企业和个人一些债务证明到期付款时发生的必要账务划款处理。,2023/3/6,16,发出委托收款业务登记,1、此交易是我行发出委托收款凭证,提示对方行付款前进行的登记。不发生账务处理,只作登记处理。2、柜员录入提交后,会产生相应的委托编号,待取得该笔业务的来账或对方行将票据退回后。需对此编号业务进行核销。3、该交易柜员必须按客户提供的有效合法凭证进行登记,不得私自篡改
10、和任意改动。4、该交易完成后,需到“业务资料查询打印”中“登记薄查询”进行查询打印。,2023/3/6,17,发出委托收款业务销记,1、根据原登记时产生委托编号录入,回显对应业务信息,选择处理标志后,提交并提示打印交易凭证。2、发出委托收款登记和核销业务不需复核。3、每笔的登记和核销业务打印后,必须到业务资料查询打印中的登记薄查询里核对业务状态。5、发出委托收款登记和核销业务,不发生账务的处理,只作登记查询处理。,2023/3/6,18,收到委托收款登记,1、当行内收到客户提供委托收款凭证后,作为付款方进行登记。录入柜员对客户持有的有效合法凭证进行认真仔细录入后,交由复核柜员进行复核后,系统会
11、自动生成委托编号,按系统提示进行打印凭证,交由记账柜员进行收到委托收款划账交易。2、如果已产生委托编号后发现错误时,划账时选择撤销交易就行。如果未产生委托编号,由录入柜员进行修改后重新复核即可。,2023/3/6,19,收到委托收款划账,1、该交易只有选择付款时才发生汇兑账务处理。2、收到委托收款登记和划账录入后须经复核员复核,超过权限后须经授权员授权,交易完成后及时打印提示的各项凭证,并须进行查询流水业务的业务状态核对。3、收到委托收款划账拒付时必须录入拒付原因,撤销时也应在备注中标明撤销原因。4、查询支付状态时如出现“已排队”或“超时”时,和实时汇兑往账处理相同。,2023/3/6,20,
12、托收承付划回,托收承付是根据购销合同由收款人发货后委托农村信用社向异地付款人收取款项,由付款人向农村信用社承认付款的结算方式。农信银支付清算系统托收承付(划回)业务是指付款人开户社行收到托收凭证后,付款人承认付款,并由付款人开户社行通过农信银支付清算系统将款项划给收款人的结算方式。使用托收承付结算方式的收款单位和付款单位,必须是国有企业、供销合作社以及经营管理较好,并经开户社行审查同意的乡村集体所有制工业个业。托收承付结算每笔金额起点为1万元。,2023/3/6,21,贷记退汇业务,1、对接受的来账挂账的退汇处理,按照打印的来账凭证要素录入原委托日期、行号、交易流水号,自动反写信息然后录入附言
13、及退汇原因进行退汇,此笔交易须经复核、授权来完成。2、只能对“已挂账”状态的来账进行退汇处理,必须先通过“来账凭证打印”交易打印出来账凭证后方可进行退汇处理。3、对未复核的退汇录入业务,发现错误时须由原录入员进行修改、删除,如经复核员复核后将无法删除。4、通过“贷记类来账凭证打印”交易及时打印当日来账凭证注意打印当日来账,以便于在收到因错挂账的来账后,能及时为客户维护入账或进行查询、查复、退汇处理。,2023/3/6,22,第二部分 银行汇票业务,2023/3/6,23,银行汇票样式,2023/3/6,24,银行汇票样式,2023/3/6,25,银行汇票样式,2023/3/6,26,银行汇票流
14、转程序,用于结算,背书转让,出票,申请签发,代理付款入账,提示付款,资金清算,退回多余款,申请人,背书人,被背书人,出票行,代理付款行,提示付款,代理付款入账,2023/3/6,27,银行汇票基本规定,单位和个人各种款项的结算,均可使用银行汇票。银行汇票的提示付款期限自出票日起1个月。票据法第一百零七条规定,按月计算期限的,按到期月的对日计算;无对日的,月末日为到期日。例:2007年11月1日签发的银行汇票,到期日是2007年12月1日。2007年12月15日签发的银行汇票,到期日是2008年1月15日。2008年1月31日签发的银行汇票,到期日是2008年2月29日。,2023/3/6,28
15、,申请人 收款人 银行汇票类别 单位 单位 转账汇票 个人 个人 现金汇票,基本规定出票,2023/3/6,29,银行汇票柜面操作流程出票(一),办理银行汇票业务的客户需填写一式三联“银行汇票申请书”。经办人员审核客户提交的“银行汇票申请书”,注意审核以下事项:“银行汇票申请书”上填写的“委托日期”是否为当天日期;“银行汇票申请书”上填写的大小写金额是否一致;办理转账银行汇票的客户填写的“申请人户名”、“账号”是否与系统内的账号、户名相符;“银行汇票申请书”第二联是否加盖预留印鉴,其所加盖的印章是否为预留银行印鉴;其账户余额是否足以支付银行汇票款项;如客户办理现金银行汇票,申请人和收款人是否均
16、为个人,是否填写代理付款行名称。,2023/3/6,30,银行汇票申请书转账汇票,2023/3/6,31,基本规定转账银行汇票样式,贰零壹零,零壹,壹拾玖,A公司,1234567890,叁拾万元整,B公司,9876543210,甲银行,1100010101,货款,不得背书转让,6666666666,300,000.00,2023/3/6,32,银行汇票申请书现金汇票,2023/3/6,33,基本规定现金银行汇票样式,贰零壹零,零壹,壹拾玖,乙银行,1200010101,张三,现金壹万元整,李四,甲银行,1100010101,5555555555,10,000.00,2023/3/6,34,签发
17、交易录入注意事项,申请人和收款人账号不是必输项;代理付款行的行号不是必输项,但是,签发现金银行汇票时必须输入,签发转账银行汇票时,一般情况下不输入;申请书注明“不得转让”的,出票行应在银行汇票正面的备注栏注明;票据版本号目前均为01。,2023/3/6,35,银行汇票柜面操作流程出票(二),在签发银行汇票过程中如出现打印作废等情况,经办人员需使用“撤销银行汇票”交易,撤销已签发的银行汇票。完成撤销交易后,由录入员重新进行签发交易。打印作废的银行汇票四联剪角,并加盖“作废”戳记,作为“撤销银行汇票”交易凭证的附件。,2023/3/6,36,撤销银行汇票交易的注事项,使用撤销银行汇票交易的目的;撤
18、销银行汇票交易必须在签发当天进行;撤销交易必须在签发时打印作废或因其他操作原因,无法将完成签发的汇票交付客户时进行,如客户在签发当日要求退票的,不能使用撤销交易;只有“已签发”状态的汇票可以撤销(“已解付”、“已退票”、“已撤销”、“已挂失”状态的汇票不可撤销)。,2023/3/6,37,实例,某网点在办理签发银行汇票业务时,录入的银行汇票凭证号码为115。因打印机出现故障,此张汇票凭证打印作废。操作人员未使用撤销银行汇票交易,而使用补打印交易,打印在号码为116的银行汇票凭证上。业务办理完毕,经办人员将银行汇票交客户。客户将银行汇票用于异地购货,持票人将银行汇票交异地某农村商业银行办理解付。
19、代理付款行经办人员录入票面要素后,系统提示录入信息与原签发信息不符。反复核对后,仍无法成功解付。经与出票行联系,发现汇票号码与签发信息不一致的原因。,2023/3/6,38,基本规定背书,银行汇票可以背书转让,转让金额以实际结算金额为准。已背书转让的汇票,背书应当连续。不得转让的情况 出票人在汇票上记载“不得转让”字样的,汇票不得转让;现金银行汇票不得背书转让;未填写实际结算金额或实际结算金额超过出票金额的银行汇票不得背书转让。,2023/3/6,39,粘单骑缝章,粘单处应盖有与粘单前一手被背书人,即粘单后的第一手背书人签章一致的骑缝章。,被背书人:B,被背书人:C,被背书人:,A(票面收款人
20、),B,C,C,粘单,2023/3/6,40,基本规定解付(一),经办人员收到客户提交或同城票据交换提入的银行汇票,应审核如下内容:审核银行汇票的票面真实性;审核银行汇票是否在提示付款期内;审核银行汇票的第二、三联是否齐全,两联记载的内容是否一致;审核银行汇票的“实际结算金额”栏是否填写,填写的大、小写金额是否一致,“实际结算金额”栏是否涂改;审核“多余金额”栏是否已填写,“多余金额”与“实际结算金额”之和是否等于汇票的票面金额,如全额解付,是否在“多余金额”栏元位填写“0”;审核银行汇票背书是否连续;审核收款人是否在银行汇票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章。,2023/3/6,41,实
21、例1,某信用社客户于2007年6月20日申请办理银行汇票一张。此张银行汇票经转让后,持票人于7月20日下午通过异地工商银行存入此张汇票。工商银行通过7月20日晚场同城票据交换将这张汇票提出,提入行是当地某农村合作银行。,2023/3/6,42,实例1,2007年7月21日上午,提入行收到此张汇票后,经过审核票面信息,即以银行汇票过期为由,办理退票。注意:通过委托收款银行或者通过票据交换系统向付款人或代理付款人提示付款的,视同持票人提示付款;其提示付款日期以持票人向开户银行提交票据日期为准。(支付结算办法)因此,上述银行汇票不应以超过提示付款期为由拒绝付款。,2023/3/6,43,实例2,20
22、07年12月3日(星期一),客户持一张2007年11月1日签发的银行汇票到某信用社柜台办理提示付款。经办人员以汇票超过提示付款期为由拒绝办理付款。,2023/3/6,44,实例2,根据民法通则,期间的最后一天是法定休假日的,以休假日的次日为期间的最后一天。由于上述汇票的到期日是2007年12月1日(星期六),因此,按民法通则规定应顺延,即12月3日为提示付款期的最后一天。上述银行汇票并未超过提示付款期,代理付款行不得拒绝办理解付。,2023/3/6,45,基本规定解付(二),代理付款社(行)在何种情况下可以拒付银行汇票?答:代理付款社(行)在收到收款人或持票人提交的银行汇票时,审查发现有下列情
23、况的,予以拒付:伪造、变造的银行汇票;非统一印制的农信银银行汇票;超过付款期的银行汇票;缺汇票联或解讫通知联的银行汇票;汇票背书不完整、不连续的;涂改、更改汇票签发日期、收款人、出票大写金额;已经银行挂失、止付的现金银行汇票;汇票残损、污染严重无法辨认的;汇票与汇票专用章行别不对应的。代理付款社(行)应将拒付的银行汇票退还给持票人。对伪造、变造的汇票,代理付款社(行)除了拒付以外,还应报告有关部门进行查处。,2023/3/6,46,例1票样正面,贰零壹零,零壹,壹拾玖,乙银行,1200010101,张三,现金壹万元整,李四,甲银行,1100010101,5555555555,现金壹万元整,0,
24、0,0,0,0,0,0,¥,1,10,000.00,2023/3/6,47,例1票样背面,张三,1,1,0,1,0,5,1,9,7,8,1,1,0,9,6,1,2,8,2023/3/6,48,例2票样正面,贰零壹零,零壹,壹拾玖,A公司,1234567890,叁拾万元整,B公司,9876543210,甲银行,1100010101,货款,6666666666,壹拾万元整,1,0,0,0,0,0,0,0,¥,0,0,0,0,0,0,0,2,¥,300,000.00,2023/3/6,49,例2票样背面,A公司,C公司,D公司,D公司,2023/3/6,50,基本规定汇票专用章的核对,严格按照中国人
25、民银行办公厅关于规范银行汇票专用章事项的通知(银办发200654号)文件要求的样式及尺寸,即为直径3厘米的圆形印章印章上需有“汇票专用章”字样及12位银行机构代码(即人民银行支付系统行号)专用章所刊名称为“农村信用社联社”或“农村商业银行”、“农村合作银行”,2023/3/6,51,基本规定解付(三),对于客户在柜台办理提示付款的银行汇票,经办人员还应审核以下内容:审核进账单上填写的收款人是否与银行汇票记载的最终收款人相符,是否在本网点开户,进账单填写的金额是否与汇票实际结算金额一致;对于现金银行汇票,持票人需提供有效身份证件及复印件,在“持票人向银行提示付款签章”处签名或盖章,并填写“身份证
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