农商银行操作风险系统项目验收会.ppt

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1、农村商业银行,操作风险系统项目验收会,休宁农商行操作风险项目验收会,一、项目目标二、网络架构图三、系统环境四、操作风险系统功能介绍五、项目人员组成介绍六、后续工作,休宁农商行操作风险项目验收会,一、项目目标1、系统项目目标 根据总行科技建设规划，20131021启动我行信息化项目建设，先期拟建设下列项目：1）数据平台：接收省中心数据下发系统的IXF打包文件，并导入本地系统，为绩效考核、风控、客户信息管理以及我行后续需要建设的项目作基础准备；2）信用风险控制系统；3）操作风险控制系统；4）绩效考核系统；,休宁农商行绩效项目验收会,2、绩效系统项目目标 根据休宁农村商业银行人力、财务、业务、电子银

2、行部等诸多部门制定的休宁农商行支行行长考核办法（2014试行）、休宁农商行客户经理考核办法（2014试行）以及休宁农商行内勤人员考核办法（2014试行）以及休宁农商行电子银行业务考核办法（2014试行）等考核办法为准绳、以省中心数据下发平台为基础，通过系统方式，实现我行绩效考核的信息化管理。,休宁农商行操作风险项目验收会,3、系统项目目标 根据总体项目时间计划，采用分批次方式，分布实施方式：2014年元月末完成绩效系统项目；2014年2月中下旬完成信用及操作风控项目；2014年3月中旬完成核心系统、信贷系统、票据系统、财管系统等省中心14套系统的数据平台项目。,休宁农商行操作风险项目验收会,2

3、、系统项目目标 根据总体项目时间计划，采用分批次方式，分布实施方式：2014年元月末完成绩效系统项目；2014年2月中下旬完成信用及操作风控项目；2014年3月中旬完成核心系统、信贷系统、票据系统、财管系统等省中心14套系统的数据平台项目。,数据标准化平台项目建设汇报会,二、网络架构见下页！注：主应用服务器和数据库服务器各两台！,数据标准化平台项目建设汇报会,休宁农商行操作风险项目验收会,三、系统运行环境软件要求数据库服务器操作系统：redhat linux数据库：DB2-9.7版本ETL工具：开源KETTLE版本；Web Server：TOMCAT系统开发平台：融为公司 LONGNETS平台

4、；开发语句：Java2 Platform(JDK1.5),休宁农商行操作风险项目验收会,三、系统运行环境硬件要求数据库服务器：两台IBM 3850X5标准配置以上的高级服务器（内存32G以上）；WEB服务器：两台 IBM 3850X5（16G)应用服务器，主备方式；存储设备：可扩展到20T的光纤存储设备；开发环境：JDK1.6,休宁农商行操作风险项目验收会,四、操作风险系统功能介绍、预警信息展示（操作/信用）；、预警信息集中处理；、预警信息问题管理；、综合统计查询；、预警参数设置（操作/信用）；,休宁农商行操作风险项目验收会,、（操作）预警信息展示：、柜员监控信息管理、机构监控管理、存款账户监

5、控管理、内部帐监控、可疑大额交易监控、银行卡监控、特殊重要交易监控,休宁农商行操作风险项目验收会,、柜员监控管理：1、柜员办理本人开户业务2、柜员办理本人销户业务3、柜员办理本人存取款业务4、用员工身份证为他人开户5、一人多个柜员号监控6、活期存款开户当日转账入柜员账户,休宁农商行操作风险项目验收会,、机构监控管理1、网点库存限额管理2、超营业时间未签退机构及柜员,休宁农商行操作风险项目验收会,：存款账户监控1：长期不动户变动2：临时存款账户有效期情况3：个人活期储蓄开户证件不合规4：开户身份证相同姓名不同5：个人定期储蓄开户证件不合规6：对公账户修改7：同一日对同一客户同一项目重复收费8：个

6、人银行结算账户短期内累计100万现金收付9：对公账户开户,休宁农商行操作风险项目验收会,10：当日对公存款账户开户不计息情况11：同一活期储蓄存款账户当日取现频数情况12：同一活期储蓄存款账户当日特大额支取情况13：同一对公活期存款账户当日特大额支取情况14：同一日同一活期储蓄存款账户异常存款取款15：单位定期存款账户的现金存取款情况16：对公一般存款账户的现金取款情况17：个人结算帐户户名长度检查18：重复开设结算账户检查19：存款帐户当日销户检查,休宁农商行操作风险项目验收会,20：对公帐户开户15天内未发生交易21：活期存款帐户同一天发生两笔或以上相同金额的转入22：非交易时间办理活期存

7、款业务23：非交易时间办理定期存款业务,休宁农商行操作风险项目验收会,：内部帐户监控1：内部账户的取现情况2：损益类科目余额交易方向检查3：停止使用科目检查4：重要科目余额不为零检查5：不计息科目监控6：表内分户账核算存款账表7：内部账核算存款账户大额交易,休宁农商行操作风险项目验收会,：可疑大额交易监控1：大额汇票签发业务提示情况2：大额转账支票业务提示情况3：大额汇出汇款业务提示情况4：本日大额累计交易帐户检查5：本日频繁交易存款帐户,休宁农商行操作风险项目验收会,：银行卡监控1：连续锁卡、卡解锁的预警监控2：一人多卡检查3：ATM机发生多笔交易的监控4：频繁开销卡5：贷款不良、呆帐核销账

8、户开卡预警6：网银同金额交易7：支付密码重置,休宁农商行操作风险项目验收会,：特殊重要交易监控1：本日挂失解挂业务清单2：隔日冲/补帐3：非会计帐流水4：频繁交易但是余额很小的帐户5：同一柜员频繁操作同一帐户6：冻结解冻清单7：内部帐开户8：内部账户修改9：内部账户销户,休宁农商行操作风险项目验收会,10：重要空白凭证的手工销号情况11：冲账业务是否经有权人授权,休宁农商行信用风险项目验收会,、（信用）预警信息展示：、受信人信息监控、受信业务预警、贷款资金使用预警、贷款期限和利率执行预警、抵押物情况预警、贷款四五级分类预警、银承业务风险预警,休宁农商行信用风险项目验收会,、受信人信息监控：1、

9、同一贷款户在全行同时用农户贷款和非贷款2、一人担保超十户明细3、一个客户多个客户内码4、非正常贷款户贷款情况5、同户不同贷款五级分类不一致6、贷款到期前客户大额资金流出7、担保人主体不符8、贷款发放时借款人、保证人年龄不符合要求9、贷款账户科目分类和五级分类不符,休宁农商行信用风险项目验收会,10、单户贷款余额超资本金比例11、担保公司贷款12、担保公司担保的贷款13、连环保14、贷款户名与结算账户户名不一致15、关联多头借款16、有核销记录客户作为担保人17、在不同机构有贷款同名贷款户,休宁农商行信用风险项目验收会,、受信业务预警1、向已经有核销记录客户发放贷款2、向有黑名单记录的客户发放贷

10、款分户表3、担保人提供还贷资金4、不良贷款的借款人或担保人存款未及时扣划5、多户还贷资金来自同一账户6、贷款支付方式检查7、银行承兑汇票明细8、对同一户名的贷款户同日发放多笔贷款9、超短期贷款情况,休宁农商行信用风险项目验收会,：贷款资金使用预警1：贷款还款客户不一致2：还贷机构非贷款机构3：贴现到期前账户余额大于04：以贷还息5：贷款交活期保证金6：贷款资金长期趴账7：贷款资金入账检查18：信贷资金转入客户经理帐户9：贷款资金入账检查3,休宁农商行信用风险项目验收会,10：贷款资金回流11：贷款资金归还他人贷款12：贷款前客户大额资金流入13：贷款资金入房地产14：贷款资金转账流向到担保人账

11、户,休宁农商行信用风险项目验收会,：贷款期限和利率执行预警1：贷款实际利率是否符合政策利率2：利息有问题的贷款户3：贷款实际利率是否符合我行边际利率4：贷款期限与用途检查5：合同利率与借据利率不一致,休宁农商行信用风险项目验收会,：抵押物情况预警1：抵质物超规定时间2：债项未结清抵质押物出库3：质押物所有人与贷款人不符,休宁农商行信用风险项目验收会,：贷款四五级分类预警1：原已欠息又发放贷款2：贷款不良信用后又新发放贷款3：有不良信用的客户，其现在的账户余额和发生情况4：有不良信用记录的正常贷款户5：不良贷款保证人不良贷款情况6：欠息帐户一览表7：本年新增不良贷款帐户8：当年发放贷款就欠息,休

12、宁农商行信用风险项目验收会,：银承业务风险预警1：是否向房地产开发企业签发银行承兑汇票2：是否用贷款资金兑付到期的银行承兑汇票3：是否当天承兑当天贴现4：同一客户有贷款、贴现、承兑余额信息5：贴现利率是否大于人行再贴现利率6：保证金是否及时入账7：单户金额是否超限额8：本日新贴现记录,休宁农商行操作风险项目验收会,：预警信息集中处理1：信息风险等级和处理期限设置2：待处理信息查看3：本行提交尚未转职能部门的问题查看与修改4：风险点信息集中查看,休宁农商行操作风险项目验收会,：预警信息问题管理1：支行提交问题审核2：本部门转出问题信息查询3：其他部门转入待确认信息查询与确认4：待批示一般问题处理

13、5：待批示重点问题处理6：柜面预警问题查询浏览7：问题类型维护8：积分登记处理9：手工问题录入,休宁农商行操作风险项目验收会,10：本部门已审核问题查看与修改11：责任人提交问题审核12：责任人整改13：职能部门已审核问题查看与确认14：稽核内审部下发问题情况15：合规部门下发的风险点条数,休宁农商行操作风险项目验收会,：综合统计查询1：已处理监控信息和问题查看2：无需处理的监控信息查看3：个人违规积分查询4：信息按月对比查询5：问题按月对比查询6：初审为正常的监控信息查询,休宁农商行操作风险项目验收会,（操作）预警参数设置1：柜员监控管理参数2：机构监控管理参数3：存款账户监控参数4：内部帐

14、户监控参数5：可疑大额交易参数6：银行卡监控参数7：特殊、重要交易监控参数8：系统运行参数9：手工录入问题参数维护,休宁农商行信用风险项目验收会,（信用）预警参数设置1：信贷业务监控参数2：系统运行参数3：手工录入问题参数维护,休宁农商行操作风险项目验收会,五、项目参与人员列表1、吕彦志：负责项目总体目标，领导项目全局工作，处理项目中重大问题；2、陈国军：负责总体制度梳理，监控项目进展情况及功能情况；3、储晓敏：负责客户经理考核制度制订，处理系统中与客户经理考核部分问题；4、曹秀英：负责支行行长考核制度制订，处理系统中与客户经理考核部分问题；,休宁农商行操作风险项目验收会,5、胡素珍：负责综合

15、柜员考核制度的制订，处理系统中与综合柜员考核部分问题；6、俞雁华：负责电子银行考核制度的制订，处理系统中与电子银行考核部分问题；7、童中如：负责项目的具体实施，监督和控制项目整体过程；8、魏海辉：参与项目过程中数据库技术开发；9、金辉：负责项目服务外包管理及文档管理；,休宁农商行操作风险项目验收会,10、纪辰：参与项目功能开发及测试；11、汪晓亮、汪克诚：负责项目测试，编制测试文档；12、陈帅峰：杭州融为公司总经理，休宁农村商业银行项目监理；13、王博、杨建谊：融为公司技术顾问，参与项目技术支持；14、杨国荣：融为公司，休宁农村商业银行项目经理，负责项目整体开发、进度及质,休宁农商行操作风险项目验收会,量把控；15、李海林、孙攀：融为公司技术人员，负责休宁农村商业银行项目具体功能开发；,休宁农商行操作风险项目验收会,六、后续工作1、持续跟踪综合柜员业务量考核数据，力争“合理、真实”；2、持续跟踪内部利润指标数据，力争下达的内部利润指标数据“合理、有效”；3、对手机银行、银行卡卡均受益两个指标，由于数据下发不完成，取数有误差，后续持续；4、抵质押物没有数据下发，目前已提供接口，但还不能提供这方面的预警，日后有数据下发可以测试完善；,谢谢观赏，敬请指正,2,