2442616775银行对外担保实务及风险分析　精品PPT.ppt

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1、银行对外担保实务及风险分析,1第1页,1第1页,内容提要,独立担保实质和国际惯例比较及最新动态,银行担保基本情况介绍,银行担保风险提示及经典案例分析,贯穿项目运作全程的担保类型及掌握要点,2第1页,2第1页,第2页,一、银行担保基本情况介绍,（一）银行担保的概念 国际商务活动中，银行担保因其较好地解决了合约双方互不信任的问题及广泛的适用性日益成为不可或缺的金融产品。银行担保是指银行应交易一方当事人的要求向交易另一方担保该项交易项下某种义务的履行,在一定期限内承担一定金额支付责任的第三方书面付款保证承诺。,3第1页,3第1页,一、银行担保基本情况介绍,1、开立时间2、受益人3、申请人4、业务背景

2、5、担保银行的名称及地址6、担保金额和币别7、担保条件8、担保效期,（二）银行担保的核心要素：,4第1页,4第1页,一、银行担保基本情况介绍,担保失效条款案例 保函中关于效期的描述：This guarantee comes into force from its issuance and shall remain valid until the date 180 days after the last shipment date.This letter of guarantee shall cease to be valid not later than Aug.31,2008.,5第1页,5

3、第1页,一、银行担保基本情况介绍,担保失效条款案例受益人于2008年12月21日在保函项下提出索赔。担保银行是否能够拒付？受益人的抗辩理由是否成立？,6第1页,6第1页,一、银行担保基本情况介绍,我们的建议：This guarantee remains valid until the date 180 days after the last shipment date,or till August 31,2008,whichever occurs earlier.Any demand must be received by the guarantor during the validity p

4、eriod of this guarantee.,7第1页,7第1页,一、银行担保基本情况介绍,银行担保操作模式直开,担保行,受益人,申请人,(1)基础交易合同,(2)提出申请,(3)开立保函,8第1页,8第1页,一、银行担保基本情况介绍,(1)基础交易合同,(3)委托转递,银行担保操作模式转递,受益人,申请人,(2)提出申请,(4)递交保函,担保行,转递行,开出担保,9第1页,9第1页,一、银行担保基本情况介绍,银行担保操作模式转开,(3)开立反担保,(1)基础交易合同,受益人,申请人,(2)提出申请,(4)转开保函,反担保行,转开行,10第1页,10第1页,一、银行担保基本情况介绍,(三)

5、银行担保操作模式在选择保函的开立方式时应考虑以下两方面因素：,合同要求,费用负担,11第1页,11第1页,一、银行担保基本情况介绍,(三)银行担保的操作模式-索赔条款分析,Any demand hereunder must be accompanied by either:in the case of a demand certified by a copy of the inspection certification made by AQSIQ or;in the case of a demand admitted by the seller,the signed written conf

6、irmation of the seller to us,dated no more than 30 days prior to the date of receipt at this office,that the amount of the claim is properly payable.,12第1页,一、银行担保基本情况介绍,（四）申请出具担保所需提交的资料,13第1页,13第1页,内容提要,独立担保实质和国际惯例比较及最新动态,银行担保基本情况介绍,银行担保风险提示及经典案例分析,贯穿项目运作全程的担保类型及掌握要点,14第1页,14第1页,二、独立担保的实质、表现形式和适用国际惯

7、例,（一）独立担保的实质,15第1页,二、独立担保的实质、表现形式和适用国际惯例,备用信用证与保函的主要区别：,适用国际惯例,16第1页,16第1页,二、独立担保的实质、表现形式和适用国际惯例,(三）独立担保国际惯例分析见索即付保函统一规则 UNIFORM RULES FOR DEMAND GUARANTEE(URDG 458)URDG 体现的三个基本原则（1）担保的独立性；（2）保函的单据化特性；（3）担保人只负责文件表面与保函要求是否相符。,17第1页,二、独立担保的实质、表现形式和适用国际惯例,(三）独立担保国际惯例分析URDG最新修订情况修订目标：提高URDG条款的完整性和包容性修订策

8、略：继承、调整和发扬458 吸收、借鉴UCP600和ISP98,18第1页,二、独立担保的实质、表现形式和适用国际惯例,(三）独立担保国际惯例分析国际备用信用证惯例 INTERNATIONAL STANDBY PRACTICES(ISP98)独立担保和备用信用证公约 UNITED NATIONS CONVENTION ON INDEPENDENT GUARANTEES AND STANDY-BY LETTERS OF CREDIT(UNCITRAL),19第1页,19第1页,二、独立担保的实质、表现形式和适用国际惯例,（四）国内法律对于独立担保的态度 担保法第五条：“担保合同是主合同的从合同，

9、主合同无效，担保合同无效。担保合同另有规定的按照约定。”担保法司法解释:“独立的、非从属性的担保合同只能适用于涉外经济、贸易、金融等国际经济活动中，而不能适用于国内经济活动。”,20第1页,20第1页,二、独立担保的实质、表现形式和适用国际惯例,（四）国内法律对于独立担保的态度担保法司法解释中关于保证期间的规定：1.保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。2.保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起两年。3.保证合同约定的保证期间短于六个月或者长于两年的，原

10、则上从约定，但以不违背诚实信用、公序良俗原则为限。,21第1页,21第1页,内容提要,独立担保实质和国际惯例比较及最新动态,银行担保基本情况介绍,银行担保风险提示及经典案例分析,贯穿项目运作全程的担保类型及掌握要点,22第1页,22第1页,三、贯穿企业项目运作全程的保函类型工程承包类担保,23第1页,受益人所在国分散多为不发达国家,客户集中度较低,条款多样性复杂程度较高,行业风险,三、贯穿企业项目运作全程的保函类型,工程承包类担保特点：,多为无条件、见索即付担保,担保种类多,24第1页,24第1页,船舶建造合同项下的保函种类：卖方还款保函、船东付款保函、卖方质量保函船舶预付款保函基本概念：在船

11、舶建造合同项下，担保人应卖方的申请向买方（船东）开立的担保卖方违约导致买方弃船情况下卖方返还合同项下预付款,如卖方不能返还,则担保人向买方赔付预付款本息的担保。,三、贯穿企业项目运作全程的保函类型工程承包类担保,25第1页,25第1页,船舶建造合同基本架构及付款方式合同各方：贸易公司、建造方、买方付款节点：一期 提交预付款保函 RECEIPT OF R/G 二期 切钢板（开工）CUTTING STEEL 三期 铺龙骨 KEEL-LAYING 四期 下水 LAUNCHING 五期 交船 DILIVERY,三、贯穿企业项目运作全程的保函类型工程承包类担保,预付款保函,26第1页,26第1页,船舶预

12、付款保函的特色条款：第二性付款责任、仲裁止付、转让、外管备案,三、贯穿企业项目运作全程的保函类型工程承包类担保,27第1页,27第1页,内容提要,独立担保实质和国际惯例比较及最新动态,银行担保基本情况介绍,银行担保风险提示及经典案例分析,贯穿项目运作全程的担保类型及掌握要点,28第1页,28第1页,第28页,四、银行担保项下风险提示及经典案例分析,也门电站投标保函案例,案例背景：,国内A公司于2007年7月参与也门电站项目投标，我行应A公司申请委托某代理行转开投标保函，金额为 USD4,000,000.00。,索赔条款：,We hereby undertake to hold at your

13、disposal,as Tender Security,free of interest and payable in cash on your first demand,and notwithstanding any contestation by the tenderer.,29第1页,29第1页,四、银行担保项下风险提示及经典案例分析,也门电站投标保函案例标书中TENDER VALIDITY 条款的相关描述：“.PRIOR TO EXPIRY OF THE ORIGINAL TENDER VALIDITY PERIOD,OWNER MAY REQUEST TENDERER FOR A S

14、PECIFIED EXTENSION IN THE PERIOD OF VALIDITY.THE REQUEST AND THE RESPONSES THERETO SHALL BE MADE IN WRITING OR BY CABLE.A TENDERER MAY REFUSE THE REQUEST WITHOUT FORFEITING HIS TENDER SECURITY.A TENDERER AGREEING TO THE REQUEST WILL NOT BE REQUIRED NOR PERMITTED TO MODIFY HIS TENDER,BUT WILL BE REQU

15、IRED TO EXTEND THE VALIDITY OF HIS TENDER SECURITY CORRESPONDINGLY”,30第1页,30第1页,四、银行担保项下风险提示及经典案例分析,也门电站投标保函案例,无法实现有效拒付,业主延标,风险放大 脱离交易背景,31第1页,31第1页,第31页,四、银行担保项下风险提示及经典案例分析,印度高速公路项目履约保函索赔案例：案例背景：国内某公司为执行印度高速公路修建项目委托银行开出履约保函，项目执行一年多后业主动用保函进行索赔。保函遭索赔主要原因：（1）从事非主业的高速公路项目，经验不足；（2）投标时超低报价，开工不久预算即超支；（3）贸

16、然进入高风险市场，前期准备工作不足,32第1页,32第1页,第32页,四、银行担保项下风险提示及经典案例分析,保函索赔可能极高,前期超低报价,不具履约条件,印度高速公路项目履约保函索赔案例,未落实分包 草率签约,33第1页,四、银行担保项下风险提示及经典案例分析,叙利亚系列保函索赔案例案例背景：国内某石油企业向叙利亚某石油企业供货，委托我行开立履约保函，接连发生索赔。第一笔索赔：业主操作不当导致设备故障，拒不提交原始使用记录。第二笔索赔：公司与业主就国际贸易术语理解不一致。第三笔索赔：业主坚持使用错误的技术参数进行验收。,34第1页,34第1页,第34页,四、银行担保项下风险提示及经典案例分析,保函项下无抗辩空间,强势业主,异常高的索赔意愿,叙利亚系列保函索赔案例,苛刻转开行,35第1页,四、银行担保项下风险提示,客户风险,36第1页,36第1页,谢谢，欢迎提问,