[CAA] 广东产险机构高管讲课课件.ppt

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1、近年来产险监管要求思路及监管规定,2023年3月,一、广东产险业的监管思路、监管措施及成效,三、关于产险业的部分监管规定,二、广东产险业的主要违规方式及剖析,一、广东产险业的监管思路、监管措施及成效,有的放矢，创新制度，标本兼治 长短结合，统筹规划，分步整治 攻坚克难，重点突破，以点带面 完善机制，互补联动，构筑合力,针对目前产险市场主要违规行为的特点、表现形式、操作方法等有的放矢地出台系列监管制度和政策措施。,（一）有的放矢，创新制度，标本兼治,虚挂应收保费,广东产险业的监管思路、监管措施及成效,车型界定办法（2007）,车险条款费率报行不一基本遏止。例如：2008年家庭自用车比增24.6%

2、（私车公挂），特四比增169%（特四套特二），营运货车比增28.4%（营运套非营运）。现场检查发现的车险违规承保数量大幅降低。,车险、意健险、非车财产险见费出单制度（20082010）,应收风险大幅下降。2010年1-9月应收保费率为4.94%，仅为2008年同期应收率的36.6%。其中，车险应收为4.7%，而2008年同期车险应收为22.8%，降低了18个百分点。仅仅4个月时间，意健险应收率较2009年同期降低了6个百分点。,不执行条款费率,广东产险业的监管思路、监管措施及成效,虚假批退,保费批退全额转账制度（2008）,违规批改有效遏止。2010年1-9月全省批减保费7.85亿元，仅为20

3、08年同期批减金额的57.6%。2010年1-9月批减保费率为3.42%，批减率仅为2008年同期的41.7%。低于全国0.2个百分点。,虚假理赔,车险保单电话提示车险理赔信息网上查询车险赔款全额转账制度（20082009）,车险理赔水分有所挤出。2010年1-9月车险承保利润9.19亿元，综合赔付率为57.6%，较2009年同期降低4.4个百分点，低于全国6.2个百分点。,广东产险业的监管思路、监管措施及成效,车险理赔服务现场测试（2008）,保险理赔服务质量得到明显加强。2010年6月18日：最早到场公司花费时间为23分钟,半小时内按时到场公司有6家，20家公司平均到场时间为41分钟；20

4、10年11月9日：最早到场公司花费时间不足10分钟，21家公司参与，超过25分钟的仅有5家，最迟50分钟。2008年3月25日：9家受测试公司中有4家到达现场时间超过1小时。,贴费过单洗手续费,手续费据实列支手续费单一银行账户（2009）,2010年1-9月手续费用率12.19%，较2009年初提高3.57个百分点，高于全国4个百分点；业务及管理费用率18.1%，低于全国2.1个百分点，较2009年同期下降3个百分点。,理赔难,（二）长短结合，统筹规划，分步整治,思路：一年一小变、三年一中变、五年一大变。每年有重点地解决部分市场违规顽疾，有主有次、有先有后，逐步整治，实现市场的良性转型。,步骤

5、：2007：基本解决阴阳单、套用车型等问题。2008：着重整治虚挂应收、虚假批退、大商违规招投标等问题。2009：突出抓好理赔难、经营亏损、过单洗手续费、财务数据真实性等问题。2010：系统整治车险假赔案、非车险市场秩序等问题。2007年以来，我省现场检查的产险机构数量占全国10%，罚款金额占18%，处理高管和其他责任人员数量约占20%。检查力度、处罚数量、处罚数额均居全国前列。,思路：划分重点地区、重点公司、重点业务实施专项整治。重点地区：佛山、肇庆（2007）、韶关、中山（2008）惠州、梅州（2009）江门、东莞（2010）等重点公司：中华、人保、阳光、天安、太保、太平、平安、都邦等重点

6、业务：虚列费用、套用车型、过单洗手续费、虚假赔案、大商违规招投标等,（三）攻坚克难，重点突破，以点带面,（四）完善机制，互补联动，构筑合力,一是强化公司内部治理从严整治擅自迁址、擅任高管、许可证到期不更换等基础问题。强化公司内控，出台保险理赔人员岗位轮换暂行办法、保险公司分类监管制度等。发挥内部审计和监事会的监督作用，强化公司自我管理和自我约束。如监管意见书、监管函抄送总公司。,二是放大行业自律功能推出行业车险招投标事前合议制度，变事后处罚为事前预防。建立地市行业协会与省级保险公司联系制度。严格执行任命高管和批设机构向前任公司及行业协会征询制度，建立完善行业黑名单制度等。,三是创建跨部门联动机

7、制加强与工商、公安、税务、法院等政府部门的联系。一是联合执法，特别是非法机构；二是为行业创造好的外部环境。建立金融监管、政府执法、司法机关联合监管机制。,四是引导媒体舆论监督制定宣传预案，加强舆情监测，积极应对突发事件。“5.7”暴雨灾害，组织部分主流报纸、电视、电台等媒体记者实地了解保险理赔情况，起到正面宣传作用。召开媒体恳谈会和新闻发布会制度，坚持正确的舆论导向。发挥新闻媒体的舆论监督作用，媒体从“曝保险黑幕”、“挑保险刺”，到主动宣传、监督保险经营和监管工作。,监管成效：抽象的概括：经营理念明显理性、经营秩序明显改善、经营水平明显提高。具体的表现：2009年广东产险业近年来首次实现整体盈

8、利，2010年1-9月实现承保利润10.22亿元，承保利润率为5.6%，高于全国产险利润率2.35个百分点，在今年自然灾害较多的环境下，是极不容易的。,二、主要违规方式及剖析,（一）虚列业务及管理费报销假发票套取资金用于支付手续费和展业费用报销无真实交易的发票套取资金用于支付手续费和展业费用目前产险机构最主要问题,财产保险市场主要违规形式及剖析,相关法规：上述行为违反了保险法第86条“保险公司的偿付能力报告、财务会计报告、精算报告、合规报告及其他有关报告、报表、文件和资料必须如实记录保险业务事项，不得有虚假记载、误导性陈述和重大遗漏”的规定。根据保险法第172条规定，可以给予责令改正，处十万元

9、以上五十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。,财产保险市场主要违规形式及剖析,案例：广州某营业部虚列会议费（在短时间内报销同一酒店发票，附在凭证后的会议通知写明会议举办的会议室，经向该酒店查询，该公司并未在该酒店开过会，而且通知中写的会议室，实际上并不是会议室，而是客房）,财产保险市场主要违规形式及剖析,（二）虚挂应收保费（见费出单后少）投保人全额缴纳保费，但由于支付代理手续费或代理人坐扣手续费导致虚挂应收保费。通过分期收保费方式，只收取客户第一期保费，第二期保费长期挂账，实质是通过虚挂第二期保费支付手续费或违规给予客户折扣。,财产保险市场主要

10、违规形式及剖析,相关法规：上述行为违反了保险法第86条“保险公司的偿付能力报告、财务会计报告、精算报告、合规报告及其他有关报告、报表、文件和资料必须如实记录保险业务事项，不得有虚假记载、误导性陈述和重大遗漏”的规定。根据保险法第172条规定，可以给予责令改正，处十万元以上五十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。,财产保险市场主要违规形式及剖析,案例：阳江某支公司车险分期收保费,财产保险市场主要违规形式及剖析,（三）虚假理赔 通过扩大理赔金额、虚假赔案等方式套取资金的行为，依据保险法第162条，保险公司及其工作人员故意编造未曾发生的保险事故进行虚

11、假理赔，骗取保险金，给予责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。构成犯罪的，依法追究刑事责任，我局将移交相关部门进行处理。,财产保险市场主要违规形式及剖析,案例1：广州某营业部通过未决历史赔案套取赔款案例2：江门某机构虚列赔案拆检费套取赔款,财产保险市场主要违规形式及剖析,（四）虚假批改未经投保人同意，擅自批改保费；经投保人同意，但批改实际目的是为了变相降费或支付回扣。,财产保险市场主要违规形式及剖析,相关法规（一）：上述行为违反了保险法第86条“保险公司的偿付能力报告、财务会计报告、精算报告、合规报告及其他有关报告、报表、文

12、件和资料必须如实记录保险业务事项，不得有虚假记载、误导性陈述和重大遗漏”的规定。根据保险法第172条规定，可以给予责令改正，处十万元以上五十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。,财产保险市场主要违规形式及剖析,相关法规（二）：批单退费支付不正当利益的行为，违反了保险法第116条关于“保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的保费回扣或者其他利益”的规定。根据保险法第162条规定，给予责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。,财

13、产保险市场主要违规形式及剖析,案例1：阳江某分公司虚假批退车上设备附加险支付车队长回扣案例2：韶关某机构变造授权委托书虚假批退（承保时要求客户出具加盖公章的申请）,财产保险市场主要违规形式及剖析,（五）过单洗手续费将无代理资格的代理业务挂在有代理资格的中介机构名下套取手续费用，向无代理资格的代理人违规支付手续费；将直销业务挂在中介机构名下套取手续费用资金；无代理业务的情况下，通过中介机构虚开中介发票套取手续费用资金；将直销业务挂靠在代理人名下。,财产保险市场主要违规形式及剖析,相关法规：上述行为，违反了保险法第116条“保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得委托未取得合法资格的机构或者个人从

14、事保险销售活动，以及不得利用保险代理人、保险经纪人或者保险评估机构，从事以虚构保险中介业务套取费用等违法活动”的规定。根据保险法第162条规定，给予责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。,财产保险市场主要违规形式及剖析,案例1：珠海某机构将直销业务挂靠在专业代理公司名下，套取手续费，并提取一定比例资金形成“小金库”。案例2：江门某代理机构系列过单案（涉及处罚10家产险机构）,财产保险市场主要违规形式及剖析,（六）违规降低费率承保业务混用车型低套费率；优惠总和超过商业车险产品基准费率的30；向被保险人承诺合同外利益。,财产保险

15、市场主要违规形式及剖析,相关法规（一）：未严格执行条款费率承保车险业务的行为，违反了保险法第136条关于“关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率，应当报国务院保险监督管理机构批准”的规定。根据保险法第172条规定，可以给予责令改正，处十万元以上五十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。,财产保险市场主要违规形式及剖析,根据财产保险公司保险条款和保险费率管理办法（保监会令2010年第3号），下列险种条款费率需报保监会审批：（一）机动车辆保险；（二）非寿险投资型保险；（三）保险期间超过1年期的保

16、证保险和信用保险；（四）中国保监会认定的其他关系社会公众利益的保险险种和依照法律和行政法规实行强制保险的险种。其他保险险种的保险条款和保险费率，应当报中国保监会备案。,财产保险市场主要违规形式及剖析,相关法规（二）：赠送合同外利益的行为，违反了保险法第116条关于“保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的保费回扣或者其他利益”的规定。根据保险法第162条规定，给予责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。,财产保险市场主要违规形式及剖析,案例1：某公司以两辆别克商务车六年使用

17、权向客户支付合同外利益案例2：某公司对车险招投标业务，将部分车辆出具未满一年的短期保单，未按照短期费率承保，而是按标准费率进行简单折算,财产保险市场主要违规形式及剖析,（七）大型商业保险项目违规承保和分保不严格执行经保监会审批或备案的保险条款和保险费率，擅自变更保险条款、任意扩展保险责任、任意调整保险费率，免费赠送附加险或其它险种，使用未经保监会备案的保险条款和保险费率；违反财产保险危险单位划分方法指引承保业务和超过最大承保能力承保大商业务；（每个危险单位不得超过资本金加公积金总和的10%）,财产保险市场主要违规形式及剖析,案例：佛山南海公安局大商车险招投标（五家机构被处罚，三次流标）,财产保

18、险市场主要违规形式及剖析,（八）其他问题 市场准入方面:擅自设立机构、机构筹建期间开展业务、擅自超范围开展保险业务、无代理资格从事保险代理业务等；内部治理方面：机构擅自迁址、擅任高管、许可证到期不更换等；高管审批方面:提供虚假的履历和学历、隐瞒受处罚或者处分经历、临时负责人超期任职等；,财产保险市场主要违规形式及剖析,1、擅自设立机构认定标准：一是有相对固定的营业场所；二是有相对固定的工作人员；三是从事保险业务经营活动（包括但不限于出单、承保、理赔等）；四是面向不特定对象开展业务。,财产保险市场主要违规形式及剖析,相关法规：上述行为，违反了保险法第七十四条“保险公司在中华人民共和国境内设立分支

19、机构，应当经保险监督管理机构批准”的规定。根据保险法第165条规定，给予责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。案例：清远某中心支公司擅自设立营销服务部,财产保险市场主要违规形式及剖析,2、擅自迁址据保险法第八十四条“保险公司变更名称、营业场所、撤销分支机构的，应当经保险监督管理机构批准。违反上述规定的，可以给予责令改正，处一万元以上十万元以下的罚款。,财产保险市场主要违规形式及剖析,3、临时负责人超期违反了保险公司董事和高级管理人员任职资格管理规定第30条“保险机构因特殊情况需要指定临时负责人的，临时负责时间不得超过3个

20、月”的规定。依据规定第48条，可以责令公司改正，逾期未改正的，予以警告，处以一万元以下罚款。案例：某江门中心支公司临时负责人超期,财产保险市场主要违规形式及剖析,对于上述（一）至（八）违规行为，根据保险法第一百七十三条，保险监督管理机构除分别依照本法第一百六十一条至第一百七十二条的规定对该单位给予处罚外，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处一万元以上十万元以下的罚款；情节严重的，撤销任职资格或者从业资格。,财产保险市场主要违规形式及剖析,三、关于产险业的部分监管规定,一、关于理赔服务的规定（一）2008年10月，保监会出台关于进一步改进交强险理赔服务质量的通知（保监发2008

21、80号），随后，我局下发关于转发关于进一步改进交强险理赔服务质量的通知的通知（粤保监发2008301号），结合广东实际情况，提出改进交强险理赔服务质量的要求。,关于产险业的部分监管规定,（二）2008年12月，我局下发关于印发广东省机动车辆保险理赔服务质量评价制度(试行)的通知（粤保监发2008 357号），目的是推动提高我省财产保险公司机动车辆保险理赔服务质量，进一步加强行业诚信建设，维护被保险人合法权益，同时保证监管部门对各公司理赔服务质量评价的客观和全面。,关于产险业的部分监管规定,（三）2008年底，保监会出台关于公布保险理赔（给付）程序 进一步做好理赔服务工作的通知（保监发20081

22、00号），随后，我局于2009年1月下发关于进一步做好理赔（给付）服务工作的通知（粤保监发200922号），结合广东实际，提出优化服务流程，明确服务承诺的要求。,关于产险业的部分监管规定,广东省机动车辆保险理赔服务质量评价制度(试行)我局每季度进行车险理赔现场测试的制度基础测试地点：目前已分别在广州、佛山、中山、东莞、清远、顺德等地进行了近十次测试测试方法：现场模拟出险报案测试结果：媒体报道和业内通报,关于产险业的部分监管规定,测试内容：分现场测试、非现场分析和信访投诉三种方式共包括13个指标，总分为100分。现场测试、非现场分析和信访投诉的评价权重分别为40%、35%、25%。现场测试：报案

23、电话候时、电话礼仪、到达事故现场时效、查勘服务规定、现场定损、知识问答六个方面,关于产险业的部分监管规定,1、报案电话候时高峰时段，客服电话接听等待时间不超过2分钟为达标；非高峰时段，转人工服务后20秒内接听为达标。存在问题（高峰时段电话占线情况较多）,关于产险业的部分监管规定,2、电话礼仪（包括客服电话礼仪和查勘电话礼仪）（1）客服电话要求仔细询问客户的报案内容（包括车牌号、肇事司机姓名、出险时间、地点、人员伤亡情况、财产损失情况、有没有进行施救、到场交警部门，如有保险卡的，需告知保单号及投保险种）为达标。态度和蔼、声音清晰、有问必答为达标,关于产险业的部分监管规定,（2）查勘电话要求接受报

24、案后十分钟内联系客户为达标主动约定到达事故现场时间为达标不找借口推迟拖延的为达标存在问题（大部分查勘人员不会主动约定到达现场时间）,关于产险业的部分监管规定,3、到达事故现场时效按照承诺或约定的时效到达事故现场进行查勘为达标如有延误，事先与客户充分沟通，取得客户谅解的为达标存在问题（不会主动沟通）,关于产险业的部分监管规定,4、查勘服务规定到达现场进行查勘的车辆有明确的公司标志为达标查勘人员多于1人为达标查勘车辆备有查勘工具及简单的急救设施为达标查勘人员能出示工作证为达标存在问题,关于产险业的部分监管规定,5、现场定损定损时间定损准确性：浮动50%为合格，20%以内为优秀存在问题（一般参考标准

25、为4S店定损标准，查勘人员定损价格低的较多）,关于产险业的部分监管规定,6、知识问题六道专业题目任选一道,关于产险业的部分监管规定,二、关于见费出单制度的规定（一）2008年10月，我局下发关于印发广东省机动车辆保险“见费出单”管理制度的通知（粤保监发2008286号），推出车险业务“见费出单”制度。,关于产险业的部分监管规定,（二）2009年4月，我局下发关于摩托车、拖拉机保险业务实施“见费出单”制度的通知（粤保监发200970号），将见费出单的范围扩大至摩托车、拖拉机。,关于产险业的部分监管规定,（三）2009年12月，我局下发关于印发广东省人身意外伤害保险和健康保险业务“见费出单”管理制

26、度的通知（粤保监发2009274号），将见费出单的范围扩大至短期人身险业务。,关于产险业的部分监管规定,（四）2010年5月，我局下发关于实施非车财产保险业务“见费出单”制度的通知（粤保监发2010139号），将见费出单的范围扩大至全险种。,关于产险业的部分监管规定,关键点（一）：保费全额到账，不能分期非现金缴费非POS缴费，只能由中心支公司及以上机构确认保费实收保单打印时间不早于保单生效时间保单生效时间不早于保费实收时间保单上打印代理人/机构名称批增保费实行见费出单,关于产险业的部分监管规定,关键点（二）：针对摩托车、拖拉机业务停止使用摩托车定额保单禁止手工出单禁止套打保单,关于产险业的部分

27、监管规定,关键点（三）：针对意健险业务加保业务暂不实行见费出单政策性社保业务暂不实行见费出单必须实时、实名、联网出单投保人可以即时通过公司热线查询保单信息激活注册式保单、极短期乘意险等小额保费业务通过预收保费实现见费出单,关于产险业的部分监管规定,关键点（四）：针对非车财产险业务个人投保业务全部实行见费出单保费10万元以下非个人投保业务实行见费出单，以下情况除外(1)政策性保险；(2)货运险；(3)外汇结算业务；(4)非主承保共保业务原保单保费超过10万元，若发生保费批减，且批减后保单保费等于或小于10万元的，原保单保费必须已全额确认实收后，才能进行上述批减操作,关于产险业的部分监管规定,执行

28、过程中存在问题：业务员代客户垫付保费先行出单，待客户保费到账后由财务将该笔保费回转给业务员在银行转账等非POS机缴费方式下，保费未到账提前确认保费实收，并出具保单在业务系统外套打摩托车保单及发票，再由业务员将保单信息录入业务系统,关于产险业的部分监管规定,三、关于批退转账制度的规定（一）2008年10月，我局下发关于贯彻落实规范广东财产保险市场秩序工作有关问题的通知（粤保监发2008285号），规定批退保费资金必须全额转账至投保人同名账户。,关于产险业的部分监管规定,四个关键点：一是全额，不能只对部分批退保费进行转账；二是转账，不能以现金或现金支票方式支付；三是直接，批退保费从保险公司账户直接

29、转至投保人账户；四是同名账户，即不能转至其他任何账户，包括不能转至投保人指定的非同名账户。,关于产险业的部分监管规定,七个控制点（一）：一是在业务系统录入保单的批减信息时，系统应要求录入批退保费转账账户及账号信息；二是若未录入转账账户或账号信息，系统应自动控制不可以核保通过；三是若所录入的转账账户与保险发票投保人/缴款人名称不一致，系统应自动控制不可以核保通过；,关于产险业的部分监管规定,七个控制点（二）：四是批单内容中的转账账户及账号信息应自动生成；五是已生成的批单内容中的转账账户及账号信息系统控制不可以手工修改；六是转账账户及账号应自动打印在书面批单上；七是财务支付时应与批单上的转账账户及

30、账号信息一致。,关于产险业的部分监管规定,（二）2009年和2010年，针对保费批退全额转账制度执行过程中公司反映的问题和提出的建议，我局先后下发关于实行保费批退全额转账制度有关事项的通知（粤保监发200938号）、关于进一步落实执行产险业各项监管制度的通知（粤保监办发2010124号），对特殊情况下的批改操作进行明确。,关于产险业的部分监管规定,关键点（一）：车辆过户办理批改手续的。保险公司必须核对所承保车辆机动车登记证书原件和新行驶证原件，并复印机动车登记证书中的“转移登记摘要信息栏”、“注册登记机动车信息栏”和“登记栏”，以及新行驶证正副本，加盖与原件相符印章后留存,关于产险业的部分监管

31、规定,关键点（二）：投保人身份证和户口本上名称变更、投保人变更单位名称的。保险公司必须核对行驶证、投保人身份证和户口本原件（或营业执照及组织机构代码证），并复印存档,关于产险业的部分监管规定,关键点（三）：出单员录错投保人名称的。保险公司必须核对行驶证、投保人身份证和户口本原件（或营业执照及组织机构代码证），并复印存档,关于产险业的部分监管规定,关键点（四）：投保人死亡或出国的，在车辆办理过户手续后，按前述过户车方法操作。未办理过户手续的，投保人名称不得变更,关于产险业的部分监管规定,关键点（五）：存在两个或以上投保人的保单（如房贷险），批退保费时可将批退的保费转至其中一名投保人的银行账户,关

32、于产险业的部分监管规定,关键点（六）：车行4S店售车送保险的，在车辆销售后相关保险利益归车主所有，因此保险发票的付款人及投保人名称应与行驶证上“所有人”名称一致,关于产险业的部分监管规定,关键点（七）：保险公司所有涉及投保人和被保险人名称变更的批改权限，必须上收至省公司或总公司，地市级中心支公司及以下机构不得对投保人和被保险人名称进行批改,关于产险业的部分监管规定,关键点（八）：在投标险种、保险金额、保险期限、保险要素（如投保车辆使用性质、所有人性质等）未发生变化的情况下，不得以“风险改善，降低费率”等理由批退保费,关于产险业的部分监管规定,关键点（九）：出租车和营运车队等涉及向司机或个人收取

33、保费后统一由单位投保的团体业务，发生真实的批退保费业务时，各公司应向投保单位出具告知函，要求投保单位将退费资金转支付至实际保费承担人，否则，由此产生的法律责任由投保单位自负。保险公司在投保单位办理退费手续时，应要求投保客户对该告知函作签收，并附在批单档案备查。其他类似业务参照本规定执行。,关于产险业的部分监管规定,执行过程中存在问题：以现金方式支付批退保费不将批退保费支付给被保险人，而用于弥补有关投保人欠缴的保费业务员垫付保费后，客户放弃投保或注销保单，保费退至业务员账户,关于产险业的部分监管规定,四、关于手续费结算的规定 2009年4月和6月，我局先后下发关于印发广东省保险行业手续费结算管理

34、办法（试行）的通知（粤保监发200980号）和关于手续费结算管理有关事项的补充通知（粤保监发2009116号）目的是规范保险公司和保险代理机构手续费结算行为，增加结算流程透明度。,关于产险业的部分监管规定,关键点（一）：省级分公司及其分支机构的手续费结算专用账户必须在同一家商业银行开设一家保险分支机构只能开设一个手续费结算专用账户代理合同中明确列明保险公司分支机构手续费结算专用账户，以及代理机构专用于收取手续费的银行账户保单生效时手续费相关信息自动进入财务系统系统自动生成完整的电子化手续费支付台账,关于产险业的部分监管规定,关键点（二）：保险公司应将转账凭证（银行对账单）、手续费支付台账清单以

35、及保险中介服务统一发票一并作为财务入账的必要凭证适用范围：专业代理业务和汽车流通企业兼业代理业务,关于产险业的部分监管规定,执行过程中存在问题：使用非专用账户支付手续费手续费实际支付对象与业务系统不一致，以及与实际代理机构不一致代理合同未按制度要求列示手续费专用账户信息,关于产险业的部分监管规定,五、关于车险赔款转账制度的规定（一）2009年9月，我局先后下发关于印发广东机动车辆保险赔款支付全额转账管理办法的通知（粤保监发2009199号）、关于印发广东机动车辆保险赔款支付全额转账管理办法问答的通知（粤保监发2009220号），规定车险赔款必须全额转账至被保险人及受益人同名账户。,关于产险业的

36、部分监管规定,（二）2009年11月和12月，我局又先后下发关于落实执行机动车辆保险赔款支付全额转账管理办法有关事项的紧急通知（粤保监发2009228号）、关于落实执行机动车辆保险赔款支付全额转账管理办法的补充通知（粤保监发2009254号），对制度执行作了进一步要求与规范。,关于产险业的部分监管规定,关键点（一）：全额转账。不得部分转账，部分现金支付；不得全额现金支付转账支付至被保险人（责任保险第三者）的同名银行账户录入赔案信息时，系统强制要求录入被保险人同名银行账户名及账号,关于产险业的部分监管规定,关键点（二）：保险公司可将保险赔款转账支付至被保险人或责任保险第三者之外的第三方（例外事项

37、）：（一）法院判决将保险赔款直接支付至被保险人（责任保险第三者）之外的第三方；（二）共保业务，由主承保公司向被保险人（责任保险第三者）支付保险赔款，其它承保公司可按共保协议约定，向主承保公司支付应承担的保险赔款；（三）保险公司按照机动车交通事故责任强制保险条例规定，先行支付或垫付交强险赔款的；,关于产险业的部分监管规定,关键点（三）：（四）车辆已过户但未进行车险保单批改被保险人的，交强险赔款可转账支付至车辆行驶证车主同名账户；商业险赔案属于保险责任的，赔款应转账支付至车辆行驶证车主同名账户。（五）被保险人为无银行账户的行政事业单位、个体工商户和集团企业驻粤分支机构（办事处）的，由被保险人单位出

38、具加盖公章的书面委托证明，保险公司可将赔款支付至被保险人以外的第三方(汽车修理企业除外)同名银行账户，其中个体工商户为法定负责人个人同名银行账户。,关于产险业的部分监管规定,关键点（四）：（六）集团企事业单位为下属分支机构统一招标车辆保险，被保险人为集团本级，被保险人要求将保险赔款转账支付至下属分支机构的，由被保险人出具加盖公章的书面委托证明，保险公司可将赔款支付至其下属分支机构同名银行账户。（七）被保险人为法人单位下属内设部门（如办公室、车队）的，由被保险人单位出具证明材料，保险公司可将赔款支付至被保险人上级法人单位同名银行账户,关于产险业的部分监管规定,关键点（五）：（八）粤港、粤澳两地车

39、被保险人为港澳人士或港澳企业，被保险人在内地无同名银行账户的，由被保险人出具书面委托证明，保险公司可将赔款支付至被保险人以外的第三方(汽车修理企业除外)同名银行账户。（九）法院判决的案件，法院要求保险公司将赔款统一支付至法院银行账户，再由法院对各受害人进行赔款分配的,可直接向法院指定账户支付赔款。,关于产险业的部分监管规定,关键点（六）：（十）被保险人为外籍人士，且在国内无同名银行账户的，由被保险人提供书面委托证明，保险公司可将赔款支付至被保险人以外的第三方(汽车修理企业除外)同名银行账户。（十一）被保险人死亡且银行账户已注销的，由投保人（索赔人）提出申请，保险公司可将赔款支付至被保险人以外的

40、第三方(汽车修理企业除外)同名银行账户。,关于产险业的部分监管规定,关键点（七）：发生上述例外事项时，须经以下审核程序：（一）保险公司地市级中心支公司以上理赔部门负责人审核；（二）保险公司地市级中心支公司分管理赔的副总经理或以上职务人员核批。,关于产险业的部分监管规定,执行过程中存在问题：违规向修理厂支付赔款，将被保险人批改为修理厂发生赔案后再批改被保险人，将赔款支付至批改后的被保险人（分2种情况）不将赔款支付给被保险人，而用于弥补有关投保人欠缴的保费存在做假赔案嫌疑,关于产险业的部分监管规定,六、关于短期意外伤害保险的规定 2009年，保监会先后出台关于停止以撕票方式经营短期意外伤害保险的通

41、知（保监发20097号）和人身意外险经营标准，停止以撕票方式经营短期意外伤害保险业务，并自2010年1月1日起意外险业务必须实时、实名、联网出单。,关于产险业的部分监管规定,七、关于规范车型使用的管理规定 2007年，我局下发关于印发广东省机动车交通事故责任强制保险车型界定暂行办法的通知（粤保监办发200749号）。2008年，我局先后下发关于印发广东省机动车交通事故责任强制保险车型界定办法（修订版）的通知（粤保监发2008191号）和关于进一步规范交强险车型使用问题的通知（粤保监发2008203号），基本堵塞了私车公挂、营运套非营运、大吨小标等违规行为的制度漏洞。,关于产险业的部分监管规定,

42、关键点：交强险与商业车险均适用上述规定判定使用性质的最主要依据是行驶证核定载质量2吨以下（含2吨）的货车，行驶证所有人登记为出租租赁、运输、物流、货运及其它具有营运性质单位的载货汽车，按营业货车费率承保；其它2吨以下（含2吨）载货汽车，可据实按非营业货车费率承保。对于过户车辆交强险，过户时根据使用性质变化确定批改保费金额，过户后第一年投保，按系数1承保，不上浮，不下调。,关于产险业的部分监管规定,八、关于大型商业保险及招投标的监管规定 2007年，保监会出台关于进一步加强大型商业保险及各类投标业务管理的通知（保监发200743号），随后，我局下发关于转发的通知（粤保监发2007116号），结合

43、广东实际情况，提出规范大型商业保险及招投标业务的具体措施。,关于产险业的部分监管规定,关键点（一）：大商标准：单笔财产损失保险、责任保险和工程保险，保险金额超过5亿元人民币或保费超过50万元人民币的；机动车辆保险，机动车辆在100辆以上或保费超过40万元人民币的事前报告：省分公司在保险协议签署前或投标前5日内向我局书面报告投标业务信息,关于产险业的部分监管规定,关键点（二）：事后备案：凡是各省分公司及所属分支机构作为投标主体中标的投标业务，由各省分公司负责在投标结束的3日内将招标书、投标书副本、再保险安排情况、总公司或省公司批复意见等相关资料，密封好后报我局备案季度报告：每季度第一周，各省分公

44、司应将上季度承保的保险金额超过5亿元，或总保费超过50万元的财产损失保险、责任保险和工程保险项目向我局报告,关于产险业的部分监管规定,九、关于规范赠送行为的监管规定 2006年，我局下发关于规范财产保险产品销售过程中存在的赠送行为的通知（粤保监发200664号），进一步规范赠送行为。,关于产险业的部分监管规定,关键点：不得向客户赠送保险产品、现金、有价证券、加油卡、GPS定位设备及年费，以及进行有奖销售折让保费不得以零费率将现金险、公众责任险、雇主责任险等作为附加条款来扩展保险责任。向投保人赠送其他与销售产品直接相关的利益的，所赠送的利益必须是小额的、短期的、公平的、有利于防灾防损的，且与所销

45、售产品直接相关。,关于产险业的部分监管规定,十、关于费用监测制度的监管规定 2010年6月，我局下发关于印发广东财产保险公司费用率监测制度（试行）的通知（粤保监发2010141号），开始对产险公司市场费用水平进行日常监测。,关于产险业的部分监管规定,关键点：单笔支付金额100元以上的，应当通过银行转账方式支付，不得使用现金或现金支票不对保险机构其他费用列支行为进行限制变动费用比例最高的一家省公司确定为检查对象，并开展现场检查。一经查实存在不实列支费用行为，我局将从严处理，并追究省公司有关负责人责任今年8月，已根据费用检测情况，对8家费用率偏高的公司出具监管意见书，对2家公司进行了费用专项检查。

46、,关于产险业的部分监管规定,十一、关于电销产品的监管规定 2007年，保监会下发关于规范财产保险公司电话营销专用产品开发和管理的通知（保监发200732号），规范电销产品的开发和管理。,关于产险业的部分监管规定,关键点：保险公司只能在经保监会批准的场所开展电销呼出与呼入均为合法电销业务的折扣比例是按电销专用产品基准费率计算 随着电销业务规模的增大，经营电销业务主体的增加，目前保监会正在研究制定加强电销业务管理的政策措施，可能会在明年初出台。,关于产险业的部分监管规定,十一、关于非车险业务的监管规定 2010年8月，我局印发了关于印发广东非车财产险业务监管制度（试行）的通知（粤保监发201028

47、1号）规范非车险业务经营行为。,关于产险业的部分监管规定,关键点（一）：大项目管理单险种单笔企财险、工程险，保险金额超过10亿元人民币的为大项目，其他为一般项目。若由广东省外机构承保的，大项目保险合同签定后5个工作日内，由驻粤省级分公司向广东保监局提交由总公司出具的保险服务质量承诺书，及该项目承保费率测算书。在签订保险合同前向广东保监局提交分保安排报告，说明预期分保安排，并在签定保险合同后60天内提交分保执行报告，说明实际分保执行情况。签约保险费率不得低于根据中国保险行业协会制定的大型商业项目纯风险损失率计算的保险费率（考虑费用加成），及向中国保监会报备的条款费率。严格执行广东省保险行业协会制

48、定的大型商业风险项目招标事前合议制度，确保标书内容符合有关法律法规的规定。保险中介机构参与标的物在广东的大项目业务，应当在签定有关保险中介协议后5天内向广东保监局提交书面报告，说明有关保险中介服务内容。,关于产险业的部分监管规定,关键点（二）：业务监测财产保险公司应当在每季度结束后10日内，向广东保监局上报截至上季度末的本年度非车财产险重大赔案清单。重大赔案标准：单次出险事故估损金额减去再保摊回赔款后大于100万元（含100万元）广东保监局定期向行业通报各财产保险公司上季度非车财产险业务修正综合成本率：修正综合成本率（综合费用修正综合赔付）已赚保费其中：综合费用业务及管理费摊回分保费用手续费及

49、佣金支出分保费用营业税金及附加修正综合赔付赔款支出摊回赔付支出分保赔付支出提取未决赔款准备金摊回未决赔款准备金超额赔付支出超额赔付支出(重大案件估损金额重大案件件数100万元)已赚保费原保险保费收入分保费收入分出保费提取未到期责任准备金上述指标均以本年累计数据计算。,关于产险业的部分监管规定,关键点（三）：监管措施对于非车财产险修正综合成本率超过100%的财产保险公司，广东保监局将采取以下监管措施：列为重点检查对象，重点检查是否存在不执行保险条款和虚列费用的行为，一经查实，将落实追究省公司相关高管人员管理责任；将有关情况通报所属的总公司，要求总公司加强机构和业务管理；将有关情况报告中国保监会，建议保监会审核有关保险条款，并落实追究精算责任人的责任。,关于产险业的部分监管规定,112,广东财产保险规章制度汇编收集了保监会及我局大部分产险监管制度规定,谢 谢！Sky_,