16如何透过投资理财创造财富.ppt

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1、如何透過投資理財創造優質明天,臺灣銀行南投分行林忠勇 經理中華民國九十三年十月十四日,1,All Rights Reserved 臺灣銀行,關懷 效率 創新 穩健,不同的生命階段應採取適合的投資理財規劃,投資理財步驟：需求 目的 策略 方法,需求：您的慾望為何？如：我想買休旅車、買房屋。目的：將慾望轉為實事。如：買裕隆1600cc 的車子。策略：可承擔何種程度的投資？如：高、中、低風險。方法：具體的投資方法。如：外匯定期存款、購買共同基金。,正確的投資理財觀念簡要的財務觀念 分散的投資組合 長期的執行理財,切記高報酬、高風險。三不政策：不怕、不急、不貪。時時關心、每月檢視、每年調整。不幸賠錢，

2、要當做是一種學習的過程。適當的才是最好，選擇適合自己的方法。生涯理財規劃的觀念，要同時為未來作打算。,銀行在目前金融控股公司多元化產品線之定位,理財工具特色分析:,理財工具效益分析評比:,目前臺灣銀行外匯存款牌告利率,臺灣銀行外匯存款之種類及最低起存額：,共同基金的特色：,集合眾人資金共同投資。分散投資風險。專家經營管理。平均投資報酬率較存款高。自己不必花費太多的心思與時間。變現性、流通性大。大額投資另有優惠。,共同基金的種類：,發行方式：分為開放型與封閉型，其差異在於：買賣方式、價格決定、發行持份單位、投資比例。投資範圍：全球性、區域性（如東協、太平洋基金）、單一國別（如：日本、泰國）。投資

3、標的：股票、認股權證、貨幣、債券、房地產、貴金屬、特殊產業、小型企業。風險高低：積極成長、成長、成長及收益（平衡）、收益、固定收益、貨幣。,如何選擇適當的投資組合：,訂定投資的計劃、目標及獲利率。考量自己的財力、需要。去除不合適的基金。考慮基金的表現重於手續費。分散投資的時點、地區。時常關心基金及可能影響基金的因素。,共同基金的投資策略：,看好後市整筆買進、看壞後市定時定額買進。越早投資，費用愈少，成果愈大。定時定額為主軸，偶而整筆買賣。基金搭配銀行零存整付，投資有彈性。買的時候隨時、賣的時候分次、分批。利用海外基金來節稅。,購買共同基金5大招數有效降低投資成本,招數1：募集期間手續費最優。招

4、數2：網路下單便利又實惠。招數3：扣得愈久、省得愈多。招數4：先投資後收費讓錢充分運用。招數5：用投資型保單買基金也有優惠。,臺灣銀行電子金融業務架構,臺灣銀行電子金融業務,電話銀行,企業銀行,網路銀行,其他,行動銀行,基金下單,http:/.tw https:/.tw,種類：,額度：,借款期限：最長三十年。擔保品：土地及建物。,臺灣銀行房屋購置貸款業務簡介,臺灣銀行治家成長貸款-循環性、業務簡介,一、適用範圍：房屋購置貸款（無自用住宅、一般住宅）、房屋添修貸款、治家成長貸款（循環性提供擔保、非循環性）。二、定義：貸款利率定儲利率指數個別加碼三、定儲利率指數：為順應市場趨勢暨透明化、不可操控之

5、原則，採用國內六主要金融機構（合作金庫銀行、臺灣土地銀行、第一商業銀行、彰化商業銀行、華南商業銀行、台灣銀行）一年、二年、三年期定儲固定利率平均值（小數點後第四位四捨五入）訂定，於每年六月、十二月二十一日或每年三、六、九、十二月二十一日各調整一次，前者以每年六、十二月十五日，後者以每年三、六、九、十二月十五日數據為調整上開指數採計之基準日，遇假日順延至下一營業日。個別客戶得選擇每三個月或六個月調整指數一次。,臺灣銀行定儲利率指數型房貸,四、個別加碼：根據作業成本、擔保品座落、個別客戶年收入、存款貢獻度，分別給予不同之加碼。另根據是否為本行信用卡客戶之差異給予優惠減碼，依據本行指數型房貸利率加碼

6、計算表核定之。五、目前定儲利率指數：、指數六個月調整一次：一五三。、指數三個月調整一次：一五三六、手續費：、新貸戶收取開辦手續費二千元。、舊貸戶收取轉換手續費二千元；若舊貸戶轉換後之利率不變或高於轉換前之利率，則免收換約手續費。七、提前清償或轉貸之違約金：無。,範例：以九十三年十月十一日客戶申請房屋購置貸款（無自用住宅）為例，本日定儲利率指數為年率一五三，固定加碼為一六五到四四個百分點，則核定貸款利率將介於三一五三至五九三之間。,結論與投資建議,未來金融商品必定會不斷推陳出新，是不是進行投資，該以自己的需求和目的來衡量，而不是茫然鑽進商品當中找答案；除了追求高報酬外也要注意風險控管。,報告結束,謝謝大家,