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2、有财富的数量更重要,财富管理是 的事情,伴随一生,习惯,财富管理,为什么要理财,树立健康的财富观念,明确理财的目标,理财的目标是建立一个财务安全健康的生活体系，让人生的各个阶段都能够合理安排好个人（家庭）财富状况。,理财追求的是总体最优。,理财的目标,财富管理,为什么要理财,树立健康的财富观念,明确理财的目标,生命周期理论,财富管理,为什么要理财,树立健康的财富观念,明确理财的目标,生命周期理论,2,第三方理财,第三方理财,第三方理财现状,中国高端理财市场,第三方理财的优势,小结,什么是第三方理财,第三方理财,第三方理财现状,中国高端理财市场,第三方理财的优势,小结,市场份额,图.世界各地第三

3、方理财的市场份额,第三方理财行业源于美国、加拿大等国家，香港在90年代末起步，台湾是最近几年才开始培训专业理财规划师（CFP），中国大陆在2004年起步，现在进入快速发展期。,在中国，第三方理财市场具有广阔的发展前景。,第三方理财,第三方理财现状,中国高端理财市场,第三方理财的优势,小结,发展历程,国外第三方理财业务的发展历程可以分为以下三个阶段：,第三方理财,第三方理财现状,中国高端理财市场,第三方理财的优势,小结,发展现状,第三方理财,第三方理财现状,中国高端理财市场,第三方理财的优势,小结,发展现状,起步较晚，诺亚财富成立于2003年，其他大部分机构在2005-2006年起步,市场规模较

4、小，整体资产规模不超过1000亿元,法律体系不健全，尚无专门的法律法规进行监管,增长速度很快，大大小小有上万家机构，但只有几家资产规模较大,第三方理财,第三方理财现状,中国高端理财市场,第三方理财的优势,小结,从产品角度看第三方发展,表1 从产品角度来看第三方理财机构发展,第三方理财,第三方理财现状,中国高端理财市场,第三方理财的优势,小结,国内第三方理财机构,第三方理财,第三方理财现状,中国高端理财市场,第三方理财的优势,小结,高净值人群数量及构成,数据来源：贝恩,2010年，总数超过50万人，人均持有可投资资产约3000万元。可投资资产总额达到15万亿元。,第三方理财,第三方理财现状,中国

5、高端理财市场,第三方理财的优势,小结,兴趣爱好,表2 千万富翁基本情况,数据来源：胡润,第三方理财,第三方理财现状,中国高端理财市场,第三方理财的优势,小结,行业及地域,数据来源：福布斯,贸易和制造行业是高净值人士的摇篮,第三方理财,第三方理财现状,中国高端理财市场,第三方理财的优势,小结,行业及地域,第三方理财,第三方理财现状,中国高端理财市场,第三方理财的优势,小结,风险偏好与资产配置,数据来源：贝恩,第三方理财,第三方理财现状,中国高端理财市场,第三方理财的优势,小结,资料来源：贝恩,财富管理机构格局,第三方理财,与其他机构的区别,表3 第三方理财与其他财富管理机构的区别,第三方理财现状

6、,中国高端理财市场,第三方理财的优势,小结,第三方理财,第三方理财现状,中国高端理财市场,第三方理财的优势,小结,为客户度身定制理财规划,服务的个性化,站在第三方这个中立立场上为客户提供资产配置组合和专业的理财规划与建议,经营的独立性,第三方理财的服务具有时间上的延续性。一份好的理财规划，往往能够帮助客户规划未来几十年的理财行为。,业务的延续性,理财的全面性,能跨行业提供多样化的产品及咨询服务,第三方理财,第三方理财现状,中国高端理财市场,第三方理财的优势,小结,高净值人群数量及所拥有的财富总量增长迅速,高净值人群财富管理观念趋于成熟，需求呈多元化趋势,高端理财市场不存在垄断，第三方公司存在竞

7、争优势,第三方理财行业进入高速发展期，前景向好,3,大唐财富,核心价值,理财服务,品牌建设,度身定制理财方案,产品存续期管理,产品筛选,核心价值,评估客户的资产负债情况、收支状况以及风险偏好，明确其理财目标,帮助客户选择产品，进行资产配置，建立个性化的理财方案,产品管理,客户经理,客户,大唐财富,理财服务,风险承受能力,客户基本信息,财务状况,了解客户,核心价值,理财服务,产品管理,大唐财富,风险偏好评估,表4 客户风险偏好评估,核心价值,理财服务,产品管理,大唐财富,财务状况评估,表5 客户资产负债状况,核心价值,理财服务,产品管理,表6 客户收入支出状况,大唐财富,产品筛选,核心价值,理财服务,产品管理,产品池,筛选,收益率期限风险级别流动性产品深层次内情,五个评估维度,大唐财富,产品存续管理,核心价值,理财服务,产品管理,产品信息跟踪,供应商动态沟通产品信息披露搜索媒体信息其他途径,产品运营评估,系统性风险风险评估操作风险运营表现评估,预警处理,预警类别预警级别制定处理方案执行处理方案,4,Q&A,