银行个人外汇结算业务精品PPT.ppt

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1、个人外汇结算业务,苏州分行营业部,第一章,国际汇款,汇款的概念,银行接受客户的委托，通过其自身所建立的通汇网络，以约定的支付凭证，将款项交付给收款人的一种结算方式。属于代客划拨范畴。汇款有四个基本当事人：汇款人、汇出行、汇入行（解付行）、收款人,汇款业务的基本关系人,汇款人（REMITTER）付款人或债务人汇出行（REMITTER BANK）接受汇款人委托办理汇出汇款的银行汇入行（PAYING BANK）接受汇出行委托，办理解付汇款给收款人的银行收款人（BENEFICIARY）收款人或债权人,汇款的种类,以汇款方式分 电汇（TELEGRAPHIC TRANSFER）是指汇出行以SWIFT、加押

2、电传(以SWIFT格式)方式委托港澳及海外联行或代理行解付汇款的业务 信汇（MAIL TERANSFER）是指汇出行将付款通知书以邮寄的方式委托港澳及海外联行或代理行解付汇款的业务 票汇（DEMAND DRAFT）是指我行开出汇票交汇款人自行邮寄给收款人或自行携带到指定付款行取款的业务。银行汇票是无条件的支付命令，付款人凭此付款，收款人也可以通过非付款行办理托收取得票款。汇票可以由收款人背书后转让他人，是一种流通性大，较灵活方便的支付方式,汇款的种类,以资金流向分：顺汇（REMITTANCE）又称汇付法逆汇（HONOUR OF DRAFT）又称出票法,汇款的种类,顺汇（是由付款方主动付汇，委托

3、银行使用某种结算工具，将款项交收款人的结算方式）特点：结算工具的传递方向=资金的流向种类：T/T M/T逆汇（是债权人以出具票据的方式，委托银行向国外付款人收取一定金额的结算方式）特点：结算工具的传递方向与资金的流向相反种类：这一方法较多的用于贸易收支结算。,汇款的基本流程,汇款人,汇出行,汇入行,收款人,1,2,3,1,2,3,4,5,代理行的概念,两家银行签署代理和约，交换控制文件，并相互委托业务，这两家银行就互为代理行。,SWIFT 简介,SOCIETY FOR WORLDWIDE INTERBANK FINCIAL TELECOMMUNICATION环球同业银行金融电讯协会是一个国际银

4、行同业间非盈利性的国际合作组织总部比利时布鲁塞尔成立时间1973年5月,第一节,汇出汇款,汇出汇款的概念,银行接受汇款人的委托，以约定汇款方式委托其海外联行或代理行将一定金额的款项付给指定收款人的业务。,汇出汇款的方式,电汇信汇票汇,汇出汇款的处理手续,审核受理收费确定国外付款行填制付款凭证核算特殊处理,汇出汇款的审核,身份的审核 境内居民个人（指中华人民共和国境内的中国人、未取得境外永久居留权持中国护照的中国人，以及定居在中华人民共和国境内的外国人（包括无国籍人）在办理汇出国外汇款时，需持本人的户籍证明或有效身份证明，如身份证、护照、军官证、警官证等。非居民在办理汇出国外汇款时，需持本人有效

5、护照。外管的合规性审核,汇出汇款,个人汇出国外汇款外汇管理合规性审核,汇出汇款,个人汇出国外汇款外汇管理合规性审核,汇出汇款,个人汇出国外汇款外汇管理合规性审核,汇出汇款,个人汇出国外汇款外汇管理合规性审核,汇出汇款,个人汇出国外汇款外汇管理合规性审核,汇出汇款,个人汇出国外汇款外汇管理合规性审核,汇出汇款,个人汇出国外汇款外汇管理合规性审核,汇出汇款,个人汇出国外汇款外汇管理合规性审核,汇出汇款,个人汇出国外汇款外汇管理合规性审核,汇出汇款,个人汇出国外汇款外汇管理合规性审核,汇款申请书的填写要求,必须书写清楚和完整除港澳地区外，必须用英文填写汇款申请书内容。,汇款申请书的主要内容,日期和申

6、请汇款的方式汇款金额的大小写（货币名称）汇款人的名称和联系电话中间银行收款人开户银行（银行编号和SWIFT地址）收款人帐号、户名和地址附言可有可无申请人签名付款户名和帐号海外银行费用是否由汇款人承担汇款申请书填制上的错漏而引起的后果应由汇款人负责。,汇出汇款的收费,手续费 0.1%，最低50元，最高260元邮电费 除港澳台（80元）以外，其余150元。差价费 钞买汇卖价,确定国外付款行,遵循拉直付汇路线，减少周转环节，减少费用负担，提高汇款效率、缩短解付周期的原则，同时考虑收款人所在国家和地区的政治、经济等因素合理选择付款行。,填制付款凭证,电汇必须严格按照SWIFT标准格式对外发送报文，各场

7、次必须规范、标准。,汇出汇款的核算,汇出汇款一律通过“汇出汇款”科目进行核算。,汇出汇款的退汇,电汇的退汇需由汇款人提交书面申请，交验身份证明和汇款回单，汇出行凭此向付款行要求退汇，待接到付款行同意退汇的答复并收妥款项后方可办理退汇。票汇的退汇需由汇款人持原汇票正本并背书和身份证明交验汇款回单，由出票行注销原汇票后，方可办理退汇。,汇出汇款的挂失和止付,办理汇票的挂失或止付，出票行应核验汇款人的书面申请和汇款回单，及时向付款行发出止付通知，待接到付款行同意止付的回复，在汇票有效期满一个月后才能办理退款。如汇款人要求立即退汇或另开新票，汇款人需出具担保，出票行在保留追索权的前提下，慎重办理。汇票

8、在挂失、止付前或付款行收到止付通知前，付款行已办理解付，通知汇款人自行处理。,第二节,汇入汇款,汇入汇款的概念,指代理行、海外联行接受客户委托，将款项汇入国内银行并指示其将该笔款项解付给收款人的结算方式,汇入汇款的方式,电汇信汇 票汇,汇入汇款的处理手续,审核付款凭证核算通知和解付查询查复特殊处理,付款凭证的审核,办理电汇要核对收款人的名称、地址或开户银行、帐号是否清楚、明了；若收款人在我行开户，还需核对其帐号与户名是否相符。办理票汇解付必须认真审核汇票上各要素是否齐全，准确，收款人与抬头人是否一致；出票行是否止付；若汇票经背书转让，需审核有关背书转让手续是否符合票据流通的规定和我国外汇管理规

9、定，收款人为个人的汇票如经背书转让，不予办理解付。规定金额以上的汇票，应核对出票行加押证实电。,汇入汇款的核算,汇入汇款一律通过“汇入汇款”科目核算。对于超过1年未解付的款项应按财会部规定格式填列清单送交财会部门。,汇入汇款的通知,按帐号直接入帐。寄出取款通知书。电话通知。,汇入汇款的解付原则,随到随解，随款随收。,汇入汇款的解付要点,解付时必须核验、记录收款人的有效身份证明（身份证、护照、军人证）。如系他人代领，则除交验、记录收款人身份证件外，还需交验、记录代领人本人的身份证件。除协议另有规定外，对于养老金汇款还应根据汇款指示要求提供健康证明。,汇入汇款,境内居民个人国外汇入汇款解付外汇管理

10、规定,汇入汇款,境内居民个人国外汇入汇款解付外汇管理规定,境内居民个人国外汇入汇款解付外汇管理规定,汇入汇款,境内居民个人国外汇入汇款解付外汇管理规定,汇入汇款,境内居民个人国外汇入汇款解付外汇管理规定,说明根据境内居民个人外汇管理暂行办法第十条和操作规程的有关规定，审核上述凭证的前提是外汇收入如需解付外币现钞或兑换成人民币。,汇入汇款的查询,有询必查，有查必复，指定专人，限时办理。,汇入汇款的退汇,汇出行提出退汇，若汇款仍未解付，我行可在收妥头寸后办理退汇。若汇款已经解付，我行亦应回复汇出行，请汇款人直接与收款人联系退汇事宜。汇出行止付其汇票，若未解付，应及时办理止付手续并通知出票行。如已解

11、付，答复出票行已解付并附该票正反面影印件。,汇入汇款的退汇,若收款人拒收汇入款，应说明拒收理由，我行与汇出行联系后，按其指示办理。发出取款通知书10个工作日，但收款人尚未领取的，应再次寄发挂号通知。对于距第一次通知已满一个月，客户仍未领取的。应主动向汇出行查询。经查询后，因收款人名称、帐户、地址不清等原因而无法解付的汇入款，超过三个月的，我行可主动与汇出行联系退汇。,第二章,外币票据业务,票据的一般知识,票据的分类票据的票面知识,票据的分类,标准支票 根据美国银行法规的规定，存款人可按规定在有关存款机构开立帐户，并签发支票或类似支票的支付命令。特殊支票,标准支票,支票帐户可转让支付命令帐户份额

12、汇票帐户货币市场存款帐户,特殊支票,银行本票保付支票银行汇票 私人支票邮政本票政府支票旅行支票,票据的票面内容,出票人出票日期货币符号金额大小写付款人受益人附言出票人签名票据号码银行服务代码电脑识别号码,光票托收的概念,指对非本行付款的各种票据、存单、存折和有价证券采取收妥款项后付款的一种结算方式。,光票托收的方式,立即贷记：指与我行签有“光票立即贷记协议”的国外代收行，收到我行委托的符合协议条款的票据后，立即按托收金额贷记我行帐户，然后再行收款的一种托收方式。收妥贷记：是指国外代收行在收妥票款后，再贷记我行帐户的托收方式。,光票托收的柜面处理,背书审核填写托收委托书收费划线,票据的背书,蓝色

13、背书手签背书背书部位要准确,票据的审核,是否有出票日期,日期是否在规定清算的期限以内(一般在六个月以内)是否有受益人(PAY,PAY TO THE ORDER OF,TO THE ORDER OF),受益人是否与背书人签字完全一致金额:请核对大小写金额是否一致,若不符则不予接受.支票上有限额的,则不得超过此限额。如票据上注明仅限境内流通的,也不予接受.。,票据的审核,币别:一般在金额前有货币符号,如为$标记,则按其出票所在过的本国货币计。有效签字:一般位于支票右下部,在美国出具的私人支票上必须有付款人的有效签字,否则会遭到退票。费用问题:一般金额的美元支票退票费为五美元,金额特别大的除外。英镑

14、支票,欧元支票托收一般每笔都会收取费用,视付款银行所在地不同收费也会不同。,托收委托书内容,托收日期托收业务编号代收行/付款行行名、地址票据摘要（含号码、金额、币别、张数）托收方式（“立即贷记”/“收妥贷记”）特别付款指示委托行有权人签名,光票托收的收费,手续费0.1%最低20.00最高250.00邮费10.00,普通划线：是划线的基本形式，常见的有：,在票据上划两道平行线在平行线中加“COMPANY”字样在平行线中加“NOT NEGOTIABLE”字样在平行线中加“ACCOUNT PAYEE”字样在平行线中加“NOT NEGOTIBALE，ACCOUNT PAYEE”字样特殊划线：是在平行线

15、中写明代收票款银行的名称，这表明票据是由划线银行托收的。一张票据上不能出现两个或两个以上内容不同的特殊划线。,光票托收的内部处理,登记复印和微缩确定托收路线和方式头寸收妥并解付催收和考核退票处理,买入票据业务的概念,买入票据是指我行应收款人的要求，对非我行付款的银行即期票据从票据面额中扣除一定贴息将余款支付给付款人的一项融资业务。,买入票据业务的掌握要点,买入票据必须符合的条件。美国境内付款的小额美元票据或出票行和收款人信誉良好的旅行支票、银行汇票、本票、邮政汇票等。我行保留追索权，无须经收款人的同意可主动从其帐户中冲回票款。,退票原因简介,(1)帐户中资金不足(2)帐户已关闭(3)出票人签字

16、不符或漏签(4)未按规定背书或遗漏背书(5)不符合规定期限的支票(6)由于某种原因，出票人提出“止付”要求的支票(7)付款行磁性号码不符(8)支票上大小写金额不符(9)票面经涂改(10)伪冒背书,第三章,外币兑换业务,外币兑换业务的定义,银行办理外币现钞的兑入和兑出的业务，称为外币兑换业务。,外币兑换业务的特点,国家积累外汇资金的重要渠道政策性强业务量大网点分散涉及面广技术难度较大,外币现钞收兑的范围,英镑港币美元瑞士法郎新加坡元瑞典克郎挪威克郎丹麦克郎日元加拿大元澳元欧元澳门元菲律宾比索泰国铢,第一节,兑入外币现钞,兑入外币现钞的流程,审定外币现钞是否可收兑鉴别真伪查验客户身份证件填制外币兑

17、换水单客户签字确认付款,第二节,旅行支票业务,旅行支票的概念,是银行或旅行公司为方便旅行者在旅行期间安全携带和支付旅行费用而发行的一种固定面额票据。,旅行支票的特点,面额固定兑取方便携带方便可挂失补偿无有效期防涂改功能,旅行支票品牌,VISAMASTERCARDTHE THOMAS COOK GROUP LTDAMERICAN EXPRESSSUMITOMO BANK LTD,旅行支票的关系人,出票人 发行旅行支票的银行或机构售票人 出售或代售旅行支票的银行或旅行社等机构 受款人 旅行支票购买人代兑人 与旅行支票发行机构签定有关旅行支票代兑协 议的银行受让人 旅行支票在转让过程中，被转让人即位

18、受让人,代兑旅行支票的处理手续,查看代兑范围审核票据查看是否止付票据进行身份确认复签当面清点盖划线章记录旅行支票号码,代兑旅行支票的处理手续,旅行支票取现（外币）USD500*0.0075=USD3.75USD500-USD3.75=USD496.25USD0.25*8.2=CNY2.05客户得到美元496.00加人民币2.05,代兑旅行支票的处理手续,旅行支票取现（人民币）USD500*8.26=CNY4130.00贴息CNY4130*0.0075=CNY30.984130-30.98=4099.02客户得到人民币4099.02,旅行支票业务的风险防范,旅行支票的初复签空白旅行支票旅行支票的

19、转让和托收,旅行支票业务的风险防范,对于受理USD500.00以上的旅行支票除按照操作规程外均应备齐下列资料：客户护照号码、国籍、旅行支票号码、币种、销售行等，当场拨打授权电话,旅行支票业务的风险防范,办理兑付金额在五千至一万美元,托收金额在一万美元以上(含一万美元)的旅行支票业务,需提供:持票人有效身份证件的影印件;客户提供的购物发票或影印件;客户签字确认的支付理由填报表;购买合约影印件.,第三节,因私售汇业务,境内居民个人的概念,系指中华人民共和国境内的中国自然人及未取得境外永久居留权、持中国护照的中国自然人。,因私售汇的范围,居民个人出境旅游（含港澳游）、朝觐、探亲会亲、境外就医、自费留

20、学、其他出境学习、商务考察、境外培训、被聘工作、缴纳境外国际组织会费、境外邮购、出境定居、境外直系亲属救助、国际交流、外派劳务等项下以自有人民币购买外汇,因私售汇业务管理,外汇局对居民个人购汇业务实行指导性限额及核销管理。购汇金额在规定限额以内的，居民个人可以持规定的证明材料，直接到银行办理；购汇金额在规定限额以上的，居民个人应当持相应的证明材料向外汇局申请，由外汇局进行真实性审核，凭外汇局的核准件和规定的证明材料到银行办理。居民个人购汇后，应当在办理下一笔购汇前，就上一笔购汇办理核销手续，未办理购汇核销手续的，不得办理新的购汇。,因私售汇业务管理,居民个人在户口所在地及户口所在地以外的银行均

21、可办理购汇业务。居民个人因私出境定居购汇，只能在首次出境前办理；居民个人境外直系亲属救助因私购汇，只能因境外直系亲属在境外发生重病、死亡和意外灾难时办理。,居民个人因私购汇业务管理,居民个人因私购汇业务管理,居民个人因私购汇业务管理,居民个人因私购汇业务管理,居民个人因私购汇业务管理,居民个人因私购汇业务管理,审核材料：1、自费留学人员攻读大学预科（含）以上学位购买第一学年或学期的学费和生活费（扣除奖学金部分）时，须提供护照及有效签证、明确写明姓名的攻读大学预科以上学位的正式录取通知书、收费通知书及翻译件、身份证或户口簿。如由其他人员代办，除上述有关凭证外，还须提供本人委托书、本人身份证或户口

22、簿复印件及代办人身份证或户口簿。如自费留学人员本人已注销户口的，凭当地公安机关证明办理。2、自费留学人员攻读大学预科以上学位购买第二学年或学期以后的学费和生活费时，须提供本年度收费通知单、上一学年或学期的缴费证明、本人委托书、学生证等在读证明、因私护照及有效签证复印件。留学人员本人或代办人身份证或户口簿。,-自费留学,居民个人因私购汇业务管理,限额标准：大学预科以上（含预交保证金）每学年等值20000美元（含）核销凭证：大学预科以上的自费留学凭上一学年的缴费证明和在读证明办理；预交保证金后获得有效留学签证的，凭上一学年的缴费证明和在读证明办理；未获得有效留学签证的，凭结汇证明办理。,-自费留学,第四节,外汇买卖业务,外汇买卖业务管理规定,交易币种报价种类交易方式外汇买卖的价差,外汇买卖的交易币种,英镑、港币、美元、瑞士法郎、日元、加拿大元、澳元、欧元,外汇买卖的报价种类,英镑/港币 英镑/美元 英镑/瑞法 英镑/日元 英镑/加元 英镑/澳元 港币/日元 美元/港币 美元/瑞法 美元/日元 美元/加元 瑞法/港币 瑞法/日元 瑞法/加元 加元/港币 加元/日元 澳元/港币 澳元/美元 澳元/瑞法 澳元/日元 澳元/加元 欧元/英镑 欧元/港币 欧元/美元 欧元/瑞法 欧元/日元 欧元/加元 欧元/澳元,外汇买卖的交易方式,柜面交易自助交易电话交易网上交易,谢谢大家！,